Revue hypothécaire Freedom – Le dollar simple

Freedom Mortgage est l'un des principaux prêteurs VA aux États-Unis, mais il propose également une variété de produits de prêt pour tous, des acheteurs de maison novices à ceux qui recherchent des prêts jumbo. Freedom Mortgage, dont le siège social est situé à Mount Laurel, dans le New Jersey, dessert la communauté hypothécaire américaine depuis 30 ans. Après la récente acquisition de J.G. Wentworth Home Lending, Freedom Mortgage emploie désormais plus de 5 400 employés qui travaillent ensemble pour fournir plus de 6 milliards de dollars de prêts hypothécaires.

Freedom est un excellent prêteur pour ceux qui recherchent des prêts garantis par le gouvernement avec des exigences de qualification flexibles. Il peut également être un excellent choix pour ceux qui recherchent des options hypothécaires conventionnelles et jumbo.

Hypothèque Liberté en un coup d'œil

Prêteur

Montant minimum et maximum du prêt
Gamme APY
Les conditions
Avantage principal
Hypothèque liberté
Non disponible
Non disponible
15 et 30 ans
Programmes hypothécaires flexibles garantis par le gouvernement

Ce que nous aimons à ce sujet

Freedom Mortgage a une cote «A» du Better Business Bureau (BBB) ​​et est autorisée dans les 50 États, les îles Vierges, Porto Rico et le district de Columbia. Ce prêteur propose une large gamme de prêts qui conviennent à de nombreux emprunteurs dans de nombreuses situations. C'est un choix particulièrement attrayant pour les acheteurs d'une première maison, car il s'efforce de faire de l'accession à la propriété une véritable opportunité pour plus d'Américains, même ceux qui ont un revenu faible à modéré ou des cotes de crédit inférieures.

De plus, l'entreprise offre un certain nombre d'avantages de service uniques. Une fois votre prêt souscrit, Freedom Mortgage active ce qu'il & # 39; Eagle Eye Pledge & # 39; les appels. Dans le cadre de ce programme, un agent de crédit vous contactera si les taux baissent, vous donnant ainsi la possibilité d'économiser sur votre paiement hypothécaire mensuel. Il suit également la valeur de votre maison, et si la valeur augmente, vous pourriez être admissible à inclure des capitaux propres supplémentaires.

À considérer

Bien qu'il existe de nombreuses calculatrices différentes pour savoir combien de maison vous pouvez vous permettre et quelles conditions sont les meilleures, Freedom Mortgage ne divulgue pas les taux APR actuels pour ses différents produits de prêt. Il ne propose pas non plus de demande en ligne, mais si vous entrez vos informations de base, un représentant vous rappellera pour terminer le processus.

Bien que la société soit autorisée à détenir des hypothèques pour chaque État, il n'y a que 100 succursales physiques. Vous devrez peut-être voyager un peu si vous voulez rencontrer et parler à quelqu'un en personne.

En outre, une poursuite civile a été signalée contre Freedom Mortgage pour avoir délibérément déformé la race, l'ethnicité et le sexe entre 2014 et 2017. Elle a été accusée d'avoir payé 1,75 million de dollars en sanctions civiles et d'avoir considérablement amélioré la gestion de la conformité pour lutter contre de futures violations. éliminer. D'autres recours collectifs juridiques plus récents ont été déposés contre Freedom Mortgage sur des questions liées aux coûts, y compris les frais de paiement hypothécaire qui seraient en violation des lois fédérales et d'État.

Ce que vous devez savoir

Freedom Mortgage est l'un des principaux prêteurs VA du pays et est également spécialisé dans les prêts hypothécaires FHA, USDA et conventionnels. Comme pour la plupart des prêteurs, les limites de crédit et le TAEG varieront en fonction de plusieurs facteurs, le score de crédit et le ratio dette / revenu (DTI) venant en tête de liste. Les termes sont assez standard dans l'industrie avec des options pour 15 et 30 ans.

Avant que les acheteurs ne commencent leur recherche de logement, Freedom Mortgage les encourage à obtenir leur propre pointage de crédit et à contacter un agent de crédit pour obtenir une pré-approbation. L'une des ressources fournies par la page Web est une liste de contrôle de candidature qui passe en revue tous les documents dont vous avez besoin pour remplir la candidature. Il existe également une liste de contrôle initiale pour les acheteurs de maison qui couvre tout, depuis où commencer et ce que vous voulez dans une maison jusqu'à tous les documents dont vous avez besoin en cours de route.

Honoraires et amendes

Le site Web du prêteur n'offre pas beaucoup de numéros de téléphone et ce n'est pas différent en ce qui concerne leurs frais et amendes. Freedom Mortgage déclare dans ses frais de clôture qu'elle peut avoir les frais suivants en relation avec ses prêts:

  • Frais de montage
  • Frais d'inscription
  • Frais de souscription
  • Taux de compensation final
  • Coûts permanents
  • Coûts des tiers
  • Garantie et critères

    La garantie et les critères varient en fonction du produit de prêt que vous envisagez.

    Prêts VA

    Les prêts VA sont particulièrement intéressants pour ceux qui se qualifient – principalement les employés de service, les anciens combattants et leurs familles – car ils nécessitent zéro et ne nécessitent pas de pointage de crédit minimum, mais vous devez répondre aux exigences du ministère des Anciens Combattants pour en profiter. type de prêt. Si vous êtes admissible, l'entreprise propose des taux VA compétitifs avec des taux d'intérêt bas et des options de refinancement rapide.

    Prêts FHA

    Les prêts FHA peuvent être jusqu'à 3,5% inférieurs pour les emprunteurs avec un score de crédit de seulement 580, mais ces prêts garantis par le gouvernement ont des exigences différentes et obligent généralement le propriétaire à acheter une assurance supplémentaire pour se protéger en cas de défaut.

    Prêts USDA

    Les prêts de l'USDA sont offerts aux personnes qui vivent dans des zones rurales et achètent une maison comme résidence principale. Le programme «aide les prêteurs reconnus à fournir aux ménages à revenu faible et moyen la possibilité de posséder des logements adéquats, modestes, décents, sûrs et sanitaires comme résidence principale dans les zones rurales éligibles. Les candidats admissibles peuvent construire, réhabiliter, améliorer ou déplacer une maison dans une zone rurale admissible. Le programme offre une garantie de prêt de 90% aux prêteurs agréés afin de réduire le risque de prêt à 100% aux acheteurs de maisons rurales éligibles », a déclaré le département américain de l'Agriculture.

    Les prêts USDA sont également plus faciles à obtenir que les prêts conventionnels et ne nécessitent pas d'acompte. Les taux d'intérêt sont généralement fixes.

    Prêts conventionnels

    Les prêts conventionnels ne sont pas couverts ou assurés par un organisme gouvernemental et sont émis par un prêteur privé. Votre score FICO doit généralement être de 620 ou plus et votre ratio dette / revenu total ne doit pas dépasser 45%. Il existe également un montant maximum que vous pouvez emprunter en fonction de votre emplacement spécifique. La durée du prêt peut être de 15 ou 30 ans, et des taux d'intérêt fixes et ajustables sont disponibles. Si vous souhaitez emprunter plus que la limite de votre comté, vous pouvez demander un prêt jumbo.

    Comme le prêt conventionnel, les prêts jumbo ne veulent pas plus de 45% de DTI. Contrairement aux prêts conventionnels, les prêteurs souhaitent généralement obtenir une cote de crédit d'au moins 700 ou 720. Les deux nécessitent généralement un acompte important et une réserve en espèces.

    cela revient à

    Si vous recherchez cette relation personnelle avec votre agent de crédit, Freedom Mortgage n'est peut-être pas le choix pour vous car ses emplacements physiques sont limités. Les options bancaires et d'investissement ne sont pas proposées non plus, donc si vous voulez un guichet unique, ce n'est pas le cas.

    Cependant, ce prêteur particulier a la réputation d'être plus flexible que les autres pour approuver les acheteurs de maison avec des scores de crédit inférieurs. Il est destiné à aider le plus de personnes possible à réaliser leur rêve américain. Si vous avez un crédit moins que parfait ou si vous avez été refusé ailleurs, vous voudrez peut-être essayer Freedom Mortgage.

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