La plupart des Américains deviennent mobiles avec des applications de paiement – voici comment ils …

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Avec les applications de paiement mobile, les gens peuvent rapidement envoyer de l'argent à d'autres personnes, généralement gratuitement. Ces applications sont devenues de plus en plus omniprésentes à mesure que les services bancaires par Internet se développent: environ 4 Américains sur 5 (79%) utilisent des applications de paiement mobile, selon une nouvelle enquête NerdWallet.

Il existe des applications pour payer en ligne ou lors d'une inscription aux vendeurs, telles que Samsung Pay, et des applications pour envoyer de l'argent à vos amis et votre famille (souvent appelées applications peer-to-peer ou P2P), telles que Venmo et Cash App. Certaines applications, comme Apple Pay et PayPal, peuvent être utilisées pour les deux. NerdWallet utilise le terme générique & # 39; applications de paiement mobile & # 39; se référer à toutes ces coutumes.

Dans cette enquête auprès de plus de 2 000 adultes américains – dont environ 1 600 utilisent des applications de paiement mobile – commandée par NerdWallet et menée en ligne par The Harris Poll, nous avons interrogé les Américains sur leur utilisation de l'application de paiement mobile, y compris comment ils utilisent les applications et s'ils garder de l'argent dans leurs comptes. Nous avons également demandé à ceux qui n'utilisent actuellement pas d'applications de paiement mobile ce qui les empêche.

Constatations clés

  • La génération Y (24-39 ans) est la génération la plus susceptible d'utiliser des applications de paiement mobile – 94% les utilisent, contre 87% des Gen Zers (18-23 ans), 88% des Gen Xers (40-) ans 55) et 65% des baby-boomers (56-74 ans).
  • Les Américains qui utilisent des applications de paiement mobile l'utilisent principalement pour les achats en ligne auprès des détaillants (53%), le remboursement des amis / parents (43%) et le paiement des factures (40%).
  • Environ les deux tiers des utilisateurs de l'application de paiement mobile (68%) déclarent avoir maintenu un solde dans leurs comptes d'application de paiement mobile. En moyenne, ceux qui utilisent des applications de paiement mobile ont conservé jusqu'à 287 $ dans leur compte avant de le transférer sur leur compte bancaire.
  • Plus de 2 Américains sur 5 qui n'utilisent pas les applications de paiement mobile (42%) expliquent pourquoi ils ne font pas confiance à la sécurité des applications.
  • Les utilisateurs d'applications de paiement mobile envoient de l'argent à leur famille, achètent en ligne avec une application

    Avec les applications de paiement mobile, vous pouvez envoyer de l'argent aux gens rapidement et facilement, sans avoir à envoyer de chèque ou de remettre de l'argent. Ils peuvent être idéaux pour fractionner des factures, rembourser des prêts à court terme ou acheter des choses en ligne sans carte de crédit.

    Plus de 3 Américains sur 5 utilisant des applications de paiement mobile (61%) les utilisent pour envoyer de l'argent à leurs proches / membres de la famille, tandis qu'environ 2 sur 5 utilisent les applications pour envoyer de l'argent à des vendeurs en ligne (40%) ou leurs amis (37%).

    Plus de 2 utilisateurs sur 5 d'applications de paiement mobile (43%) utilisent ces applications pour rembourser des amis / membres de la famille, mais envoyer de l'argent à des personnes que nous connaissons n'est pas le seul objectif de ces applications. Plus de la moitié des utilisateurs (53%) ont utilisé une application de paiement mobile pour payer un achat en ligne via un magasin, et 40% l'ont utilisée pour payer des factures.

    «Les applications de paiement mobile sont les mieux adaptées pour envoyer de l'argent à des amis et à la famille. Pour les achats en ligne ou les paiements de factures, les consommateurs préfèrent utiliser des cartes de débit ou de crédit, qui offrent une meilleure protection contre la fraude ", explique Arielle O & # 39; Shea, spécialiste bancaire de NerdWallet." Les cartes de crédit offrent également des récompenses telles que le remboursement, ce qui les rend bonnes choix tant que vous n'avez pas d'équilibre avec vous. "

    La majorité utilise des applications au moins une fois par semaine

    La plupart des utilisateurs de l'application de paiement mobile les utilisent souvent – près de 3 sur 5 (58%) les utilisent une fois par semaine ou plus souvent, tandis que 20% les utilisent plusieurs fois par mois. Les jeunes Américains utilisent les applications de paiement mobile plus souvent que les Américains plus âgés. Plus des deux tiers des Gen Zers et de la génération Y (67% et 71% respectivement) les utilisent chaque semaine ou plus souvent, contre 37% des baby-boomers.

    Les utilisateurs d'applications de paiement mobile stockent des centaines dans leurs comptes d'applications

    Environ les deux tiers des utilisateurs de l'application de paiement mobile (68%) indiquent qu'ils ont conservé un solde sur leur compte, tandis que 32% transfèrent immédiatement l'argent qu'ils reçoivent. En moyenne, les utilisateurs conservent jusqu'à 287 $ dans leur compte avant de le transférer sur leur compte bancaire, 46% des utilisateurs de l'application détenant 100 $ et plus dans leur compte.

    Parmi les utilisateurs d'applications de paiement mobile, les hommes conservent plus d'argent dans leurs comptes d'applications que les femmes (396 $ contre 181 $ en moyenne) et la génération X et les milléniaux conservent plus d'argent dans leurs comptes que les autres générations (405 $ et 337 $, contre 88 $, respectivement) ) pour la génération Zers et 189 $ pour les baby-boomers, en moyenne).

    La plupart des utilisateurs de l'application de paiement mobile encaissent en fin de compte leur solde – la moitié (50%) de leur solde en totalité une fois par mois ou plus souvent. Seulement 6% n'encaissent jamais leur solde complet.

    "La plupart des applications de paiement mobile n'offrent pas la protection contre la fraude qu'offrent les banques, et elles ne paient pas d'intérêts, ce qui signifie que le maintien d'un solde est loin d'être idéal. , dit O & # 39; Shea.

    Certains Américains optent pour le manque de besoin, le manque de confiance

    Environ 1 Américain sur 5 (21%) n'utilise pas d'applications de paiement mobile pour diverses raisons. Plus de la moitié (51%) n'utilisent pas d'applications de paiement mobile parce qu'ils sont satisfaits de leurs méthodes de paiement actuelles, et plus de 2 sur 5 (42%) disent que c'est parce qu'ils ne font pas confiance à la sécurité des applications.

    «Ces applications sont généralement sûres à utiliser et comportent des mesures de protection pour protéger vos informations financières. Mais comme la plupart des choses en ligne, elles ne sont pas garanties contre les piratages, il appartient donc au consommateur d'utiliser les applications à bon escient. Cela signifie définir des mots de passe uniques et prendre d'autres précautions '', explique O & # 39; Shea.

    Repas à emporter pour les consommateurs

    Évaluez les applications que vous utilisez: Chaque application de paiement mobile a ses avantages et ses inconvénients et vous devez utiliser l'application qui vous convient le mieux. Consultez le manuel NerdWallet pour les applications de paiement P2P – qui contient les avantages et les inconvénients et comment les utiliser – pour comparer les options.

    Transférez votre argent vers un compte d'épargne à haut rendement si vous n'utilisez pas l'argent rapidement: La plupart des utilisateurs de l'application de paiement mobile transfèrent leurs soldes au moins occasionnellement, mais si vous stockez des soldes importants dans votre compte d'application, il est judicieux de transférer régulièrement cet argent vers un compte d'épargne à haut rendement. C'est une chose de garder de l'argent dans votre compte si vous prévoyez de le transférer à quelqu'un d'autre dans un proche avenir, mais sinon il perdra des intérêts composés.

    Il convient également de considérer que votre compte bancaire est un endroit plus sûr pour stocker votre argent. Les comptes bancaires ont une assurance FDIC, ce qui signifie que votre argent – jusqu'à 250 000 $ par compte – est couvert en cas de fraude. Si votre application de paiement mobile a été piratée, il se peut que vous ne disposiez pas de cette protection en fonction de l'application que vous utilisez et des lois de votre état.

    Tenez compte des coûts de liaison d'une carte de crédit à votre application de paiement mobile: Plus d'un tiers des utilisateurs d'applications de paiement mobile (36%) associent leur application à une carte de crédit. Une carte de crédit n'est probablement pas le meilleur moyen de financer une application de paiement mobile, car la plupart de ces applications facturent des frais d'environ 3% lorsque vous effectuez un virement avec une carte de crédit au lieu d'un compte bancaire. Consultez la politique de l'application de paiement mobile que vous avez choisie avant de décider des méthodes de paiement que vous souhaitez ajouter à votre compte.

    Limitez vos risques d'atteintes à la sécurité: Si vous êtes préoccupé par la sécurité des services bancaires en ligne – et même si vous ne l'êtes pas – prenez des mesures pour protéger votre argent contre les pirates informatiques lorsque vous utilisez des applications. Gardez vos applications à jour, ne misez pas sur des appareils "jailbreakés" (qui ont été piratés pour supprimer les limitations logicielles) et utilisez des mots de passe uniques. Peut-être plus important encore, vérifiez vos comptes bancaires et signalez immédiatement toute activité suspecte ou frauduleuse à votre banque ou caisse populaire.

    Méthodologie

    Cette recherche a été menée en ligne aux États-Unis par The Harris Poll pour le compte de NerdWallet du 21 au 23 janvier 2020, auprès de 2015 adultes américains de 18 ans et plus, dont 1616 utilisant des applications de paiement mobile et 399 non. Cette enquête en ligne n'est pas basée sur un échantillon probabiliste et, par conséquent, une estimation de l'erreur d'échantillonnage théorique ne peut pas être calculée. Pour des méthodes d'enquête complètes, y compris les variables de pondération et la taille des échantillons des sous-groupes, contactez Marcelo Vilela à [email protected].