SmartMoney Podcast: Coronavirus Edition – NerdWallet

Sean Pyles: Bienvenue sur le podcast NerdWallet Smart Money, où nous répondons à vos questions d'argent en 15 minutes ou moins. Je suis ton hôte, Sean Pyles.

Liz Weston: Et je suis Liz Weston. Envoyez-nous vos questions d'argent comme toujours. Appelez-nous ou envoyez-nous un SMS au (901) 730-6373. C'est (901) 730-NERD. Ou écrivez-nous [email protected]

Sean: Dans cet épisode, nous aborderons un sujet sur lequel nous avons reçu un certain nombre de questions ces dernières semaines: le coronavirus et comment nous pouvons nous préparer financièrement. Les effets du nouveau coronavirus et de la maladie COVID-19 qu'il provoque se font déjà sentir dans notre économie. De nombreux employés manquent de temps ou sont licenciés. La bourse a une connotation et les gens essaient de comprendre comment se préparer au pire, ce qui signifie augmenter vos finances et doubler votre offre de papier toilette pour certaines personnes.

Liz: Sean, tu as dit que tu pensais que c'était une blague, mais tu as trouvé que ce n'était pas le cas.

Sean: Je suis allé au magasin hier soir et les étagères étaient vides.

Liz: Oui

Sean: Je suis heureux d'avoir un de ces abonnements Amazon que je reçois régulièrement quelque chose, sinon je prendrais des serviettes. Qui sait? Mais c'est assez grave. Beaucoup de gens sont très inquiets en ce moment et beaucoup de gens seront dans une situation financière assez tendue.

Liz: Donc, dans cet épisode du Podcast NerdWallet Smart Money, nous allons parler de la façon de vous préparer mentalement et financièrement, que faire si vous ne pouvez pas payer vos factures et pourquoi le moment est bien choisi pour être patient avec vos investissements.

Sean: D'accord, plongons.

Liz: OK, commençons par la partie préparation mentale, parce que je pense que cela prend un tribut aux gens d'une manière qu'ils ne s'attendaient pas.

Sean: Oui

Liz: Alors Sean, qu'est-ce que tu as?

Sean: Eh bien, je suis définitivement quelqu'un qui tombe dans un trou de nouvelles quand quelque chose comme ça se produit. Pour moi, cela signifie simplement regarder Twitter ou écouter la radio et être vraiment pris dans ces mises à jour instantanées, et pour moi, cela me fait vraiment peur. Je pense que j'essaie de le faire parce que je veux retrouver l'apparence du contrôle, mais je n'entends que des choses que je ne peux pas vraiment contrôler. Et je pense que beaucoup de gens se sentent tout aussi anxieux parce que c'est assez grave et qu'il y a beaucoup d'incertitude. Donc, une chose que je pense ne serait bonne que mentalement, c'est que les gens sont conscients de leur peur et ne deviennent pas obsédés par ce qu'ils ne peuvent pas contrôler. Au lieu de cela, essayez de vous concentrer sur ce que vous pouvez contrôler, comme la quantité de lavage des mains ou le type de nouvelles que vous consommez et la cadence de cette consommation de nouvelles.

Liz: Je pense qu'il est très intelligent de fixer des limites. Je veux dire, vous voulez être un citoyen préparé, vous voulez savoir ce qui se passe, mais je pense que nous avons tous un point de basculement où c'est tout simplement trop.

Sean: Oui, et j'aime vraiment faire des choses qui me donnent une sorte de maîtrise de soi. J'ai supprimé Twitter de mon téléphone et mis une extension dans mon navigateur Web qui ne me permet de le regarder que cinq minutes par jour. Et de cette façon, quand j'ai l'envie de voir quelque chose, je vais sur un site Web d'actualités et je ne tombe pas simplement sous le flot de personnes hurlant dans le vide. Trouvez simplement un moyen de vous assurer de modérer ce que vous utilisez, sinon il est très facile de se passionner pour des choses comme ça.

Liz: Oui, absolument.

Sean: Je pense que c'est bon mentalement, mais il y a un certain nombre de choses que vous pouvez faire financièrement pour vous préparer à de telles difficultés.

Liz: Je pensais à l'expérience de marcher dans un supermarché et de voir que les étagères sont vides et vous vous rendez compte, oups, il est un peu tard pour se préparer maintenant.

Sean: Mm-hmm.

Liz: Il y a donc un montant limité que vous pouvez faire. Par exemple, si vous avez eu un salaire pour gagner un salaire et que vous venez de perdre votre emploi, je peux vous dire que vous devez avoir un fonds d'urgence de trois mois et c'est comme "Eh bien, c'était très utile." Alors bien sûr, si vous avez un emploi, si vous êtes toujours au travail, vous voulez faire attention aux dépenses, vous voulez mettre un peu d'argent de côté. Et chez NerdWallet, nous n'avons jamais mis la priorité sur le fonds d'urgence, car il y a beaucoup d'autres priorités financières qui devraient généralement avoir lieu et qui sont plus importantes à long terme. Mais nous voulons que vous ayez au moins une sorte de fonds d'urgence – 500 $, 1 000 $, tout ce que vous retirez de ce salaire pour payer la fiche de paie dans laquelle vous pouvez accéder très facilement. Donc, si vous avez ça, tant mieux. Si vous êtes dans une position où c'est un peu trop tard, alors nous avons d'autres idées pour vous.

Sean: C'est une chose à laquelle j'ai également pensé. De nombreuses personnes vivent de façon réaliste de salaire en salaire. Ils n'ont pas de fonds d'urgence et maintenant c'est vraiment – surtout si vos heures sont réduites – c'est à ce moment que vous souhaitez utiliser cela. Donc, une chose à laquelle je pense ici, c'est que je sais que beaucoup de gens utiliseront leurs cartes de crédit, et si vous n'avez pas d'économies, je pense que c'est le bon moment pour demander une carte de crédit 0 APR qui peut fournirait un coussin de trésorerie à court terme. Maintenant, nous ne vous conseillons généralement pas de vous endetter, mais si vous avez maintenant besoin d'un pont pour couvrir les coûts, cela pourrait être une option. Assurez-vous simplement d'effectuer tous vos paiements à temps pour que votre crédit soit stable et que vous ayez un plan pour rembourser cette dette avant la fin de cette période de 0 AVR. Étant donné que toutes ces cartes le sont, votre période APR est généralement comprise entre 12 et 15 mois et après cela, l'intérêt peut aller jusqu'à 15% ou plus. Soyez donc vraiment conscient de cela.

Liz: Il existe également des alternatives aux crédits flash. Donc, si vous cherchez des alternatives de prêt sur salaire, certaines d'entre elles sont répertoriées et sont des choses comme des organismes de bienfaisance. Je connais les juifs [Free Loan Association] dit: "Hé, nous avons de l'argent pour les gens." Il existe des bourses à court terme qui sont possibles. Il y a des banques alimentaires. Il y a des gens qui essaient d'aider de différentes manières. Il existe donc des alternatives aux crédits flash sur salaire qui font vraiment peur.

Sean: Tournez à droite.

Liz: Les gens empruntent de l'argent et se retrouvent coincés dans un piège où ils ne peuvent pas le rembourser lorsque le jour de paie arrive et ils finissent par devoir, devoir et incapables de se détacher. Alors, quand vous pensez à l'un de ces prêts, cherchez une alternative.

Sean: C'est vraiment le bon moment pour regarder votre communauté et voir quelles ressources il y a. C'est le moment où bon nombre de ces organismes sans but lucratif et groupes communautaires locaux accélèrent parce que c'est ce à quoi ils se préparaient. Et ils sont là pour vous aider. Mais les ressources sont limitées et cela peut devenir très difficile si vous perdez votre emploi, comme de nombreuses personnes, en particulier dans le secteur des services, en ont maintenant l'expérience. Et peut-être que dans quelques semaines, ils réaliseront: "Hé, je ne peux pas payer toutes mes factures en ce moment." Je veux donc vous en parler, Liz, car cela va être très difficile, cela affectera beaucoup de gens. Et Liz, je sais que vous avez écrit un article intitulé: "Comment payez-vous vos factures quand vous ne pouvez pas payer vos factures?" Alors, que conseilleriez-vous ici?

Liz: Vous devez faire un triage, ce qui signifie que vous devez mettre les choses les plus importantes en premier. Et c'est l'essentiel. C'est la nourriture que vous mangez, l'abri, le toit au-dessus de votre tête, l'éclairage, la chaleur, le transport, quand vous devez aller au travail ou chez le médecin ou quoi que ce soit. Ce sont donc les éléments essentiels que vous devez protéger, quoi qu'il arrive. C'est important de rappeler aux gens parce que lorsqu'ils sont laissés sur leurs factures, les collectionneurs commencent à appeler et à paniquer et à payer le pire. Vous avez vraiment besoin de mettre votre famille, de vous mettre en premier et de gérer les choses les plus essentielles. Et puis vous effectuez un autre triage sur le reste de vos comptes. Quelles sont les plus grandes conséquences si vous ne payez pas? Qui a une certaine latitude? Par exemple, les prêts étudiants ont généralement une forme de tolérance ou d'ajournement qui peut vous permettre de ne pas payer pendant un certain temps.

Les prêteurs réagissent généralement beaucoup mieux aux personnes en mauvais temps pour que leur plan de paiement soit changé ou reporté le paiement ou quelque chose comme ça, mais vous devez les contacter, leur parler. Si vous arrêtez de payer, vous avez peut-être ignoré une sorte de programme qui pourrait vous aider et qui pourrait nuire à votre crédit sans raison valable.

Sean: Oui, c'est une de ces choses où vous devez faire le travail avant la date d'échéance. Mais une chose que j'ai été agréablement surprise de voir la semaine dernière, c'est que de nombreux créanciers envoient des programmes pour aller de l'avant et ils disent: "Hé, nous réalisons que c'est assez difficile, de toute façon maintenant. Si vous ne pouvez pas payer vos factures, appelez-nous. "Mais vous devez appeler.

Liz: Oui absolument. Nous parlons dans un autre podcast sur la façon de payer l'IRS si vous ne pouvez pas payer l'IRS. C'est donc l'autre chose avec laquelle les gens sortent. Si vous avez une facture fiscale que vous ne pouvez pas vous permettre, il existe à nouveau des options de paiement, alors ne vous cachez pas, vous devez la rechercher, mais cela peut vraiment aider.

Sean: Ils veulent leur argent et ils veulent pouvoir travailler avec vous et avoir une bonne relation avec vous. Vous devez donc être proactif, ce qui est probablement la dernière chose que vous voulez faire si vous avez un rhume et que vous craignez une terrible maladie. Mais cela prend environ 10 minutes. Appelez-les simplement et essayez de résoudre ce problème car la dernière chose que vous voulez faire est le défaut et ruiner votre pointage de crédit, ce qui rendra plus difficile à l'avenir si vous avez besoin d'une nouvelle ligne de crédit.

Liz: Exactement.

Sean: Une autre chose sur laquelle je veux me concentrer maintenant est les investissements des gens. Il y a beaucoup de préoccupations au sujet des comptes de retraite. Nous avons vraiment vu le marché boursier plonger ces dernières semaines. Je me demande comment vous pensez que les gens devraient y penser et ce que les gens devraient faire s'ils pensent à se retirer complètement.

Liz: Ce qui se passe actuellement avec le marché boursier et la raison pour laquelle il est si volatil, c'est que les gens qui font les métiers, les investisseurs, regardent vers l'avenir et vont: «Cela aura un impact sur l'économie et nous ne savons pas combien. "Et la bourse déteste l'incertitude, c'est pourquoi vous la voyez se répandre partout. Si vous ne prenez pas votre retraite demain, c'est essentiellement du bruit pour vous. Que se passe-t-il de jour en jour, de mois en mois, Il s'agit de ce qui va se passer à long terme, les 10, 20, 30 prochaines années, et nous avons une incroyable capacité humaine et nationale à rebondir, donc je pense que nos perspectives à long terme sont excellentes, donc je restez investi et je vais essayer de ne pas faire attention au son Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite, c'est une situation différente. Allez voir un planificateur financier fiduciaire rémunéré uniquement. votre plan de retraite pour vous assurer qu'il a toujours du sens.

Sean: D'accord, cela a du sens. C'est encore un autre cas où vous devez contrôler ce que vous consommez, donc vous ne vous mettez pas dans une sorte d'anxiété où vous retirez finalement vos investissements qui peuvent vous blesser 20, 30 ans plus tard.

Liz: Ce que nous avons remarqué, ce qui était vraiment intéressant, c'est que beaucoup de gens sont entrés sur le marché. Au début, nous avions beaucoup de trafic sur le site lorsque le marché boursier a chuté pour la première fois, et je pense qu'il y avait un tas de gens sur la touche qui ont dit: "D'accord, voici mon opportunité d'achat." Et puis le sol est tombé sous eux et ils disent: "Agghhhhh." Mais ce n'est qu'une partie de l'investisseur, ce genre de choses se produit et nous avons déjà eu des marchés baissiers, nous avons déjà eu des corrections majeures. Il rebondit. Pour les personnes encore en marge, c'est comme si vous ne pouviez pas l'attraper avant qu'il ne commence à fonctionner, et lorsque le marché boursier reviendrait, il le ferait si rapidement, vous allez manquer le plus de gains.

C'est pourquoi chaque expert financier digne de ce nom vous dit de rester sur la bonne voie, d'avoir une allocation d'actifs, de poursuivre vos investissements et de ne pas les regarder.

Sean: Désactivez les nouvelles et lisez un livre.

Liz: Exactement.

Sean: Mettez du pop-corn. D'accord, super. Une dernière chose que je voulais aborder concerne les plans de voyage. Beaucoup de gens ne veulent pas voyager maintenant, mais ils ont peut-être déjà des plans pour aller au Machu Picchu ou qui sait où. Mais la bonne nouvelle est que de nombreuses compagnies aériennes proposent des hébergements et renoncent aux frais d'annulation, mais les politiques changent de jour en jour. Ainsi, nous avons un lien dans notre publication de notes sur nerdwallet.com/podcast vers un article qui vient d'être mis à jour régulièrement avec les politiques d'annulation de plusieurs compagnies aériennes. Donc, si des voyages arrivent, vérifiez-les et assurez-vous d'adopter une autre approche proactive dans la gestion des plans que vous pourriez avoir.

Liz: J'étais en fait assez étonné que nous vivions avec ces horribles frais de changement et ces dépôts et remboursements de doigts non remboursables, et de voir que tous ces fournisseurs de voyages reconnaissent que la réalité est incroyable et c'est comme au moins ' fais ça.

Sean: D'accord. Je pense que c'est tout ce dont nous avons le temps. Pour les personnes concernées, un peu précaires sur le plan financier, sachez que vous n'êtes pas seul, mais sachez que vous pouvez prendre certaines mesures pour rendre cette période difficile un peu plus facile. Et maintenant, jetons un œil à nos conseils pour emporter. Concentrez-vous d'abord sur ce que vous pouvez contrôler, pas sur ce que vous ne pouvez pas. Deuxièmement, si vous ne pouvez pas payer toutes vos factures, concentrez-vous sur le paiement des éléments essentiels: logement, nourriture, services publics, transport. Enfin, lors des grandes fluctuations du marché comme on le voit maintenant, privilégiez le long terme et ignorez les fluctuations quotidiennes.

Et c'est tout ce que nous avons pour cet épisode. Avez-vous une question d'argent vous-même? Allez aux geeks et appelez ou envoyez un SMS à vos questions au (901) 730-6373, qui est (901) 730-NERD. Vous pouvez également nous envoyer un courriel à [email protected] et visitez également nerdwallet / podcast pour plus d'informations sur cet épisode et n'oubliez pas de vous abonner, de noter et de noter où que vous obteniez ce podcast.

Liz: Et voici notre bref avertissement, soigneusement élaboré par l'équipe juridique de NerdWallet. Vos questions sont répondues par des rédacteurs financiers experts et talentueux, mais nous ne sommes pas des conseillers financiers ou d'investissement. Ces informations ringardes sont fournies à des fins générales d'éducation et de divertissement et peuvent ne pas s'appliquer à votre situation spécifique.

Sean: Et cela dit, tournez-vous vers les Nerds jusqu'à la prochaine fois.