Utiliser efficacement les récompenses de carte de crédit

Les cartes de crédit avec de solides programmes de récompenses peuvent être un outil financier incroyablement puissant, mais elles peuvent également être une arme à double tranchant. Même si elles peuvent aider votre situation financière avec une bonne utilisation, les récompenses peuvent facilement être perdues et les cartes de crédit elles-mêmes peuvent être problématiques.

Voici quelques stratégies à utiliser pour obtenir la valeur maximale des récompenses de carte de crédit.

Les cartes de crédit ne sont utiles que si vous êtes suffisamment stable financièrement pour payer le solde en entier chaque mois.

Si vous gardez constamment un solde sur votre carte de crédit, les intérêts que vous payez sur cette dette sont beaucoup plus chers que les avantages que vous obtenez avec les récompenses de carte de crédit. La plupart des cartes de crédit ont des taux d'intérêt allant de 15% à 33%, tandis que même les meilleurs programmes de récompenses retournent une valeur de 5% à l'utilisateur (et même alors seulement dans des conditions parfaites).

Si vous avez un solde sur votre carte de crédit avec vous, prenez du recul et passez à la vie de votre argent avec une carte bancaire jusqu'à ce que vous ayez payé ce solde. Si vous continuez à utiliser cette carte de crédit pour les récompenses, cela vous coûtera plus que ce que vous gagnez en récompenses.

La seule façon vraiment saine d'utiliser une carte de crédit est de payer le solde en entier chaque mois. Si vous faites cela, les récompenses sont un bonus. Si vous ne payez pas votre carte tous les mois, les récompenses vous coûtent plus que ce que vous en gagnez.

Voyez les récompenses par carte de crédit comme un outil pour améliorer votre situation financière, et non comme un «bon argent».

Quelles que soient les récompenses que vous gagnez, considérez les récompenses de cartes de crédit comme un outil pour améliorer votre situation financière plutôt que comme un "bon argent" à dépenser pour des choses frivoles.

Par exemple, supposons que vous utilisiez une carte Visa Amazon qui offre des récompenses sous forme de crédits sur Amazon.com. Si vous gagnez 30 $ par mois en crédit Amazon en utilisant cette carte (tout en payant votre solde en totalité), tout ira bien. Cependant, vous pouvez utiliser ce crédit Amazon pour faire le plein d'articles ménagers ou acheter un cadeau que vous êtes obligé de donner au lieu d'acheter quelque chose que vous pouvez oublier vous-même.

La clé est de considérer les récompenses comme un outil pour améliorer votre situation financière. Si vous avez une carte-cadeau Amazon de 30 $, comment pouvez-vous l'utiliser pour améliorer un peu les finances de votre ménage?

Si votre carte offre des récompenses "cash back", utilisez cet argent à des fins financières intelligentes.

Certaines cartes offrent un véritable & # 39; remboursement d'argent & # 39; sous la forme d'un crédit réel sur votre facture. Si tel est le cas, considérez ces économies comme une opportunité de faire quelque chose d'intelligent avec votre argent.

Par exemple, la carte Chase Freedom Unlimited® offre une remise en argent de 1,5%, ce qui signifie que 1,5% de vos dépenses peuvent être converties directement en espèces, soit en crédit sur votre relevé, soit en paiement envoyé directement à vous. est envoyé.

Envisagez de prendre cette récompense sous la forme d'un paiement qui vous est envoyé directement, puis utilisez cet argent pour quelque chose d'intelligent, comme contribuer à un Roth IRA ou effectuer un paiement supplémentaire sur une dette de prêt étudiant ou des contributions à un fonds d'urgence. Cette utilisation aura un effet vraiment positif sur vos finances à l'avenir, qui résonnera et continuera de croître avec le temps. Par exemple, un paiement supplémentaire de 50 $ sur vos prêts étudiants peut entraîner une réduction de 100 $ du capital et des intérêts versés pendant la durée de ce prêt, ce qui signifie un prêt étudiant final beaucoup plus petit et un moyen plus rapide de vous libérer de cette dette. Cela aura beaucoup plus d'impact sur votre vie qu'un régal oubliable.

Si votre carte offre des points de récompense, cherchez des moyens d'intégrer l'utilisation de ces points dans des choses que vous feriez déjà.

Certaines cartes de crédit offrent des récompenses sous la forme de miles de fidélité, de points hôtel ou d'autres points qui peuvent être échangés contre différents types de récompenses. Les gens utilisent souvent ces points pour réduire les frais de voyage, car la valeur des points d'un an sur ce type de carte peut se transformer en quelques billets d'avion gratuits ou en nuits d'hôtel.

Bien que ces types de récompenses puissent être très amusants, envisagez de les utiliser pour réduire le coût d'un voyage que vous feriez néanmoins, plutôt que de les utiliser pour financer un voyage que vous ne pourriez pas faire sans eux. à payer. Si vous utilisez des points de récompense pour financer un voyage plus cher que vous ne l'auriez fait autrement, n'oubliez pas que votre voyage serait formidable et mémorable sans les récompenses, puis utilisez les récompenses pour réduire le fardeau financier du voyage plus raisonnable .

Par exemple, ma femme et moi avons utilisé des points de voyage pour payer un voyage à Las Vegas lors de notre premier mariage. Nous avons utilisé les points pour prolonger nos vacances d'une journée, mais cette journée supplémentaire n'a rien ajouté de mémorable au voyage; au moment où vous ajoutez un sixième jour à un voyage de cinq jours, vous ajoutez vraiment des activités de second ordre. Nos souvenirs de ce voyage auraient été tout aussi géniaux avec un voyage de cinq jours selon nos moyens, puis notre facture d'hôtel globale aurait été considérablement plus petite.

Planifiez votre voyage et d'autres activités comme si vos récompenses de carte de crédit n'existaient pas, et lorsque vous visualisez ces récompenses et les appliquez à votre voyage, elles deviennent de l'argent dans votre poche au lieu d'une petite prolongation oubliable de vos vacances. Si vous pouvez vous permettre cinq jours, prévoyez cinq jours, puis réduisez les coûts de votre carte au lieu d'essayer de la prolonger à six jours et de maximiser vos finances.

Choisissez une carte de crédit de récompense qui correspond bien à la façon dont vous dépensez déjà de l'argent, de sorte que vous ne serez pas tenté de changer le comportement d'achat pour rechercher des récompenses.

Un autre véritable défi des récompenses par carte de crédit est que ils peuvent vous tenter de modifier vos dépenses pour recevoir plus de récompenses. Ils peuvent vous tenter de magasiner dans différents magasins ou de dépenser plus que ce que vous auriez avant d'obtenir la carte, juste pour gagner des récompenses.

C'est une grave erreur financière. Au lieu de cela, trouvez une carte de crédit qui vous donne de grandes récompenses pour la façon dont vous dépensez déjà de l'argent, puis ne modifiez pas vos dépenses en raison de la nouvelle carte.

Par exemple, le Target Redcard offre une remise de 5% lors de l'achat chez Target. C'est une belle récompense, mais cela ne devrait pas vous inciter à dépenser plus sur Target ni à transférer vos achats sur Target. Au lieu de cela, vous ne devriez recevoir la carte que si vous magasinez souvent chez Target (vous habitez peut-être près d'une Super Target et l'utilisez pour l'épicerie et les articles ménagers) et continuez vos achats comme d'habitude. Si vous faites cela, la carte vous fera économiser de l'argent.

D'un autre côté, si vous magasinez actuellement avec un magasin discount près de chez vous et que vous allez acheter plus d'épicerie chez Target à la place parce que vous économisez 5%, vous devez vous assurer que vous économisez réellement de l'argent car les prix réguliers à Le magasin de rabais peut encore être moins cher.

De plus, si cette remise de 5% vous convainc de mettre régulièrement dans votre panier des articles que vous n'achèteriez pas autrement, cette carte vous coûtera de l'argent parce que vous achetez des choses que vous n'achèteriez pas autrement. Si vous achetez des choses que vous n'achèteriez pas, cette remise ne vous fait pas économiser de l'argent – elle vous coûte de l'argent.

Une bonne carte de récompense vous permet d'économiser de l'argent ou de vous donner des récompenses sans changer votre mode de dépenses normal.

Une carte de crédit de récompense est comme un couteau – c'est un outil puissant, mais elle peut vous blesser si elle n'est pas utilisée correctement.

L'utilisation efficace d'une carte de crédit de récompense est en fait assez simple.

Ne portez pas de solde sur la carte ou vous vous coûterez plus que ce que vous gagnez en récompenses.

Utilisez une carte de récompense qui complète la façon dont vous magasinez déjà et ne vous encourage plus à magasiner.

Utilisez les récompenses d'une manière qui vous fait économiser de l'argent sur ce que vous achetez déjà, de sorte que vous pouvez réellement collecter les récompenses et les utiliser pour quelque chose de productif, au lieu d'utiliser des récompenses pour des achats inutiles supplémentaires.

Si vous suivez ces étapes simples, vous constaterez qu'une carte de crédit avec des récompenses peut être un outil puissant dans votre arsenal financier.

Bonne chance!