Conseils d'experts NerdWallet pour gérer les finances pendant Coronav …

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits répertoriés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'affecte pas nos évaluations. Notre opinion est la nôtre.

En raison des conséquences économiques de l'épidémie de coronavirus, vous pouvez maintenant plus que jamais penser – et soyons réalistes, ne pas dormir – à propos de vos finances. Compte tenu des factures, des investissements et des versements hypothécaires et des craintes imminentes d'une récession, vous pourriez avoir besoin de conseils d'experts pour réduire le bruit et calmer vos craintes.

Lors d'une récente discussion à l'échelle de l'entreprise NerdWallet, quatre de nos experts se sont demandé ce que les consommateurs pouvaient faire pendant cette période. Holden Lewis, Sara Rathner, Arielle O'Shea et Kimberly Palmer – écrivains et porte-parole de NerdWallet respectivement sur les prêts hypothécaires, les cartes de crédit et les voyages, l'investissement et les finances personnelles – ont partagé des conseils sur les sujets financiers qui apparaissent en ce moment dans tout le monde.

Nous partageons leurs réponses à 10 des plus grandes questions financières actuellement posées. Les réponses sont légèrement modifiées pour plus de clarté et de longueur.

Que dois-je faire en tant qu'investisseur à long terme?

Arielle O & # 39; Karité: Le marché boursier crée actuellement beaucoup de peur. Si vous êtes un investisseur à long terme – vous n'investissez pas dans un objectif à moins de cinq ans, comme un acompte sur une maison que vous envisagez d'acheter dans quelques années – alors montez-le. La meilleure réponse à ces mouvements du marché n'est pas du tout une réponse. Les gens disent que la bourse est le seul marché où les gens fuient le magasin lorsque les choses sont en vente, mais il est important de ne pas fuir le magasin pour le moment.

Apportez: En ce qui concerne le marché boursier, jouer au long terme est le mouvement d'argent le plus intelligent. La meilleure réponse est pas de réponse du tout.

Que dois-je faire quand je suis presque à la retraite?

O’Shea: Lorsque vous êtes sur le point de prendre votre retraite, c'est une autre histoire, mais pas entièrement. Vous n'arrêterez pas d'investir le jour de votre retraite. Vous avez besoin de votre argent pour durer 20, peut-être 30 ans, vous devez donc toujours vous considérer comme un investisseur à long terme. De nombreux planificateurs financiers recommandent de garder un pot «d'argent sûr» ou disposer de liquidités pour épargner ou investir en toute sécurité [such as bonds or target-date funds] qui peut au moins vous couvrir pendant les premières années suivant votre retraite. Prenez moins de risques à la retraite.

Apportez: Vous avez encore beaucoup de temps à investir, même lorsque vous êtes sur le point de prendre votre retraite, mais vous avez un certain & # 39; sûr & # 39; la trésorerie ou d'autres investissements – suffisamment pour durer quelques années – et rééquilibre votre portefeuille pour minimiser les risques.

Comment prendre le contrôle en période de volatilité du marché?

O’Shea: Déterminez ce que vous pouvez contrôler. Voyez si vous pouvez épingler un intérêt élevé avec un certificat de dépôt avant que les taux d'intérêt ne baissent encore, magasinez pour trouver un compte d'épargne à haut rendement, augmentez vos cotisations 401 (k), maximisez un IRA ou envisagez d'investir davantage dans un plan 529.

Apportez: Ne vous sentez pas coincé. Vous pouvez toujours ouvrir un CD, explorer un compte d'épargne à haut rendement et maximiser votre IRA, entre autres.

Comment dois-je établir un budget pendant ces périodes?

Kimberly Palmer: Assurez-vous d'avoir un fonds d'urgence. En général, nous vous recommandons d'économiser de trois à six mois. Il est également important d'appliquer le budget 50/30/20: 50% de votre salaire net va aux besoins tels que l'épicerie et l'hypothèque ou le loyer, 30% aux besoins et 20% à la dette et à l'épargne.

Ce sont les 30% qui veulent que nous puissions économiser rapidement si nécessaire. Une grande partie de ces réductions se produisent parce que nous n'avons pas le choix: les frais de déplacement et de restauration baissent naturellement. Bien sûr, d'autres dépenses peuvent augmenter à mesure que les gens dépensent plus pour les activités à domicile des enfants et pratiquent en ligne.

Apportez: En plus de mettre en place un fonds d'urgence, essayez le budget 50/30/20 pour gérer vos dépenses pendant cette période.

Écoutez le dernier épisode de SmartMoney sur la gestion des finances pendant le virus corona:

Comment dois-je hiérarchiser les différentes dépenses d'urgence?

Palmer: Nous vous recommandons de payer vos factures les plus importantes, telles que l'hypothèque ou le loyer, à temps pour protéger votre pointage de crédit. Certaines entreprises sont plus flexibles, donc si vous ne pouvez tout simplement pas effectuer un paiement particulier, le premier appel peut être adressé à cette entreprise. Certains émetteurs de cartes de crédit et banques ont annoncé des programmes de clémence et renoncé aux paiements et aux intérêts.

Apportez: Ne laissez pas passer vos factures importantes – et demandez à vos émetteurs de cartes de crédit et à vos banques de l'aide ou des extensions sur d'autres factures si nécessaire.

Qu'est-ce que cela signifie pour moi en tant que propriétaire?

Holden Lewis: Sachez que cette récession a une cause différente de la précédente, qui avait un lien direct avec le marché du logement. Fannie Mae, Freddie Mac, FHA et VA dirigent déjà des prestataires de services pour aider les emprunteurs confrontés à des coupures et à des ruptures de revenu. L'utilisation d'un HELOC – une ligne d'équité pour l'équité – devrait être un dernier recours. Vous pouvez perdre votre maison si vous ne payez pas. Si vous voulez avoir un HELOC pour avoir ce pool d'argent disponible, demandez-le pendant que vous avez encore des revenus.

Nous sommes dans un arbre de refinancement, mais ne vous précipitez pas parce que tout le monde le fait. Connaissez votre objectif – obtenir le paiement mensuel le plus bas possible, vous débarrasser de l'assurance hypothécaire FHA ou raccourcir votre durée – et vous obtiendrez une meilleure offre.

Apportez: Consultez les options d'éclairage hypothécaire et faites du HELOC votre dernier recours. Et bien que le refinancement puisse être une bonne étape, assurez-vous de bien réfléchir à votre objectif.

Que dois-je faire si j'ai l'intention d'acheter une maison cette année?

Lewis: Sachez ce que vous pouvez vous permettre confortablement et restez dans cette fourchette. Économisez de deux à six mois sur les versements hypothécaires et faites-les rentrer une fois que vous avez contracté un prêt – de cette façon, vous pouvez vous permettre une réparation d'urgence ou un revenu d'urgence, et votre prêteur peut même vous demander de le sauvegarder.

Apportez: Il est plus important que jamais d'avoir suffisamment d'économies et une fourchette de prix réaliste pour une maison si vous envisagez d'en acheter une dans un proche avenir.

Et si j'ai une dette de carte de crédit?

Sara Rathner: Les taux d'intérêt sur les cartes de crédit ont légèrement baissé, mais il reste un taux d'intérêt plus élevé que les autres formes de prêts. Pour libérer de la trésorerie, une option est une carte de transfert de solde. Ceux-ci nécessitent souvent un bon ou un excellent crédit pour se qualifier, et beaucoup facturent des frais de 3% à 5% sur le solde transféré, c'est donc quelque chose à budgétiser. S'il y a des dettes sur votre carte après la fin de la période de promotion, vous avez des intérêts sur cette dette résiduelle, alors payez en conséquence.

Les prêts personnels sont une autre option pour rembourser les dettes. Celles-ci regroupent plusieurs dettes en un seul paiement dont le taux d'intérêt est généralement inférieur à celui des cartes de crédit.

Enfin, il existe plusieurs méthodes de remboursement de la dette, y compris la méthode d'avalanche de dette, où vous listez les dettes du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas et payez un minimum pour chaque paiement. Cela permet d'éviter les frais de retard et le pointage de crédit. Quoi qu'il en soit, il vaut toujours mieux faire quelque chose plutôt que rien.

Emportez avec vousIl existe plusieurs stratégies à considérer si vous avez une dette de carte de crédit, y compris une carte de transfert de solde, un prêt personnel et des méthodes de remboursement de la dette.

Et si j'ai réservé un voyage dans un avenir proche?

Rathner: Vous n'avez peut-être rien à faire – la compagnie aérienne peut annuler votre vol et travailler avec vous pour réserver à nouveau ou rembourser la valeur inutilisée de votre billet. Si vous devez changer de réservation, essayez en ligne pour gagner du temps. Si cela ne fonctionne pas, attendez environ 72 heures pour votre vol. Les compagnies aériennes ont actuellement un volume d'appel aussi élevé.

Apportez: Si votre compagnie aérienne n'a pas encore annulé votre prochain vol, attendez environ 72 heures pour que votre vol le contacte.

Puis-je réserver des voyages maintenant?

Rathner: Si vous devez réserver des voyages, attendez aussi longtemps que possible. Tout change si vite. Si vous devez réserver, vous devez avoir une carte de crédit qui offre une protection de voyage et utiliser cette carte pour réserver. Pour les voyages coûteux, pensez à une assurance voyage. La couverture est fournie pour «Annuler pour une raison quelconque»; C'est un ajout coûteux à une police existante, mais si vous dépensez déjà des milliers ou des dizaines de milliers pour un voyage, cela en vaut la peine.

Apportez: Attendez le plus longtemps possible pour réserver un voyage. Si vous devez réserver, utilisez une carte de crédit avec protection de voyage.

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