Votre dernière chance pour des tarifs CD élevés est maintenant

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits répertoriés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'affecte pas nos évaluations. Notre opinion est la nôtre.

Les taux des comptes d'épargne baissent et peuvent rester bas pendant un certain temps, mais vous pouvez obtenir des taux solides sur les certificats de dépôt en ligne – avant qu'ils ne baissent probablement dans les prochains jours.

Avec un taux de CD bien supérieur aux moyennes nationales, qui sont actuellement de 0,46% pour une période d'un an et de 0,90% pour une période de cinq ans, cela pourrait signifier plus d'économies plus rapidement qu'avec la plupart des voitures d'épargne.

Échangez maintenant contre des taux de CD élevés

Dimanche, la Réserve fédérale a abaissé son indice de référence d'un point à presque zéro. Et les banques vont probablement emboîter le pas en réduisant les taux d'épargne et de CD.

Les banques en ligne ont généralement des taux de CD plus élevés que les banques physiques traditionnelles, mais réagissent plus rapidement en augmentant ou en diminuant les taux d'intérêt en fonction des changements dans la Réserve fédérale. En février, vous pouviez facilement trouver des taux de CD en ligne d'un à cinq ans égal ou supérieur à 2% APY.

Après la baisse des taux de la Fed le 3 mars, les banques en ligne ont également commencé à réduire les taux. Il existe encore quelques banques en ligne avec un rendement CD supérieur à 1,50% APY, mais cela pourrait changer dans les prochains jours. (Voir plus de détails sur les CD à haut rendement.)

Les comptes d'épargne à intérêt élevé auprès des banques en ligne ont également abaissé les taux. Certains gagnent encore plus de 1,50% APY, mais contrairement aux CD, ces taux sont variables et peuvent être modifiés à tout moment. Une fois que vous ouvrez un CD, vous pouvez profiter de ce taux forfaitaire sur la durée, généralement de six mois à cinq ans.

& # 39; Tout entre un et cinq ans [CD] peut être une bonne solution [for some of your savings] si votre objectif est de garder votre argent et de suivre l'inflation '', explique Derek Brainard, directeur de l'éducation financière chez AccessLex, une organisation à but non lucratif qui aide les étudiants en droit avec des conseils financiers.

Comment les CD s'intègrent dans votre plan financier

Les CD peuvent avoir du sens si vous libérez de l'argent pour un achat important, comme une voiture ou une maison, pendant des années, tout en les protégeant de la volatilité du marché boursier. En général, les CD conviennent mieux aux économies que vous pouvez conserver intactes pendant plusieurs mois ou années en échange de retours réguliers.

Mais toutes les économies ne sont pas faites pour un CD. Par exemple, ils n'apportent pas la croissance à long terme nécessaire à l'épargne-retraite. Et les fonds d'urgence sont généralement mieux conservés dans un compte d'épargne régulier, vous avez donc un accès facile lorsque vous en avez besoin. (Vous ne savez pas ce qu'est un fonds d'urgence? Lisez comment il fonctionne.) Si vous voulez que certaines de ces économies bénéficient d'un meilleur taux, pensez à un CD sans pénalités. Contrairement à un CD standard, ceux-ci ne vous facturent pas si vous retirez l'argent avant l'expiration du terme.

"Les facteurs d'incertitude qui entourent les événements actuels, tant au niveau national qu'international, contribuent à la motivation de maintenir des taux encore modestes pour le moment", a déclaré Brainard.

Les tarifs bas sont là pour rester

& # 39; La Fed a fait tout ce qu'elle pouvait dimanche. C'est ce qu'ils devaient faire ", a déclaré Ryan Sweet, économiste et directeur de l'économie en temps réel chez Moody & # 039; s Analytics.

Dans une récente déclaration, la Réserve fédérale a appelé les effets de l'épidémie de coronavirus pesant "sur l'activité économique à court terme et pos[ing] risques pour les perspectives économiques. "

"Les taux de la Fed resteront plus bas, sinon plus, jusqu'au deuxième trimestre de l'année prochaine", a déclaré Sweet selon Moody & # 39; s Analytics.

Cela signifie qu'il est probable que les taux des comptes d'épargne resteront bas pendant un certain temps, pour finalement tomber en dessous de ceux des CD. Plutôt que de laisser toutes les économies à court terme dans un compte à taux réduit, les CD offrent la possibilité d'en conserver une partie à un taux supérieur à 1%, voire 1,50%.