Que signifie IRA?

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IRA signifie régime de retraite individuel. C'est l'ancien langage officiel de l'IRS, mais la plupart des gens considèrent les IRA comme des comptes de retraite individuels, et c'est exactement ce qu'ils sont.

Bien qu'il existe différents types d'IRA, ce sont tous les comptes de pension qui offrent des allégements fiscaux pour encourager les gens à épargner pour la retraite. Presque tous les IRA exigent que vous ayez un revenu de travail. (L'IRA matrimonial est une exception.)

Deux des types d'IRA les plus populaires sont l'IRA traditionnel et l'IRA Roth. Avec ces deux IRA, vous pouvez contribuer un maximum de 6000 $ (7000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Ce maximum annuel est le même en 2020 et 2019.

Voici plus d'informations sur les IRA et Roth IRA traditionnels:

IRA traditionnel

Avec un IRA traditionnel, vous pouvez être admissible à une déduction fiscale l'année où vous versez une cotisation. Si vous placez le maximum annuel de 6 000 $ dans un IRA traditionnel et que vous êtes admissible à la déduction, votre revenu imposable sera réduit de 6 000 $ sur votre déclaration de revenus.

Alors, comment savez-vous si vous êtes admissible à cette déduction fiscale IRA traditionnelle? Voici comment:

  • Si vous n'avez pas de compte de pension au travail et que votre conjoint (si vous êtes marié) n'a pas de compte de pension au travail, vous pouvez déduire l'intégralité de votre cotisation IRA traditionnelle.
  • Si vous ou votre conjoint a un régime de retraite au travail, vous devriez regarder les limites de revenu traditionnelles de l'IRA. Ces limites de revenu empêchent les personnes à revenu plus élevé de déduire une partie ou la totalité des cotisations à un IRA traditionnel si elles ont également un plan de retraite au travail.
  • L'avantage de l'épargne à imposition différée s'accompagne également d'un certain nombre d'autres règles. Si vous retirez de l'argent d'un IRA traditionnel avant l'âge de 59 ans et demi, vous devez probablement une pénalité de 10% plus l'impôt sur le revenu sur cette distribution. Plus d'informations sur les règles de révocation pour l'IRA.

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    Roth IRA

    Avec un Roth IRA, vous ne bénéficierez d'aucun avantage fiscal dans l'année au cours de laquelle vous cotisez. Cela signifie que si vous mettez 6 000 $ dans votre Roth IRA cette année, vous ne pouvez pas demander cette contribution en tant que déduction fiscale sur votre déclaration de revenus.

    Mais avec un Roth, vos contributions augmentent en franchise d'impôt – vous ne devez jamais d'impôt sur vos bénéfices d'investissement si vous laissez l'argent là-bas jusqu'à ce que vous ayez au moins 59 ans et demi (en supposant que vous ayez ouvert un Roth au moins cinq ans plus tôt – en savoir plus sur Règles de retrait Roth IRA ici). Parce que vous n'avez pas déduit une déduction fiscale des primes, tout l'argent à la retraite est entièrement exempt d'impôt de ce compte.

    De plus, avec un Roth IRA, vous pouvez retirer vos contributions à tout moment. C'est de l'argent pour votre pension, il est donc préférable de laisser l'argent investi pour votre pension. Mais si vous devez absolument exploiter votre compte, il n'y a pas de règles, d'amendes d'annulation ou de taxes tant que vous ne retirez que ce que vous avez contribué. (Gardez à l'esprit que si vous retirez des revenus de placement ou des intérêts, vous devez probablement une amende de 10% et un impôt sur le revenu sur cet argent.)

    Enfin, il est important de savoir qu'à Roth, il existe des limites de revenu pour l'IRA. Cela signifie que vous ne pouvez pas cotiser à un Roth si votre revenu dépasse les limites de l'IRS. Consultez les limites de contribution de Roth IRA.

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    Voici certains de nos meilleurs choix pour les comptes traditionnels IRA et Roth IRA:

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