L'assurance automobile couvre-t-elle les incendies de forêt?

En 2018, les États-Unis ont enregistré plus de 52000 incendies de forêt. Un seul feu naturel peut causer des dommages inimaginables. Par exemple, l'incendie du complexe Mendocino en Californie du Nord en 2018 a couvert près de 460 000 hectares. De janvier 2019 à début octobre 2019, les incendies de forêt ont brûlé 4,4 millions d'hectares à l'échelle nationale, selon le Congressional Research Service. Une assurance incendie peut vous aider si vous courez un risque.

Lorsque les incendies de forêt frappent, ils peuvent tout détruire sur leur passage. Rien qu'en Californie et au Texas, selon l'analyse des risques de Verisk Wildfire 2019, près de 3 millions de foyers sont à risque d'incendies de forêt. Les propriétaires d'entreprise et les propriétaires doivent protéger leur propriété avec une assurance couvrant les dommages causés par le feu naturel. Mais les structures ne sont pas les seuls types de biens immobiliers qui nécessitent une assurance couvrant les dommages causés par un incendie naturel.

Si un incendie naturel dévore votre maison et détruit votre voiture, votre police d'assurance habitation ne paie pas pour remplacer le véhicule. Mais votre police automobile offre-t-elle toute la protection dont vous avez besoin?

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L'assurance automobile couvre-t-elle les dommages naturels?

Les propriétaires de maison dans les zones sensibles aux incendies de forêt ont souvent du mal à trouver une compagnie d'assurance pour assurer leur propriété. Cependant, certains États ont créé des programmes pour s'assurer que les propriétaires peuvent obtenir la couverture dont ils ont besoin. Par exemple, le California FAIR Plan aide les gens à acheter une couverture pour les maisons qui sont considérées comme non assurables par les assureurs. Cependant, vous devez vous fier à l'assurance automobile pour la couverture incendie naturel.

Une assurance responsabilité civile exigée par l'État ne couvre pas les dommages à votre voiture. Cependant, la plupart des polices d'assurance automobile complètes couvrent les dommages causés par le feu, y compris les pertes causées par les incendies de forêt. Sur le marché actuel, les compagnies d'assurance incluent généralement les dommages causés par un incendie naturel comme un risque couvert. Cependant, les compagnies d'assurance peuvent modifier leurs conditions d'assurance en fonction des niveaux de risque. C'est pourquoi il est important de savoir ce que couvre votre police. Lisez toujours attentivement les modalités de votre couverture chaque fois que vous renouvelez votre police d'assurance automobile.

Pour que votre assurance multirisques couvre les dommages causés par un incendie naturel, vous devez souscrire la police avant le début d'un incendie. Par exemple, si un incendie naturel se déclare près de votre maison, la compagnie d'assurance ne vous permettra probablement pas d'ajouter une couverture étendue à une police existante. Si vous avez pu obtenir une couverture après l'épidémie, la compagnie d'assurance peut rejeter votre réclamation si l'incendie détruit votre voiture.

Options de couverture

Si vous payez toujours pour votre voiture, le prêteur vous demandera d'avoir une assurance collision et complète jusqu'à ce que vous ayez effectué tous les paiements. L'assurance collision paie pour réparer ou remplacer votre voiture après une collision. Par exemple, si vous totalisez votre véhicule dans un accident de la circulation, votre assurance collision paiera un montant limité pour le remplacer.

Une couverture complète paie pour réparer ou remplacer votre voiture si elle est endommagée, volée ou ajoutée à la suite d'un risque de non-collision. Les dangers généralement couverts comprennent les dommages causés par les «cas de force majeure», la grêle, la foudre, le vol ou le vandalisme. "Les cas de force majeure font référence aux catastrophes naturelles telles que les ouragans, les tempêtes de verglas et les incendies de forêt.

Lisez attentivement votre police pour vous assurer que votre couverture complète inclut les pertes de force majeure et n'exclut pas spécifiquement les dommages causés par un incendie naturel. Si votre police exclut les dommages causés par un incendie naturel, discutez-en avec votre agent d'assurance pour acheter une couverture supplémentaire ou magasinez sur le marché pour une entreprise qui couvre le risque.

Combien coûte l'assurance incendie?

De nombreux facteurs influencent votre pourcentage d'assurance automobile, notamment votre âge, la marque et le modèle de votre voiture, votre comportement de conduite et votre emplacement. Dans la plupart des États, les assureurs peuvent également utiliser votre pointage de crédit comme facteur de notation. Selon l'Insurance Information Institute, les propriétaires de voitures américains paient en moyenne 134 $ par an pour une assurance multirisques. Nous avons demandé à Geico une soumission d'assurance automobile avec le profil composite suivant.

  • Marque et modèle de voiture: Honda Civic Sedan 2015
  • Propriétaires de voitures: couple, 57 et 40 ans
  • Emplacement: Santa Rosa, Californie
  • L'État exige des niveaux de responsabilité minimum et une couverture automobiliste non assurée / sous-assurée
  • Franchise prolongée: 500 $
  • Nous avons reçu un devis pour une prime de 221 $ sur six mois, dont la couverture étendue coûtait 19,70 $. Bien que les incendies de forêt aient récemment menacé Santa Rosa, nous avons tout de même reçu un tarif abordable de Geico. Demandez à un agent d'assurance de votre fournisseur choisi pour un devis avec vos informations spécifiques pour l'estimation des coûts la plus précise.

    Combien sera couvert? Y a-t-il une limite?

    Les États exigent que vous achetiez des niveaux minimaux de couverture de responsabilité pour payer les blessures corporelles ou les dommages matériels que vous pouvez causer dans un accident de voiture. Vous pouvez ajuster les limites de couverture de responsabilité auprès des compagnies d'assurance automobile. Par exemple, si votre état exige que vous souscriviez une assurance responsabilité civile de 25 000 $ pour les dommages corporels, vous pouvez choisir d'augmenter la couverture à 30 000 $.

    Mais l'assurance automobile complète ne fonctionne pas de cette façon. Les compagnies d'assurance fixent des limites étendues en fonction de la valeur dépréciée de votre véhicule et non des coûts de remplacement. Par exemple, si un incendie naturel détruisait votre berline Honda Civic 2015, votre police d'assurance globale ne paierait qu'un montant égal à la valeur marchande dépréciée de la voiture d'occasion, moins votre franchise.

    Selon Kelly Blue Book, les berlines Honda Civic d'occasion se vendent 2015 de 10 000 $ à 11 000 $ sur le marché de détail. Mais la compagnie d'assurance ne peut payer qu'une réclamation basée sur la valeur de reprise de la voiture, environ 8 100 $.

    La couverture de collision fonctionne de la même manière. Si un incendie de moteur détruit votre véhicule, la compagnie d'assurance paie la réclamation en fonction de la valeur réelle en espèces. Dans les deux cas, vous devrez probablement dépenser une partie de votre argent pour remplacer votre voiture. Si vous vivez dans un état qui est sensible aux incendies de forêt, vous voudrez peut-être payer un supplément pour la couverture des coûts de remplacement.

    Vous ne pourrez peut-être pas retirer votre véhicule de la trajectoire d'un incendie. Mais si vous vivez dans un endroit où les incendies de forêt peuvent être un risque supplémentaire ou si vous voulez être prudent, vous pouvez vous protéger en vous assurant que votre assurance automobile couvre les dommages si votre voiture est endommagée par un incendie naturel.