Les principes de base de la budgétisation et des économies d'argent

Budgétiser et économiser de l'argent ne va pas de soi pour de nombreuses personnes pour des raisons évidentes. Dépenser de l'argent sur des articles non essentiels est aussi simple que cela, même si vous poursuivez un plan de dépenses bien planifié.

Pourtant, ce ne sera peut-être pas si difficile si vous pensez que vous êtes sur la bonne voie avec un budget réaliste et de l'argent. Commencez par prendre le temps de créer un budget qui peut vous aider à réorganiser vos finances, à hiérarchiser vos dépenses et à gérer vos dettes, afin de progresser vers vos objectifs financiers à long terme.

Faites un budget classique

Budgétiser votre argent est la pierre angulaire d'un bon plan financier et voir tous les chiffres en noir et blanc peut offrir une perspective précieuse sur la destination de votre argent et sur la meilleure façon de l'utiliser.

Un budget peut vous aider à trouver des domaines où vous dépensez plus que vous ne le pensez et peut également être configuré pour permettre le cocooning accidentel et les urgences imprévues. Il existe de nombreuses raisons de réserver quelques heures pour établir un budget classique – surtout si vous pouvez le faire en quatre étapes pratiquement indolores.

  • Rassemblez toutes vos factures électroniques ou papier, reçus, fiches de paie, relevés bancaires en un seul endroit, et tout autre relevé de revenus ou de dépenses pendant au moins un mois. Ou suivez les revenus et les dépenses mensuels au fur et à mesure qu'ils se produisent.
  • Créer une feuille de calcul budgétaire, en utilisant un modèle de budget Google Spreadsheets, une feuille de calcul Excel ou du papier et un stylo, et une liste de tous les revenus après impôt (par exemple, les revenus des employés et des revenus indépendants, les revenus de placement et les intérêts gagnés sur les comptes d'épargne) et tous les coûts (par exemple, le loyer – ou paiements hypothécaires, paiements par carte de crédit, acomptes provisionnels, bons d'achat d'épicerie et factures de services publics).
  • Additionnez chaque ensemble de chiffres et déduisez le total des dépenses du revenu total pour obtenir un aperçu général de votre santé financière. Si votre revenu total dépasse vos dépenses totales, félicitations. Vous venez de trouver plus d'argent pour économiser, investir ou rembourser vos dettes. Si votre total de dépenses dépasse votre total de revenu, tout ne sera pas perdu, mais vous devrez faire un certain nombre de choix sur quoi dépenser une partie de votre argent à l'avenir si vous voulez équilibrer votre budget.
  • Augmentez vos dépenses et les diviser en coûts fixes, variables et discrétionnaires. Les coûts fixes (tels que votre loyer) restent les mêmes d'un mois à l'autre et constituent donc souvent la base de votre budget. Les coûts variables tels que les factures d'énergie peuvent généralement être réduits avec des ajustements de comportement tels que l'extinction des lumières lorsque vous quittez une pièce, et les coûts discrétionnaires se composent de besoins plutôt que de besoins et offrent le plus d'opportunités d'économies.
  • Adoptez l'approche 50-20-30

    Vous avez des alternatives si vous ne voulez pas faire de budget traditionnel. Par exemple, vous pourriez envisager de structurer votre plan en fonction des Règle 50-20-30. Dans le cadre de cette approche budgétaire, vous dépensez 50% de votre revenu après impôt pour le logement, la nourriture et d'autres fournitures; 20% sur le remboursement de la dette ou l'augmentation de l'épargne; et 30% sur tout ce que vous voulez. Bien que ce plan soit simple, certains critiques disent qu'il autorise trop de dépenses discrétionnaires et ne met pas suffisamment l'accent sur la réduction de la dette ou l'épargne.

    Utiliser des applis

    Une autre alternative à un budget traditionnel est une application budgétaire qui peut être téléchargée sur votre téléphone, tablette ou ordinateur. En général, vous liez l'application souhaitée à vos comptes de paiement et de carte de crédit et l'application garde une trace de vos dépenses et génère un rapport mensuel par catégorie de dépenses.

    Les applications budgétaires peuvent souvent être configurées pour vous alerter lorsqu'un paiement doit être effectué, lorsqu'un solde de compte devient trop faible ou s'il y a une activité suspecte dans votre compte. Le coût de la plupart des applications varie de zéro à quelques dollars par mois, bien que certaines offrent des périodes d'introduction gratuitement, vous pouvez donc l'essayer avant vous.

    Mettez votre budget au travail

    Une fois que vous savez combien d'argent vous dépensez et où, vous êtes mieux placé pour prendre les mesures nécessaires pour vous concentrer sur votre avenir financier.

    Réduisez vos dépenses. Commencez par réduire les dépenses pour les articles dont vous pouvez vous passer. Par exemple, avez-vous vraiment besoin d'un café à 5 $ chaque matin? Pourriez-vous le faire avec une voiture plus petite et plus ancienne? Souhaitez-vous essayer des vacances à la maison au lieu de vacances chères (staycation)?

    Ces types de choix sont très personnels, il n'y a donc pas de bonne ou de mauvaise réponse. Mais si vous les mettez sur la table, vous pouvez au moins comprendre vos priorités et certaines options que vous ne réalisiez peut-être pas que vous deviez économiser de l'argent.

    Maîtrisez votre dette. Un aspect qui semble venir avec la maturité est de construire une forme de culpabilité; Les cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts automobiles et les versements hypothécaires sont courants. Les cartes de crédit et autres formes de dettes peuvent être un élément essentiel de votre boîte à outils financière, mais soyez prudent lorsque vous les utilisez. Si vous comprenez la différence entre les bonnes et les mauvaises dettes, vous pouvez vous assurer d'utiliser un crédit raisonnable et de conserver un bon historique de crédit.

    Économisez de l'argent. Pour créer de la richesse, vous devez commencer quelque part. La possibilité d'économiser de l'argent est essentielle, mais la première étape de l'épargne consiste à dépenser moins que ce que vous gagnez. Ce point peut sembler évident, mais il est aussi souvent plus facile à dire qu'à faire. Heureusement, même si votre budget laisse peu de marge de manœuvre, il existe des dizaines de façons d'économiser, notamment:

  • Réduisez vos impôts. Personne n'aime payer des impôts, mais c'est un aspect important de tout plan financier. Même si vous ne gagnez pas beaucoup d'argent, vous pourriez être surpris d'apprendre comment certaines stratégies et décisions fiscales peuvent affecter vos finances. Si vous apprenez à minimiser l'impact des impôts sur vos finances, vous pouvez vous assurer que plus d'argent dans votre poche va vers vos objectifs financiers. La planification fiscale comprend la réclamation de toutes les déductions et réductions d'impôt auxquelles vous êtes admissible et la maximisation des contributions aux comptes fiscalement avantageux, comme un plan 401 (k) auprès d'un employeur, un IRA ou un compte d'épargne santé (HSA), aussi souvent que possible. .
  • Configurez des économies automatiques. L'un des moyens les meilleurs et les plus pratiques d'accumuler de la richesse est de vous inscrire à l'épargne automatique. Ouvrez un compte d'épargne, puis associez-y votre compte de paiement afin qu'un montant fixe abordable soit automatiquement transféré sur votre compte d'épargne chaque mois.
  • Shopping intelligent et vie frugale. Planifiez des menus hebdomadaires et la préparation de repas autour d'aliments nutritifs peu coûteux et tracez votre liste de courses directement à partir de ces menus. N'essayez pas de vous rendre au magasin plusieurs fois par semaine en désignant un jour par semaine comme une journée de magasinage. Lorsque ce jour passe, apportez votre liste à un marché discount local et respectez-la. Coupez les coupons de réduction en papier à échanger dans les épiceries, les pharmacies, les restaurants et plus encore, ou essayez d'utiliser l'une des nombreuses applications de coupons de réduction disponibles pour tourner les pages et les ciseaux hors de la comparaison. Achetez des vêtements, des meubles et des jouets dans les brocantes, les friperies et les magasins vintage, mais sautez pour de nouveaux matelas, des meubles rembourrés, des maillots de bain, des sous-vêtements, des casques de vélo, des chaussures et autres. N'achetez jamais ces derniers types d'articles, n'essayez de dépenser de l'argent que si vous en avez vraiment besoin. Par exemple, utilisez votre bibliothèque locale pour les livres au lieu de remplir votre espace de livres coûteux que vous ne lirez probablement qu'une seule fois ou pas du tout.
  • Dépensez de l'argent pour économiser de l'argent. Ce conseil peut ressembler à un oxymore, mais de nombreux exemples pratiques peuvent vous montrer comment économiser de l'argent sérieux. Par exemple, prenez votre voiture avec vous pour un entretien programmé et ne sautez pas votre nettoyage et contrôle dentaire de six mois. Ces stratégies préventives peuvent être douloureuses pour votre portefeuille, mais reporter la maintenance – pour vous ou pour les articles que vous possédez – peut entraîner beaucoup plus de douleur et de coûts sur la route.