Vous pouvez obtenir des rapports de crédit hebdomadaires gratuitement – voici ce qu'il faut faire-N …

Les trois principales agences d'évaluation du crédit ont annoncé lundi que les consommateurs d'ici à avril 2021 peuvent recevoir gratuitement des rapports de crédit hebdomadaires.

C'est un très gros problème pour les Américains qui se demandent quelles conséquences économiques de la pandémie de coronavirus auront à leur actif. Et c'est différent de l'accès standard une fois par an précédemment fourni par Experian, Equifax et TransUnion.

"À l'heure actuelle, la loi nous donne droit à un par période de 12 mois", a déclaré l'expert en crédit John Ulzheimer, qui a salué cette décision.

"Cela aurait pu avoir un sens en 2003 quand il est entré en vigueur, mais cela n'a pas de sens en 2020", a-t-il déclaré dans un e-mail. & # 39; Cette transition des bureaux de crédit est une excellente idée car nous devons en fait vérifier nos rapports de crédit une fois par cycle de relevé, qui est en fait une fois par mois. & # 39;

Ce que vous obtenez – et quelques conseils

Les cadeaux ne sont pas des cotes de crédit, mais plutôt des rapports de crédit. Vos rapports de crédit incluent les données utilisées par les sociétés de notation FICO et VantageScore pour établir des scores de crédit. Les rapports montrent les éléments constitutifs qui entrent dans vos scores, ce qui fournit plus d'informations que de simplement voir une note.

Accédez à AnnualCreditReport.com pour recevoir vos rapports. Saisissez votre nom complet, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance. La page a été mise à jour pour refléter les nouveaux rapports hebdomadaires, mais les utilisateurs peuvent rencontrer des problèmes en raison du volume élevé. Si vous avez des problèmes, veuillez utiliser le lien "contactez-nous" sur la page pour le signaler.

Vous pouvez également demander vos rapports par courrier en utilisant un formulaire disponible sur le site; cliquez sur "Tout sur les rapports de solvabilité" et "Obtenez vos rapports de solvabilité". Ou appelez le 877-322-8228.

  • Soyez prêt à répondre aux questions sur vos finances pour vérifier votre identité. Vous voudrez peut-être avoir des informations en main, telles que les relevés bancaires et de carte de crédit.

  • Sachez que l'interface et le rapport de chaque bureau de crédit seront différents des autres.

  • Soyez prêt pour une vente incitative. Les trois agences donnent accès à vos cotes de crédit, généralement par le biais d'un plan payant. Mais vous pouvez obtenir vos cotes de crédit gratuitement à partir de nombreux sites Web financiers personnels et de certaines banques et sociétés de cartes de crédit.

  • Gardez à l'esprit que l'impression de votre rapport de crédit complet prend beaucoup de papier. Recherchez une option pour le télécharger et l'enregistrer au format PDF.

  • Pour le prochain rapport, cliquez sur & # 39; Obtenir ou terminer votre prochain rapport & # 39;. Lundi après-midi, le dernier message à l'écran et d'autres références mentionnent toujours un rapport gratuit tous les douze mois; qui devrait être mis à jour prochainement, mais sachez que l'accès est désormais hebdomadaire.

  • Comment utiliser vos rapports de solvabilité

    Lisez vos rapports et recherchez les problèmes potentiels. Notez que certains comptes peuvent ne pas apparaître dans les trois rapports; cela dépend de la façon dont les créanciers déclarent les données.

    Vous devez faire attention à ceci:

    Comptes avec modifications de paiement: Assurez-vous que tous les logements sont signalés comme convenu. Si votre compte avait une bonne réputation lors de la conclusion de l'accord et que vous tenez bon, vos comptes doivent toujours être signalés comme «actuels».

    Signes de fraude ou de vol d'identité: les erreurs suggérant le vol d'identité incluent des adresses dans lesquelles vous n'avez jamais vécu ou des comptes que vous n'avez jamais ouverts.

    Erreurs qui peuvent réduire votre score: les erreurs potentielles de réduction du score seraient du type d'un compte signalé tardivement s'il ne l'était pas ou d'un solde de compte incorrectement signalé. D'autres peuvent ne pas affecter votre score, comme une faute d'orthographe.

    Ulzheimer, qui a travaillé pour la société de notation de crédit FICO et l'agence de crédit Equifax, dit qu'il fait des erreurs quelle que soit sa taille. & Quot; Toutes les erreurs valent la peine d'être argumentées & quot; dit-il. "Certains sont cosmétiques, donc ils ne mèneront pas à un meilleur score, mais je pense que c'est une bonne idée d'avoir des rapports de crédit complètement précis, même si cela signifie corriger une adresse ou épeler un nom antérieur."

    Si vous voyez un problème

    Les rapports hebdomadaires vous permettent de commettre et de contester une erreur presque immédiatement, afin que votre rapport de solvabilité soit corrigé. Les bureaux de crédit ont généralement 30 jours pour enquêter, mais l'Agence de protection des consommateurs a récemment publié des directives leur accordant 45 jours.

    Si vous découvrez une erreur dans la façon dont un compte est signalé, déposez un litige avec toute agence qui le montre.

    Si vous voyez des signes de vol d'identité, signalez-les à IdentityTheft.gov et envisagez de mettre un avertissement de gel ou de fraude sur votre crédit.