Les 10 meilleurs conseils budgétaires pour vous aider à réduire vos dépenses

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Un budget est un plan de dépenses qui vous aide à comprendre votre situation financière réelle afin de ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez. En termes simples, un budget divise vos revenus par rapport aux dépenses, de sorte que vous pouvez gérer vos dépenses et vos économies sans dépendre de conjectures.

La budgétisation présente plusieurs avantages

  • La budgétisation est pour tout le monde. De nos jours, quelqu'un qui n'a pas de budget est l'homme bizarre. Sinon, comment pouvez-vous équilibrer les forfaits téléphoniques, les factures de carte de crédit, les hypothèques, les paiements de voiture, l'assurance, les services publics, le loyer, l'épicerie, les frais de voyage et les innombrables autres dépenses de subsistance quotidiennes? À moins que vous ne soyez un génie et que vous puissiez tout régler dans votre tête, la budgétisation peut être essentielle.
  • Atteignez vos objectifs d'épargne plus rapidement. Un budget peut vous aider à y arriver plus rapidement en montrant où va votre argent et où vous pouvez réduire.
  • Obtenez une vraie image de vos finances. Beaucoup de gens pensent qu'ils dépensent judicieusement pour vérifier leur budget à la fin du mois et se rendent compte qu'ils ont encore un long chemin à parcourir.
  • Continuez à améliorer vos dépenses. Une fois habitué à suivre un budget, cela devient une seconde nature et vous poursuivez naturellement vos bonnes habitudes d'épargne.
  • Les 10 meilleurs conseils budgétaires

    1. Téléchargez une application de budgétisation

    Êtes-vous enthousiaste à l'idée d'obtenir des coupons, de griffonner des chiffres dans des tableaux et d'évaluer avec précision vos dépenses? Je ne le pensais pas.

    Grâce aux applications, vous n'avez plus à le faire. Il existe des dizaines de ces outils intelligents disponibles gratuitement et ils peuvent automatiser les parties dures. Avec une application, il vous suffit de saisir vos dépenses pour la journée et de laisser l'application s'occuper du reste. À la fin du mois, tout est au même endroit pour voir. Pocketbook est un choix populaire, mais il existe également d'autres options.

    2. Analysez vos dépenses précédentes pour des gains rapides

    Consultez votre profil de dépenses au cours des derniers mois. Pour ce faire, consultez l'historique de vos transactions dans votre application de banque mobile ou de banque en ligne. Essayez de regrouper vos dépenses en catégories telles que les repas au restaurant, les divertissements, les achats en ligne, les supermarchés, etc. Vous devriez pouvoir voir où vous dépensez trop d'argent. Peut-être que vous pensiez que vous ne mangiez pas autant que vous le faites réellement? Ou peut-être que vous visitez le supermarché tous les jours et dépensez plus que si vous faisiez vos courses en même temps.

    La vérité est qu'avoir un budget ne signifie pas que vous devez économiser de «mauvaises» dépenses. Au lieu de cela, il vous suffit de faire un budget pour cela. Fixez-vous un remboursement quotidien, hebdomadaire ou mensuel pour certaines dépenses et respectez-le. Vous pouvez définir un budget qui correspond à vos habitudes, mais vous pouvez également ajuster vos habitudes à votre budget. Vous n'avez pas à réduire ces coûts de votre routine si vous pouvez les ajuster à la place.

    3. Assurez-vous que votre argent génère beaucoup d'intérêt

    Si vous avez un compte d'épargne, découvrez le taux d'intérêt qu'il paie actuellement (cela est indiqué dans votre application bancaire ou via Internet Banking). En passant à un compte d'épargne à intérêt élevé, vous pouvez gagner plus d'intérêt sur chaque dollar que vous économisez. Cela peut vraiment prendre une année entière et vous pouvez gagner des centaines de dollars (selon votre solde).

    Offre de compte d'épargne à intérêt élevé

    1,04%
    père.

    taux variable standard

    Offre de compte d'épargne à intérêt élevé

    Continu, variable 2,10% par an si vous liez votre compte USaver à un compte de transaction UBank Ultra et transférez au moins 200 $ par mois à l'un ou l'autre compte. Le compte de transaction lié n'a pas de frais mensuels ni de frais internationaux. Intérêt boni disponible sur les soldes jusqu'à 200 000 $.

  • Taux maximum: 2,10% par an.
  • Taux variable standard: 1,04% p.a.
  • Dépôt mensuel requis: 200,00 $
  • Frais mensuels: 0,00 $
  • Accéder au site

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    Dernière mise à jour des tarifs le 4 février 2020

    Trier par:

    Nom

    Produit

    Vitesse variable standard p.a.

    Description du produit

    2,10%

    1,04%

    1,06%

    0 $

    0 $ / 0 $

    Continu, variable 2,10% par an si vous liez votre compte USaver à un compte de transaction UBank Ultra et transférez au moins 200 $ par mois à l'un ou l'autre compte. Le compte de transaction lié n'a pas de frais mensuels ni de frais internationaux. Intérêt boni disponible sur les soldes jusqu'à 200 000 $.

    2,50%

    1,05%

    1,45%

    0 $

    0 $ / 0 $

    Taux variable maximum de 2,50% par an pendant 4 mois, revenant à un taux de 1,05% par an. Pas d'acompte ni de conditions de retrait. Disponible sur les soldes inférieurs à 250 000 $

    2,36%

    1,40%

    0,96%

    0 $

    0 $ / 0 $

    Taux de lancement de 2,36% par an pendant 4 mois, revenant à un taux de 1,40% par an. L'offre de bonus est réservée aux nouveaux clients AMP Saver et s'applique aux premiers 250 000 $ déposés.

    2,00%

    0,05%

    1,95%

    0 $

    1 $ / 1 $

    Continu, variable 2,00% par an lorsque vous vous connectez à un compte bancaire CUA et déposez 1 000 $ + chaque mois. Disponible sur des soldes allant jusqu'à 100 000 $.

    1,95%

    0,20%

    1,75%

    0 $

    0 $ / 0 $

    Continu, variable 1,95% par an lorsque vous augmentez votre solde d'au moins 200 $ (hors intérêts) et que vous n'effectuez pas plus d'un retrait par mois. Disponible sur le solde complet.

    1,85%

    0,01%

    1,84%

    0 $

    0 $ / 0 $

    Taux de pa continu et variable de 1,85% si vous déposez un minimum de 200 $ par mois et ne retirez pas. Disponible sur des soldes jusqu'à 250 000 $.

    2,35%

    0,45%

    1,90%

    0 $

    0 $ / 0 $

    Recevez un taux variable maximum de 2,35% par an pendant 4 mois, revenant à un taux continu de 0,45% par an pour chaque mois où vous n'effectuez pas de retraits du compte. Disponible sur les soldes inférieurs à 1 000 000 $.

    2,30%

    0,85%

    1,45%

    0 $

    0 $ / 0 $

    Taux d'introduction de 2,30% par an pendant 4 mois, revenant à un taux de 0,85% par an. Disponible sur les soldes inférieurs à 500 000 $.

    1,75%

    0,40%

    1,35%

    0 $

    0 $ / 0 $

    Continu, variable 1,75% par an lorsque vous augmentez votre solde de 300 $ + par mois. Gagnez des intérêts bonus même si vous retirez de l'argent au cours du mois. Disponible sur des soldes allant jusqu'à 5 000 000 $.

    4. Envisagez un compte bancaire numérique

    Il existe un certain nombre de nouvelles banques numériques disponibles en Australie qui offrent des applications modernes avec des fonctions de budgétisation et d'économie. Ces comptes bancaires analysent vos dépenses au cours du mois et regroupent vos dépenses en catégories afin que vous puissiez voir où va votre argent. Avec certaines de ces applications bancaires, vous pouvez également saisir vos propres objectifs d'épargne et l'application vous aide à rester sur la bonne voie pour les atteindre en surveillant votre solde et en vous alertant lorsque vous dépensez trop. Consultez notre comparaison de banques numériques pour plus d'informations.

    5. Recevez un copain à petit budget

    Si vous menez une guerre contre vos propres habitudes de dépenses, faites une sauvegarde. Tout comme lorsque vous allez au gymnase avec quelqu'un d'autre, la budgétisation est plus facile avec un système de soutien. Cela peut être un partenaire, un ami, un membre de la famille, un coach financier ou presque tout le monde dans le même bateau que vous. Ils peuvent vous aider à garder le cap si vous vous retrouvez à reculer ou à sortir trop, alors ne sous-estimez pas le pouvoir du soutien moral. Et ne sous-estimez pas ce que vous pouvez apprendre les uns des autres. Partagez des astuces utiles qui ont fonctionné pour vous et ils peuvent faire de même. Les groupes de soutien tels que Debtors Anonymous signifient que presque tout le monde peut trouver un public compréhensif pour les aider à changer leurs habitudes.

    6. Utilisez de l'argent

    Si vous avez du mal à respecter votre budget parce que taper sur votre carte bancaire est si simple, continuez à dépenser avec de l'argent froid et dur. Aucun crédit, aucun frais et aucun moyen de dépenser plus que vous n'en avez. Mettez de côté un certain montant chaque semaine et retirez suffisamment d'argent pour vous aider, avec tout type de tampon de dépenses discrétionnaires, si vous pensez que c'est juste. Conservez vos cartes de crédit pour les urgences et achetez-les uniquement si vous pouvez payer en espèces pour ajuster automatiquement vos habitudes de dépenses.

    7. Utiliser les micro-investissements

    Avec les micro-investissements, vous pouvez faire des investissements en même temps et faciliter l'équilibre budgétaire. Le point de départ est simple: lorsque vous achetez quelque chose, vous l'arrondissez au dollar le plus proche et vous l'investissez trop en bourse ou dans un compte d'épargne à intérêt élevé. Cela augmente avec le temps, afin que vous puissiez investir en continu, même si vous vivez avec un budget serré. Par exemple, arrondissez un café qui coûte 2,60 $ et déposez les 40 cents supplémentaires. Faites-le tous les jours et au cours d'une année, vous avez investi 146 $ avec relativement peu d'efforts. Tout cela peut être fait presque automatiquement avec des applications d'investissement telles que Raiz Invest ou des applications bancaires telles que celles d'ING.

    8. Payez-vous

    Vous payer peut sembler une façon surprenante d'économiser de l'argent, mais un bon budget peut (et devrait!) Permettre cela. Envisagez de créer un compte spécial pour ces coûts au lieu de puiser dans vos dépenses de luxe. Dans de nombreuses banques, vous pouvez segmenter et configurer vos comptes comme vous le souhaitez. Payez 10% (ou autant que vous le pouvez) de votre revenu typique dans ce fonds spécial chaque fois que vous êtes payé et n'utilisez ce compte que pour des dépenses non budgétisées. Pensez également à tenir un compte d'épargne séparé et à combiner les deux pour payer des dépenses importantes telles que les vacances.

    9. Fixer des objectifs réalisables

    Si vous ne fixez pas d'objectifs réalisables, vous vous préparez à l'échec.

  • Vous devez vous fixer des objectifs réalistes. N'essayez pas de diviser par deux votre poids corporel en une semaine et ne prévoyez pas de réduire votre budget de 80%, sauf si vous pensez que cela est possible. L'argent doit venir de quelque part.
  • Vous devez vous y tenir. Beaucoup de gens suivent un régime jusqu'à ce qu'ils perdent du poids, puis arrêtent de suivre un régime et rebondissent immédiatement à leur taille précédente. De la même manière, de nombreuses personnes établissent un budget prudent jusqu'à épuisement de leur dette, puis pensent qu'elles peuvent immédiatement reprendre leur ancienne voie. Si les circonstances changent, ajustez votre budget au lieu de le jeter complètement.
  • 10. Ajustez vos objectifs si vous ne les atteignez pas

    Si vous avez réussi à économiser votre budget au dernier centime parfaitement lors de votre première tentative, ni ce guide ni ce monde ne vous étaient destinés. Sinon, vous êtes comme tout le monde. Certaines choses qui se retrouvent dans votre budget peuvent être tout simplement irréalisables ou inexactes. Vous avez peut-être mal indiqué combien vous avez dépensé, mis en place un budget inaccessible ou oublié de prendre en compte des dépenses importantes. Ne paniquez pas – c'est bien de faire des changements. Ce n'est pas de la triche et c'est en fait une partie normale de garder un budget. Vos besoins de dépenses et votre situation financière évolueront bien entendu et votre budget devra suivre. Faire des changements est une opportunité d'apprentissage et une opportunité de voir vos dépenses sous un jour différent.

    Ne considérez pas votre budget comme un mal ou une corvée nécessaire, mais comme un allié puissant dans la bataille pour les économies. Si vous n'avez pas encore fait de budget et que vous ne faites rien d'autre, commencez maintenant.

    Avez-vous établi votre budget et avez-vous besoin d'aide pour vous conformer? Découvrez ces 50 façons simples d'économiser de l'argent.