Dans la dette de carte de crédit? Oubliez les sauts de lattes et concentrez-vous sur …

En ce qui concerne la dette de carte de crédit, les dépenses discrétionnaires sont souvent une partie importante du problème. L'identifier peut également être un élément crucial de la solution.

Les débiteurs de cartes de crédit sont des ménages sans dette dans sept des neuf catégories de dépenses discrétionnaires, selon une récente enquête de CreditCards.com. Cependant, peu de personnes (18%) ont déclaré qu'elles seraient disposées à réduire leurs achats de luxe pour réduire leurs dettes.

"Le ménage américain moyen dépense des milliers de dollars par an en produits non essentiels", explique Ted Rossman, analyste de l'industrie chez CreditCards.com. «Si vous facturez ce luxe et que vous portez un solde, vous dépensez en moyenne 18% de plus en intérêt pour le privilège. Auriez-vous opté pour la même voiture, le même billet d'avion ou le même restaurant si le prix était 18% plus élevé? "

L'enquête CreditCards.com auprès de près de 2500 adultes américains a révélé que ceux qui avaient une dette de carte de crédit dépensaient plus pour ces catégories de luxe chaque année:

  • Restauration et ramassage: 2186 $ contre 2023 $
  • Vêtements et accessoires: 1 892 $ contre 1 515 $
  • Service pour téléphones mobiles et mises à niveau d'équipement: 1 629 $ contre 1 326 $
  • Divertissement en plein air: 1 538 $ contre 1 232 $
  • Fitness: 1385 $ contre 1317 $
  • Services d'abonnement: 1 198 $ contre 1 083 $
  • Produits de beauté et de soins personnels: 1 146 $ contre 945 $
  • «Les gens nous disent qu'ils s'endettent sur leur carte de crédit à cause d'une urgence ou à cause des dépenses quotidiennes. Mais ce que les données montrent, c'est que ces dépenses quotidiennes peuvent inclure de nombreux modes de vie; des extras tels que les repas au restaurant, les divertissements, les abonnements au gymnase – des choses qui ruinent vraiment votre budget ", a déclaré Rossman à NBC News BETTER.

    Les seules catégories de dépenses discrétionnaires dans lesquelles les ménages endettés par carte de crédit ont été exempts de dettes étaient:

  • Voyages d'agrément: 2 211 $ contre 3 188 $
  • Prêt ou location automobile: 5 096 $ contre 5 262 $
  • Bien que la plupart des gens ne considèrent pas le paiement d'une voiture comme une dépense discrétionnaire, le ménage moyen endetté par carte de crédit dépense 425 $ par mois pour un prêt automobile, selon l'enquête CreditCards.com.

    "C'est une grande partie du changement", a déclaré Rossman. «Vous pouvez certainement joindre les deux bouts avec une voiture d'occasion beaucoup moins chère ou peut-être pouvez-vous garder votre voiture existante un peu plus longtemps. Vous n'avez pas besoin d'une nouvelle voiture chère. "

    Comment réduire les dépenses non essentielles

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    Il est souvent suggéré que sauter ce latte quotidien est un moyen facile de remettre votre budget sur la bonne voie. Économiser 3-6 $ par jour peut vous donner un peu plus de marge de manœuvre chaque mois, mais les experts financiers personnels disent que vous devez dépenser moins pour des choses plus importantes pour faire une grosse brèche dans votre budget.

    "Je ne suis pas vraiment grand sur tout ce qui est honteux au latte", a déclaré Rossman. «Pour moi, il s'agit de grandes choses, comme les prêts-auto, les vacances et les repas au restaurant. C'est ce qui s'additionne vraiment. "

    Maurie Backman, un écrivain de finances personnelles pour The Motley Fool, est d'accord.

    "En fait, ce n'est pas du café, c'est plus comme des restaurants, des plats à emporter et la livraison de repas", a déclaré Backman.

    Supposons que vous dépensez 20 $ sur un plat de pâtes dans un restaurant que vous pouvez gagner à la maison pour environ 5 $. Ce n'est pas une affaire unique, a déclaré Backman, "mais si c'est quelque chose que vous faites deux ou trois fois par semaine, chaque semaine, alors vous avez une certaine marge de manœuvre."

    Backman recommande également d'examiner les coûts qui sont facturés automatiquement chaque mois.

    "Parfois, vous oubliez simplement que vous êtes facturé pour un service dont vous n'avez plus besoin ni que vous utilisez", a-t-elle déclaré à NBC News BETTER. "Les contrevenants les plus courants sont les services de diffusion de musique et de vidéos, les abonnements à un gymnase et les boîtes d'abonnement pour les vêtements, les cosmétiques et les accessoires auxquels les gens s'inscrivent."

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    Vous avez vraiment besoin d'un budget

    Nous nous offrons tous de temps en temps quelque chose de spécial. Personne ne dit qu'il est mal d'aller au cinéma de temps en temps, de manger au restaurant, de prendre un cours de sport ou même d'acheter un verre de café.

    Mais si vous rencontrez des difficultés pour vous déplacer et que vous disposez d'un solde substantiel sur votre carte de crédit, il est temps de déterminer où vous pouvez réduire certaines de ces dépenses non essentielles.

    Avez-vous un budget familial? Selon la National Foundation for Credit Counselling (NFCC), seulement 40% des ménages américains ont un budget.

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    "Il est très important d'avoir un budget et de garder une trace de vos dépenses", a déclaré Bruce McClary, vice-président des communications à la NFCC. "Vous ne voulez pas dépenser d'argent ou savoir où cela va, car vous pourriez ne pas avoir d'argent avant la fin du mois."

    Vous n'avez pas besoin d'une feuille de calcul compliquée, gardez simplement une trace de toutes vos dépenses mensuelles. Une fois que vous savez où va l'argent, il est plus facile de déterminer où vous pouvez effectuer des coupes importantes qui amélioreront votre flux de trésorerie mensuel.

    Le NFCC a un planificateur de budget mensuel pour vous aider sur votre chemin.

    Si vous vous retrouvez noyé dans la dette et incapable de trouver une issue, vous devriez obtenir de l'aide professionnelle. Contactez un cabinet de crédit local à but non lucratif qui peut évaluer votre situation et proposer un plan de match. Dans la plupart des cas, la première consultation est gratuite.

    "Un conseiller en crédit à but non lucratif peut examiner objectivement votre situation financière et fournir des conseils et des suggestions en fonction de votre situation et de vos circonstances", a déclaré McClary NBC News BETTER. «C'est abordable. Il est facilement accessible. Et ils ne vous jugeront pas sur les choix que vous avez faits financièrement. Leur seul objectif est de vous donner des options pour vous remettre sur la bonne voie et atteindre vos objectifs financiers. "

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