Podcast SmartMoney: & # 39; Aide! Je dois l'IRS! & # 39; – Entreprise – Le …

Bienvenue dans le podcast SmartMoney de NerdWallet, où nous répondons à vos questions en argent réel en 15 minutes ou moins. La question de cette semaine est de Demi, qui dit: “ Je viens de recevoir la mienne

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La question de cette semaine est de Demi, qui dit: “ Je viens de payer mes impôts et je dois à l'IRS ce à quoi je ne m'attendais vraiment pas. Je sais qu'il y a eu quelques changements fiscaux récents, mais je pensais que j'allais éventuellement récupérer plus dans mon remboursement, et cela ne s'est clairement pas produit. Quelles sont mes options pour payer ce que je dois et comment puis-je empêcher que cela se produise l'année prochaine? & # 39;

Notre avis

Il peut être tentant si vous devez à l'IRS de fuir et de vous cacher, mais ne le faites pas. Les pénalités non déclarées sont beaucoup, beaucoup plus importantes que les pénalités pour non-paiement. En outre, l'IRS dispose d'un certain nombre d'options de paiement pour vous aider à payer votre facture au fil du temps.

Une option à terme est pour les personnes qui peuvent payer leur facture dans les quatre mois. Vous pouvez facilement vous inscrire et il n'y a pas de frais de démarrage, mais vous ne devez pas plus de 100 000 $.

Si vous avez besoin de plus de temps, il existe un plan à plus long terme pour ceux qui doivent moins de 50 000 $. Si vous acceptez les paiements mensuels automatiques à partir de votre compte bancaire, les frais d'installation sont de 31 $ si vous faites une demande en ligne ou de 107 $ si vous vous inscrivez en personne, par téléphone ou par courrier. Les frais sont exonérés pour les contribuables à faible revenu, généralement ceux dont le revenu brut ajusté est de 250% ou moins du seuil de pauvreté fédéral.

Le gouvernement facture des intérêts et des amendes sur votre solde impayé. Vous pourrez peut-être économiser de l'argent si vous avez un bon crédit et pouvez obtenir une offre de carte de crédit de 0%. Pour que cela fonctionne, vous devez généralement payer le solde avant l'expiration du taux d'accroche de 0%.

Pour ceux qui sont surpris par leurs impôts de 2019, il y a un peu plus de marge de manœuvre car la date limite fédérale pour le dépôt et le paiement des impôts est passée au 15 juillet au milieu de la pandémie de coronavirus. Mais ne laissez pas cela devenir une excuse pour reporter complètement les impôts.

Pour éviter cette situation l'année prochaine, pensez à ajuster votre déduction. Si vous êtes un employé W-2, "ce qui signifie que vous travaillez pour quelqu'un d'autre et recevez un formulaire W-2 montrant vos revenus de votre employeur à la fin de l'année", vous pouvez faire ajuster vos retenues avec une autre forme & # 39; W & # 39;: le W-4. Vous pouvez télécharger le formulaire sur le site de l'IRS ou le retirer au service des ressources humaines de votre entreprise. Il existe des calculatrices sur le site IRS et sur NerdWallet pour vous aider à déterminer le montant correct. Vous devez récupérer vos dernières fiches de paie et la déclaration de revenus de l'année dernière avant de commencer.

Si vous avez un rôle de soutien en plus de votre travail, vous devez également retenir les impôts sur cet argent, plutôt que de prévoir de payer d'ici la fin de l'année. L'IRS veut que vous payiez des impôts pendant que vous gagnez de l'argent. Heureusement, si vous avez un emploi W-2, vous pouvez ajuster votre déduction de cet emploi à votre revenu secondaire.

L'autre alternative consiste à effectuer des paiements d'impôts estimatifs tous les trimestres. Cela signifie que vous calculez et envoyez de l'argent fiscal tous les trois mois. C'est ce que doivent généralement faire les personnes totalement indépendantes.

Si tout cela vous semble déroutant ou demande beaucoup de travail, envisagez d'embaucher un fiscaliste pour vous aider.

Nos conseils

Ne vous cachez pas de l'IRS. Ne pas déposer d'amendes est beaucoup plus élevé que de ne pas payer d'amendes, et vous avez des options qui vous permettent de payer ce que vous devez.

Travaillez à l'avance pour éviter un compte de taxes l'année prochaine. Consultez votre W4 si vous êtes un employé et effectuez des paiements d'impôt estimatifs si vous êtes un travailleur indépendant.

Obtenez de l'aide si vous êtes confus ou dépassé. Un fiscaliste peut vous faciliter la tâche.

Vous avez une question d'argent? Envoyez-nous un SMS ou appelez-nous au 901-730-6373. Ou vous pouvez nous envoyer un e-mail à podcast@nerdwallet.com. Pour écouter les épisodes passés, revenez à la page d'accueil du podcast.

Transcription de l'épisode:

Liz Weston: Bienvenue sur SmartMoney Podcast de NerdWallet, où nous répondons à vos questions d'argent en 15 minutes ou moins. Je suis ton hôte, Liz Weston.

Sean Pyles: Et je suis Sean Pyles. Envoyez-nous vos questions d'argent comme toujours. Vous pouvez nous appeler ou nous envoyer un SMS au (901) 730-6373. C'est (901) 730-NERD. Ou vous pouvez nous envoyer vos questions par courrier électronique à podcast@nerdwallet.com

Liz: La question de cette semaine est de Demi. Demi dit: «Je viens de payer mes impôts et je dois à l'IRS ce à quoi je ne m'attendais vraiment pas. Je sais qu'il y a eu des changements fiscaux récents, mais je pensais que j'obtiendrais plus de remboursement à la fin et cela ne s'est clairement pas produit. Quelles sont mes options pour payer ce que je dois et comment puis-je empêcher que cela se produise l'année prochaine? "

Sean: Demi, je suis vraiment désolé d'apprendre que tu as affaire à ça. J'ai été dans la même situation par le passé et cela peut être assez délicat. Mais pour vous aider à répondre à votre question, résoudre votre dette fiscale et l'éviter à l'avenir, nous allons parler à l'un de nos geeks préférés en matière d'investissement fiscal et de retraite, Andrea Coombes, qui est vraiment un geek avec de nombreux talents, pour discutez des meilleures façons de gérer votre évaluation fiscale, puis aidez-vous à l'éviter à l'avenir. Allons-y.

Liz: Salut, Andrea, bienvenue à nouveau.

Andrea Coombes: Merci beaucoup, Liz, et merci pour la belle introduction, Sean.

Sean: Et bien Andrea, nous sommes très heureux de te revoir, parce que Demi, notre nouvel ami ici, est dans une situation difficile. Elle doit à l'IRS ce à quoi elle ne s'attendait pas, et nous voulons l'aider à comprendre comment réparer ce qu'elle doit, puis éviter une future facture fiscale. Selon vous, quelle devrait être sa première étape ici?

Andrea: Eh bien, la première étape consiste vraiment à vous assurer de produire votre déclaration de revenus. L'amende pour non-dépôt est beaucoup plus élevée que le non-paiement. Et je connais beaucoup d'entre nous, quand nous voyons un projet de loi, nous devenons nerveux. Nous ne savons pas quoi faire. C'est assez effrayant, c'est l'IRS. Mais la première chose à garder à l'esprit est toujours de soumettre une déclaration.

Liz: La seule bonne nouvelle est que la date limite fédérale pour déposer et payer vos impôts a été reportée au 15 juillet. Tous les États ont également repoussé leurs délais, bien que tous n'aient pas été reportés au 15 juillet, vous devriez donc vérifier auprès de votre État individuel pour savoir quel est l'accord.

Sean: De plus, je voudrais ajouter qu'il est probablement préférable de postuler dès que possible pour faire tout cela, car vous pouvez obtenir des amendes allant jusqu'à 5% de vos impôts impayés et jusqu'à 25% par mois de votre équilibre. Et c'est vrai très rapidement et peut rendre une situation quelque peu effrayante extrêmement terrifiante et ne faire qu'empirer la chose. Assurez-vous donc de soumettre un fichier avant tout. Et puis je pense que vous pouvez commencer à déterminer quel type d'option de paiement vous souhaitez poursuivre. Il y en a plusieurs, non, Andrea?

Andrea: D'accord. L'IRS propose donc un certain nombre de plans de versement. L'une est destinée aux personnes qui peuvent payer leur facture dans les quatre mois. C'est un plan de paiement à court terme. L'inscription est très simple. Une mise en garde est que vous ne devez pas plus de 100 000 $ si vous souhaitez vous inscrire à ce plan. Mais il n'y a pas de frais de démarrage. Vous allez en ligne sur irs.gov et vous établissez un plan pour payer cette facture dans les quatre mois. Si vous avez besoin de plus de temps maintenant, il existe un plan à plus long terme. C'est si vous avez besoin de plus de quatre mois pour payer. Cependant, avec ce plan, vous ne pouvez pas devoir plus de 50 000 $. Il y a également des coûts d'installation pour ce plan, mais un revenu inférieur est annulé. Si vous devez payer les frais, c'est 31 $ si vous acceptez les paiements mensuels automatiques à partir de votre compte bancaire.

Liz: Et Andrea, où les gens peuvent-ils trouver plus d'informations à ce sujet?

Andrea: Nous avons de belles histoires sur nerdwallet.com, et bien sûr le site irs.gov contient également des informations sur ces plans de paiement.

Liz: OK, cool.

Sean: Et une chose dont j'ai discuté est de savoir si cela vaut la peine d'utiliser une carte de crédit zéro APR. Ce sont des cartes dont la période de promotion est généralement de 15 à 18 mois, sans intérêt pour la carte. Et parfois, les gens préconisent de l'utiliser pour payer une facture fiscale. Mais il y a aussi des compromis.

Andrea: Oui, vous devez vérifier les chiffres. Donc, si vous êtes admissible à une carte à intérêt nul, vous pouvez utiliser cette carte pour rembourser votre dette IRS en un seul coup, et cela peut être très agréable. Mais alors vous avez cet équilibre sur cette carte. Et une chose que vous voulez vous assurer, c'est que vous pouvez rembourser ce solde au cours de cette période de taux zéro de lancement, car vous ne voulez pas que ce solde soit soumis aux taux d'intérêt des cartes de crédit.

Sean: Exactement. Les taux d'intérêt peuvent passer du jour au lendemain de 0% à 15 ou 20 ou 25%. Et cela peut en faire une forme de dette très coûteuse, plus chère que les plans de paiement IRS. Mais je dirai que c'est assez agréable de transférer la dette d'une dette fiscale IRS vers ce qui est essentiellement une dette de carte de crédit, car l'IRS a toutes sortes de mécanismes pour vraiment vous tordre le bras et vous faire payer en tant que privilèges, saisie-arrêt de salaire, toutes ces choses effrayantes qu'ils n'ont même pas à porter devant les tribunaux. Ils peuvent juste les faire. Et une carte de crédit est un peu plus facile à naviguer. Et nous connaissons tous ce genre de dette, je pense. Donc, psychologiquement, cela peut être une bonne option. Mais vous devez vous demander si le coût potentiel que vous pourriez payer pour utiliser la carte vaut la tranquillité d'esprit que vous ne devez plus à l'IRS.

Andrea: Exactement. Ce que vous voulez vraiment faire, c'est utiliser les chiffres pour voir ce qui vous convient le mieux. Si vous pouvez rembourser ce solde sur la carte d'intérêt au cours de cette période de lancement, cela peut avoir du sens, car avec la carte de crédit, vous évitez les intérêts et les pénalités de l'IRS. Une autre chose à garder à l'esprit est qu'il y a des frais de commodité pour l'utilisation d'une carte de crédit pour payer votre facture d'impôt. Ainsi, les processeurs de paiement IRS facturent jusqu'à environ 2% de l'argent dû à l'utilisation d'une carte de crédit.

Sean: Cela se résume vraiment à lire les petits caractères et à s'assurer que vous savez parfaitement dans quoi vous vous engagez, et vous pouvez anticiper toutes sortes de coûts que vous pourriez encourir. Je serai complètement honnête ici. Il y a quelques années, j'avais une assez grosse facture fiscale. J'étais entrepreneur et je venais de terminer mes études. Je n'avais jamais eu d'emploi ni d'argent auparavant et je l'ai juste dépensé au hasard. Et puis la saison des impôts est venue et je devais un bon montant à l'IRS. Il m'a fallu près de deux ans pour le rembourser, ce qui représentait beaucoup de frais et aussi juste du stress parce que j'avais tellement retiré ma facture.

Liz: Oui, je pense que beaucoup de débrouillards secondaires sont dans la même position la première fois qu'ils paient des impôts après avoir commencé en tant que travailleur indépendant. C’est une grande surprise. L'une des choses que nous devons mentionner est de savoir si vous pouvez rembourser une partie de votre dette, même si vous ne pouvez pas vous permettre le tout, c'est vraiment une bonne idée de le faire. Cela réduira tout type de frais et d'intérêts que vous payez habituellement, payez simplement le plus possible lorsque vous produisez votre déclaration.

Sean: Oui, c'est un très bon point et quelque chose que j'aurais aimé savoir à l'époque. Mais heureusement, pour des gens comme Demi et toutes sortes d'employés qui pensent qu'ils peuvent obtenir ou faire face à une facture fiscale, il existe des mesures qu'ils peuvent prendre pour l'empêcher activement. Et pour les employés W-2, le formulaire W-4 est vraiment là où cela commence et se termine, non, Andrea?

Andrea: C'est vrai. Votre W-4 est vraiment votre meilleur outil pour vous assurer de ne pas payer trop ou trop peu d'impôts. Et la raison pour laquelle je dis trop payer est parce que beaucoup d'entre nous aiment recevoir des remboursements, mais ce n'est pas vraiment une excellente stratégie de finances personnelles. Je veux dire, si vous avez un remboursement de 3 000 $, c'est 250 $ que vous pourriez avoir dans votre compte bancaire chaque mois l'année dernière. Donc, je soulève cela pour garder à l'esprit que si vous obtenez des remboursements ou si vous devez l'IRS, ce peut être une très bonne idée de revoir votre W-4.

Sean: Absolument. Mais je pense que certaines personnes ne savent pas exactement ce qu'est le W-4. Comment détermineriez-vous ce formulaire?

Liz: Eh bien, le W-2 est ce que vous obtenez à la fin de l'année. Cela montre ce que vous avez déjà fait. Votre W-4 est le certificat de retenue que vous avez probablement déposé lorsque vous avez commencé votre travail et que vous n'y avez pas pensé depuis. Mais avant de vous rendre aux RH, vous demandez votre W-4, et il y a en fait une calculatrice sur le site Web de l'IRS qui peut vous aider à affiner les chiffres à mettre dans ce W-4 afin que vous ne recevez pas beaucoup de remboursement.

Et je dirai que je m'en fiche que vous obteniez un remboursement ou non. Je sais que nous parlons toujours de ne pas accorder au gouvernement un prêt sans intérêt, mais en réalité, c'est une façon pour beaucoup de gens d'épargner. C'est la seule façon dont beaucoup de gens épargnent. C'est donc une sorte d'épargne forcée toute l'année. Et c'est très bien si vous utilisez l'argent de manière responsable lorsque vous l'obtenez, bénédictions pour vous. Mais si vous avez un problème, si vous avez des dettes comme une dette de carte de crédit, il peut être judicieux d'ajuster cette déduction afin que vous obteniez plus d'argent dans votre salaire. Assurez-vous que c'est de votre faute et non pour des dépenses supplémentaires.

Sean: Oui, je pense qu'il y a une grande différence entre un remboursement de 1 000 $ et 3 000 $, seul le montant mensuel est une grande différence ici. Donc j'aime la manne. C'est juste agréable et j'ai l'impression que c'est un cadeau de moi-même, étrangement. Mais oui, vous voulez vous assurer de ne pas perdre 200 $ par mois qui pourraient être dans votre compte bancaire.

Andrea: Si vous voulez ajuster votre W-4 pour ne pas avoir de facture d'impôt l'année prochaine ou pour réduire votre remboursement, vous voulez parler à votre employeur de la possibilité de déposer un nouveau W-4. Vous pouvez utiliser la calculatrice IRS pour comprendre comment remplir le W-4, mais gardez à l'esprit que vous devrez avoir quelques fiches de paie récentes avec vous et votre dernière déclaration de revenus afin que cela puisse prendre un certain temps. Je veux juste avertir les gens, ce n'est pas difficile, mais cela nécessite de la paperasse. Soyez donc un peu préparé pour cela.

Sean: Et vous pouvez ajuster votre W-4 à tout moment, mais la saison des impôts est le moment idéal pour le faire, car vous devrez quand même collecter toutes ces choses. Donc, pendant que vous avez vos papiers devant vous tout en traitant de cette chose que vous ne voulez probablement pas traiter à un autre moment de l'année, allez-y et assommez-le. Et l'année prochaine, vous serez vraiment content de l'avoir fait.

Andrea: Je veux juste dire que le W-4 a changé. Donc, si vous ne l'avez pas regardé récemment, c'est une bonne année pour y retourner et visiter à nouveau car le formulaire 2020 est tout neuf et il n'est plus question de ces frais qui, je pense, tout le monde confus, y compris moi. Alors maintenant, il est écrit un peu plus en anglais que nous pouvons comprendre. Cela vous guide à travers les questions pour vous aider à répondre aux questions.

Une autre chose que je veux souligner est que si vous avez un emploi W-2, vous recevez un salaire d'un employeur, mais vous avez également des performances secondaires, alors le W-4 est vraiment votre ami car vous pouvez réellement ajouter une retenue supplémentaire sur ce W-4, et cette retenue supplémentaire vous aidera à payer votre facture d'impôt pour votre performance secondaire. Et c'est donc une bonne stratégie à garder à l'esprit.

Liz: Et si vous êtes travailleur indépendant et débutant dans le travail indépendant et que vous n'avez pas ce W-2 à retenir, vous devriez économiser environ la moitié de ce que vous gagnez. Ça fait beaucoup. Mais entre les impôts et le paiement de vos propres prestations ou de votre épargne-retraite ou autre, cet argent disparaîtra. C'est donc une très bonne idée de prendre l'habitude de le mettre de côté pour ne pas le dépenser et compter sur lui.

Sean: Oui, et une très bonne façon de supporter cela plus facilement est de le placer dans un compte d'épargne à haut rendement. De cette façon, vous gagnez de l'argent avec cela. Et si vous investissez 50% de votre revenu, il y a de fortes chances que vous gagniez un montant décent d'intérêts sur les comptes qui peuvent avoir entre un an et demi et 2% APY. Et ce n'est qu'un oreiller supplémentaire, donc cela ressemble à un remboursement d'impôt de votre propre fabrication si vous en mettez autant toute l'année. Et puis, quand vient le temps de payer vos impôts, vous avez ce petit intérêt. C'est donc un moyen amusant et facile de vous assurer d'économiser suffisamment et de vous sentir encouragé toute l'année.

Liz: Exactement. Assurez-vous d'effectuer les paiements d'impôt estimatifs trimestriels. C'est autre chose de nouveau. Si vous faites une réflexion après coup ou si vous êtes travailleur indépendant pour la première fois, vous devez payer des impôts tout en faisant de l'argent. Je ne peux pas attendre la fin de l'année, puis déposer un montant fixe. Vous pouvez être condamné à une amende pour cela. Vous devez donc calculer vos impôts trimestriels estimatifs, c'est-à-dire que vous allez envoyer de l'argent à l'IRS tous les trois mois. Soit dit en passant, si tout cela prête à confusion, il est recommandé de faire appel à un professionnel de la fiscalité, si vous êtes un peu occupé ou indépendant juste parce que les lois fiscales sont différentes. Ils changent constamment et cela peut vraiment aider quelqu'un à réfléchir à ces idées et à vous faire savoir quoi faire.

Sean: C'est comme le meilleur de toutes les erreurs que j'ai faites en faisant de l'argent. Pas déposé trimestriellement, pas d'argent économisé, pas parlé à un fiscaliste et je me sentais misérable. Alors s'il vous plaît, apprenez de mes erreurs. Andrea, avez-vous un dernier conseil à donner à Demi ici pour l'aider à gérer sa facture fiscale et à l'éviter à l'avenir?

Andrea: Je veux juste dire, Demi, je ressens pour toi. Je pense que nous savons que c'est juste une situation vraiment difficile à vivre. Comme nous l'avons vu plus haut, il est difficile de devoir de l'argent à l'IRS. Mais si, comme l'a dit Liz, vous pouvez simplement faire ce que vous pouvez payer maintenant et obtenir un plan de paiement, puis commencer à personnaliser votre W-4, alors vous envisagez un avenir meilleur.

Sean: Génial. Merci beaucoup de nous avoir parlé. Je l'apprécie vraiment.

Andrea: Merci de m'avoir invité.

Sean: Et maintenant, regardons nos conseils pour emporter. Tout d'abord, si vous devez l'IRS, sachez que vous avez des options, y compris des plans de paiement avec l'IRS.

Liz: Alors travaillez à l'avance pour éviter une facture d'impôt l'année prochaine. Vérifiez votre W-4 si vous êtes un employé et effectuez des paiements d'impôt estimatifs si vous êtes un travailleur indépendant.

Sean: Et si vous vous sentez confus et dépassé par tout ce processus, embauchez un fiscaliste. Ils valent vraiment l'argent et ils peuvent rendre cela beaucoup plus facile.

Liz: Et c'est tout ce que nous avons pour cet épisode. Avez-vous une question d'argent vous-même? Allez aux geeks et appelez-nous ou envoyez-nous vos questions au (901) 730-6373. C'est (901) 730-NERD. Vous pouvez également nous envoyer un courriel à podcast@nerdwallet.com. Vous pouvez même nous envoyer des mémos vocaux de vos questions. Cependant, vous voulez les envoyer est très bien avec nous. Visitez également nerdwallet.com/podcast pour plus d'informations sur cet épisode et n'oubliez pas de vous abonner, de noter et de noter où que vous obteniez ce podcast.

Sean: Et voici notre bref avertissement, soigneusement élaboré par l'équipe juridique de NerdWallet. Vos questions sont traitées par des rédacteurs financiers experts et talentueux, comme nous trois. Nous ne sommes pas des conseillers financiers ou d'investissement. Ces informations ringardes sont fournies à des fins générales d'éducation et de divertissement et peuvent ne pas s'appliquer à votre situation spécifique.

Liz: Cela dit, tournez-vous vers les nerds la prochaine fois.

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Liz Weston est écrivain à NerdWallet. Courriel: lweston@nerdwallet.com. Twitter: @lizweston.

Sean Pyles est écrivain à NerdWallet. Courriel: spyles@nerdwallet.com. Twitter: @SeanPyles.