Les propriétaires couvrent-ils une assurance contre les incendies de forêt?

Les feux de forêt ont dominé l'actualité ces dernières années. Nous avons regardé la télévision pendant que les gens évacuaient leurs maisons et prenaient ce qui convenait à leur voiture. Par la suite, nous avons lu dans les journaux des énormes prestations d'assurance et comment les communautés commencent à se rétablir.

Vous vous demandez peut-être si cela vous est arrivé, pouvez-vous le reconstruire? Votre police d'assurance incendie paierait-elle suffisamment d'argent et où habiteriez-vous entre-temps? Si vous êtes inquiet, lisez la suite pour découvrir les tenants et les aboutissants de l'assurance incendie à domicile.

Trouvez la meilleure assurance bâtiment

Entrez votre code postal ci-dessous et cliquez sur au moins 2-3 entreprises pour trouver le meilleur prix.

Vivez-vous dans un état avec des incendies de forêt?

Principaux États touchés par les incendies de forêt

Ici, les principaux États sont touchés par les incendies de forêt et les saisons au cours desquelles ils se produisent.

État
La saison
Californie
Mi-été au début de l'automne
Texas
Du début du printemps à la fin du printemps
Nevada
Mi-été au début de l'automne
Washington
Du début du printemps à la mi-automne

Kansas
Mi-printemps au début de l'automne

La Californie est en tête de liste, avec 1,3 million d'hectares brûlés et 96,4 milliards de dollars de dégâts de feu en 2017. Au Nevada, 1,3 million d'hectares ont brûlé et au Texas, plus de 700 000 hectares ont brûlé. Le Kansas et Washington complètent le bas de la liste, avec environ 400 000 hectares incendiés dans les deux États.

Les dommages causés par le feu en Californie étaient bien pires que dans les autres États en raison de la proximité du feu avec les zones développées.

Bien que certains États aient plus de risques d'incendie de forêt, chaque État peut brûler et subir les dommages qui en découlent. Pour vous protéger contre les problèmes financiers des dommages causés par le feu, vous devez savoir quelle couverture vous avez.

Assurance contre les incendies de forêt et les propriétaires: ce qui est couvert?

L'assurance incendie à domicile n'est pas une police spécifique que vous souscrivez comme avec une police d'assurance inondation. La plupart des polices d'assurance habitation incluent une couverture pour les dommages causés par le feu. L'assurance des propriétaires couvre généralement les éléments suivants en cas d'incendie:

  • Dommages à votre maison et vos biens
  • Dommages aux dépendances telles que garages et remises
  • Le coût de la vie si votre maison est inhabitable
  • aménagement paysager
  • Si vous vivez dans une zone à haut risque, pensez à souscrire une couverture supplémentaire pour l'assurance incendie. Les détenteurs de l'association des avocats United Insurance estiment que les deux tiers des résidents de Californie n'ont pas une couverture suffisante contre les incendies de forêt. Parlez à votre fournisseur pour savoir quelle couverture vous avez.

    Combien sera couvert? Y a-t-il une limite?

    Les propriétaires paient pour rembourser ou construire la maison si elle est endommagée par un incendie. Ils paient jusqu'à la couverture que vous choisissez lors de la sélection de votre police. Lorsque vous magasinez pour une police d'assurance habitation, choisissez une limite suffisamment élevée pour couvrir tous les coûts de remplacement de votre maison.

    Pour vous aider à savoir si vous avez une couverture adéquate, consultez votre police pour les structures autonomes, la couverture des biens personnels, votre franchise, le coût de la vie et la valeur actuelle par rapport à la valeur de remplacement.

    Structures autoportantes

    L'assurance habitation couvre également les immeubles détachés sur votre propriété, comme un garage ou un cabanon, mais cette couverture peut être limitée à 10% de l'assurance que vous avez sur votre résidence principale.

    Effets personnels

    Les effets personnels sont des vêtements, des meubles et d'autres articles personnels qui ont été endommagés par un incendie naturel ou un autre danger couvert. L'assurance limite généralement les paiements pour ces articles à 50 à 70 pour cent de la couverture totale à domicile. Pour les articles coûteux tels que les bijoux ou les objets de collection, vous voudrez peut-être acheter un chauffeur qui offre une protection supplémentaire.

    C'est une bonne idée de faire le bilan de vos actifs et de prendre des photos d'objets particulièrement précieux au cas où vous auriez besoin de déposer une réclamation. Gardez ces données dans un endroit sûr, loin de votre résidence principale ou accessible en ligne. La preuve que vous possédez les choses que vous revendiquez accélère le processus de réclamation.

    déductible

    Les franchises représentent les coûts en espèces que vous payez avant le début de l'assurance. Choisir une franchise plus élevée réduit vos primes mensuelles, mais ne choisissez pas une franchise que vous ne pourriez pas payer confortablement.

    Valeur actuelle contre valeur de remplacement

    Votre maison regorge probablement d'articles que vous avez achetés il y a quelques années, d'un téléviseur à un salon sectionnel. Beaucoup, sinon tous, de ces articles coûteraient désormais beaucoup plus cher à remplacer. Certaines polices d'assurance ne paient que la valeur actuelle de l'article détruit ou endommagé. Cela pourrait ne pas être suffisant pour acheter un remplacement.

    Pensez à choisir une police avec couverture pour les valeurs de remplacement. Bien que les primes soient plus élevées, la politique paierait suffisamment pour acheter un nouveau téléviseur aux prix actuels du marché. Si vous vivez dans une zone sensible aux incendies de forêt, le paiement de la couverture supplémentaire vous aidera vraiment à reconstruire votre vie.

    Coût de la vie et couverture incendie naturelle

    Si vous ne pouvez pas vivre dans votre maison pendant sa réparation, la couverture paie les frais de subsistance supplémentaires pour un appartement ou une chambre d'hôtel et les repas. Cette couverture peut être particulièrement utile en cas d'incendie naturel. Votre police détermine le montant du remboursement et fixe probablement une limite de temps pendant laquelle vous pouvez recevoir des prestations.

    Les compagnies d'assurance peuvent-elles me refuser une couverture après un incendie naturel?

    Les incendies de forêt étaient rares, les assureurs ne les ont donc pas exemptés de la couverture. Mais avec l'expansion des villes et l'augmentation du nombre de maisons construites dans les zones à haut risque, les incendies de forêt affectant les maisons sont devenus plus courants. Il y a eu des rumeurs selon lesquelles les compagnies d'assurance vont les accabler d'inondations, d'ouragans et d'autres catastrophes naturelles, ce qui exclut la plupart des polices d'assurance habitation standard.

    Pour le moment, vous pouvez payer des primes plus élevées, mais vous devriez toujours pouvoir trouver un service de messagerie qui souhaite couvrir votre maison. Si la protection vous est refusée en Californie, vous pouvez souscrire une assurance contre les incendies via le Fair Access to Insurance Plan.

    Communiquez avec votre agent si vous avez des questions sur l'assurance de votre propriétaire et les incendies de forêt. Ils peuvent voir vos niveaux de risque et de couverture. Finalement, vous dormez plus facilement la nuit en sachant que vous pourriez vous remettre d'un incendie naturel.