De combien d'assurance automobile avez-vous besoin?

L'une des plus grandes questions que vous vous poserez à propos de votre voiture est: "De combien d'assurance automobile ai-je besoin?" Trouver la réponse n'est pas toujours facile. Chaque État a des montants minimums spécifiques dont vous avez besoin pour mettre votre voiture en circulation, mais le minimum est-il suffisant?

Nous examinerons les différents types d'assurance automobile pour vous aider à déterminer la meilleure assurance auto pour vous à un prix qui ne vous ruinera pas.

Types d'assurance automobile

Votre assurance automobile est divisée en six sections principales, et il existe également des couvertures facultatives que vous pouvez ajouter à votre police. Voici un résumé de l’assurance automobile de base.

Assurance responsabilité

La couverture de responsabilité est obligatoire pour la plupart des États américains. Il est divisé en deux sous-catégories. La responsabilité des dommages corporels couvre les frais médicaux encourus par quelqu'un d'autre dans votre accident. Responsabilité pour les dommages matériels, qui couvre le coût de l'indemnisation de quelqu'un d'autre pour les dommages. Cela pourrait être la réparation du véhicule ou des biens de quelqu'un d'autre lorsque vous quittez la route.

Protection contre les blessures corporelles

La couverture PIP remboursera tous les frais médicaux pour les blessures que vous ou les passagers de votre voiture avez subies dans un accident. Il peut également couvrir les frais si vous perdez des revenus à la suite d'un accident ou encourez des frais de garde d'enfants supplémentaires. Il n'est pas disponible dans tous les États.

Couverture automobiliste non assuré / automobiliste sous-assuré

Cette assurance vous protège si vous êtes impliqué dans un accident avec une autre voiture pour laquelle le conducteur n'est pas assuré ou n'a pas assez pour couvrir les frais de l'accident. La couverture automobiliste non assurée vous couvre également si vous êtes blessé dans un accident de collision. Il n'est généralement pas obligatoire, mais il vaut la peine d'envisager, même s'il n'est pas obligatoire, car il peut être une bouée de sauvetage dans certaines circonstances.

Assurance collision

La collision est une assurance facultative qui couvre les dommages à votre voiture dans un accident dont vous êtes responsable, par exemple si vous heurtez une autre voiture ou êtes endommagé par un trou. Ce n'est pas obligatoire, mais si vous avez un prêt auto, votre prêteur peut vous demander d'effectuer une collision.

Assurance complète

L'assurance globale ne concerne pas les accidents. Il couvre les dommages causés par une variété d'autres risques couverts, allant des chutes d'arbres aux vols et aux tempêtes. Ce n'est pas obligatoire, mais encore une fois, si vous avez un prêt auto, votre prêteur voudra peut-être que vous l'ayez.

Assurance écart

Cette couverture facultative peut être très utile si votre voiture est additionnée et que vous avez un prêt automobile d'une valeur supérieure à la valeur de la voiture. Votre voiture commence à se déprécier dès que vous la sortez de l'intrigue. Lorsque vous louez votre voiture, la couverture des trous fait généralement partie de votre paiement de location.

Options ajoutées

Couvercle en verre: Cela devient assez courant, et de nombreuses politiques incluent une option de réparation de verre non déductible, ce qui est logique car les réparations sont souvent inférieures au montant déductible.

Couverture des paiements médicaux – également connu sous le nom de couverture des frais médicaux, qui couvre les frais médicaux de vous et de vos passagers, quelle que soit la cause de l'accident. Il diffère du PIP à plusieurs égards: il ne couvre pas les soins aux enfants ni la perte de salaire; il est proposé dans des états qui ne sont pas & # 39; pas d'interférence & # 39; (PIP est disponible dans un état irréprochable); et c'est toujours optionnel, contrairement au PIP.

Couverture de partage de trajet: Avec la popularité d'entreprises comme Lyft et Uber, les assureurs ont développé un nouveau type d'assurance qui vous couvre lorsque vous utilisez votre voiture à des fins professionnelles, ce qui n'est pas le cas de l'assurance automobile ordinaire. Votre entreprise de covoiturage peut offrir une assurance, mais ces polices ont généralement des franchises élevées et peuvent vous laisser accrocher si quelqu'un se blesse ou si votre voiture est endommagée pendant la conduite. Vous feriez mieux d'obtenir une couverture avec votre propre compagnie d'assurance.

Indemnité de transport: Si votre voiture est dans le magasin depuis un certain temps et qu'elle est en réparation après un accident, cette couverture vous aidera à payer la location de voiture ou les transports en commun. Il est également appelé couverture des frais de location ou couverture de voiture de location.

Nouvelle couverture de remplacement automatique: Vous pouvez perdre plusieurs milliers de dollars ou plus si votre voiture relativement neuve s'additionne car elle se déprécie rapidement. Cette option devient de plus en plus populaire, bien que tous les assureurs ne l'offrent pas. En général, il est avantageux d'acheter une nouvelle voiture pour vous au lieu de vous donner la valeur dépréciée si vous ajoutez une voiture de deux ans ou plus.

Assurance automobile classique: Cette couverture prend en compte la valeur liquidative d'une voiture de collection lors du paiement d'une réclamation. Vous devriez parler à votre agent pour déterminer si votre voiture correspond à cette catégorie; les exigences varient d'une entreprise à l'autre.

Couverture de remorquage et de travail: Cette couverture n'est pas très différente de ce que proposent les clubs automobiles comme AAA. Si votre voiture tombe en panne, vous pouvez remorquer à une station-service gratuitement ou à faible coût et elle peut payer des choses comme la livraison de gaz, un départ en vol ou l'accès à votre voiture verrouillée. Ce n'est pas à utiliser après un accident, mais pour ces expériences douloureusement courantes où votre veilleuse s'allume ou que vous êtes coincé sur le bord de la route avec une batterie vide.

Comment décider du montant d'assurance automobile dont vous avez besoin

Combien d'assurance automobile est nécessaire dans votre pays

Votre première responsabilité lors du choix de l'assurance automobile est de savoir quels sont les minimums dans votre pays. Ces minima sont écrits dans une abréviation facile à déchiffrer. Par exemple, New York a un minimum de 25/50/10. Cela signifie que l'assurance minimale que vous pouvez avoir dans cet État est de 25 000 $ par personne pour les lésions corporelles; 50 000 $ par accident pour blessures corporelles; et 10 000 $ par accident de dommages matériels. Vous ne pouvez pas conduire légalement une voiture avec moins de polices d'assurance.

Exigences pour les prêteurs

Si vous avez acheté votre voiture en espèces, les minimums légaux sont le fondement de votre état. Mais si vous avez un prêt auto, votre prêteur peut avoir des exigences d'assurance supplémentaires, comme une collision ou une assurance multirisques. Parlez à votre banquier pour plus d'informations.

Protection financière

Vous seul pouvez décider du montant d'assurance automobile qui vous convient, bien qu'il soit utile d'avoir un bon agent d'assurance, vous pouvez discuter des couvertures disponibles. Si vous pouvez vous le permettre, envisagez de porter plus que le minimum requis.

Porter trop peu d'assurance est un risque. Si vous avez eu un accident, vous savez peut-être à quelle vitesse les factures médicales peuvent augmenter et ce que cela fait de recevoir une facture de réparation supérieure à votre assurance. Faites vos recherches avant de choisir votre police d'assurance automobile pour vous assurer de ne pas payer plus que nécessaire. La plupart des entreprises vous permettent de demander un devis en ligne gratuit, ce qui est une excellente information pour commencer. De plus, la plupart des entreprises offrent des remises qui peuvent vous faire économiser considérablement sur les coûts premium.

Un autre endroit que vous pourriez économiser est de ne pas souscrire d'assurance collision. Les conducteurs avec des voitures plus anciennes transmettent parfois cette assurance parce que la voiture ne vaut pas autant qu'une voiture plus récente et ne vaut pas beaucoup plus que la franchise.

Et si je n'ai pas d'assurance automobile?

Nous déconseillons de prendre le volant d'une voiture sans assurance. Dans la plupart des États, c'est illégal et cela peut vous coûter votre permis de conduire ou d'autres amendes ou même une peine de prison si vous êtes un récidiviste. Les sanctions varient d'un État à l'autre, mais sont généralement sévères.

Si vous causez un accident et n'avez pas d'assurance automobile, les conséquences dépendent de l'état dans lequel vous vous trouvez. Si vous vivez dans l'un des 12 États sans faille, vous devez déposer votre réclamation auprès de votre compagnie d'assurance, peu importe qui est en faute. Si vous avez causé l'accident, l'autre conducteur ne peut pas, sauf dans des circonstances limitées, vous nommer en tant qu'accusé, mais en même temps, vous êtes responsable de tous vos frais médicaux et autres. L'autre conducteur sera remboursé de ses propres frais par sa propre couverture automobiliste non assurée.

Si vous êtes dans l'un des dix États où il n'y a "pas de salaire, pas de jeu" vous êtes limité dans l'indemnisation que vous pouvez demander si vous êtes blessé dans un accident, mais vous n'êtes pas assuré, même si l'autre conducteur est à blâmer. Vous pouvez être en mesure de récupérer des dommages économiques, tels que la perte de salaire ou les frais médicaux, mais vous ne pouvez pas poursuivre pour douleur et souffrance ou autres dommages-intérêts punitifs.

Si vous avez un accident et que vous ne vivez dans aucun des États que nous avons mentionnés, vous vivez dans un “ délit ''. Si c'est le cas, vous êtes responsable en cas d'accident de tous les coûts, de la réparation automobile aux factures médicales en passant par la douleur et la souffrance, qui peuvent être plus élevés que les autres coûts additionnés.

Les exceptions à ces règles incluent la Virginie, qui ne nécessite pas d'assurance automobile, mais vous oblige à payer 500 $ par an pour conduire sans assurance, et le New Hampshire, qui note que vous serez tenu légalement responsable des blessures corporelles ou des dommages matériels.

Le montant d'assurance automobile dont vous avez besoin est à la fois une décision juridique et une décision personnelle. Évaluez ces éléments pour vous assurer que vous êtes à l'aise avec votre couverture.