Meilleures applications de paiement peer-to-peer: avantages, inconvénients et comment …

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits proposés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'affecte pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Qu'il s'agisse de payer un café pour un ami, de distribuer de l'argent pendant un road trip ou d'envoyer votre part à la facture de téléphone mobile, donner de l'argent à des amis et à la famille est une tâche que la plupart des gens rencontrent régulièrement. Si vous n'aimez pas l'idée de toucher le distributeur de billets ou de déterrer votre chéquier à chaque fois que vous devez transférer de l'argent, vous pouvez utiliser un service de paiement P2P (peer-to-peer).

Les services de paiement pair à pair sont des applications ou des fonctions d'application qui vous permettent d'envoyer de l'argent à d'autres personnes rapidement et généralement gratuitement – souvent en recherchant leur numéro de téléphone, adresse e-mail ou nom d'utilisateur. Voici quelques-uns des services P2P les plus courants disponibles, ainsi que les avantages et les inconvénients de chacun.

Zelle

Qu'est-ce que c'est: Zelle est un service offert par la plupart des grandes banques américaines qui permet aux gens d'envoyer de l'argent à d'autres utilisateurs Zelle via leur compte bancaire ou l'application Zelle.

Comment ça marche: Après avoir créé un compte Zelle via leur banque ou application Zelle, les utilisateurs peuvent envoyer ou demander de l'argent en entrant l'adresse e-mail enregistrée ou le numéro de téléphone d'un autre utilisateur Zelle. Si le destinataire n'a pas de compte Zelle, il doit en créer un pour envoyer ou recevoir de l'argent.

Avantages:

  • Les transferts se font rapidement. Les transferts vers d'autres utilisateurs Zelle enregistrés ont généralement lieu en quelques minutes. Si le destinataire n'est pas inscrit à Zelle, il doit s'inscrire avant de pouvoir recevoir de l'argent.
  • Zelle est compatible avec de nombreuses banques et coopératives de crédit. Les transferts d'argent rapides et directs entre différentes banques et coopératives de crédit sont l'un des plus grands avantages de Zelle. Contrairement à certains autres services de transfert d'argent, Zelle transfère de l'argent directement sur votre compte bancaire, vous n'avez donc pas à attendre pour le déplacer à partir d'une application tierce.
  • inconvénients:

  • Vous ne pouvez pas connecter une carte de crédit pour payer les autres. Il existe d'autres applications de paiement peer-to-peer qui permettent aux utilisateurs de connecter des cartes de crédit pour le paiement, ce qui peut être utile si le solde de votre compte bancaire ou de votre compte est insuffisant.
  • Ce service nécessite généralement un smartphone. Si Zelle est disponible auprès de votre banque, vous pouvez généralement utiliser la connexion de bureau de votre banque pour envoyer de l'argent. Sinon, vous avez besoin d'un appareil mobile tel qu'un smartphone ou une tablette pour envoyer et recevoir de l'argent via l'application Zelle ou l'application de votre banque.
  • Vous ne pouvez pas envoyer d'argent sur des comptes bancaires internationaux. Zelle travaille uniquement avec des banques nationales.
  • "En savoir plus, lire l'aperçu complet de NerdWallet sur Zelle

    Venmo

    Qu'est-ce que c'est: Venmo est une application qui permet aux utilisateurs de s'envoyer de l'argent via un compte bancaire lié, un solde Venmo ou une carte de crédit. Le service appartient à PayPal, mais possède un certain nombre d'autres fonctionnalités par rapport au service de transfert d'argent peer-to-peer de PayPal. L'un des avantages les plus intéressants de Venmo est que l'application propose également une carte bancaire gratuite et en option qui permet aux utilisateurs de dépenser de l'argent sur le solde de leur compte Venmo.

    Comment ça marche: Les utilisateurs téléchargent l'application Venmo et créent un compte. Ils peuvent ensuite associer un compte bancaire ou une carte de crédit pour déposer leur compte Venmo; ils peuvent ensuite envoyer, demander ou recevoir de l'argent d'autres utilisateurs Venmo.

    Avantages:

  • Beaucoup de gens utilisent Venmo, donc cela peut être un moyen pratique de se passer d'argent. À la fin du premier trimestre de 2019, PayPal a annoncé que Venmo comptait 40 millions d'utilisateurs, ce qui en fait un moyen très populaire d'envoyer, de demander et de recevoir de l'argent.
  • Carte bancaire gratuite et en option. Les utilisateurs qui demandent la carte Venmo peuvent utiliser la carte de paiement chez les détaillants et la carte utilise le solde Venmo de l'utilisateur pour le financement. La carte de débit donne également aux utilisateurs de l'argent pour acheter chez certains détaillants, qui est ajouté au solde Venmo de l'utilisateur.
  • inconvénients:

  • L'envoi d'argent par carte de crédit entraîne des frais. Venmo facture 3% du total pour envoyer de l'argent par carte de crédit.
  • Venmo facture des frais pour les virements directs sur votre compte bancaire. Il y a un remboursement de 1% – avec un minimum de 25 cents et un maximum de 10 $ – si vous souhaitez transférer votre argent Venmo directement sur votre compte bancaire. Sinon, vous devez attendre un à trois jours ouvrables pour recevoir votre argent gratuitement.
  • "Découvrez Présentation complète de NerdWallet sur Venmo pour plus d'informations

    Application Cash

    Qu'est-ce que c'est: L'application Cash est une application de transfert d'argent créée par Square Inc. avec lequel les gens peuvent envoyer de l'argent via leur solde Cash App ou un compte bancaire lié, une carte de crédit ou une carte de débit. Le service propose une carte de débit en option – une carte de paiement – qui permet aux utilisateurs de dépenser l'argent dans leur solde Cash App et de recevoir des "bonus de trésorerie". Ce sont des économies qui s'appliquent à différents fournisseurs.

    Comment ça marche: Une fois l'application Cash téléchargée sur un smartphone ou une tablette, les utilisateurs créent un compte et associent une carte de débit, une carte de crédit ou un compte bancaire. Une fois leur compte Cash App configuré, ils peuvent envoyer, demander et recevoir de l'argent d'autres utilisateurs de Cash App, investir dans des actions et acheter et vendre des bitcoins.

    Avantages:

  • Carte bancaire gratuite et en option. L'application Cash donne aux utilisateurs la possibilité de recevoir une carte de débit & # 39; Cash Card & # 39; avec laquelle ils peuvent dépenser leur solde Cash App chez différents détaillants.
  • Les "gains de trésorerie" peuvent aider les utilisateurs à économiser de l'argent. Les utilisateurs disposant de la Cash Card peuvent utiliser l'application Cash pour & # 39; cash boosts & # 39; pour activer. Il s'agit de remises chez certains détaillants qui sont automatiquement appliquées à un achat (par exemple, une remise de 10% sur une commande DoorDash). Un seul cash boost peut être actif à la fois, mais les utilisateurs peuvent facilement changer le cash boost qui est actif dans l'application.
  • Les utilisateurs peuvent utiliser l'application pour investir dans des actions et acheter et vendre des bitcoins. Une caractéristique unique de l'application Cash est que les utilisateurs peuvent investir leur argent dans des actions individuelles et peuvent acheter et vendre des bitcoins, ce qui peut leur permettre de gagner de l'argent grâce à l'application.
  • inconvénients:

  • L'envoi d'argent par carte de crédit entraîne des frais. Cash App facture des frais de 3% pour les personnes qui utilisent une carte de crédit pour envoyer de l'argent.
  • Un remboursement pour les dépôts directs. Cash App propose des paiements standard gratuits – il faut un à trois jours ouvrables pour déposer sur votre carte de paiement liée – mais si vous souhaitez recevoir un paiement immédiatement, Cash App facturera 1,5% avec un minimum de 25 cents.
  • "Regarde à NerdWallet & # 39; s Review of Cash App for more information

    PayPal

    Qu'est-ce que c'est: PayPal est un service de paiement qui aide les personnes à effectuer des transferts d'argent personnels, des achats en ligne et du commerce électronique. Avec PayPal en tant que service de transfert d'argent peer-to-peer, les individus peuvent s'envoyer de l'argent entre eux via un compte bancaire lié ou une carte bancaire ou une carte de crédit.

    Comment ça marche: PayPal propose de nombreuses fonctions différentes, peut-être le service de paiement le plus populaire pour les vendeurs et acheteurs en ligne. Mais PayPal propose également des transferts P2P pour les utilisateurs enregistrés. Une fois que vous avez créé un compte PayPal, vous pouvez envoyer et demander de l'argent en recherchant le nom, l'adresse e-mail ou le numéro de téléphone d'un autre utilisateur, puis en saisissant le montant que vous souhaitez envoyer ou demander.

    Avantages:

  • Le service est largement utilisé et possède de nombreuses fonctions de paiement. Outre les transferts poste à poste, PayPal offre aux utilisateurs la possibilité d'acheter et de vendre en ligne et est intégré à de nombreuses pages de paiement des détaillants en ligne.
  • PayPal a des limites de transfert élevées. Vous pouvez expédier un maximum de 60 000 $ – mais peut-être limité à 10 000 $ – en une seule transaction. Ce montant peut varier en fonction de votre devise et de la vérification de votre compte.
  • Il existe plusieurs méthodes de paiement pour les virements. Les utilisateurs peuvent envoyer de l'argent avec une carte de débit, une carte de crédit, un compte bancaire, un solde PayPal et un crédit PayPal. Le crédit PayPal est une ligne de crédit individuelle offerte par PayPal et peut être utilisée pour envoyer de l'argent à des amis et à la famille.
  • inconvénients:

  • Il y a des coûts associés à l'utilisation d'une carte de crédit, d'une carte de débit ou d'un crédit PayPal pour envoyer de l'argent. L'envoi d'argent via un compte bancaire lié ou un solde PayPal est le seul moyen gratuit. Les autres options facturent toutes 2,9% des frais de transaction et PayPal Credit a des taux d'intérêt comparables à ceux des cartes de crédit.
  • Les transferts peuvent prendre un certain temps pour se rendre de et vers votre compte bancaire vers votre compte PayPal. Les virements gratuits de PayPal vers votre compte bancaire prennent généralement un jour ouvrable, mais cela peut prendre jusqu'à trois à cinq jours ouvrables, selon le processus de compensation de votre banque. Si vous souhaitez que l'argent soit versé sur votre compte bancaire immédiatement, PayPal facturera des frais de 1% du montant transféré, avec un maximum de 10 $.
  • »Pour plus d'informations sur tous ses services, lire le manuel NerdWallet pour PayPal

    Google Pay

    Qu'est-ce que c'est: Google Pay est une application de paiement numérique qui permet aux utilisateurs d'effectuer des achats et des transferts d'argent avec un portefeuille numérique.

    Comment ça marche: Google Pay est une application qui peut être téléchargée sur Android (avec Android Lollipop 5.0 ou supérieur) et les appareils Apple (iOS 7 ou supérieur) et permet aux utilisateurs non seulement de s'envoyer de l'argent, mais également de payer aux détaillants des biens et services tels que il s'agit d'un lecteur de communication en champ proche sur le point de vente. Les utilisateurs doivent télécharger l'application, se connecter avec un compte Google et associer le paiement et les coordonnées bancaires. Ils peuvent ensuite envoyer de l'argent et effectuer des paiements.

    Avantages:

  • Google Pay peut être utilisé pour payer avec de nombreux détaillants. Google Pay n'est pas seulement utile pour les transferts P2P; il peut également être utile pour les achats quotidiens. Si un vendeur possède un système de point de vente avec un lecteur NFC, que votre smartphone est compatible NFC et que vous êtes inscrit sur Google Pay, vous devez pouvoir appuyer avec votre smartphone dans le kiosque pour payer.
  • Il peut être utilisé sur des appareils Apple tels que iPhone et iPad qui fonctionnent avec iOS 7 ou supérieur. Bien que l'application Apple Pay Cash ne fonctionne qu'avec d'autres utilisateurs de produits Apple, Google Pay peut être téléchargé sur les produits Android et Apple.
  • inconvénients:

  • Disponible aux États-Unis uniquement Pour les territoires américains, Google Pay n'est pris en charge que si une carte de débit liée a été émise par une banque agréée aux États-Unis.
  • Vous ne pouvez pas utiliser de carte de crédit pour envoyer de l'argent. Google Pay n'autorise pas les utilisateurs à associer des cartes de crédit comme mode de paiement.
  • Apple paie en espèces

    Qu'est-ce que c'est: Avec Apple Pay Cash, les utilisateurs d'Apple peuvent envoyer et recevoir de l'argent dans l'application Messages, qui est compatible avec les versions plus récentes d'iPhone, iPad, Apple Watch et Mac.

    Comment ça marche: Les utilisateurs s'inscrivent à Apple Pay avec leur appareil Apple compatible et peuvent, après avoir connecté une carte de débit dans l'application Apple Wallet, envoyer, demander et accepter de l'argent d'autres utilisateurs via des messages.

    Avantages:

  • Vous pouvez utiliser Apple Pay lorsque vous payez avec de nombreux détaillants. Tout comme Google Pay, l'application Apple Pay peut effectuer des transactions de détail rapidement et facilement. Tant que vous êtes inscrit auprès d'Apple Pay, que vous disposez d'un appareil Apple doté d'une technologie prenant en charge NFC et que vous achetez chez un détaillant qui autorise les paiements NFC, vous pouvez utiliser l'application pour payer rapidement les choses.
  • Pratique pour les utilisateurs d'Apple. Si vos amis et votre famille font partie de l'écosystème Apple, Apple Pay Cash peut être utile pour envoyer, demander et recevoir de l'argent.
  • inconvénients:

  • Cela ne fonctionne pas avec les appareils non Apple. Apple Pay Cash est limité aux appareils Apple tels que iPhone, iPad, Apple Watch et Mac avec un logiciel d'exploitation approprié. Apple Pay Cash ne peut pas être utilisé sur les appareils Android, ce qui signifie que c'est un moyen limité d'envoyer de l'argent à des amis et à la famille s'ils n'ont pas de produits iOS.
  • Transferts d'argent via les réseaux sociaux

    Qu'est-ce que c'est: Certains réseaux sociaux et réseaux de communication permettent aux utilisateurs de s’envoyer des transferts d’argent entre pairs. Facebook Messenger et Skype sont quelques exemples de services qui permettent aux gens d'envoyer, de demander et de recevoir de l'argent via un compte bancaire lié.

    Comment ça marche: Les utilisateurs peuvent généralement s'inscrire facilement au système de paiement P2P d'un réseau social en associant un compte bancaire, une carte de débit ou un compte PayPal. Lorsqu'ils souhaitent envoyer ou demander de l'argent, ils peuvent envoyer un message de paiement via la plateforme à un autre utilisateur enregistré. Si un autre utilisateur vous envoie de l'argent, il sera automatiquement affiché sur votre compte bancaire lié.

    Avantages:

  • Le transfert se fait généralement rapidement. Si les deux parties sont déjà enregistrées avec un compte bancaire lié, elles doivent pouvoir envoyer et recevoir de l'argent immédiatement. La vitesse de transfert peut varier en fonction du temps qu'il faut pour s'inscrire au service de transfert d'argent ou s'il faut un certain temps à votre banque pour mettre de l'argent sur votre compte.
  • C'est un moyen pratique de payer des amis ou de la famille ou de demander de l'argent. Si vos amis et votre famille utilisent déjà le même site de réseautage social que vous, envoyer de l'argent peut être facile et pratique.
  • Avec certaines applications, les utilisateurs peuvent envoyer de l'argent à l'étranger. Facebook Messenger permet aux utilisateurs américains d'envoyer de l'argent à l'étranger, bien que certains pays ne soient pas éligibles pour le service. Avec Skype, les utilisateurs peuvent également envoyer et recevoir de l'argent à l'étranger vers et depuis une sélection limitée de pays étrangers.
  • inconvénients:

  • Généralement limité à des fonctions de transfert très simples. Les réseaux sociaux n'offrent généralement pas les compléments supplémentaires des offres de cartes bancaires ou des transactions POS sur smartphone. Ces réseaux sociaux peuvent également ne pas permettre aux utilisateurs de s’envoyer des paiements par carte de crédit.
  • Le danger des escroqueries. Peut-être encore plus qu'avec d'autres services de paiement, les réseaux sociaux peuvent être attrayants pour les fraudeurs car ce sont des plateformes beaucoup plus personnelles. Méfiez-vous des demandes de paiement d'autres utilisateurs de réseaux sociaux que vous ne connaissez pas personnellement ou qui semblent sans caractère aux personnes que vous connaissez. Les cybercriminels peuvent pirater des comptes ou publier des articles destinés à vous intéresser avant de demander de l'argent. Certaines tactiques courantes sont les escroqueries romantiques, les arnaques à la loterie, les arnaques aux dons, les arnaques héritées et les arnaques aux prêts.
  • "En savoir plus, lire l'aperçu de NerdWallets sur les transferts d'argent via les réseaux sociaux.

    Résumé: les meilleurs services de paiement peer-to-peer

    Autres options pour envoyer de l'argent

    Si vous souhaitez envoyer de l'argent à l'international via des méthodes non bancaires ou des retraits d'espèces, les méthodes ci-dessus peuvent ne pas fonctionner pour vous. Des services tels que TransferWise, MoneyGram, Western Union et autres aident les personnes dans différentes situations. Lisez le manuel de NerdWallet pour connaître les meilleures façons d'envoyer de l'argent pour savoir quels services vous conviennent le mieux.