Comment rembourser ses dettes et réduire son stress, selon un …

Bienvenue à Parlons argent, où vous entendrez des gens éduqués financièrement sur les petits changements qu’ils ont apportés qui les ont aidés à développer des habitudes financières durables, à réduire leur stress et à s’engager dans le bien-être financier et personnel. Nous ne semblons jamais entendre parler du lien critique entre notre bien-être financier et notre bien-être humain tout entier. Mais selon l'American Psychological Association, l'argent est une cause majeure de stress important pour les Américains, et les niveaux de stress incontrôlés sont liés à des problèmes allant des maladies cardiaques au diabète en passant par la dépression. La bonne nouvelle est qu'il existe une approche puissante et impactante de la gestion de nos finances et de notre santé basée sur les dernières sciences du comportement qui montrent que commencer petit – avec des micro-étapes trop petites ou échouées – est le moyen le plus efficace de maintenir les habitudes . Il est temps d'en faire une partie importante de notre conversation sur notre relation avec l'argent. Lisez la suite pour des histoires fascinantes et des conseils sur la façon de prendre le contrôle de votre santé financière et globale, étape par étape.

Par Berna Anat racontée à Alexandra Hayes

J'ai passé beaucoup de mes premières années 20 à New York en tant que pigiste – un pigiste extrêmement fauché. Je pensais que ma situation financière était bonne parce que beaucoup de mes amis étaient dans la même situation. Mais ce n'était pas bien. J'ai atteint un point bas quand j'ai dû recourir à l'encaissement des bons d'épargne que j'avais depuis que j'étais bébé pour faire un mois de loyer.

Trouver un emploi à temps plein semblait être la bonne étape, d'autant plus que j'avais encore 38 000 $ en prêts étudiants. Si j'avais à nouveau un salaire fixe, au lieu d'avoir à monter mon loyer comme des pièces Lego chaque mois, cela me rassurait.

Lorsque les chèques réguliers sont arrivés, j'ai été inspiré pour commencer la budgétisation. J'ai commencé à faire des recherches en ligne, mais pour être honnête, la plupart des conseils financiers personnels ne semblaient pas liés à ma situation. Où étaient les gens qui me ressemblaient ou qui me ressemblaient, ou qui venaient d'un milieu comme le mien? (Je suis un enfant d'immigrants philippins.) Lorsque certains groupes sont exclus de la conversation sur les finances personnelles, ils sentent que quelque chose ne va pas avec eux – et ce n'est pas le cas.

Cette prise de conscience a un côté positif, car elle m'a amené dans mon propre voyage financier et dans l'éducation d'autres personnes comme moi sur leurs finances. Je donne maintenant un cours de budgétisation en ligne qui rend la conversation sur l'argent plus amusante, pertinente et accessible. Mon objectif est de faire savoir aux gens qu'il est possible de surmonter les facteurs de stress financier et de rembourser vos dettes comme je l'ai fait. Il y a deux ans, mon partenaire et moi avons remboursé nos prêts étudiants en même temps, et c'est quelque chose dont nous sommes si reconnaissants chaque jour que nous nous réveillons sans le stress écrasant de la dette. Je ne savais pas comment le stress pesait sur moi jusqu'à ce que j'obtienne un emploi à temps plein et que je commence à établir un budget. Je n'ai pas senti le poids avant d'avoir compris comment gérer le poids. Et maintenant que je l'ai ensemble, j'ai l'impression d'avoir vécu toute ma vie d'un seul poumon et maintenant j'en ai deux. Voici quelques conseils qui m'ont aidé sur la voie de la stabilité financière et de la liberté.

Déballez vos bagages en argent

Il est vraiment important de prendre du recul et d'agir comme votre propre thérapeute financier. Demandez-vous: quelle est la toute première expérience que vous avez eue avec un enfant? Comment parle-t-on d'argent et non? Je pense que ce qui est très courant dans les communautés marginalisées et en particulier les familles d'immigrants, c'est que nous ne parlons pas du tout d'argent. Parler d'argent est tellement embarrassant. Nous devons penser aux choses confuses ou inutiles que nous avons vues sur la croissance de l'argent – et comment ce que nous avons vu a conduit aux habitudes que nous avons maintenant. C'est un Microstep incroyablement important parce que vous pouvez suivre tous les conseils budgétaires du monde et vous pouvez vous inscrire à tous les cours de finances personnelles et remplir toutes les feuilles de calcul – mais si vous ne comprenez pas d'où viennent vos mauvaises habitudes financières, elles se répéteront probablement à l'avenir.

Créez votre propre journal d'argent

Quand j'ai d'abord regardé comment budgéter, les gens m'ont suggéré d'utiliser une certaine application ou une feuille Excel, et m'ont dit de saisir tous mes achats et d'être prudent. Ces conseils ont fonctionné un peu pour moi, mais je suis tombé très rapidement. Je me suis senti découragé, mais au lieu d'abandonner, j'ai décidé de faire un "journal de l'argent". pour commencer, parce que les nouvelles étaient déjà quelque chose presque tous les soirs. J'ai écrit combien mon salaire était et comment je pensais à ce nombre. J'ai écrit sur ce que je devais dépenser, puis sur ce que j'avais réellement dépensé. Et plus je commençais à écrire sur mon expérience financière, plus je voyais des tendances dans mes dépenses. Par exemple, j'ai vu que je dépensais sans réfléchir quand je traitais mes amis – j'ai donc décidé de mettre une sorte de plafond dessus (quand je ne savais pas qu'un plafond fixe un budget pour quelque chose!).

Ce qui a commencé comme une bonne idée a été transformé en budgétisation. La journalisation m'a aidé à voir comment j'ai dépensé de l'argent et comment cela correspond à mon état d'esprit et à mes sentiments, et quand j'ai commencé à me lancer des défis financiers ("Voir si vous pouvez dépenser seulement 40 $ au lieu de 50 $ cette semaine chez Trader Joe & # 39; s ") – c'est à ce moment que ma relation avec l'argent a vraiment commencé à changer. J'ai été surpris parce que j'ai appris qu'il y avait une autre façon de faire tout ce budget; ce ne sont pas des feuilles de calcul et il n'y a pas d'écoute de cet homme déconnecté qui donne des conseils en argent à taille unique – c'est un système complètement différent pour moi.

Prenez deux minutes chaque soir pour enregistrer ce que vous avez acheté ce jour-là.

Posséder comment vous dépensez votre argent peut soulager votre stress. C'est la première étape pour voir comment vos dépenses correspondent à vos valeurs et priorités et est l'une des clés d'une santé financière durable à long terme.

Analysez les trois derniers mois de vos dépenses

Ce n'est pas une bonne idée de faire un budget la nuit. Pour commencer la budgétisation, vous devez regarder les derniers mois de vos dépenses. Ceci est utile car il vous avertit d'une manière que votre argent ne peut pas être révélé pendant une semaine – comme: "Whoa, ai-je vraiment dépensé autant en épicerie au cours des trois derniers mois?" Et ai-je vraiment dépensé 200 $ en chaussures au cours de la même période? "Une fois que vous avez ce cliché clair, vous pouvez voir de nombreux schémas de dépenses vraiment sauvages – et avoir ensuite la possibilité de les corriger. Et plus important encore, vous pouvez obtenir un objectif holistique dans lequel vous dépensez de l'argent que vous pourriez ne pas apprécier.

Ouvrez trois comptes bancaires différents

D'après mon expérience, il était vraiment inutile de garder tout mon argent dans deux grandes piles – mon compte d'épargne et mon compte courant. J'ai vu mon compte courant comme de l'argent que je pouvais dépenser, puis mon compte d'épargne comme de l'argent que je ne devrais pas dépenser, mais que je ferais probablement de toute façon. (Et je l'ai fait.) Avoir trois comptes bancaires m'a vraiment aidé à classer les trois façons dont je dépense de l'argent dans ma vie réelle. De nombreux créateurs de finances personnelles parlent de la règle du 50-30-20, qui est un squelette très simple pour un budget débutant: 50% de votre salaire doit aller à “ l'adulte '' (comme les factures récurrentes dont vous avez besoin pour survivre), 30% de votre salaire doit aller à de l'argent amusant, que j'appelle mon compte "à cliquet" (nourriture, argent, shopping, choses pour vos amis), puis 20% de votre salaire va à un objectif financier (un objectif d'épargne ou une dette que vous essayez de rembourser). Il me semble logique que chacune de ces catégories possède son propre compte bancaire.

Faites confiance à un ami ou un mentor de confiance

J'encourage toujours une conversation financière avec quelqu'un avec qui vous vous sentez en sécurité, car il est si important de savoir que vous n'êtes pas seul face à votre situation. En ouvrant vos préoccupations financières aux autres, vous réalisez non seulement que vous n'êtes pas unique dans vos luttes, mais vous pouvez également devenir une source de force pour eux. Quand j'ai commencé à parler de mes dettes avec mes trois meilleurs amis – et ce sont les gens les plus intelligents et les plus composites que j'ai jamais connus – ils ont commencé à me montrer des fissures dans leur vie que je ne savais même pas qu'ils étaient là . Et cela a été incroyablement percutant. Essayez de trouver cette connexion avec quelqu'un autour de vous. Et croyez-moi: vous n'avez pas besoin d'aller loin, car tout le monde a une sorte de peur financière. Tu n'es pas seul.

Envoyez un message texte à un ami de confiance pour planifier une entrevue de rattrapage concernant vos inquiétudes concernant votre argent.

Sortez vos soucis de l'argent de l'ombre et partagez-les avec quelqu'un que vous aimez. Des études montrent que des niveaux chroniquement élevés de cortisol (également connu sous le nom d'hormone du stress) peuvent entraîner de graves problèmes de santé, mais seuls vos soucis peuvent vous empêcher de stresser les ruminants. C'est la première étape pour vous familiariser avec l'habitude saine à long terme d'avoir un dialogue ouvert sur l'argent avec les personnes en qui vous avez confiance.

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