Le plus grand regret des retraités – NerdWallet

Dans une colonne précédente, j'ai décrit le plus grand regret des retraités, comme de ne plus voyager avant que leur santé ne se détériore et de ne pas communiquer clairement avec un partenaire comment ils espéraient que la retraite se ferait.

Nous allons maintenant nous occuper des mouvements d'argent que les retraités souhaitent ne pas avoir faits. Les grands commencent bien sûr à économiser trop tard et pas assez, mais il y a d'autres regrets communs, selon les planificateurs financiers certifiés de la Financial Planning Association et de l'Alliance of Comprehensive Planners.

"J'aurais aimé avoir commencé la sécurité sociale plus tard"

Environ 1 bénéficiaire de la sécurité sociale sur 3 demande des prestations dès son plus jeune âge, soit 62 ans. C'est souvent une erreur. Les avantages augmentent avec une garantie de 5% à 8% chaque année que le demandeur est retardé. Commencer tôt peut également stagner les prestations de survivant dont un conjoint doit vivre si l'autre décède.

Certaines personnes disent qu'elles commencent tôt avec la promesse qu'elles épargneront ou investiront leurs avantages, explique le CFP Delia Fernandez de Los Alamitos, en Californie.

"Mais bien sûr, ils ne peuvent pas gagner de quoi la sécurité sociale leur paiera s'ils attendent simplement", explique Fernandez. "Ils regardent en arrière et disent:" J'aurais dû attendre, j'avais maintenant tellement plus de sécurité sociale. "

"Je souhaite que je mettrais plus d'argent dans un Roth IRA"

En payant des cotisations déductibles à 401 (k) s, IRA & # 39; s et d'autres régimes de retraite, vous pouvez réduire votre compte d'impôt pendant que vous travaillez, ce qui est formidable. Mais en fin de compte, cet argent doit provenir des comptes, grâce aux règles de distribution minimales requises, et il est imposé comme un revenu.

Les épargnants diligents peuvent être poussés dans des tranches d'imposition plus élevées grâce à ces retraits obligatoires, selon les planificateurs. Les paiements peuvent également entraîner la taxation de plus de leurs prestations de sécurité sociale et augmenter leurs primes d'assurance-maladie.

Les planificateurs financiers recommandent d'économiser au moins un peu d'argent sur les comptes Roth qui n'offrent pas d'articles déductibles, mais offrent des retraits en franchise d'impôt, pour mieux gérer vos comptes d'impôt pour la retraite.

"J'aurais aimé être connu de l'IRMAA"

En parlant de Medicare, les planificateurs disent que les gens sont souvent surpris du coût de la couverture des soins de santé à la retraite. Ceux qui bénéficient d'une couverture généreuse de l'employeur peuvent remarquer qu'ils paient beaucoup plus de leur poche que lorsqu'ils travaillaient.

Medicare a des franchises, des co-paiements et des dépenses qui ne sont généralement pas couverts, tels que les soins oculaires, dentaires et les appareils auditifs. Mais Medicare lui-même a également des primes, qui peuvent augmenter avec le revenu, grâce au montant d'ajustement mensuel lié au revenu – connu sous le nom d'IRMAA.

La prime standard pour Medicare Part B, qui couvre les visites chez le médecin, est de 144,60 $ par mois pour 2020. Si votre revenu brut ajusté ajusté est supérieur à 87 000 $ pour les célibataires ou à 174 000 $ pour les couples mariés, l'IRMAA peut se situer entre 57,80 $ ajouter jusqu'à 347 $ par personne par personne et par mois.

Selon les administrateurs de Medicare, l'IRMAA a touché 3,5 millions de bénéficiaires de la partie B et 2,5 millions de bénéficiaires de la partie D en 2017 selon les administrateurs de Medicare.

"J'aimerais avoir plus d'argent en bourse"

Peu importe à quel point la bourse est effrayante, une certaine exposition aux actions est essentielle pour la plupart des retraités, affirment les planificateurs financiers. Les actions sont la seule catégorie d'investissement qui dépasse systématiquement l'inflation.

Dans certains cas, un retraité peut prendre plus de risques avec ses investissements que lorsqu'il était plus jeune, explique le CFP Marc B. Schindler de Bellaire, Texas. Par exemple, si toutes les dépenses fixes d'un retraité sont couvertes par un revenu garanti – de la sécurité sociale et des pensions, par exemple – elle peut être en bonne position pour prendre plus de risques avec son portefeuille et éventuellement profiter des avantages d'un rendement plus élevé.

"J'aurais aimé avoir un plan"

GVB Matt Wilson d'Overland Park, Kansas, a récemment accompagné un couple qui avait un conseiller financier, mais aucun plan financier. Le couple se préoccupait beaucoup de leurs investissements et de la question de savoir si leur argent irait.

«Ils n'avaient ni plan de dépenses, ni plan fiscal, ni stratégie d'investissement», explique Wilson. "Ils avaient pris de l'argent au hasard sur les investissements parce qu'ils ne savaient pas ce qu'ils ne savaient pas."

La pension est pleine de décisions financières importantes et souvent irréversibles et de risques cachés. En travaillant avec un planificateur financier fiduciaire qui ne paie que les frais, qui s'engage à faire passer les intérêts du client en premier, les gens peuvent aider à développer des taux de retrait durables et une stratégie d'investissement judicieuse.

"Le niveau de stress et d'anxiété a été considérablement réduit après nos réunions, car ils avaient désormais un plan", explique Wilson.

Cet article a été écrit par NerdWallet et a été initialement publié par l'Associated Press.