L'assurance-vie et le virus corona: réponses à vos questions

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits répertoriés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'affecte pas nos évaluations. Notre opinion est la nôtre.

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Guide NerdWallet pour COVID-19

Obtenez des réponses sur les chèques de relance, l'allégement de la dette, l'évolution des politiques de voyage et la gestion de vos finances.

L'assurance-vie est un moyen d'assurer la stabilité financière de vos proches après votre décès. Comprendre vos polices et comment COVID-19 affecte votre couverture est important pour vous et votre famille.

À cette fin, NerdWallet a élaboré un guide sur ce que vous devez savoir sur l'assurance-vie et la pandémie mondiale actuelle.

L'assurance-vie couvre-t-elle les décès dus à COVID-19?

Les polices d'assurance-vie paient au décès de COVID-19. Bien qu'une compagnie d'assurance-vie puisse modifier les lignes directrices pour les candidats potentiels, les assureurs ne peuvent pas modifier les polices qui ont déjà été vendues. Cela signifie que si vous avez déjà une police d'assurance-vie, votre entreprise ne peut pas changer soudainement la police et votre bénéficiaire ne peut pas refuser de prestations si vous décédez du virus corona. Cependant, un assureur peut rejeter toute réclamation d'assurance vie si le preneur d'assurance a fait une réclamation d'assurance vie incorrecte ou n'a pas payé de primes d'assurance.

Pouvez-vous souscrire une assurance-vie si vous avez le coronavirus?

Actuellement, les assureurs demandent aux gens d'attendre d'avoir guéri du virus corona pour demander une assurance-vie. Lorsque vous souscrivez une police, il vous sera demandé de fournir vos antécédents médicaux, y compris si vous êtes actuellement malade. Certaines entreprises demandent spécifiquement aux demandeurs s'ils ont été traités pour COVID-19. Parce que le coronavirus peut rendre quelqu'un si terminal si rapidement, vous ne pourrez probablement même pas acheter une police à problème garanti, un type d'assurance-vie qui ne nécessite pas de recherche médicale ou de questions de santé approfondies et offre une prestation de décès relativement faible.

Comment COVID-19 a-t-il affecté le processus de demande d'assurance-vie si vous êtes en bonne santé et n'avez pas de coronavirus?

Les réclamations d'assurance-vie ont changé de plusieurs façons importantes à la suite de la pandémie de coronavirus, notamment:

  • Examens médicaux et des données sont requises pour la plupart des types de réclamations d'assurance-vie. Les Américains sont invités à suivre les directives de distance sociale, notamment en évitant les déplacements inutiles et les interactions humaines. Dans le cadre de ce mandat, de nombreux cabinets médicaux non essentiels ont été fermés, ce qui rend difficile l'obtention des dossiers des patients. Certains assureurs proposent un processus de demande virtuel qui permet aux candidats agréés d'obtenir une assurance-vie sans examen médical.
  • Antécédents de voyage et plans de voyage futurs dans les zones à haut risque pour le coronavirus peut affecter si vous pouvez demander une police juste avant et après le voyage.
  • Les taux d'assurance-vie sont restés les mêmes qu'avant la pandémie, mais cela pourrait changer à l'avenir.

    L'historique des voyages affecte-t-il vos tarifs ou votre processus de demande?

    Les candidats sont généralement invités à divulguer leurs projets de voyages internationaux lorsqu'ils font une demande d'assurance vie. Bien que ces informations soient généralement toujours nécessaires, il existe désormais également des délais d'attente pour toute personne ayant voyagé à l'étranger. Cependant, cette directive peut changer et les assureurs peuvent imposer des restrictions supplémentaires.

    Les examens médicaux seront-ils reportés?

    Certaines entreprises prolongent les délais de recherche médicale. Certaines entreprises proposent toujours des examens personnels, mais la disponibilité peut être limitée en fonction de votre emplacement. De plus, les assureurs peuvent vous demander de reporter l'examen si vous êtes malade ou avez récemment voyagé à l'étranger. Certaines compagnies d'assurance offrent une couverture – à la fois permanente et permanente – sans recherche médicale via une application virtuelle pour les candidats en bonne santé. Les clients peuvent souscrire une assurance-vie (généralement de 1 à 3 millions de dollars) en répondant à des questions en ligne ou par le biais d'un entretien téléphonique.

    Et si vous ne pouvez pas payer vos primes d'assurance-vie parce que vous avez perdu votre emploi à cause de COVID-19? Vous perdez votre couverture?

    Contactez votre assureur si vous pensez que vous ne pouvez pas payer votre prime. Il y a généralement un délai de grâce pour payer une facture d'assurance, environ 30 jours. Si la facture est payée pendant cette période, votre police restera en vigueur. Certaines entreprises prolongent les délais de grâce, et les régulateurs des États l'exigent dans certains États. En dehors des difficultés financières liées au coronavirus, les polices sont généralement nulles si aucune prime n'est payée après la période de grâce. La plupart des assureurs ont des clients qui demandent un recouvrement trois à cinq ans après la perte de leur assurance, à condition qu'ils prouvent qu'ils ne sont pas trop risqués à assurer. Pour déterminer leur état de santé, les titulaires de police peuvent avoir besoin de répondre à des questions médicales ou de passer une autre étude d'assurance-vie médicale. D'autres options pour vous aider avec les coûts incluent le changement de la fréquence de paiement de votre facture (mensuelle, trimestrielle) ou la réduction de votre couverture.

    Assureurs-vie

    AIG: durée de vie: 800-888-2452 durée de vie universelle variable: 800-340-2765

    Guardian Life: 888-482-7342

    John Hancock: 800-732-5543

    Lincoln Financial Group: 800-487-1485

    MassMutual: Assurance vie: 800-272-2216 Acceptation garantie et assurance vie simplifiée: 844-872-2200

    Rural: 855-590-9777

    New York Life: 800-225-5695

    Northwestern Mutual: Essayez votre bureau local ou appelez le 866-950-4644

    Pacific Life: 800-800-7646

    Penn Mutual: 800-523-0650

    Prudentiel: 800-556-8527

    State Farm: Appelez votre agent d'assurance pour State Farm. Le numéro général est le 1-800-782-8332.

    Transamérique: 800-797-2643

    Assureurs auto, habitation et vie

    Allstate: appelez votre agent Allstate. Le numéro général est le 800-255-7828.

    Famille américaine: 800-692-6326

    Amica: 800-242-6422

    Auto Club of SoCal (AAA en Californie du Sud): 800-924-6141

    Groupe Auto Club MI (AAA dans plusieurs États du Midwest): 800-222-1134

    Propriétaires automobiles: 800-288-8740

    CSAA (AAA en Californie du Nord et plusieurs autres États): 800-922-8228

    Érié: 800-458-0811

    Agriculteurs: 888-327-6335

    Geico: 800-207-7847

    The Hartford: les non-membres de l'AARP appellent le 877-896-9320; Les membres de l'AARP appellent le 800-423-6789.

    Kemper: 866-860-9348

    Liberty Mutual: 800-290-7933

    Mercure: 800-503-3724

    MetLife: appelez le 800-438-6381 si vous avez une assurance habitation ou automobile MetLife auprès d'un employeur; appelez le 800-422-4272 si vous avez une couverture individuelle.

    Général national: 888-293-5108

    Rural: 877-669-6874

    NJM: 800-232-6600

    Progressif: 800-776-4737

    Safeco: appelez votre agent local indépendant. Le numéro général est le 800-332-3226.

    State Farm: Appelez votre agent d'assurance pour State Farm. Le numéro général est le 800-782-8332.

    Voyageurs: 800-842-5075

    USAA: 800-531-8722