Un guide pour éviter les dettes de retraite – Nouvelles – seacoastonli …

Personne n'aime l'idée de supporter des dettes importantes à la retraite. Ces conseils peuvent vous aider à savoir ce que vous devez, que vous soyez d'âge mûr ou que vous commenciez votre âge d'or.

Il n'est pas toujours pratique de prendre sa retraite sans dette. Plus vous vous rapprochez de votre pension, plus votre dette peut devenir lourde. Vous pouvez dépenser chaque dollar que vous versez à un prêteur en frais de subsistance, en vacances ou en héritage pour vos enfants. Vous n'êtes pas obligé de prendre votre retraite, mais contracter avec ce que vous devez avant d'arrêter de travailler est une bonne idée. Voici un plan qui peut vous aider:

Dans les années 40: payer des dettes chères

Réduisez d'abord la dette de carte de crédit. Il n'y a rien de plus rapide dans votre épargne-pension que les dettes à taux d'intérêt élevé, et la dette de carte de crédit peut être en tête de liste. Si vous avez une dette de carte de crédit, essayez de payer plus que le minimum mensuel et, si possible, allouez de l'argent supplémentaire à votre budget pour rembourser vos cartes le plus rapidement possible. Si vous avez des soldes sur plusieurs cartes, payez d'abord celle qui a le plus d'intérêt, ou envisagez de consolider vos soldes sur la carte avec le taux le plus bas.

Réduisez les prêts que vous ne pouvez plus déduire. Une fois que vous avez réduit le solde impayé de votre carte de crédit, faites de même pour les autres dettes non déductibles d'impôt que vous pourriez avoir avec vous, comme les prêts-auto. La même stratégie s'applique ici: d'abord s'attaquer au prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé. Bien que la retraite soit encore dans des décennies, vous pouvez vous rapprocher de votre capacité de gain et donc avoir plus de revenus pour éliminer vos obligations.

Continuez à épargner pour la retraite. Dans le même temps, continuez de prêter attention à vos autres objectifs, en particulier en épargnant pour votre pension. Il peut même être plus logique d'utiliser les ressources disponibles pour maximiser les contributions à vos comptes de retraite au lieu de rembourser des dettes déductibles d'impôt telles que les intérêts hypothécaires.

Si possible, travaillez ensemble à la réduction de la dette et aux objectifs d'épargne – en obtenant des avantages fiscaux et en profitant des options d'épargne disponibles.

Dans vos années & # 39; 50: Faites le calcul de votre prêt hypothécaire

Le remboursement de votre hypothèque peut ne pas avoir de sens. Le logement est la dépense la plus importante pour de nombreux ménages, y compris les personnes âgées. Bien que rembourser votre prêt hypothécaire puisse libérer plus d'argent à la retraite, ce n'est pas toujours la meilleure option. Vous pouvez bénéficier d'une déduction fiscale substantielle sur vos intérêts hypothécaires. Si votre prêt hypothécaire a un faible taux d'intérêt, il peut être plus judicieux d'investir votre argent que de l'utiliser pour des versements hypothécaires supplémentaires. Mais si vous avez remboursé vos cartes de crédit et que vous versez le montant maximal à vos comptes de retraite, il peut être utile de réduire votre prêt hypothécaire – surtout si vous n'obtenez pas beaucoup d'avantages fiscaux.

Envisagez de refinancer. Si vous avez un bon crédit, vous pourrez peut-être refinancer votre prêt hypothécaire à un taux d'intérêt inférieur, ce qui réduirait vos paiements mensuels. Une autre alternative est la réduction d'une maison avec des impôts fonciers, des assurances, de l'entretien et des services publics moins élevés.

Gardez votre 401 (k) hors de portée. Une chose que vous ne devriez pas faire pour réduire votre prêt hypothécaire (ou toute dette) est d'encaisser vos 401 (k) ou autres comptes de retraite. Si vous avez moins de 59 ans et demi, vous pouvez payer de l'impôt sur le revenu, un impôt fédéral supplémentaire de 10% et peut-être même un impôt d'État si vous obtenez de l'argent d'un IRA ou du 401 (k). Vous pouvez même payer plus d'impôts que vous ne paieriez d'intérêts sur votre dette. La chose la plus importante, cependant, est qu'en retirant de l'argent de votre plan de retraite, vous n'aurez pas accès à ces fonds lorsque vous prendrez votre retraite, quand vous en aurez très probablement besoin.

Essayez d'en faire plus en direction de la retraite. Dès que vous atteignez 50 ans, vous êtes admissible à une augmentation des contributions annuelles à vos comptes 401 (k) et IRA. En savoir plus sur Merrill pour savoir combien vous pouvez parier et combien même de petites augmentations peuvent augmenter au fil du temps.

Dans vos années 60: gardez un œil sur une rente sans dette

Limitez les dettes au minimum. Une pension dans laquelle vos revenus vont exclusivement à vos besoins et objectifs (au lieu de vos obligations) est idéale. Continuez donc à travailler activement pour rembourser votre dette.

Prolongez vos années de gains. Si vous ne trouvez pas de place dans votre budget pour augmenter vos paiements de dette, cherchez des moyens de générer plus de revenus.

Pensez à reporter votre retraite de quelques années. Merrill fournit des informations sur la sécurité sociale et votre pension, y compris des informations sur la façon de différer l'âge lorsque vous prenez des prestations de sécurité sociale peuvent fournir des prestations à vie plus élevées. Une gestion intelligente lorsque vous demandez la sécurité sociale peut signifier plus d'argent pour vous aider à gérer vos dettes en souffrance.

Réévaluez votre budget. La dernière chose que vous voulez, c'est plus de dettes, juste au moment de votre retraite. Examinez attentivement vos habitudes de dépenses actuelles et recherchez les domaines que vous pouvez réduire. En réduisant le coût de la vie maintenant, vous avez besoin de moins pour soutenir votre style de vie à la retraite.

Votre stratégie de gestion de la dette est un processus évolutif qui change en fonction de votre phase de vie et des circonstances. Pour de nombreuses personnes, porter des dettes à la retraite est inévitable. Mais plus tôt vous pouvez formuler une stratégie pour y adhérer, plus il est facile de s'y attaquer – et plus vous avez de chances de vous octroyer la pension que vous aviez en tête.

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