SmartMoney Podcast: Coronavirus et votre portefeuille

Liz Weston: Bienvenue sur le NerdWallet Smart Money Podcast, où nous répondons à vos nombreuses questions en 15 minutes ou moins. Je suis ton hôte, Liz Weston.

Sean Pyles: Et je suis Sean Pyles. Envoyez-nous vos questions d'argent comme toujours. Appelez-nous ou envoyez-nous un SMS au (901) 730-6373. C'est (901) 730-NERD. Ou envoyez un e-mail à podcast@nerdwallet.com.

Liz: Au cours des derniers épisodes, nous avons parlé de la façon dont la pandémie de coronavirus affecte l'économie et vos finances, et de ce que vous devez savoir maintenant. Dans cet épisode, nous nous concentrons sur l'investissement et votre portefeuille avec l'aide de Nerd Arielle O & # 39; Shea.

Sean: Salut, Arielle, merci de nous rejoindre. Je veux commencer par vous demander quelle est la chose la plus importante que les gens sachent sur leurs investissements en ce moment?

Arielle O & # 39; Karité: Donc, le marché boursier fait vraiment peur aujourd'hui. C'est en haut, c'est en bas, c'est en haut et puis 10 minutes plus tard, c'est en bas, et c'est vraiment effrayant pour beaucoup de gens. Donc, la première chose à savoir est que si vous investissez pour un objectif à moins de cinq ans, vous avez un acompte pour votre maison que vous souhaitez acheter dans quelques années, ou que vous économisez pour de grandes vacances – cela l'argent ne devrait pas être en bourse. Vous ne voulez vraiment investir dans le marché boursier que pour des objectifs qui sont dans au moins cinq ans. Vous êtes donc un investisseur à long terme. Et si vous êtes un investisseur à long terme, la meilleure réponse à ces mouvements du marché n'est en fait aucune réponse. Il est vraiment préférable de le terminer. Si vous ne vendez pas, vous n'avez pas perdu d'argent.

Même si vous vous connectez et que vous regardez votre 401 (k) et que c'est vraiment terrifiant, il vous suffit de garder à l'esprit que si vous le déployez, il revient et les investisseurs à long terme ont du temps de leur côté pour que votre portefeuille se rétablisse. C'est donc vraiment une opportunité. Et beaucoup de gens disent que la bourse est le seul marché où les gens fuient les choses lorsqu'ils sont en vente. Et il est vraiment important de ne pas fuir le magasin maintenant. Si vous effectuez régulièrement des contributions d'investissement pour votre 401 (k) ou d'autres comptes d'investissement, gardez à l'esprit que vous en avez plus pour votre argent maintenant, c'est donc une bonne chose.

Mais lorsque vous avez peur – et il est très raisonnable d'avoir peur – il est très important de vous rappeler votre objectif et votre horizon temporel. Cela peut vous calmer un peu. Si ces deux choses n'ont pas changé, votre objectif est le même, votre horizon temporel est le même, alors votre stratégie d'investissement ne devrait pas changer non plus.

Mais le revers de la médaille est que c'est une période très stressante et que vous ne voulez vraiment pas risquer votre santé mentale. Si le marché boursier ajoute un stress supplémentaire à tout ce qui se passe et que vous avez l'impression que vous ne pouvez vraiment pas trader, vous ne dormez pas, vous avez déjà vendu, vous ne pouvez pas arrêter de vérifier ces soldes de compte, est un très bon signe que vous prenez probablement plus de risques que vous ne pouvez en supporter. Et il vaut donc mieux prendre moins de risques et s'en tenir à votre portefeuille que d'en prendre trop et de paniquer à chaque fois que le marché prend un virage. C'est donc un bon signal à rappeler.

Sean: Et qu'en est-il des personnes plus proches de leur retraite? Je sais que de nombreuses personnes craignent probablement de ne jamais pouvoir prendre leur retraite en raison des récentes baisses du marché.

Arielle: Lorsque vous êtes sur le point de prendre votre retraite, c'est un peu une autre histoire, mais pas entièrement. Vous devez toujours vous rappeler que vous avez un horizon à long terme, alors n'arrêtez pas d'investir le jour de votre retraite. Vous avez toujours besoin de votre argent pour durer 20, 30, peut-être même plus d'années, et cela signifie le garder investi. Et donc vous devriez toujours penser à ces années, mais de nombreux planificateurs financiers recommandent d'avoir un pot d'argent sûr. Cela signifie que vous avez des liquidités disponibles pour épargner ou pour investir plus en toute sécurité que vous pouvez couvrir pendant les premières années après la retraite afin de ne pas avoir à vendre des investissements pour financer vos dépenses, vous accumulez sur cet horizon de temps où vous n'avez pas de stocks devez vendre quand ils sont vides, car vous avez cet argent disponible pour financer votre style de vie au début de votre retraite.

Si vous êtes presque à la retraite et que vous n'avez pas rééquilibré ou réévalué le niveau de risque que vous prenez, il est très important de le faire. Ce n'est pas le bon moment pour rééquilibrer, mais vous devriez certainement prendre moins de risques à la retraite. Et regardez cela et assurez-vous que vous êtes assigné la bonne voie lorsque vous prenez votre retraite et combien de tolérance au risque vous êtes prêt à prendre. Et puis je pense que vous vous démangez à ces moments-là, vous voulez faire quelque chose. Et il est très important de déterminer ce que vous pouvez contrôler. Si souvent, cela signifie économiser plus d'argent si vous le pouvez. Vous pouvez voir et voir si vous pouvez verrouiller des taux d'intérêt plus élevés avec des CD avant qu'ils ne baissent davantage. Vous pouvez regarder autour de vous et voir si vous pouvez trouver un compte d'épargne avec un rendement plus élevé.

Vous pouvez augmenter votre contribution 401 (k) si vous jetez un œil au solde de toute façon. Augmentez-le d'un pour cent. Cela peut vous faire vous sentir un peu mieux. Max d'un IRA. Envisagez d'investir davantage dans les 529, si vous avez des enfants, pour l'université. Je l'ai fait récemment. Je me sentais plutôt bien. Et ce sont toutes ces choses qui vous donnent l'impression de faire quelque chose, et ce sont toutes des actions positives qui sont de bonnes réponses à la volatilité du marché boursier. Et si vous avez besoin d'argent, il est très important de savoir où obtenir cet argent. Sara [Rathner] et Kim [Palmer] tous deux ont parlé des fonds d'urgence et de leur importance. Mais si vous ne le faites pas ou si vous vous retrouvez à le parcourir, vous devriez envisager d'autres économies en espèces, des comptes de placement imposables, car vous pouvez en retirer de l'argent sans aucune pénalité.

Et puis les comptes de retraite sont vraiment les derniers sur la liste. Vous voulez garder cet argent pour la retraite, et il y a souvent des amendes et des taxes pour retirer votre argent. Mais un Roth IRA est en quelque sorte ce que nous appelons le meilleur dernier recours, car vous n'êtes pas imposé ou pénalisé pour le retrait de vos contributions. C'est donc de l'argent que vous avez déposé sur le compte. Pas vos revenus de placement, qui sont couverts par des règles différentes. Mais vous pouvez retirer vos contributions à tout moment. Donc, si vous devez le faire, et je tiens à souligner encore une fois, le meilleur dernier recours, c'est le meilleur compte de retraite à exploiter si vous en avez un.

Liz: Retour à l'idée que les actions sont à vendre – est-ce le bon moment pour investir davantage?

Arielle: Je dirais que c'est toujours le bon moment pour investir davantage tant que vous maîtrisez les bases. [You have] ce fonds d'urgence dont nous parlions, vous investissez dans l'échéancier de cinq ans ou plus dont nous parlions. Si toutes ces choses sont vraies et que vous n'avez pas une dette à taux d'intérêt élevé, je pense que le moment est bien choisi pour investir plus d'argent. Mais n'essayez pas de chronométrer le marché. Jamais une bonne idée.

Sean: OK, mais si je veux essayer ma sélection de titres? Dois-je le faire ou simplement rester avec des fonds indiciels?

Arielle: Ainsi, notre maison estime que la quasi-totalité de votre portefeuille devrait probablement être investie dans des fonds indiciels bon marché et des ETF. Si vous souhaitez découper des actions individuelles, vous pensez qu'il y a quelque chose de vraiment chaud en ce moment ou vous voulez simplement apprendre à échanger des actions individuelles, nous vous recommandons de les conserver jusqu'à 10% de votre portefeuille ou moins. Mais en général, la plupart des gens devraient être investis dans des fonds indiciels bon marché. Ils sont faciles à diversifier, ils sont bon marché, comme je l'ai dit, et ils sont le meilleur moyen de constituer un portefeuille, en particulier à long terme.

Sean: OK. Qu'en est-il des personnes aux doigts qui vous démangent et dont vous avez parlé et qui veulent commencer? Avez-vous des recommandations par où commencer?

Arielle: Nous ne donnons pas vraiment de recommandations spécifiques pour des fonds ou des actions spécifiques, mais nous avons quelques listes sur notre site sur les fonds indiciels les plus performants et les actions les plus performantes. Nous avons donc une meilleure page de fonds indiciels à consulter. Nous avons une page de stock très performante à consulter. Et puis nous avons des actions à dividendes élevés, une liste d'actions avec non pas les dividendes les plus élevés, mais les dividendes les plus sûrs et les plus élevés. Donc on enlève ceux qui sont vraiment risqués.

Liz: Que diriez-vous de changer notre allocation d'actifs? Le marché est en constante évolution, et peut-être devrais-je sortir des actions internationales ou des actions de petites entreprises et passer à la sécurité des actions de grandes entreprises. Qu'en pensez-vous?

Arielle: Je ne pense pas que vous devriez changer votre stratégie en fonction de ce que fait le marché à un moment donné. Je pense que si vous vous fixez cet objectif pour des raisons que vous avez décidées à l'époque, vous devriez probablement vous y tenir. D'un autre côté, si vous avez du mal à déterminer si votre allocation d'actifs vous convient ou si vous avez le bon degré de diversification, il existe des ressources qui peuvent vous aider. Vous savez, chez NerdWallet, nous parlons beaucoup de conseillers en robotique, et ils font beaucoup de travail pour vous si cela vous intéresse. Il existe de nombreux calculateurs d'allocation d'actifs en ligne. Nous en avons également un qui n'entre pas dans les moindres détails que vous recherchez, mais cela vous expliquera comment vous devriez investir. Et puis je dis toujours aux gens de regarder les fonds à date cible.

Ainsi, lorsque vous envisagez de posséder un fonds à date cible, un fonds à date cible est essentiellement un fonds d'investissement qui investit en fonction de votre âge. Vous choisissez donc un fonds à date cible avec l'année de votre retraite au nom. Il s'agirait donc du Fonds à date cible 2050, et cela changera le risque qu'il prend à l'approche de cet âge de la retraite. Si vous choisissez un fonds à date cible qui correspond à l'année de votre retraite, vous pouvez voir comment ce fonds est investi et vous pouvez imiter cela dans votre propre portefeuille ou au moins l'utiliser pour vous guider. Mais si vous voulez vous occuper de vous-même ou être plus actif, je pense que c'est un très bon moyen d'apprendre comment les professionnels investissent pour votre calendrier.

Sean: D'accord, Arielle, je pense que c'est tout ce dont nous avons le temps. Merci beaucoup d'avoir partagé vos idées avec nous. Et maintenant, allons à nos conseils pour emporter. D'abord, chasse-le. Si votre objectif est de plus de cinq ans dans le futur, votre investissement se rétablira.

Liz: Mais assurez-vous de pouvoir dormir la nuit. Prendre moins de risques est préférable à la panique et à la réussite de votre plan.

Sean: Et enfin, déterminez ce que vous pouvez contrôler. Trouvez un meilleur taux pour vos économies ou augmentez vos contributions 401 (k) pour profiter des stocks à vendre.

Et c'est tout ce que nous avons pour cet épisode. Avez-vous une question d'argent vous-même? Tournez-vous vers les geeks et appelez-nous ou envoyez-nous vos questions au (901) 730-6373. C'est (901) 730-NERD. Vous pouvez également les envoyer par courrier électronique à podcast@nerdwallet.com. Vous pouvez même nous envoyer vos mémos vocaux si cela fonctionne pour vous. Visitez également nerdwallet.com/podcast pour plus d'informations sur cet épisode et n'oubliez pas de vous abonner, de noter et de noter où que vous obteniez ce podcast.

Liz: Et voici notre bref avertissement, soigneusement élaboré par l'équipe juridique de NerdWallet: Vos questions sont répondues par des rédacteurs financiers experts et talentueux, mais nous ne sommes pas des conseillers financiers ou d'investissement. Ces informations ringardes sont fournies à des fins d'éducation générale et de divertissement et peuvent ne pas s'appliquer à votre situation spécifique.

Sean: Et cela dit, tournez-vous vers les Nerds jusqu'à la prochaine fois.