Trouvez la meilleure assurance vie temporaire

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits répertoriés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'affecte pas nos évaluations. Notre opinion est la nôtre.

Imaginez un monde sans vous-même. Votre famille a-t-elle besoin d'aide pour payer les factures?

L'assurance-vie temporaire peut vous aider à combler cet écart pendant des décennies à un coût relativement faible. Si vous décédez pendant que la police est en vigueur, laissez un montant fixe en espèces à la personne que vous choisissez.

Étant donné que l'assurance-vie temporaire ne dure pas éternellement et ne comporte aucun élément d'investissement, elle est généralement beaucoup moins chère qu'une police d'assurance-vie complète. La vie à long terme est une bonne politique d'achat si vous:

  • Vous voulez des primes basses combinées à un gros versement à votre décès.
  • Voulez-vous couvrir les dépenses qui se terminent, comme payer votre maison ou envoyer vos enfants à l'université?
  • COMPARER: Soumission d'assurance vie

    Qu'est-ce que l'assurance-vie temporaire?

    L'assurance-vie temporaire est un contrat entre vous et une compagnie d'assurance qui dure pour une période déterminée, comme 10 ans, 20 ans ou jusqu'à 65 ans. En échange de vos primes, l'assureur ne verse une prestation de décès à vos bénéficiaires que si vous décédez pendant la durée du contrat.

    Il s'agit d'une différence importante entre une police d'assurance-vie permanente et une durée. L'assurance vie entière et les autres formes d'assurance vie permanente dureront toute votre vie, tant que vous continuez à payer les primes. La police d'assurance-vie temporaire prend fin à la fin du terme. Si vous avez toujours besoin d'une police d'assurance-vie, vous pourrez peut-être renouveler votre police, la convertir en police d'assurance-vie à prime complète ou acheter une autre police.

    Autre différence: les polices d'assurance-vie temporaire n'ont pas d'option de placement ni d'accumuler une valeur de rachat que vous pourriez emprunter. C'est l'une des raisons pour lesquelles la durée de vie d'un terme est moins chère que la vie. Avec l'assurance-vie temporaire, vous ne payez généralement que la prestation de décès potentielle; Des primes plus élevées sont requises tout au long de la vie pour augmenter la valeur actuelle.

    " PLUS: Les différences entre assurance vie et durée

    Qui devrait souscrire une assurance vie temporaire?

    Si personne ne dépend financièrement de vous et que votre décès ne serait pas un fardeau financier pour votre famille, vous pourriez ne pas avoir besoin d'une assurance-vie. Mais si quelqu'un dont vous vous souciez a besoin d'argent à votre décès, l'assurance-vie temporaire pourrait être pour vous.

    Les polices d'assurance-vie temporaire ont souvent des durées de 10, 20 ou 30 ans, mais de nombreux assureurs ont des durées de 1 et 5 ans. Si vous êtes un soutien de famille, vous pouvez choisir un terme qui correspond aux années pendant lesquelles votre famille dépend de votre revenu, comme les années restantes pendant lesquelles vous recevez des versements hypothécaires. Si vous êtes un parent vivant à la maison, vous voudrez peut-être souscrire une assurance-vie temporaire pour les services que vous offrez maintenant sans paiement, comme la garde d'enfants. Si vous étiez parti, votre famille pourrait devoir payer quelqu'un pour effectuer ces tâches.

    Vos besoins peuvent changer avec le temps. Si vous vous attendez à ce que cela se produise, vous pouvez avoir plus d'une police d'assurance-vie, vous offrant une couverture supplémentaire dans les étapes de la vie quand vous en avez le plus besoin.

    Idéalement, au moment où votre assurance prend fin, vous n'avez plus besoin d'assurance vie. Vos enfants grandissent, votre hypothèque est remboursée et vous avez suffisamment d'épargne pour être financièrement en sécurité.

    Si vous souscrivez une assurance-vie temporaire et décidez que vous avez toujours besoin d'une couverture à vie, de nombreuses polices vous permettent de convertir votre police d'assurance-vie temporaire en assurance permanente. Vos primes vont augmenter, mais vous pouvez rester assuré sans avoir à prouver que vous êtes toujours en bonne santé. Certaines polices permettent la conversion à tout moment, tandis que d'autres ne permettent la conversion que pendant les premières années de couverture.

    De combien de polices d'assurance-vie temporaire avez-vous besoin?

    Il peut être difficile de déterminer exactement le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin. Cela dépend de vos dépenses, de vos actifs, de vos objectifs et de nombreux autres facteurs.

    La calculatrice ci-dessous vous permettra de démarrer. Pour plus d'aide, consultez les calculatrices, les conseils et les règles de base de notre guide sur le montant d'assurance vie dont vous avez besoin.

    Combien coûte l'assurance-vie temporaire?

    Le coût de l'assurance-vie temporaire dépend d'un certain nombre de facteurs, notamment:

  • L'âge. Les jeunes ont droit à des primes moins élevées car ils risquent moins de mourir à court terme.
  • Santé. De nombreux assureurs vous demandent de faire un examen médical et de répondre à des questions de santé. Une mauvaise santé peut entraîner des primes plus élevées.
  • Sexe. Les hommes décèdent généralement à un âge plus jeune que les femmes, de sorte que les hommes paient souvent plus pour l'assurance vie.
  • La plupart des polices d'assurance-vie temporaire ont des prestations et des primes égales, de sorte que les primes restent les mêmes tout au long de leur vie.

    Voici un aperçu du montant que vous vous attendez à payer pour une durée de 20 ou 30 ans, par rapport au coût d'une police à vie avec la même prestation de décès.

    Taux annuels moyens d'assurance-vie pour les femmes

    Taux d'assurance vie annuels moyens pour les hommes

    " PLUS: Taux moyens d'assurance vie

    Les plus grands vendeurs d'assurance vie

    Ce sont les plus grands vendeurs d'assurance vie au pays, classés par part de marché pour l'assurance vie individuelle, selon les données de S&P Global Market Intelligence.

    Toutes ces sociétés offrent une assurance vie temporaire et la plupart offrent également d'autres types de couverture. La part de marché est basée sur le montant total des primes souscrites pour les assurés américains en 2019. Cliquez sur les liens pour plus d'informations sur chaque entreprise.

    " PLUS: Examens d'assurance vie

    Comment trouver la meilleure compagnie d'assurance-vie

    Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, vous comptez sur une entreprise qui sera là pour votre famille pendant de nombreuses années à venir. C'est pourquoi il est important de choisir une entreprise de confiance. Voici quelques façons de comparer les entreprises et de trouver celle qui vous convient.

    Trouvez la solidité financière de l'assureur

    Vous voulez une entreprise qui existera dans des décennies, avec suffisamment d'argent pour payer les réclamations. La solidité financière d'un assureur est un moyen de mesurer s'il est susceptible d'atteindre cet objectif. Vous pouvez vérifier l'évaluation de la solidité financière de toute compagnie d'assurance-vie temporaire que vous envisagez via une agence de notation comme A.M. Meilleur ou par l'intermédiaire de l'Association nationale des commissaires d'assurance.

    NerdWallet recommande généralement de considérer les assureurs avec des notes de A ou plus. Toute entreprise possédant un A.M. La meilleure note de B + ou plus a une "bonne" capacité à respecter ses obligations, en A.M. L'avis de Best. Les entreprises dont les critiques ci-dessous ne sont pas aussi sûres et ont souvent des plaintes plus élevées par rapport à leur taille.

    Par exemple, toutes les grandes compagnies d'assurance-vie ont de solides cotes de solidité financière.

    Enquêter sur la réputation de l'assureur en matière de service à la clientèle

    Vous voulez une entreprise qui offre un service client solide à partir du jour où vous commencez vos achats jusqu'au moment de faire une réclamation. Pour savoir si d'autres clients sont satisfaits, vous pouvez consulter l'index des plaintes d'un assureur sur le site Web de la NAIC. Le score est basé sur le nombre de plaintes déposées contre la compagnie d'assurance auprès des régulateurs de l'État, ajusté pour la part de marché de l'entreprise (sur la base des primes souscrites). La moyenne est de 1, donc un score supérieur à 1 signifie que l'entreprise a reçu plus de plaintes que prévu pour sa taille.

    Un assureur que vous recherchez peut avoir plusieurs filiales, donc après avoir recherché les filiales, consultez votre état à proximité. Si vous cliquez ensuite pour afficher les rapports, choisissez le rapport avec le code de réclamation et sélectionnez & # 39; résultats par index de réclamation & # 39; pour trouver ce numéro. Choisissez l'année dernière, au lieu de cette année, pour voir un rapport annuel complet et assurez-vous de regarder la & # 39; vie individuelle & # 39 ;.

    " PLUS: Meilleures compagnies d'assurance-vie

    Comment trouver la meilleure assurance vie temporaire

    L'assurance-vie n'est pas aussi compliquée qu'une vie, mais le choix d'une police n'est pas toujours facile. Vous devez prendre des décisions différentes et les meilleures options pour vous peuvent ne pas être les mêmes que les meilleurs choix pour quelqu'un d'autre. La politique idéale est celle qui convient aux besoins uniques de votre famille.

    Connaître les types de polices d'assurance-décès

  • Durée de vie de niveau premium est l'un des types d'assurance vie temporaire les plus courants et le meilleur choix pour de nombreuses personnes. Vos primes sont les mêmes chaque année et vos bénéficiaires reçoivent la prestation de décès garantie si vous décédez pendant le terme. Selon l'Insurance Information Institute, les polices de 20 ans sont les plus populaires. Mais peut-être qu'un autre terme vous convient le mieux.
  • Durée de vie durable est exactement comme son nom l'indique: vous pouvez choisir de renouveler après n'importe quel terme, mais cela peut augmenter votre prime. Votre police décrit les augmentations de coûts possibles. Ce type de police est généralement préférable pour ceux qui ont des besoins d'assurance-vie très courts. Cependant, vous êtes susceptible d'économiser de l'argent en fixant un taux avec une politique de prime de niveau.
  • Réduisez la durée de vie les polices ont une prestation de décès qui diminue avec le temps, généralement avec des primes égales, bien que parfois les primes soient plus faibles avec le temps. Les gens peuvent opter pour ce type de politique s'ils veulent couvrir une dette spécifique, comme une hypothèque, qu'ils veulent rembourser pendant la durée.
  • Examiner les options de politique

    Alors qu'une grande partie de la politique de risque de mort est simple et sans fioritures, certaines entreprises offrent des fonctionnalités supplémentaires qui méritent d'être examinées. Un assureur peut automatiquement inclure certaines de ces options, ou vous devrez peut-être payer un supplément pour les considérer comme des «cavaliers». à votre politique. Un avenant, également appelé approbation, est un changement de politique qui vous permet généralement d'ajouter des options à un coût supplémentaire. Si ces fonctionnalités supplémentaires sont importantes pour vous, demandez quand vous recherchez une politique.

    Remboursement premium

    Cette option peut être intéressante si vous n'aimez pas l'idée de survivre à votre police et ne récupérez rien pour payer des années de primes. Avec un chauffeur de retour de primes, si vous conservez votre police jusqu'à la fin du terme, l'assureur vous remboursera les primes que vous avez payées.

    Si vous choisissez cette option, vos primes seront probablement beaucoup plus élevées. Le prix pourrait être de 30% ou plus supérieur au coût d'une police d'assurance-vie temporaire standard, selon Life Happens, une organisation à but non lucratif qui offre une formation en assurance-vie.

    Prestation de décès accélérée

    Si vous tombez gravement malade, cette option vous permet de retirer une partie de l'argent de votre prestation de décès pendant que vous êtes encore en vie. Selon l'American Council of Life Insurers, vous pourriez être admissible à une prestation anticipée de 25% à 95% de votre prestation de décès si vous:

  • Sont en phase terminale et devraient mourir dans les 24 mois.
  • Vous avez une maladie grave qui peut raccourcir votre durée de vie, comme une maladie cardiaque aiguë, le sida ou la nécessité d'une greffe d'organe.
  • Vous êtes confiné en permanence dans une maison de soins infirmiers ou avez besoin de soins de longue durée parce que vous ne pouvez pas gérer des tâches telles que se laver, s'habiller ou manger.
  • Les détails peuvent varier selon la police, donc avant d'acheter, demandez-vous comment vous êtes admissible à une prestation de décès accélérée et combien d'argent vous pourriez être admissible.

    Gardez également à l'esprit que si vous utilisez cette option, le montant que vous retirez ne sera plus versé à votre famille lorsque vous serez absent. Si vous pensez que vous pourriez utiliser une prestation de décès accélérée, assurez-vous d'acheter une couverture suffisante pour que les besoins financiers de votre famille soient toujours satisfaits à votre décès.

    Exemption de la prime d'invalidité

    Cette option vous permet de sauter les cotisations si vous devenez incapable de travailler pendant une longue période, généralement six mois ou plus. Votre police restera en vigueur même si vous n'avez plus besoin d'effectuer des paiements de primes.

    Indemnité de décès accidentel

    Cette option double ou triple le paiement si vous décédez d'un accident. Mais gardez à l'esprit que & # 39; accident & # 39; peut ne pas vouloir dire ce que vous pensez.

    Les compagnies d'assurance peuvent définir strictement quels types d'accidents mortels peuvent bénéficier de la prestation supplémentaire. De plus, il peut y avoir des délais. Par exemple, si vous êtes blessé dans un accident et décédez de vos blessures sept mois plus tard, vos bénéficiaires ne recevront pas de prestations supplémentaires si le coureur ne couvre la mort que dans les six mois suivant un accident.

    " PLUS: Comment décider si cet assureur-vie en vaut la peine

    Comprendre le processus d'approbation

    Avant d'acheter une couverture, un assureur veut savoir à quel point vous êtes en bonne santé. Habituellement, vous devez répondre à certaines questions de santé et il est important d'être honnête. Les entreprises peuvent rejeter une réclamation d'assurance vie si la demande était incorrecte ou incomplète.

    UNE assurance vie entièrement souscrite la politique exige un examen d'assurance-vie médicale. Un professionnel paramédical prélève généralement des échantillons de sang et d'urine et vérifie des facteurs tels que votre poids, votre taille et votre tension artérielle.

    Vous pouvez également choisir assurance vie avec émission simplifiée, qui ne nécessite pas d'examen médical. Vous répondez toujours à des questions de santé et l'assureur peut obtenir des informations vous concernant à partir d'autres sources, telles que vos antécédents de médicaments sur ordonnance et vos données de conduite.

    Même si vous avez des problèmes de santé, vous pouvez généralement trouver le meilleur prix en appliquant une police entièrement souscrite.

    Pour certaines personnes, acceptation accélérée est une autre façon de souscrire une assurance-vie sans examen médical. Vous répondez aux questions de santé en ligne ou par téléphone et l'assureur utilise des données externes et des algorithmes avancés pour évaluer votre demande. Vous pouvez obtenir une approbation rapide, avec des tarifs similaires à ceux d'une politique entièrement approuvée. Cependant, si votre état de santé est loin d'être parfait, l'entreprise peut exiger un examen médical avant de décider d'approuver votre demande.

    Comparez les prix

    Les primes d'assurance-vie s'étalent généralement sur des années à l'avenir, il vaut donc la peine de prendre le temps de fixer le meilleur taux d'intérêt.

    Il est facile d'obtenir des devis d'assurance vie en ligne. Avant d'acheter une police, assurez-vous que les prix des différentes sociétés sont comparés. Assurez-vous de choisir les mêmes montants et options de couverture pour chaque police que vous comparez.

    Vous constaterez peut-être que les taux d'assurance-vie temporaire varient considérablement. Quelques dollars par mois peuvent ne pas sembler une grande différence, mais de petites économies s'accumuleront avec le temps. Trouver un bon prix pour une politique de premier ordre peut vous aider, vous et votre famille, à avancer financièrement pendant des décennies.