Pouvez-vous refinancer des prêts étudiants?

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits répertoriés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'affecte pas nos évaluations. Notre opinion est la nôtre.

Vous pouvez refinancer des prêts étudiants si vous remplissez les critères d'éligibilité d'un prêteur. Les exigences varient selon le prêteur, mais vous ou un cosignataire avez généralement besoin des éléments suivants pour être admissible:

  • Prêts étudiants admissibles.
  • Un pointage de crédit dans au moins les 600 élevés.
  • Un revenu suffisant pour payer toutes vos dettes.
  • Un diplôme d'une université qualifiée.
  • De nombreux prêteurs vous pré-qualifieront pour un refinancement de prêt étudiant grâce à une vérification de crédit souple. Cela n'affectera pas votre pointage de crédit et vous permettra de savoir si vous pouvez refinancer des prêts étudiants avant de faire une demande officielle.

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    Quels prêts étudiants pouvez-vous refinancer?

    Vous pouvez refinancer des prêts étudiants fédéraux et privés, même si vous les avez déjà consolidés ou refinancés. Il n'y a pas de limite au nombre de fois que vous pouvez refinancer.

    Tous les prêteurs ne refinanceront pas les prêts fédéraux PLUS, mais la majorité le fera. Avec moins, vous pouvez transférer un prêt parent PLUS au nom de l'enfant. Si tel est votre objectif, assurez-vous que le prêteur l'autorise avant de vous inscrire.

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    Vous ne pouvez pas transférer des prêts privés au gouvernement fédéral; vous ne pouvez refinancer qu'avec un prêteur privé. Cela signifie que vous perdez l'accès à des programmes comme le remboursement axé sur le revenu et la remise de prêt en refinançant les prêts étudiants fédéraux. Déterminez si vous avez besoin de ces options avant de refinancer.

    Vous ne pouvez refinancer qu'avec un prêteur privé.

    Le refinancement des prêts étudiants privés peut être un jeu d'enfant si vous êtes admissible à un taux inférieur, car vous ne perdez pas les avantages des prêts gouvernementaux.

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    Êtes-vous admissible à refinancer des prêts étudiants?

    Que vous refinanciez des prêts étudiants fédéraux, des prêts étudiants privés ou une combinaison des deux, les prêteurs recherchent des emprunteurs avec:

  • Bon crédit. Vous avez généralement besoin d'une cote de crédit d'au moins 600. De nombreux prêteurs ciblent les emprunteurs dont les scores sont supérieurs ou égaux à 700. Si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez toujours être admissible en faisant une demande auprès d'un cosignataire.
  • Une histoire de paiements de prêt en temps opportun. Les prêteurs fouilleront probablement dans votre rapport de crédit pour trouver des preuves que vous avez payé vos dettes régulièrement dans le passé.
  • Assez de revenus pour payer vos dettes. Les prêteurs évaluent votre capacité à rembourser le prêt étudiant refinancé. Le ratio dette / revenu requis pour le refinancement des prêts étudiants est généralement de 50% ou moins. Un DTI de 20% ou moins est excellent.
  • Les prêteurs auront également d'autres critères d'admissibilité. Par exemple, la plupart n'approuvent pas les citoyens non américains ou les résidents permanents sans cosignataire. Prodigy Finance est une exception notable, offrant un refinancement aux diplômés internationaux aux États-Unis.

    " PLUS: Comment refinancer les prêts étudiants

    Pouvez-vous refinancer des prêts étudiants pendant vos études?

    La plupart des prêteurs ne vous laisseront pas refinancer vos prêts étudiants pendant que vous êtes encore à l'école. Earnest est un prêteur qui le permet, mais vous devez être proche de l'obtention du diplôme pour être admissible.

    Normalement, vous devez avoir déjà terminé ou quitté l'université pour refinancer vos prêts.

    Normalement, vous devez avoir déjà terminé ou quitté l'université pour refinancer vos prêts. Et certains prêteurs exigent que vous obteniez au moins un baccalauréat. La plupart des fournisseurs de refinancement n'acceptent pas non plus les candidats qui n'ont pas fréquenté une école autorisée à recevoir des dollars pour l'aide fédérale.

    " PLUS: Prêteurs qui refinancent des prêts pour des emprunteurs sans diplôme

    Pour la plupart des gens, le refinancement post-scolaire a du sens: il vous donne le temps de trouver un emploi et de créer le dossier de crédit et de paiement nécessaire pour être admissible au meilleur taux possible.

    Si vous avez beaucoup de crédit et trouvez un emploi peu de temps après l'obtention du diplôme qui couvre vos factures, il peut être judicieux de refinancer dès que possible. Plus tôt vous obtenez un taux inférieur, plus vous économisez.