Comment vous pouvez réduire vos coûts avant de prendre votre retraite

Il n'est pas surprenant que la plupart des personnes qui recherchent des conseils financiers choisissent un régime de retraite comme une priorité absolue. À mesure que la retraite approche, les priorités financières peuvent changer et il est important d'avoir un plan financier pour s'adapter à ces changements.

L'anxiété et l'incertitude peuvent devenir un moteur d'émotions lors des discussions sur la planification de la retraite. Selon l'État américain de 2015 Le rapport sur la préparation à la retraite des employés indique que seulement 29% des 55 à 64 ans ont assez pour remplacer leurs dépenses de vie actuelles pendant la retraite.

Si vous prévoyez de prendre votre retraite dans 10 ans ou moins, effectuer un calcul de base de la pension peut vous aider à voir si votre épargne-retraite prévue est suffisante pour vous donner la liberté de prendre votre retraite.

La préparation d'un plan de retraite est suggérée si vous êtes à cinq ans ou moins de votre date de retraite prévue. Si vous n'êtes pas sur la bonne voie, vous devez trouver des moyens d'augmenter vos revenus ou d'éliminer les coûts avant la retraite. Vous pouvez économiser plus d'argent, travailler plus tard dans la vie que vous le souhaitez, investir plus agressivement ou générer des revenus supplémentaires grâce au travail à temps partiel ou aux revenus de location.

La réduction de vos dépenses de retraite prévues peut combler un écart potentiel de trésorerie. Le rétrécissement de votre maison a le potentiel de vous faire économiser de l'argent à la retraite, mais il existe d'autres façons de réduire votre style de vie qui peuvent être tout aussi efficaces.

Si vous envisagez d'éliminer des aspects coûteux de votre vie financière avant ou pendant votre retraite, voici quelques éléments à considérer.

Mettez votre plan de dépenses de retraite à l'épreuve

Tout d'abord, assurez-vous d'avoir un budget ou un plan de dépenses personnelles. Si vous savez où vous dépensez votre argent aujourd'hui, vous pouvez estimer vos dépenses prévues pendant votre retraite.

Avec un plan de dépenses, vous pouvez libérer des dollars supplémentaires pour donner à votre œuf de retraite un coup de pouce bien nécessaire et en même temps réduire les dépenses futures.

En fait, vous devriez essayer de faire plus avec vos calculs de pension que d'essayer simplement de remplacer un certain pourcentage de votre revenu actuel. Faites un plan de retraite qui évalue les dépenses que vous prévoyez de changer pour un revenu plus précis.

Traitez les problèmes de santé potentiels maintenant

Si vous êtes préoccupé par la hausse des coûts des soins de santé, vous n'êtes pas le seul. Selon CNBC, les coûts annuels des soins de santé devraient être supérieurs à 285000 $ pour un couple partant à la retraite en 2019. Vous pouvez réduire les frais médicaux en prenant des mesures pour mieux maintenir votre santé globale. Agissez dès maintenant et suivez les étapes nécessaires pour améliorer de manière proactive votre santé et votre bien-être.

Réduisez les coûts de transport

Si vous avez effectué des paiements de voiture pendant la majeure partie de votre carrière, vous pensez probablement que les paiements de voiture ne sont qu'un fait. Oui, il est vrai que la plupart d'entre nous ont besoin d'une voiture pour se rendre au travail ou gérer des routines quotidiennes normales. Cependant, vous n'avez pas à remplacer votre véhicule par un neuf tous les trois à cinq ans. L'achat de véhicules d'occasion fiables et la création d'un fonds de remplacement de voitures avant la retraite sont des stratégies alternatives pour réduire les coûts de transport.

Éliminer la dette à taux d'intérêt élevé

Si votre dette à la consommation est élevée, comme les cartes de crédit ou les prêts personnels, il est généralement utile de rembourser cette dette avec de l'argent supplémentaire provenant de votre plan de dépenses. Une exception importante est lorsque vous vous attendez à ce que la croissance de vos investissements soit supérieure à l'intérêt que vous payez sur la dette. Les rendements des actions et des obligations ne sont bien sûr pas garantis, tandis que les intérêts économisés dans une stratégie de désendettement sont garantis.

Évitez la tentation d'utiliser un retrait forfaitaire de votre compte de pension pour payer des intérêts élevés. L'impôt sur le revenu que vous payez est souvent considérablement plus élevé que les économies d'intérêt de ce mouvement financier.

Payez votre hypothèque

Les coûts du logement sont l'une des plus importantes catégories de dépenses des ménages pendant leur retraite. Devenez sans hypothèque sans dette pour réduire vos dépenses et vous donner la liberté de prendre votre retraite. Une autre alternative au paiement d'une hypothèque avant la retraite est d'envisager une hypothèque inversée.

Évaluez votre couverture d'assurance

Certaines dépenses, comme les soins de longue durée et l'assurance maladie, restent nécessaires pendant vos années de retraite. Cependant, vous pouvez potentiellement économiser sur l'assurance-vie. À l'approche de votre rente, vous recevrez une évaluation objective de vos montants recommandés pour l'assurance-vie. Idéalement, cette évaluation est effectuée par un professionnel de la finance qui n'est pas rémunéré pour recommander un produit contre un autre.

Évitez les dettes de prêt étudiant avant la retraite

Si vous pensez qu'il n'y a pas d'autre moyen de financer les frais de scolarité de votre enfant, détrompez-vous. Vous pouvez emprunter pour l'éducation de votre enfant, mais pas pour votre propre pension. Mais cela ne signifie pas que vous devez contracter des prêts étudiants pour les parents. Si vous le faites, préparez-vous aux conséquences. Si les prêts étudiants aux parents ne peuvent être évités, essayez de planifier votre versement à la retraite.

Obtenez des conseils avant de prendre des décisions importantes

Demander des conseils professionnels doit être considéré comme un besoin constant pendant vos années de travail et pendant votre retraite. Considérez-le comme une opportunité de contrôle financier objectif lorsque vous essayez d'identifier les dépenses et les habitudes que vous pouvez changer. Si vous travaillez avec un professionnel de la finance, vous devez demander un plan pour éliminer les dettes. L'épargne, l'investissement et la planification successorale constituent d'autres points d'intérêt importants pour une retraite en douceur.

Déterminez ce que la pension signifie pour vous

La réduction de vos dépenses a ses avantages, mais cela ne signifie pas que vous devez compromettre vos objectifs les plus importants pour votre pension. Pour prendre la bonne décision lors de la réduction de vos dépenses, vous devez avoir une compréhension claire de vos objectifs de vie, de vos valeurs et de votre vision pour l'avenir. En faisant une évaluation complète de vos finances, vous pouvez mieux définir ce que la pension signifie pour vous. Ce processus peut même vous offrir un chemin clair pour atteindre cette destination de pension plus rapidement que prévu.