Soyez votre Valentine financière – NerdWallet

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Saint Valentin: une journée pour célébrer votre partenaire ou une journée pour vous célébrer. Et même si cela peut ne pas sembler romantique, cette période de l'année est également l'occasion de montrer un peu d'amour à vos finances.

Que vous soyez célibataire ou en couple, construisez votre avenir en définissant vos objectifs, en budgétisant les éclaboussures et en commençant à investir.

Connaissez vos objectifs

Fixer un objectif est la première étape de toute décision financière. Après tout, l'argent n'est que le moyen de vivre la vie que vous voulez.

Si vous êtes célibataire: C'est la partie amusante: prenez un verre de quelque chose que vous aimez et enregistrez des objectifs, que ce soit des vacances de rêve, l'achat d'une nouvelle voiture ou peut-être la poursuite de l'idée commerciale que vous mâchez pour toujours. Arrêtez de penser à vos idées. Si vous les avez tous devant vous, vous pouvez hiérarchiser les objectifs que vous appréciez vraiment.

Si vous êtes lié: Transformez cela en soirée et travaillez ensemble sur des objectifs communs, explique Angela Moore, planificatrice financière certifiée chez Modern Money Advisor à Miami.

Moore suggère de se poser des questions de base sur l'argent pendant le dîner. Pour vous empêcher de vous disputer, vous restez ouvert pour entendre le chemin de votre partenaire, dit-elle.

Elle recommande des questions ouvertes telles que:

  • "A quoi penses-tu être vraiment bon avec l'argent?"
  • "Sur quoi pensez-vous pouvoir travailler?"
  • "Quels sont vos rêves pour l'avenir?"
  • Une fois que vous avez une liste d'objectifs, vous estimez combien il vous en coûtera pour les atteindre et combien de temps chacun durera. Imprimez et sécurisez la liste pour suivre votre progression.

    Faire un budget

    En priorisant vos objectifs dans la première étape, vous pouvez créer un budget qui correspond à vos dépenses et à vos valeurs. «Concentrez-vous sur les choses qui vous procurent une grande joie», explique Moore.

    Le budget 50/30/20 est un bon moyen de distribuer votre argent: 50% va à des besoins tels que le logement et les services publics, 30% va à des besoins tels que vos habitudes de café ou manger à l'extérieur, et 20% va à l'épargne et au remboursement de la dette.

    Si vous êtes célibataire: Si vous savez ce que vous appréciez, vous pouvez réduire vos dépenses dans d'autres domaines. Dans le même temps, vous pouvez entrer & # 39; dans le & # 39; utilisez un budget réaliste pour ne pas avoir le sentiment de devoir renoncer aux éclaboussures.

    Si vous êtes lié: Vous savez probablement si vous et votre partenaire avez des styles de dépenses et d'épargne différents. Utilisez vos forces et vos faiblesses pour vous tenir mutuellement responsables du budget, dit Moore. Les dépenses et les épargnants, par exemple, peuvent démonter l'inspiration.

    Que vous ayez des comptes séparés ou combinés, vous pouvez convenir que tout le monde a de l'argent à dépenser comme vous le souhaitez (comme un cadeau de Saint Valentin pour votre partenaire). La clé est d'avoir un dialogue ouvert à ce sujet, dit Moore.

    Investissez dans vos objectifs

    Une fois que vous savez quels sont vos objectifs et ce qu'il faut pour les atteindre, vous devez déterminer votre «stratégie d'investissement». Cela signifie simplement à quelle vitesse vous voulez que votre argent croisse pour vos objectifs.

    Un avertissement rapide: investir dans des objectifs n'est pas la même chose que d'épargner pour la retraite. Assurez-vous d'avoir d'abord l'épargne-pension; Vérifiez si votre lieu de travail propose un compte de pension et une correspondance d'entreprise. «La chose la plus importante est de commencer. Le temps est l'un des facteurs les plus importants lorsqu'il s'agit de rassembler vos premières contributions dans une richesse importante, explique Eric Roberge, un planificateur financier certifié chez Beyond Your Hammock à Boston.

    Si vous êtes célibataire: Investir ne doit pas être effrayant ou mystérieux. Les conseillers Robo ont facilité le démarrage, même avec de petites quantités. Vous pouvez répondre à quelques questions pour configurer votre tolérance au risque et investir votre argent en conséquence.

    «Gardez les choses simples lorsque vous débutez. Restez avec des choses que vous comprenez et qui sont relativement sûres et fiables au lieu d'essayer de tirer sur la lune '', explique Roberge.

    Les fonds indiciels à faible coût et les fonds négociés en bourse sont deux bonnes options pour les milléniaux en particulier, dit Moore.

    Si vous êtes lié: La façon dont vous gérez les investissements dépend de votre comparaison en tant que couple et de vos revenus. Vous pouvez investir ensemble ou proportionnellement à vos revenus. L'un d'entre vous peut également être plus enclin à gérer des questions d'argent.

    "Même si une personne prend les devants, l'autre doit s'enregistrer pour voir comment l'argent se développe", a déclaré Rebecca Provder, avocate conjugale et partenaire chez Moses & Singer à New York.

    Cet article a été écrit par NerdWallet et a été initialement publié par l'Associated Press.