Les CD sont-ils sûrs? – NerdWallet

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits répertoriés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'affecte pas nos évaluations. Notre opinion est la nôtre.

Conserver de l'argent dans un certificat de dépôt peut être intimidant: vous remettez un montant fixe en espèces; De plus, bon nombre des taux les plus élevés sont offerts par les banques en ligne, y compris certains dont vous n'avez peut-être jamais entendu parler. Mais cela ne fait pas encore d'eux des produits risqués.

Voici de plus près pourquoi les CD sont un moyen sûr d'économiser de l'argent.

L'assurance fédérale protège les CD

La réponse courte est oui, votre argent est en sécurité sur un CD. Comme les autres comptes bancaires, les CD sont assurés par le gouvernement fédéral auprès d'institutions financières membres d'une société fédérale d'assurance-dépôts. Si une banque affiliée ou une coopérative d'épargne et de crédit fait faillite, vous êtes assuré de récupérer votre argent, jusqu'à 250 000 $, en toute confiance et crédit du gouvernement américain. (Si vous avez plus que cette somme, faites défiler jusqu'à la section des conseils.)

La Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) assure les banques et la National Credit Union Administration (NCUA) assure les coopératives de crédit. Vous ne demandez pas ou ne payez pas cette assurance, car les institutions la paient au nom de leurs consommateurs. (Voir l'article de NerdWallet sur l'assurance FDIC pour plus d'informations.)

La plupart des institutions financières sont assurées par le gouvernement fédéral, mais quelques-uns ne le sont pas. Une façon de vérifier la couverture est de faire défiler vers le bas du site Web d'une banque pour trouver l'abréviation FDIC ou NCUA. Ou vous pouvez rechercher le statut de votre institution financière dans l'outil BankFind de la FDIC ou le widget Localisateur de coopératives de crédit de la NCUA.

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Les CD en ligne sont-ils sûrs?

Aussi sûr que les autres CD. La plupart des banques en ligne proposent une assurance FDIC, tout comme les institutions physiques. La principale différence entre les banques en ligne et traditionnelles est l'accès aux agences de support client; Les banques en ligne n'offrent généralement de l'aide que par téléphone et canaux en ligne.

Vous ne reconnaissez peut-être pas les meilleurs fournisseurs de CD en ligne. Cela ne signifie pas qu'ils ne sont pas fiables. Dans certains cas, une banque en ligne fait partie d'une banque plus grande que vous connaissez peut-être. Citizens Access, par exemple, est une division en ligne de Citizens Bank, PurePoint Financial fait partie de Union Bank et Marcus de Goldman Sachs est la plate-forme bancaire en ligne de la célèbre société d'investissement Wall Street.

Voici quelques CD en ligne:

Les banques en ligne et physiques protègent les clients avec des processus et des systèmes de sécurité conçus pour prévenir la fraude et les attaques de pirates informatiques sur votre compte. Les banques n'appellent pas ou n'envoient pas de courrier électronique pour obtenir des informations sensibles, telles que les informations de connexion.

Conseils d'utilisation des CD

Voici quelques conseils à garder à l'esprit avant d'ouvrir un CD.

1. Appelez le support client pour voir à quelle vitesse vous pouvez parler à une personne réelle et si de l'aide est disponible 24h / 24 ou seulement à certaines heures en semaine.

2. Les CD ne permettent pas de contributions supplémentaires. Pour les CD, vous devez saisir un montant forfaitaire à l'avance. Contrairement à un compte d'épargne ordinaire, vous ne pouvez pas ajouter d'argent après ce premier dépôt.

3. Gardez un œil attentif sur la date d'expiration et la période de grâce de votre CD. Les CD ont une période de temps limitée pendant laquelle vous pouvez retirer de l'argent ou ajouter plus d'argent une fois le terme expiré. Pour plus d'informations, voyez ce qui se passe lorsque les CD grandissent.

4. Assurez-vous que tout votre argent est assuré. L'assurance FDIC et NCUA couvre 250 000 $ par compte. Cela comprend tous les intérêts que vous gagnez. Si vous pensez que vous n'êtes pas assuré, vous pouvez ouvrir des CD dans différentes banques. Pour maximiser la couverture d'une manière différente, consultez notre article sur l'assurance FDIC.

5. Enregistrez les documents lorsque vous ouvrez un CD. Les banques n'émettent généralement pas de certificats physiques comme elles le faisaient auparavant, et les CD en ligne peuvent fournir des relevés entièrement en ligne. Si vous êtes mieux à conserver des dossiers physiques plutôt que des dossiers numériques, téléchargez et imprimez tous les documents.

6. Si vous reprenez ou redécouvrez un vieux CD, appelez votre banque pour voir si le CD est toujours actif. Si la banque n'a aucun document à ce sujet, vérifiez auprès de cette source FDIC le service des biens non réclamés de l'État où la personne a ouvert ce CD. Les banques doivent finalement envoyer des CD inactifs à l'État, et les factures peuvent se retrouver sur une liste de biens non réclamés. En savoir plus sur l'argent oublié.