Qu'est-ce que Plastiq et comment ça marche?

Plastiq est un service qui permet aux particuliers et aux entreprises d'utiliser des cartes de débit ou de crédit pour payer des fournisseurs qui autrement n'acceptent pas ces méthodes de paiement.

En échange de cette commodité, Plastiq vous facture un montant de traitement fixe, qui peut être coûteux. Et bien sûr, si vous utilisez une carte de crédit et ne pouvez pas payer ces factures tous les mois, vous obtiendrez des intérêts au taux actuel que votre carte facture.

Mais si vous avez besoin de respirer en attendant un salaire ou une aubaine, Plastiq peut être moins cher qu'une option à intérêt élevé, comme une avance de fonds ou un crédit flash, en supposant que vous puissiez payer la facture rapidement, et surtout si vous utilisez une carte de crédit récompenses qui peut couvrir les frais de traitement.

Plastiq: la base

Plastiq facilite les paiements uniques ou récurrents pour des comptes tels que le loyer, l'hypothèque, les services publics, la garderie, les frais d'association de propriétaires et d'autres dépenses. Vous ajoutez une carte de débit ou de crédit à votre compte Plastiq et le débitez du montant de la facture, et Plastiq paie la société en votre nom en utilisant une méthode acceptée par le fournisseur: ACH, virement bancaire ou un chèque papier à l'ancienne. (Par exemple, les chèques sont lus au fournisseur s'ils proviennent de vous, pas de Plastiq.) Le destinataire n'a pas besoin d'un compte Plastiq pour accepter les paiements.

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Plastiq est un service qui permet aux particuliers et aux entreprises d'utiliser des cartes de débit ou de crédit pour payer des fournisseurs qui autrement n'acceptent pas ces méthodes de paiement. "

Plastiq facture généralement des frais de traitement de 1% pour les cartes de débit et des frais de traitement de 2,5% pour les cartes de crédit. Des conditions s'appliquent. Le service est compatible avec:

Cependant, certaines cartes de crédit ont des restrictions sur les types de factures que vous pouvez payer via Plastiq. Par exemple, Visa et American Express ne peuvent pas être utilisés pour effectuer des paiements hypothécaires via le service de paiement de compte. Voir la liste de Plastiq de ces exceptions ici.

Comment ça marche

Commencez par créer un compte gratuit avec Plastiq et ajoutez vos informations de carte de débit ou de crédit. Vous pouvez ajouter plusieurs cartes et en sélectionner une par défaut.

Vous devez également ajouter des destinataires, y compris le nom du fournisseur et le pays. Ces informations sont stockées dans votre compte pour une utilisation future.

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Selon le site Web de Plastiq, les chèques prennent généralement huit jours pour arriver, alors ajoutez du rembourrage au calendrier pour éviter de payer en retard. "

Pour envoyer un paiement, sélectionnez le destinataire, le montant dû, le mode de paiement préféré du destinataire (ACH, virement bancaire ou chèque) et une date à laquelle l'argent doit arriver. Vous pouvez également avoir besoin de détails spécifiques sur la facture que vous payez, comme un numéro de prêt hypothécaire, un numéro d'unité pour payer un appartement, etc. Vous pouvez ajouter plus de détails dans la section "mémo".

Vous pouvez effectuer un paiement unique ou le configurer pour qu'il se répète automatiquement. Pour les destinataires qui n'acceptent que les chèques par la poste, vous devrez peut-être effectuer le paiement plus tôt que d'habitude. Les chèques prennent généralement huit jours pour arriver, selon le site Web de Plastiq, alors incluez du rembourrage dans le calendrier pour éviter de payer en retard.

Plastiq fournit une ventilation des frais, sous forme de dollars et d'un pourcentage, sur l'écran de résumé de paiement avant de finaliser votre transaction. Une fois que vous avez demandé à Plastiq d'envoyer le paiement, vous recevrez plusieurs confirmations par courrier électronique de la part de l'entreprise en cours de route, y compris la confirmation de la première transaction, une notification lorsqu'un chèque est physiquement envoyé au fournisseur pour le paiement et une notification une fois que le destinataire encaisse ça. (Si, pour une raison quelconque, votre paiement ne peut pas être traité, Plastiq vous en informera.)

Le coût

Pour les cartes de débit

L'utilisation de la facturation d'une carte de débit via Plastiq est limitée. Vous obtenez des frais de traitement de 1%, que vous auriez autrement évités en écrivant simplement votre propre chèque personnel au fournisseur.

Mais si vous ne vous souciez pas de commander des chèques personnels, d'obtenir des timbres, de vous rendre au bureau de poste, etc., Plastiq coupe ces coins pour vous. Cependant, assurez-vous d'utiliser le service uniquement si vous ne risquez pas que votre compte soit surchargé.

Pour les cartes de crédit

Les cartes de crédit sont un cas d'utilisation beaucoup plus intéressant car Plastiq vous permet de payer vos factures avant d'avoir de l'argent en caisse. Et vous permettre de payer l'argent avec une carte de crédit de cette façon est une alternative potentiellement moins chère que d'autres options comme les avances de fonds.

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Vous flotter avec une carte de crédit de cette façon est une alternative potentiellement moins chère que d'autres options telles que les avances de fonds. Mais ce n'est certainement pas sans coût ni risque. "

Mais ce n'est certainement pas sans coût ni risque. Pour commencer, les frais de traitement de 2,5% peuvent ne pas sembler beaucoup, mais si vous utilisez Plastiq pour réduire un audit de location de 2000 $, 50 $ seront ajoutés à votre total final. Si vous utilisez une carte de récompenses qui, par exemple, rapporte 2% sur chaque achat, ces frais peuvent être réduits, mais vous aurez du mal à l'esquiver complètement, sauf si vous collectez un bonus d'inscription via les dépenses.

Deuxièmement, si vous ne pouvez pas vous permettre de payer ces frais de 2 050 $ dans le cycle de paiement de votre carte de crédit, vous êtes frappé par les intérêts courus de la carte – et les cartes de récompense ont les taux annuels les plus élevés de tous, bien plus que de 20%.

Nerd Tip: Votre période de report de carte de crédit peut vous faire gagner du temps pour éviter d'engager des frais d'intérêt. Un délai de grâce est l'intervalle de temps entre la fin de votre cycle de paiement et la date d'échéance de votre paiement. Les délais de grâce ne s'appliquent pas aux avances de fonds sur les cartes de crédit, mais peuvent s'appliquer à un service tel que Plastiq. Cependant, gardez à l'esprit que si vous avez un solde avec vous, l'émetteur de votre carte annulera votre période de grâce.

cela revient à

En bref, Plastiq est un service qui est mieux utilisé stratégiquement. Cela peut vous aider à vous en tenir aux réserves de liquidités si vous en avez besoin à court terme, et c'est assez bon marché par rapport à d'autres options d'argent rapide.

Mais l'utiliser pour payer des factures que vous ne pouvez pas vous permettre en premier lieu sera coûteux et insoutenable une fois que les intérêts des cartes de crédit renouvelables commenceront.