SmartMoney Podcast: & # 39; Comment gérer l'argent en couple? …

Sean Pyles: Bonjour et bienvenue sur le podcast SmartMoney de NerdWallet, où nous répondons à vos questions d'argent dans les 15 minutes ou moins. Je suis votre hôte, Sean Pyles, et avec moi est ma nouvelle co-animatrice officielle, Liz Weston. Les super fans de SmartMoney se souviendront d'elle des épisodes précédents. Et je suis tellement excitée qu'elle m'accompagne à plein temps au spectacle. Liz est une planificatrice financière certifiée et elle aide les consommateurs à résoudre leurs questions d'argent délicates depuis des décennies.

Liz Weston: Bonjour à tous.

Sean: D'accord. Plongeons-nous dedans. La question de cet épisode vient de John. Il raconte: «Mon mari et moi sommes heureux depuis un an, mais nous sommes parvenus à un désaccord sur la manière de gérer nos finances. Je pense que nous ne devrions avoir qu'un compte bancaire commun pour payer les factures, chacun d'entre nous gagnant un pourcentage de son revenu, tandis que nous tenons des comptes séparés pour tout le reste.

«Il pense que nous devrions simplement avoir un compte conjoint. Je suis le principal soutien de famille, c'est donc principalement mon argent qui irait au projet de loi. Et je ne me sens tout simplement pas à l'aise avec un compte conjoint. Bien que je n'aie aucun problème à trouver mon mari pour des choses, je n'aime pas qu'il puisse dépenser mon argent sans me le dire. Je crains également que si nous avons un compte partagé, nous ne puissions pas nous surprendre car nous pouvons tous les deux voir quels achats nous avons effectués.

«Enfin, je crains que nous ne fassions tous les deux des plans pour le même argent et que cela fasse rebondir les transactions. Quel est votre conseil pour y faire face? "

Liz: Oh, wow, Sean, il y a beaucoup de choses ici.

Sean: Oui. Oui, mais j'aime beaucoup des questions comme celle-ci, car il s'agit de la question & # 39; personnelle & # 39; dans les finances personnelles. Et il s'agit d'équilibrer les revenus inégaux, de gérer les finances des ménages, mais aussi de communiquer et de savoir comment préserver la confidentialité dans une relation. Et dans cet épisode du podcast SmartMoney de NerdWallet, nous vous donnons nos conseils Nerdy sur la façon de parler d'argent à votre partenaire, nous proposons différentes façons de gérer votre argent ensemble, puis nous proposons quelques habitudes saines pour les couples .

Liz: À la fin, nous laissons vos conseils à emporter pour que vous puissiez transformer toutes vos connaissances nouvellement acquises en action.

Sean: Et avant de plonger dedans, un plug rapide pour nous envoyer vos questions d'argent. Vous pouvez envoyer un SMS & ou appeler la hotline Nerd au 901-730-6373. C'est le 901-730-6373 (NERD).

Liz: Ou vous pouvez nous envoyer un courriel à [email protected] D'accord, répondons à la question de John.

Sean: D'accord. Je veux d'abord aborder l'argent, la communication et les relations. Lorsque vous atteignez un certain point dans votre relation, espérons-le, avant d'envisager de sortir ensemble, je pense qu'il est très important pour vous deux de faire vos finances afin de savoir avec quoi vous travaillez tous. Cela signifie parler de vos revenus, de vos dépenses, de votre dette, de votre crédit, de tout problème d'argent que vous avez eu dans le passé. Et oui, cela peut être difficile au début, mais vous le voyez. Je te le promets. Plus vous le faites, plus cela devient facile. Mais la chose la plus importante est qu'il vous suffit d'avoir une compréhension commune de vos deux finances, afin de savoir par où commencer, quelles sont vos forces, quelles sont vos faiblesses. Et cela peut également vous aider à définir des objectifs communs.

Liz: Et c'est vraiment important pour la personne qui est bonne avec l'argent ou qui gagne plus d'argent d'écouter l'autre. Il peut être très facile de penser: "Eh bien, je sais ce que je fais et ils n'ont qu'à faire ce que je veux." Mais cela peut causer toutes sortes de problèmes. Demandez-moi simplement comment je sais.

Sean: Oui, je pense que ça fait vingt ans que tu as épousé ton mari.

Liz: Nous avons beaucoup appris au cours de cette période. Et il m'a vraiment fallu un certain temps pour surmonter cette réflexion: "Eh bien, je suis l'expert en argent. Je sais comment faire." Il est très important d'impliquer les points de vue des deux personnes lorsque vous parlez de toutes ces choses. . Vous ne commencez pas seulement à comprendre d'où vient tout le monde. C'est votre histoire avec l'argent. Ce sont vos expériences avec elle C'est ce qui a fonctionné dans les relations précédentes et ce qui n'a pas fonctionné. Toutes ces choses peuvent indiquer où vous en êtes aujourd'hui.

Sean: Et, John, je pense qu'une partie de votre conversation avec votre mari devrait demander pourquoi votre mari ne veut qu'un compte conjoint. Et quels objectifs communs vous aideront à atteindre. Parce que vous êtes le plus grand soutien de famille, il peut penser qu'il a besoin de votre revenu supplémentaire pour couvrir les dépenses quotidiennes, ou peut-être qu'il aime simplement l'idée d'une ouverture et d'une honnêteté absolues avec vos dépenses.

Liz: Je veux mentionner quelque chose qui est vraiment important, à savoir que John parle de & quot; mon argent & quot; et je sais que certaines personnes répondront en disant: & quot; Non, non, non, tout serait & quot; notre argent doit être & # 39; & # 39; & # 39; Ce n'est en fait pas réaliste. Il n'y a pas une seule bonne façon pour les couples de gérer leurs finances. Pour certains couples, c'est génial d'avoir tout ensemble. D'autres couples veulent tout garder séparés. La plupart d'entre nous se situent quelque part entre les deux. Gardez donc à l'esprit que ce qui fonctionne pour vos amis ou ce qui a fonctionné dans une relation précédente peut ne pas fonctionner pour vous maintenant.

Sean: Oui, il semble qu'il y ait un spectre, comme vous l'avez dit, de complètement séparé à complètement connecté. Je me demande, Liz, comment vous et votre mari avez-vous géré cela ensemble au cours des deux dernières décennies?

Liz: C'est généralement courant en ce moment. Nous avions les problèmes dont John parlait, où nous dépensions le même argent deux fois, ou nous ne pouvions pas nous surprendre avec des cadeaux. Donc, ce que nous avons établi, c'est que nos chèques sont inclus dans un compte conjoint, et c'est ce qui est utilisé pour payer les factures et économiser pour l'avenir. Mais il y a aussi de petits montants qui sont transférés sur des comptes séparés pour chacun de nous, afin que nous ayons notre argent non sollicité. De cette façon, je peux acheter des cadeaux pour lui, il peut acheter des cadeaux pour nous, nous pouvons avoir nos petits. Et cela aide vraiment à éviter beaucoup de combats et à s'amuser avec notre argent.

Sean: Oui, en plus vous vous offrez constamment des cadeaux, ce qui sonne bien. Alors j'aime ça.

Liz: Eh bien, mon mari est un excellent cadeau, je dois dire.

Sean: Oui. Certainement une forme d'art là-bas. Mais oui, mon partenaire et moi avons tendance à être plus à l'extrémité largement séparée du continuum, ce qui, je pense, fonctionne vraiment pour nous. Nous ne sommes pas mariés, mais nous avons une maison ensemble. Et cela implique de nombreux coûts. Il y a l'impôt foncier, l'eau, l'électricité, toutes sortes de choses qui surgissent. Et ce que cela signifie en fin de compte, c'est que même si j'ai quelques comptes à mon nom et qu'il a des comptes à son nom, nous nous devons beaucoup à la fin. Et ce n'est peut-être pas le plus gracieux quand je pense, OK, je lui envoie 50 dollars pour ça, il m'envoie 60 dollars pour ça. Cela semble un peu fou, mais ça marche juste pour nous et c'est où nous en sommes maintenant. Et ça va.

Liz: Oui, absolument. Il existe de nombreuses façons de gérer les paramètres généralement individuels. Vous pouvez chacun contribuer un certain pourcentage du revenu ou un certain montant, mais encore une fois, il est bon de garder les choses complètement séparées si c'est ce qui vous convient le mieux. Si vous avez des comptes conjoints ou généralement des comptes conjoints, il devrait généralement y avoir une sorte de ce que nous avons une & # 39; limite de questions & # 39; appelle ça. En d'autres termes, si vous allez dépenser de l'argent au-delà d'un certain montant, vous devez être OK pour l'autre personne. Si l'argent est serré, il peut s'agir d'un faible montant, 25 $, 50 $, 100 $, quel qu'il soit. Au fur et à mesure que vous vous enrichissez, il peut être plus élevé. Mais ces limites de questions peuvent être très utiles pour éviter beaucoup de combats.

Sean: Et lorsque vous communiquez et parlez de ces différentes options, je pense que ce pourrait être une bonne idée pour vous, John, d'essayer plusieurs façons différentes d'aborder les finances partagées et séparées. Alors essayez peut-être de vous séparer complètement pendant quelques mois. Et puis quelques mois peut-être un peu plus ensemble. Et jouez avec chaque partie du spectre et voyez ce que vous aimez et ce que vous n'aimez pas. Mais j'ai vraiment aimé l'idée de le faire pendant au moins quelques mois, car vous vivez ainsi et ce n'est pas seulement une période d'essai. Vous pouvez vraiment découvrir les avantages et les inconvénients de chaque option. Et lorsque vous vous réunissez pour communiquer, vous pouvez vous exprimer les uns les autres et trouver un terrain d'entente qui vous convient le mieux.

Liz: Exactement. Et vous avez à nouveau mentionné la communication. Je vais donc vous expliquer pourquoi il est si important de trop communiquer. Vous voulez vraiment savoir avec certitude que vous comprenez d'où vient l'autre personne. Et lorsque vous avez ces discussions, vous pouvez vous poser des questions, quel a été votre premier rappel d'argent? Cela peut être super révélateur. Comment vos parents ont-ils géré leur argent? Cela peut vous donner un aperçu de la façon dont les couples ont vu cela fonctionner dans le passé.

Une autre question qui peut être utile: quel a été votre plus gros traumatisme financier? Beaucoup d'entre nous ont un traumatisme lié à l'argent quelque part dans nos antécédents, et cela peut avoir un effet majeur sur la façon dont nous considérons l'argent aujourd'hui. Le simple fait de poser ces questions et d’obtenir les réponses pourrait vous donner une bonne idée de la raison pour laquelle la personne est proche de l’argent. Et ce dont ils pourraient avoir besoin pour gagner plus d'argent ensemble.

Sean: Poser ces questions vraiment réfléchies et y répondre sérieusement peut être très utile et, franchement, vraiment cathartique. Parce que, encore une fois, la résolution de ces problèmes ne se limite pas à la gestion de votre argent en couple. Il s'agit également d'avoir une compréhension commune des forces et des faiblesses de chacun. Et une grande partie est informée par notre passé. Donc, une fois que vous avez creusé le traumatisme de votre enfance et parlé du moment où votre sœur a volé votre allocation, vous pouvez enfin être un peu plus tourné vers l'avenir et fixer des objectifs ensemble.

Liz: Les planificateurs financiers vous diront que la première chose à faire en couple est de déterminer vos objectifs communs, et cela nécessite beaucoup de discussions. Va-t-il économiser pour la retraite? Rembourser les dettes? Acheter une maison? Ce sont tous de grands objectifs. Il peut y avoir des objectifs plus petits en cours de route que vous souhaitez atteindre. Mais la coordination de vos finances est importante même si vous gardez les choses complètement séparées.

Sean: Et le fondement de chaque organisme de bienfaisance devient de bonnes habitudes, donc si vous parlez à votre partenaire, assurez-vous que c'est le premier que vous capturez. Communication régulière et dialogue continu sur vos objectifs. Et aussi parler des actions quotidiennes, ou des habitudes, que vous allez effectuer et qui vous y mèneront. Si vous épargnez pour des vacances, comment réduisez-vous vos dépenses quotidiennement pour économiser plus d'argent? Ou si vous remboursez des dettes, effectuez-vous les paiements mensuels dont vous avez besoin pour vous libérer de vos dettes dans un délai raisonnable? Et où que vous soyez dans le domaine des finances conjointes ou séparées, la seule chose que vous devez chevaucher est votre compréhension commune de l'argent de chacun et de vos objectifs, et de la façon dont vous travaillez tous les jours pour construire la vie que vous voulez ensemble .

Liz: C'est également OK de laisser une personne être directrice financière et gérer la plupart des problèmes d'argent. C'est ce que nous faisons dans ma maison, mais l'autre personne doit être consciente. Vous devez régulièrement avoir des dates d'argent dont vous parlez d'argent et vous devez vous assurer que l'autre personne sait comment les factures sont payées. Donc, si quelque chose vous arrive, ils peuvent embarquer. Encore une fois, c'est OK d'avoir un directeur financier. Assurez-vous que l'autre personne est au courant.

Sean: Oui, et il est important que le directeur financier garde un compromis à l'esprit tout au long de la conversation, car c'est assez facile pour quelqu'un qui en sait le plus, dites simplement: "D'accord, c'est comme ça que nous faisons les choses." Habituez-vous. "Mais encore une fois, cela ne semble pas être une relation très ouverte, honnête et de confiance.

Liz: Oui.

Sean: Génial. Eh bien, je pense que c'est à peu près le cas pour cet épisode. Voyons nos conseils de collecte. Liz, tu veux nous lancer?

Liz: Oui. Encore une fois, la chose la plus importante: communiquer. Si vous ne l'avez pas encore fait, vous souhaitez dépenser vos finances avec votre partenaire. Si vous avez peur de cette perspective, demandez-vous pourquoi. La meilleure approche est probablement simplement de supprimer ce correctif et de commencer. Vous vous sentirez beaucoup mieux. Je te le promets.

Sean: Et si vous communiquez, alignez-vous sur ces objectifs communs, soyez honnête au sujet de votre histoire et fixez des objectifs que vous pouvez atteindre ensemble. Et lorsque vous calculez vos finances, essayez différentes méthodes pour avoir des finances partagées et séparées. Expérimentez pendant quelques mois, voyez ce que vous aimez et ce que vous n'aimez pas et à la fin de la période, revenez à cette date et communiquez à nouveau. C'est vraiment un cycle de communication, d'essayer des choses, de communiquer, d'essayer des choses jusqu'à ce que vous trouviez ce qui fonctionne le mieux pour vous deux.

Liz: Exactement.

Sean: concentrez-vous enfin sur vos habitudes d'argent quotidiennes. Travaillez sur les actions qui vous aident, vous et votre partenaire, à atteindre vos objectifs communs afin que vous puissiez vivre ensemble la vie que vous voulez.

D'accord. C'est tout ce que nous avons pour cet épisode. Avez-vous une question d'argent vous-même? Allez sur les nerds et appelez-nous ou envoyez-nous vos questions au 901-730-6373. C'est le 901-730-6373 (NERD). Vous pouvez également nous envoyer un courriel à [email protected] Visitez également nerdwallet.com/podcast pour plus d'informations sur cet épisode. Et n'oubliez pas de vous abonner, de nous évaluer et de nous évaluer où que vous obteniez ce podcast.

Liz: Et voici notre bref avertissement, soigneusement rédigé par l'équipe juridique de NerdWallet: vos questions sont répondues par des rédacteurs financiers experts et talentueux, mais nous ne sommes pas des conseillers financiers ou d'investissement. Ces informations ringardes sont fournies à des fins générales d'éducation et de divertissement et peuvent ne pas s'appliquer à votre situation spécifique.

Sean: D'accord. Et cela dit, tournez-vous vers les Nerds la prochaine fois!