Conseils simples pour fixer des budgets et des objectifs

La bonne nouvelle? Vous n'avez pas besoin d'être un gourou des finances personnelles pour réussir. Voici quelques conseils simples pour économiser rapidement de l'argent.

Étape 1: Cartographiez vos objectifs

La première étape pour économiser de l'argent est facile. Vous n'avez rien d'autre à faire que de passer du temps à rêver. Comment serait ta vie l'année prochaine? Dans cinq ans? Dans 20 ans?

Voulez-vous avoir de l'argent réservé pour des vacances? Voulez-vous rembourser vos dettes? Vous souhaitez contribuer aux études universitaires de votre enfant? Enregistrez chacun de vos objectifs, puis estimez le montant d'argent dont vous avez besoin pour atteindre chaque objectif, ainsi que le nombre de mois dont vous disposez pour atteindre la date limite.

Il est important d'avoir une image claire de vos objectifs financiers, car vous avez quelque chose vers lequel vous pouvez travailler. Cela vous motivera à économiser si vous préférez dépenser de l'argent, et cela vous aidera également à déterminer combien vous devriez économiser chaque mois pour réaliser les choses que vous voulez faire.

Étape 2: calculez vos dépenses mensuelles actuelles

Vous ne pouvez pas savoir combien vous devriez économiser si vous ne savez pas combien d'argent vous dépensez actuellement et comment vous le dépensez. Consultez vos relevés de carte de crédit, relevés de compte et reçus de caisse pour vous faire une idée – vous dépenserez probablement plus que vous ne le pensez.

Si vos dépenses sont plus élevées que vous ne le pensiez, vous pourrez peut-être identifier les domaines dans lesquels vous dépensez de l'argent pour des choses dont vous n'avez pas besoin, comme les services d'abonnement mensuel, les plats cuisinés ou la nourriture, ou les achats de divertissement coûteux. Déterminer où vous dépassez régulièrement est crucial pour savoir où vous pouvez commencer à économiser.

Cela vous aide également à démarrer avec l'étape 3: définir un budget.

Étape 3: définir des budgets mensuels

Selon nos statistiques financières personnelles, seulement 41% des Américains maintiennent un budget. Il est donc difficile d'économiser de l'argent.

Votre meilleure conjecture quand il s'agit de créer un budget qui fonctionnera pour vous est de diviser le revenu de votre maison en trois pools d'argent distincts: un budget de nécessité, un budget d'épargne et un budget d'argent amusant.

De nombreux conseillers recommandent la règle du 50/30/20, où vous dépensez 50% de votre revenu mensuel en fournitures, 30% en autres dépenses (y compris "l'argent sympa") et payez 20% en épargnant et en remboursant vos dettes.

Si vous suivez cette règle, vous êtes en bonne forme. Cependant, nous vous recommandons également de prendre les objectifs que vous avez créés à l'étape 1 et de procéder à une rétro-ingénierie de cette ligne pour voir combien vous pouvez réellement économiser. Si vous ne pouvez pas atteindre ces objectifs d'épargne avec vos dépenses actuelles, vous devrez peut-être effectuer des réductions drastiques ou trouver un moyen d'augmenter vos revenus afin d'économiser davantage.

Le budget pour les fournitures. Pour faire un budget de nécessité, vous commencez par ajouter vos obligations non négociables, telles que les paiements de location ou d'hypothèque, les primes d'assurance automobile, l'essence (ou les transports en commun), les services publics et tout ce que vous devez payer chaque mois. Ce sont des dépenses dont vous ne pouvez absolument pas vous passer. Vous devez retirer de l'argent ici pour l'épicerie, mais pas pour les repas à emporter.

À des fins budgétaires, vous déduisez ce montant de votre revenu brut (c'est-à-dire après impôt). Si c'est moins de la moitié de votre revenu actuel, tant mieux! Vous vivez selon vos moyens, ce qui est un signe clair que vous allez vous construire pour vous constituer une richesse à long terme. Si elle est supérieure à la moitié, vous devez effectuer des ajustements – mais plus à ce sujet plus tard.

Le budget d'économie. Bien que la règle 50/20/20 suggère que vous êtes le dernier à penser à votre budget d'épargne, c'est un moyen pour votre budget d'argent amusant de vous assurer de prioriser vos objectifs futurs plutôt qu'un problème secondaire.

Pour savoir combien vous devez économiser, prenez les montants que vous avez déterminés à l'étape 1 et divisez-les par le nombre de mois restants dans votre délai. Par exemple, si vous souhaitez économiser 2 400 $ pour des vacances dans une année, vous devez réserver 200 $ par mois dans un compte d'épargne spécial.

Si ce montant est inférieur à 20% de votre revenu après impôt, pensez à augmenter votre épargne pour dépasser voire atteindre vos objectifs d'épargne. Vous pouvez également envisager d'ajouter d'autres objectifs, car vous pouvez allouer de l'argent supplémentaire à votre budget d'épargne.

Cependant, si ce montant est supérieur à 20%, vous devrez peut-être réduire votre budget pour l'argent du plaisir – ou trouver des moyens de réduire votre budget pour les nécessités – pour rester sur la bonne voie.

Assurez-vous de déduire à la fois ce budget et votre budget de fournitures de votre flux de trésorerie mensuel, afin de savoir combien il vous reste pour votre budget final.

Le bon budget d'argent. Après avoir pris soin de vos besoins et économisé des budgets, vous pouvez décider des choses amusantes que vous voulez faire avec le reste de votre argent. Vous pouvez utiliser cet argent pour sortir dîner, faire du shopping ou toute autre chose qui n'est pas un "besoin". est considéré.

Additionnez l'argent que vous dépensez pour des choses qui entrent dans cette catégorie. Si ce montant représente plus de 30% de votre revenu après impôt, vous n'aurez peut-être pas assez pour atteindre tous vos objectifs de dépenses. Dans ce cas, soyez créatif en trouvant des moyens de réduire ou de collecter des fonds supplémentaires. Pouvez-vous commencer une performance latérale? Pouvez-vous préparer de nouveaux repas à la maison au lieu de sortir?

Si le montant que vous dépensez est inférieur à 30%, vous êtes en bonne forme. Vous pouvez en profiter maintenant, mais vous devriez également envisager de créer un nouvel objectif d'économie ou de remplir l'un de vos autres objectifs pour dépasser vos objectifs d'origine.

En déployant de l'argent supplémentaire pour vos objectifs, vous pouvez les atteindre plus tôt que prévu ou avoir plus à dépenser pour cet objectif le moment venu. Qui ne veut pas prendre sa retraite plus tôt ou avoir assez d'argent pour partir en vacances régulièrement?

Les meilleures façons d'économiser de l'argent chaque mois

Si vous ne disposiez pas de suffisamment de liquidités pour remplir chacun de vos trois budgets, vous devez ajuster vos dépenses pour maintenir le cap.

Voici 16 des meilleurs conseils pour économiser de l'argent:

  • Louez un appartement moins cher. Si vous louez un appartement moins cher et plus petit, déménagez dans un autre quartier ou recherchez un colocataire, vous pouvez économiser sur les frais d'hébergement.
  • Refinancez votre hypothèque. Le refinancement de votre prêt hypothécaire peut entraîner une baisse du taux d'intérêt, ce qui peut réduire votre paiement mensuel et vous faire économiser de l'argent pendant la durée de votre prêt.
  • Regroupez votre assurance. Saviez-vous que vous pouvez obtenir des offres d'assurance automobile, habitation et animaux domestiques si vous les regroupez en achetant des polices auprès du même assureur?
  • Choisissez Netflix plutôt que le câble. Les factures de câble ont augmenté régulièrement, mais avez-vous vraiment besoin de centaines de chaînes? De plus en plus de gens coupent leur câble et obtiennent Netflix, Hulu ou d'autres services de streaming pour économiser de l'argent chaque mois.
  • Notez votre liste de courses à l'avance. Aller au supermarché pour ramasser quelques choses peut souvent conduire à des achats impulsifs. Écrivez plutôt votre liste de courses et respectez-la afin de n'acheter que ce dont vous avez besoin.
  • Changez de fournisseur de téléphonie mobile. Les factures de téléphonie mobile peuvent s'additionner rapidement, mais le changement peut vous faire économiser de l'argent. Appelez au moins votre fournisseur actuel et voyez ce qu'il peut faire pour réduire votre facture actuelle.
  • Inscrivez-vous au logiciel de budgétisation. Un logiciel de budget peut vous aider à voir en temps réel combien d'argent il vous reste à dépenser au cours d'un mois donné.
  • Emballez votre déjeuner dans un sac brun: Chaque jour, le déjeuner compte. Faites-en plus pendant la cuisson du dîner, afin de pouvoir emporter le reste de votre travail avec vous pour le reste de la journée ou essayez de planifier vos repas le week-end, afin que tous vos déjeuners soient prêts.
  • Trouvez des alternatives pour sortir. Sortir avec des amis est amusant, mais peut facilement faire exploser votre budget. Essayez d'avoir une soirée de jeu à la maison ou invitez les gens à un dîner de partage. Quoi que vous fassiez, trouvez des moyens de vous amuser avec des amis ou vos proches qui ne se ruinent pas.
  • Renégociez vos tarifs Internet. Appelez votre fournisseur d'accès Internet et dites-lui que vous recherchez un meilleur tarif. Vous pouvez éventuellement réduire votre facture mensuelle en menaçant (sympa bien sûr) d'annuler votre compte.
  • Peignez votre relevé de carte de crédit pour les coûts gris. Les coûts en gris sont des coûts que vous avez oubliés ou que vous ne réalisez pas que vous payez chaque mois, tels que les abonnements actuels ou les abonnements à une salle de sport que vous n'utilisez plus.
  • Faites de l'exercice à la maison. Vous aimerez peut-être aller au gymnase, mais votre abonnement coûte un sou. Peignez YouTube à la maison gratuitement pour transpirer sans abonnement.
  • Utilisez la bibliothèque. N'achetez pas de livres, de magazines ou de DVD. Au lieu de cela, vous pouvez les emprunter gratuitement à votre bibliothèque locale.
  • Congelez les repas. Si vous commandez une pizza après le travail parce que vous êtes trop fatigué pour cuisiner, essayez de congeler les repas à l'avance pour économiser de l'argent sur les plats cuisinés.
  • Choisissez un nom de marque générique ci-dessus. Qu'il s'agisse de médicaments ou de vêtements, choisir des détaillants et des produits à petit budget est souvent moins cher que de dépenser de l'argent pour des étiquettes de créateurs.
  • Gagnez de l'argent supplémentaire. Autant vous essayez d'économiser de l'argent en dépensant moins, vous ne pouvez parfois économiser que tant de coûts. C'est alors qu'il est temps d'envisager une ligne de touche pour vous aider à gagner de l'argent. En gagnant de l'argent supplémentaire, vous pouvez atteindre vos objectifs financiers tout en conservant de belles sommes d'argent.
  • cela revient à

    Établir un budget et trouver des moyens d'économiser de l'argent peut sembler compliqué, mais il est vraiment aussi simple que de s'asseoir pour réfléchir à vos objectifs à long et à court terme et trouver comment ajuster vos dépenses pour les atteindre.

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    Passer en revue vos habitudes de dépenses n'est peut-être pas facile, mais une image plus claire de ce que vous voulez réaliser peut vous aider à mieux suivre vos progrès si vous êtes tenté de gaspiller de l'argent qui pourrait être mieux utilisé ailleurs.

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