Pouvez-vous emprunter auprès d'un IRA?

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Pouvez-vous emprunter auprès d'un IRA? La réponse rapide est non, ce n'est pas possible. Cela dit, il existe des moyens d'obtenir de l'argent de votre IRA traditionnel ou Roth IRA.

Nous décrivons ces méthodes ci-dessous, mais d'abord quelques commentaires:

  • L'argent dans votre IRA est pour votre pension. Retirer de l'argent signifie sacrifier les bénéfices d'investissement que vous auriez gagnés avec cet argent. Considérez d'autres sources d'argent avant d'envahir votre IRA. Par exemple, une offre de lancement avec un taux d'intérêt de 0% ou un prêt peer-to-peer peut être une alternative. Ou consultez le calculateur de prêt personnel de NerdWallet pour voir si un prêt personnel vous convient.
  • Avons-nous mentionné que les IRA ont été spécifiquement créés pour l'épargne-retraite? Il n'est peut-être pas surprenant que les législateurs aient établi des règles strictes pour retirer de l'argent. Le non-respect des règles entraîne une amende substantielle de 10% et généralement une cotisation fiscale. Procédez prudemment. (Remarque: la grande majorité des enregistrements d'un IRA traditionnel entraînent des taxes.)
  • Ce sont les moyens de retirer de l'argent d'un IRA et vous empêcher d'être frappé par une pénalité:

    Si vous avez 59 ans et demi ou plus, vous pouvez obtenir de l'argent de votre IRA traditionnel, pas de problème ni d'amende (si vous avez déduit vos cotisations d'origine, vous devez de l'impôt sur l'argent que vous collectez). Et aussi longtemps que vous avez au moins 59 ans et demi et que vous possédez votre Roth IRA depuis cinq ans ou plus, vous pouvez prendre des prélèvements Roth exonérés d'impôts et d'amendes sur les cotisations et les revenus.

    Si vous avez droit à une exception, vous pouvez obtenir de l'argent de votre IRA sans pénalité, même si vous n'en avez pas encore 59½ (par exemple, pour acheter votre première maison). Consultez les règles de révocation IRA traditionnelles et les règles de révocation Roth IRA pour voir si votre raison de prendre la distribution est éligible.

    Si vous avez un Roth IRA, vous pouvez retirer à tout moment l'argent que vous avez déposé sur votre compte sans pénalité ni taxe. Mais vous devez veiller à n'inclure que les contributions, pas les revenus de placement (tels que les dividendes ou les intérêts que vous avez gagnés sur ces contributions). Si vous retirez votre revenu plus tôt, vous devez probablement une amende de 10% et un impôt sur le revenu pour cette partie de la prestation.

    Si vous pouvez remplacer l'argent dans les 60 jours ou moins, alors un roulement de 60 jours pourrait vous convenir. Avec les règles de l'IRS, vous pouvez rouler de l'argent d'un IRA à un autre ou revenir au même IRA tant que vous le faites dans les 60 jours. Pendant ce temps, vous pouvez faire tout ce que vous voulez avec l'argent. C'est une manœuvre quelque peu compliquée et risquée, mais tant que vous suivez les règles, vous pouvez obtenir de l'argent de votre IRA sans payer d'amendes ou de taxes.

    Deux commentaires majeurs avec roulement de 60 jours:

  • Votre fournisseur IRA peut retenir 10% de votre argent IRA pour les taxes, sauf si vous dites que vous ne le faites pas. Lorsque vous remboursez l'argent dans les 60 jours, vous devez vous assurer que vous déposez le montant total du solde initial, y compris les 10%. Sinon, vous devez de l'impôt et des frais de distribution anticipée sur la partie retenue.
  • Vous devez récupérer l'argent dans un IRA dans les 60 jours ou risquer l'amende de 10% et les taxes.
  • "Continuez à lire à propos du rollover IRA & # 39; s

    Une autre option: emprunter un 401 (k)

    Si vous n'avez pas d'autres options, un 401 (k) est un type de plan de retraite qui permet souvent des prêts. Cette décision est prise par l'employeur, alors contactez votre administrateur de régime pour plus d'informations.

    Gardez à l'esprit que vous devez rembourser le prêt, sinon il sera compté comme une division du plan, ce qui signifie que vous devrez payer une amende et des taxes. Lorsque vous quittez votre emploi, vous devez également inclure le montant total du prêt dans un IRA ou un autre plan qualifié pour la prochaine date limite de déclaration de revenus ou le risque que vous devez de l'impôt sur le revenu.