Les conducteurs du Michigan paieront-ils des primes moins élevées grâce à une nouvelle assurance …

Le Michigan est connu pour avoir les taux d'assurance automobile les plus élevés du pays, mais cela peut changer rapidement. Les législateurs du Michigan ont récemment modifié la loi sans faille de l'État dans l'espoir de réduire le coût de l'assurance automobile pour les conducteurs, qui entrera en vigueur le 1er juillet 2020. Auparavant, aucun changement significatif n'avait été apporté à la loi sur l'assurance automobile du Michigan depuis 1973. .

Selon Dan Schrock, Jr., vice-président directeur des ventes et de l'assurance vie / terrain chez AAA-The Auto Club, en 2018, l'assurance automobile du Michigan se classe quatrième aux États-Unis pour les primes les plus chères et 20% des conducteurs conduisaient sans assurance. Groupe.

Schrock dit que les coûts élevés sont dus à la loi unique du Michigan selon laquelle les prestations médicales à vie sont illimitées pour les personnes blessées dans un accident de voiture. Le Michigan est le seul État du pays à obliger les conducteurs à acheter une couverture médicale illimitée avec leurs polices d'assurance automobile.

Erin McDonough, directrice exécutive de l'Insurance Alliance of Michigan, a déclaré que le Michigan ne dispose pas de contrôles et de soldes suffisants sur ce que les soignants peuvent facturer pour les procédures médicales pour traiter les blessures d'un accident de voiture, ce qui peut les rendre trois à quatre fois plus payer pour la même procédure.

"Cette inégalité a fait du système d'auto-sans-faute du Michigan une mesure bienvenue de fraude et d'abus, coûtant aux familles des centaines de dollars en primes supplémentaires", a déclaré McDonough.

Comment évolue l'assurance automobile au Michigan?

La loi de l'État du Michigan oblige les conducteurs à souscrire une assurance automobile sans faille pour conduire légalement une voiture, et la nouvelle loi apporte plusieurs modifications au système actuel. Le principal changement apporté à la loi est la couverture médicale.

En juillet, les conducteurs devront décider de la couverture médicale qu'ils souhaitent inclure dans leur assurance automobile.

"Pour la première fois, les conducteurs du Michigan seront en mesure de choisir leur niveau de protection contre les blessures corporelles (PIP) en fonction de leurs politiques de voiture", a déclaré Schrock. «Les conducteurs peuvent choisir un niveau de couverture qui convient à leurs besoins individuels. Ce n'est plus un système universel. "

Nouvelles options de couverture PIP

Dans le passé, les conducteurs étaient contraints d'acheter des avantages à vie illimités, ce qui était un facteur majeur contribuant à la hausse du coût de l'assurance automobile du Michigan. À partir du 1er juillet 2020, les gens pourront choisir parmi cinq options de couverture PIP. Un montant de couverture inférieur est moins cher, mais vos frais médicaux ne sont payés que jusqu'à la limite que vous choisissez en cas d'accident. Selon McDonough, les options de couverture comprennent:

  • Désactiver le PIP pour les personnes bénéficiant de Medicare ou d'une assurance maladie distincte qui couvre les blessures liées aux accidents automobiles (100% de réduction)
  • 50000 $ de couverture PIP pour les personnes sous Medicaid (45% de réduction)
  • 250 000 $ de couverture PIP (35% de rabais)
  • 500 000 $ de couverture PIP (20% de rabais)
  • Couverture PIP illimitée à vie (10% de réduction)
  • En plus des options de couverture plus flexibles, les législateurs du Michigan mettent en œuvre des réformes supplémentaires qui entreront en vigueur pour les résidents le 1er juillet 2020 (à l'exception de la facturation médicale, qui entrera en vigueur en juillet 2021).

    Plus de couverture de responsabilité

    En vertu de la nouvelle loi, les limites de responsabilité standard peuvent atteindre 250 000 $ pour une personne blessée ou tuée dans un accident et jusqu'à 500 000 $ pour chaque accident si plusieurs personnes sont blessées ou tuées.

    Nouvelles interdictions sur les prix des assurances

    Le Michigan interdit plusieurs facteurs personnels qui sont généralement pris en compte lors de la détermination de l'assurance automobile, notamment le sexe, l'état matrimonial, la profession, l'éducation, le code postal, le pointage de crédit et le statut de vie.

    Limites prévues pour la facturation médicale

    La nouvelle loi limite la surfacturation des prestataires de soins médicaux en fixant un barème de taux pour déterminer le nombre d'assureurs qui paiera, qui entrera en vigueur le 1er juillet 2021.

    Réglementation plus stricte des tarifs d'assurance

    Avant que les assureurs puissent commencer à facturer les clients, les organismes de réglementation des assurances d'État doivent approuver de nouveaux tarifs.

    Cependant, il y avait une certaine confusion au sujet des options de couverture et si les conducteurs finiront par payer moins pour l'assurance automobile. En conséquence, le Michigan Department of Insurance and Financial Services (DIFS) a développé un site Web éducatif pour aider les conducteurs à naviguer dans la nouvelle loi de l'État sur l'assurance automobile.

    Les conducteurs du Michigan paieront-ils moins pour l'assurance automobile?

    Après tous ces changements, les experts disent qu'ils essaient toujours de déchiffrer si la loi réduira les coûts d'assurance pour les conducteurs en général. La réponse semble dépendre en grande partie du niveau de couverture PIP qu'une personne choisit.

    Cependant, McDonough dit que les conducteurs commencent déjà à voir un effet positif de la nouvelle loi sur la non-faute du Michigan, avant même que des réformes majeures n'aient lieu.

    La Michigan Catastrophic Claims Association (MCCA) a annoncé l'année dernière qu'elle ne facturerait que 100 $ par véhicule aux conducteurs qui choisissent des prestations médicales illimitées après l'entrée en vigueur de la loi. Selon un communiqué de presse du gouvernement, les nouveaux frais sont de 55% inférieurs à ceux que les chauffeurs annuels de 220 $ paient généralement dans le Michigan.

    McDonough a déclaré que les frais couvriront le coût des frais médicaux si un conducteur est "gravement blessé" dans un accident de voiture.

    "La MCCA supervise le fonds, qui rembourse aux compagnies d'assurance automobile les frais médicaux s'ils dépassent un certain montant, qui est de 580 000 $ cette année", a déclaré McDonough. "Les conducteurs peuvent voir des économies supplémentaires en fonction du niveau de couverture médicale qu'ils choisissent."

    Experts cités

    Erin McDonough

    Erin McDonough est la directrice exécutive de l'Insurance Alliance of Michigan, une organisation qui représente la majorité des compagnies d'assurance automobile, habitation et entreprise du Michigan. Elle est diplômée de la Central Michigan University avec un double baccalauréat en géologie et sciences de l'environnement et une maîtrise en politique et comportement des ressources de l'Université du Michigan.

    Dan Schrock, Jr.

    Dan Schrock, Jr. est le vice-président senior des ventes et des opérations sur le terrain / vie chez AAA-The Auto Club Group dans le Michigan. Dan est diplômé de l'Université de l'Iowa avec un baccalauréat en économie et a suivi un programme d'assurance à la Wharton School de l'Université de Pennsylvanie.