Comment préparer vos finances pour une récession: conseils et guide …

Une récession ou tout ralentissement du marché peut être une période effrayante alors que le chômage augmente, les revenus chutent et les factures continuent d'affluer. Mais il y a des choses que vous pouvez faire pour vous préparer. Effacer vos finances et établir un plan maintenant peut vous faire économiser beaucoup d'argent, de temps et de stress.

Concentrez-vous sur le remboursement de votre dette

Avoir un plan pour rembourser votre dette est toujours important, mais il est particulièrement vital avant et pendant une récession. Il y a plus de chances que vous soyez renvoyé ou que vos heures soient réduites à ce moment-là, ce qui peut rendre très difficile le remboursement de vos remboursements.

Lorsque vous commencez à rembourser votre dette, vous devez privilégier certaines dettes par rapport à d'autres.

Dette: carte de crédit et prêts personnels

Si vous avez une dette de carte de crédit ou un prêt personnel, c'est une bonne idée de vous concentrer d'abord sur leur remboursement. Ces produits facturent généralement un taux d'intérêt plus élevé que les autres produits de crédit. Bien que vous ayez maintenant cette dette sous contrôle, il pourrait devenir difficile de rembourser si vous perdez soudainement votre revenu.

Avec une carte de crédit par transfert de crédit, vous pouvez transférer votre dette sur une nouvelle carte avec un intérêt faible, voire 0% sur une période de temps. L'utilisation d'une carte de crédit pour un virement bancaire peut vous faire économiser de l'argent sur les intérêts et également vous aider à rembourser votre dette plus rapidement.

Si vous avez plusieurs prêts personnels, envisagez de les combiner avec un prêt de consolidation de dettes. Cela signifie que vous ne payez pas plusieurs séries de frais de gestion de prêt.

Dette étudiante (dette HECS ou HELP)

Cette dette est moins urgente car vous ne payez pas d'intérêts et elle est simplement indexée chaque année sur l'inflation. Cette dette est automatiquement payée sur votre salaire dès que vous gagnez au-dessus du seuil de revenu, et elle est débitée de votre salaire avant même qu'elle ne se retrouve dans votre compte (tout comme l'impôt).

L'inflation étant actuellement si faible, il n'y a aucune raison urgente de la rembourser rapidement. S'il vous reste de l'argent, il vaut beaucoup plus la peine de rembourser votre dette à intérêt élevé en premier. Une fois cette somme versée, vous devez utiliser l'argent restant dont vous avez besoin pour commencer à constituer votre épargne d'urgence.

Construisez vos économies d'urgence

En période d'incertitude économique, il est très important d'économiser de l'argent. Ceci est particulièrement essentiel si vous êtes un travailleur occasionnel. Si vous êtes licencié, vous pouvez devenir chômeur jusqu'à ce que l'économie reprenne. Cela signifie qu'aucun argent ne rentre, mais vous devez toujours régler vos factures normales et vos paiements courants.

Même en période d'incertitude économique, nous constatons généralement une forte dépréciation des actions et autres actifs, de sorte que la trésorerie est une option beaucoup plus sûre et moins risquée.

Bien que personne ne puisse prédire combien de temps durera une récession, c'est généralement une bonne idée de constituer un fonds d'épargne d'urgence de trois à six mois en coût de la vie. Cela signifie que le montant que vous devriez essayer d'économiser sera différent pour tout le monde.

Voici comment vous pouvez commencer à constituer votre épargne d'urgence.

Calculez combien vous devez économiser

La première étape consiste à calculer le montant dont vous avez besoin pour vos économies d'urgence. Cela signifie calculer le coût de la vie pendant trois à six mois, ce qui peut sembler intimidant. Un bon moyen de résoudre ce problème est de revenir sur l'historique de vos transactions au cours des derniers mois et d'enregistrer tous vos frais de subsistance. (Astuce bonus: l'utilisation de l'application Finder classera automatiquement bon nombre de vos dépenses importantes.)

Voici des exemples notables du coût de la vie:

  • Factures d'électricité, de gaz, d'internet et de téléphone
  • Paiements hypothécaires ou loyer
  • Assurance maladie, ordonnances régulières et médicaments
  • Courses
  • Frais de scolarité, uniformes et fournitures
  • Frais de transport en commun, essence et immatriculation automobile
  • Gardez à l'esprit que le coût de la vie est ce que vous achetez qui est essentiel à votre vie quotidienne, donc les choses qui sont dans la & # 39; catégorie & # 39; au lieu de & # 39; besoins & # 39; ne sont pas inclus.

    Voici des exemples de coûts qui ne sont généralement pas un coût de la vie:

  • Manger et emporter
  • Abonnements à un gymnase ou abonnement à un entraînement personnel (sauf à des fins médicales / de réadaptation)
  • De l'alcool
  • Coûts de divertissement tels que Netflix, Stan, Spotify ou billets de cinéma
  • Vacances et voyages
  • Faites un budget et réduisez vos dépenses

    Après avoir calculé votre coût de vie mensuel moyen, il est temps de définir un budget. Disons que vous avez compris que vous avez besoin de 2 000 $ par mois pour vos frais de subsistance et que vous souhaitez économiser un fonds d'urgence de quatre mois. C'est 8 000 $ dont vous avez besoin pour vos économies d'urgence. Comment allez-vous enregistrer cela?

    Comme point de départ, vous devez réduire vos dépenses. Il est probable que le fait de passer par vos métiers précédents a révélé des habitudes de dépenses que vous ne saviez pas. Peut-être avez-vous constaté que vous dépensiez plus d'argent pour manger à l'extérieur que vous ne le pensiez? Ou peut-être avez-vous été surpris par le montant que vous dépensez chaque mois pour différents services de streaming? Déterminez où vous dépensez actuellement trop et commencez à le réduire.

    Découvrez tous vos produits et services ci-dessous pour voir ceux dont vous n'avez plus besoin et ceux que vous pourriez obtenir moins cher. Cela inclut de regarder autour de vous et de comparer votre assurance maladie, vos plans énergétiques et votre plan mobile. Cela peut prendre quelques heures de travail, mais vous pouvez économiser des centaines de dollars en optant pour de meilleures offres.

    Si vous avez besoin de plus d'inspiration, voici 50 façons pratiques de réduire vos dépenses et d'économiser de l'argent.

    Augmentez vos revenus, si vous le pouvez

    Tout en essayant activement de réduire vos dépenses, essayez de trouver des moyens d’apporter plus d’argent si possible. Ceci est particulièrement important si vous avez déjà suivi un budget et que vous n'avez pas beaucoup d'options pour réduire davantage vos dépenses.

    Voici quelques options pour augmenter vos revenus:

  • Demandez une augmentation de salaire. Si vous n'avez pas demandé d'augmentation depuis un moment, cela pourrait être une bonne occasion de le faire maintenant. Si vous pouvez rassembler des arguments solides sur les raisons pour lesquelles vous méritez une augmentation, vous ne perdez rien en demandant.
  • Faites un travail à temps partiel. Vous pouvez essayer de prendre des quarts de week-end dans un café ou un bar près de chez vous ou faire du travail indépendant en dehors des heures de bureau. Vous pouvez même conduire pour Uber, louer une chambre d'amis ou déclencher un incident.
  • Vendre des choses. Vendez des objets que vous n'utilisez plus ou dont vous n'avez plus besoin sur eBay, Gumtree ou Facebook Marketplace pour de l'argent supplémentaire.
  • Si vous avez besoin de plus d'inspiration et d'idées, voici 22 façons de gagner de l'argent supplémentaire.

    Gardez vos économies d'urgence en lieu sûr

    Une fois que vous avez commencé à constituer vos économies d'urgence, il est important que vous disposiez d'un endroit sûr auquel vous pouvez vous intéresser. Voici quelques options:

  • Un compte d'épargne à intérêt élevé. Les comptes d'épargne paient un petit montant d'intérêt sur votre solde. Ils offrent souvent des intérêts bonis lorsque vous pouvez déposer un certain montant chaque mois pour inciter à économiser. Un avantage d'un compte d'épargne est que vous avez un accès direct à l'argent si nécessaire.
  • Un dépôt à terme. Les dépôts à terme sont un type de compte d'épargne verrouillé. L'avantage des dépôts à terme est qu'ils paient un taux d'intérêt fixe qui ne change pas pendant la durée du terme. Cependant, vous n'avez pas accès directement à votre argent si nécessaire.
  • Les dépôts jusqu'à 250 000 $ dans les comptes d'épargne et les dépôts à terme auprès des banques australiennes sont protégés par le gouvernement, donc si quelque chose arrivait à la banque (ce qui est peu probable), votre dépôt serait en sécurité. Cela fait partie du système de garantie du gouvernement australien.

    Découvrez votre hypothèque

    Si vous avez déjà une hypothèque, c'est une bonne idée de penser à la rembourser plus rapidement. Une hypothèque est la dette la plus importante de la plupart des gens et coûtera éventuellement à l'emprunteur moyen des centaines de milliers de dollars d'intérêts sur la durée du prêt.

    Minimiser votre dette hypothécaire est un excellent moyen de vous mettre à l'abri de la récession, mais il y a quelques éléments à considérer:

    Avez-vous d'autres dettes?

    La dette hypothécaire (avec une dette HECS-HELP) est généralement moins urgente qu'un prêt personnel ou une dette de carte de crédit. Vous devez d'abord prioriser la dette à intérêt élevé la plus chère.

    Quel est votre taux d'intérêt hypothécaire actuel?

    Le refinancement à un taux d'intérêt inférieur peut vous faire économiser de l'argent sans trop d'effort de votre part. Vérifiez si votre taux actuel est trop élevé (les taux sont tombés bien en dessous de 3% par rapport à mars 2020) et si oui, demandez un nouveau prêt à un meilleur taux. Une demande de prêt hypothécaire peut prendre des heures, mais les économies potentielles méritent d’être envisagées.

    Avez-vous un compte contra?

    Si votre prêt immobilier dispose d'un compte de compensation, vous disposez d'un moyen très flexible de minimiser les intérêts de votre prêt sans perdre l'argent dont vous pourriez avoir besoin plus tard si vous êtes frappé par une récession.

    Un compte de contrepartie fonctionne comme un compte bancaire, mais est lié à une hypothèque et l'argent ne rapporte aucun intérêt. Au lieu de cela, l'argent compense le principal de votre prêt (le montant que vous devez à votre prêteur). Cela signifie que vos frais d'intérêts sont réduits. Vous remboursez toujours le même montant tous les mois ou deux semaines, mais une plus grande partie de l'argent va à votre capital et moins d'intérêts. De cette façon, vous remboursez le prêt plus rapidement et payez finalement moins d'intérêts.

    Et puisque l'argent est toujours dans un compte bancaire, vous pouvez le retirer et le dépenser plus tard si vous en avez besoin. C'est le fonds ultime pour les jours de pluie: réduisez vos frais d'intérêt maintenant et gardez toujours de l'argent en réserve si vous en avez besoin.

    Si votre prêt n'a pas de compte de compensation, il peut être utile de le refinancer et de faire des économies. C'est une sage tactique anti-récession.

    Quand une récession frappe, l'immobilier devient moins cher, non?

    Malheureusement, rien ne garantit qu'une économie en déclin entraînera automatiquement une baisse des prix des logements. C'est certainement possible. Personne ne sait vraiment ce que l'avenir nous réserve.

    Mais si vous regardez les prix de l'immobilier historiquement, la dernière récession en Australie n'a pas entraîné de baisse des prix de l'immobilier. Il s'avère que d'autres facteurs, en particulier la disponibilité du crédit (à quel point il est facile d'obtenir un prêt) affectent beaucoup plus les prix que la croissance négative de l'ensemble de l'économie. Ou du moins, c'était le cas à l'époque.

    Le triste fait est que les prix de l'immobilier en Australie sont élevés et que les salaires n'ont pas augmenté aussi haut. Attendre une récession pour frapper, puis saisir une bonne affaire immobilière est probablement aussi irréaliste qu'un rêve de jamais acheter une maison à Sydney.

    Comment investir en période de récession

    En récession ou en période de ralentissement économique, certains investissements sont plus durement touchés que d'autres. Il est important d'avoir une stratégie d'investissement claire, donc si une récession se produit, vous avez un plan bien pensé pour ne pas prendre de décisions de dernière minute motivées par la panique qui pourraient finir par vous coûter cher.

    Devez-vous vendre vos actions?

    Habituellement, les actions sont parmi les plus durement touchées, donc si vous avez un grand portefeuille d'actions, il peut être tentant de vendre. Mais ce n'est pas toujours la meilleure idée. Posez-vous les questions suivantes lors de la préparation de vos investissements en cas de récession:

  • Avez-vous besoin d'argent? Si vous pensez que vous avez besoin d'argent en cas de récession (par exemple, si vous pensez que vous risquez d'être licencié et que vous n'avez pas de tampon d'épargne d'urgence), envisagez de vendre certaines de vos actions même si vous êtes à perte. Cependant, si vous vendez vos actions lorsque le cours baisse, la perte en capital sera limitée, il est donc préférable de vous concentrer sur la constitution de votre épargne d'urgence avant de vendre vos actions.
  • Pouvez-vous gérer sans l'argent? Si vous ne pensez pas que vous aurez besoin de l'argent de sitôt, pensez à conserver vos investissements et à éliminer la volatilité. Cela peut empirer avant de s'améliorer et cela peut prendre plusieurs années, mais historiquement, le marché boursier augmente à long terme.
  • Vous prenez votre retraite? Lorsque vous êtes sur le point de prendre votre retraite et que vous pensez qu'une récession est en route, il ne vous reste plus beaucoup de temps pour atténuer la volatilité et attendre que le marché boursier se rétablisse comme vous le feriez si vous aviez la trentaine ou la quarantaine. En préparation, vous pourriez envisager de vendre certaines de vos positions avant que leur prix ne baisse trop, au lieu de mettre l'argent dans un produit en espèces. Mais souvenez-vous que, selon votre âge, vous pouvez prendre votre retraite pendant encore 20 ans ou même plus. Il est très probable que vos actions se rétablissent pendant cette période, et si vous gardez une partie de votre argent investie dans des actifs de croissance comme les actions, votre épargne-retraite durera aussi longtemps que possible.
  • N'oubliez pas que, comme pour tout événement économique mondial, il y a des gagnants et des perdants dans une récession et toutes les actions ne chuteront pas. Donc, que vous vendiez ou non dépend également de ce que vous avez actuellement dans votre portefeuille.

    Avez-vous besoin d'acheter plus d'actions?

    Pendant une récession, nous constatons généralement de fortes baisses du marché boursier, les investisseurs vendant leurs actions et transférant leur argent dans des produits de trésorerie à faible risque. Cependant, certains titres ne seront pas touchés aussi durement et certains augmenteront même en valeur. Mais une chose est sûre: une récession offre de bonnes opportunités d'achat à ceux qui le souhaitent.

    Certaines actions qui peuvent augmenter en période de récession comprennent:

  • Fournitures de consommation. Les entreprises comme les supermarchés peuvent ne pas avoir autant d'impact que les autres industries, car les consommateurs doivent toujours acheter des articles quotidiens.
  • Santé. Si la récession est déclenchée par une pandémie, nous verrons probablement certains stocks augmenter dans les soins de santé, la recherche médicale et la biotechnologie.
  • Sociétés aurifères. L'or est un havre sûr vers lequel les investisseurs affluent en période d'incertitude économique.Par conséquent, à l'approche et pendant une récession, nous voyons généralement le prix de l'or grimper. Lisez notre guide d'investissement dans l'or pour plus d'informations.
  • FNB couverts. Certains FNB suivent la volatilité du marché et augmentent même lorsque le marché baisse et chutent à mesure que le marché augmente. Un exemple est le BEAR ETF de BetaShares (BEAR: ASX).
  • Conseils pour préparer votre portefeuille d'investissement à une récession

    Voici quelques conseils pour vous aider à préparer et à gérer vos investissements avant et pendant une récession.

  • Concentrez-vous sur la diversification. Comme expliqué ci-dessus, certains investissements se déprécieront, tandis que d'autres fonctionneront mieux en période de récession (et certains resteront relativement stables ou stables). L'une des meilleures façons de protéger votre portefeuille contre la volatilité est de ne pas avoir tous vos œufs dans le même panier. Au lieu de vendre vos actions, conservez vos actions et achetez plutôt d'autres actifs susceptibles d'augmenter pour minimiser vos pertes globales.
  • Adoptez une mentalité à long terme. À moins que vous ne soyez un day trader actif, gardez un état d'esprit à long terme pour votre portefeuille. Oui, le marché va baisser de temps en temps, mais va certainement reprendre et remonter à long terme. La volatilité à court terme peut être inconfortable, mais en se concentrant moins sur les mouvements de prix quotidiens, vous pouvez garder la tête froide, rester calme et suivre votre cours.
  • Créez une liste de courses pour acheter. Lorsque le marché chute et que l'économie ralentit, investir plus d'argent en bourse peut sembler contre-intuitif. Mais pendant une récession, vous trouverez de nombreuses actions de bonne qualité qui se négocient à un escompte significatif, offrant de grandes opportunités d'achat. Dans le cadre de votre préparation à une récession, mettez de l'argent de côté et faites une liste de courses de ce que vous voulez acheter pour pouvoir agir rapidement si le prix est bon. Si vous n'en avez pas déjà un, ouvrez un compte de trading en ligne afin d'être prêt à trader quand l'occasion se présente.
  • Restez à l'écoute, mais ignorez le battage médiatique. Si le marché évolue, qu'il baisse fortement ou augmente rapidement, il y aura beaucoup de battage médiatique. Tout le monde aura une opinion sur quoi acheter et quoi vendre, et quand le bon moment pour acheter sera. N'oubliez pas que la synchronisation du marché est une stratégie risquée qui peut être très coûteuse et, en fin de compte, personne n'est vraiment sûr de ce que le marché va faire ensuite.
  • Et investir dans l'immobilier?

    L'effondrement des cours des actions et la baisse des taux d'intérêt rendent l'immobilier attrayant, non? Investir dans la brique a certainement un effet réconfortant. L'immobilier n'est peut-être pas l'investissement le plus rentable, mais il s'agit généralement d'un jeu à long terme et relativement stable. L'immobilier est moins exposé à la contraction économique à court terme et aux pandémies ou catastrophes (sauf si vous achetez dans une zone sujette aux catastrophes).

    Cependant, la vérité est qu'aucun investissement n'est garanti. Et si vous décidez que le moment est venu d'investir dans l'immobilier, pensez à ce qui suit:

  • Investissez sur le long terme. Il est possible de «refléter» une maison pour un profit à court terme, mais tout le monde ne peut pas le faire et c'est plus difficile à faire en période de récession. Prenez votre temps, faites vos recherches et investissez dans la bonne propriété au bon endroit. Pensez à des facteurs tels que la demande, la croissance démographique, les infrastructures futures, la proximité des commerces et des écoles et l'opportunité générale.
  • Achetez dans une zone «à l'abri de la récession». Imaginez que vous ayez acheté un immeuble de placement dans une ville minière au plus fort de la dernière exploitation minière en Australie. Cher. Et puis soudain, le boom est terminé et vous payez une propriété chère pour laquelle vous ne pouvez pas trouver de locataires dans une ville avec peu d'emplois. Il est très imprudent d'investir dans des villes ou des régions qui dépendent d'une industrie en période de récession. Cela s'applique, par exemple, aux villes minières et aux destinations de vacances.
  • Trouvez le bon prêt. Les investisseurs australiens peuvent utiliser leurs coûts d'investissement pour minimiser leurs contributions fiscales. Trouver le bon type de prêt à l'investissement est un élément important de cette stratégie. Et quelle que soit la stratégie que vous choisissez, un taux d'intérêt plus bas sur le prêt vous fera économiser encore plus.
  • N'essayez pas de chronométrer le marché. Chaque investisseur veut une bonne affaire, mais acheter bas et vendre haut, c'est pour les actions, pas pour l'immobilier. Acheter et maintenir la qualité à long terme est la stratégie immobilière la plus courante.
  • Que faire de votre pension

    Ce n'est pas aussi courant que notre argent, nos investissements personnels et nos biens, mais votre super sera également touché par une récession. Votre retraite est un vaste portefeuille de placements composé de nombreux actifs différents, en particulier des actions (sauf si vous avez un super fonds autogéré qui investit principalement dans l'immobilier). Il est important que vous puissiez être l'un des plus grands atouts au moment de votre retraite.

    Pour vous préparer à une période de ralentissement économique, assurez-vous d'abord de n'avoir qu'un seul super fonds (c'est en fait toujours important, pas seulement en période de récession). Si vous avez plusieurs fonds, vous paierez plusieurs frais, ce qui n'est pas nécessaire et grugerez un gros trou dans votre épargne-retraite. Si vous constatez que vous disposez de plusieurs fonds, consolidez-les.

    Si vous avez déjà le seul fonds, la stratégie que vous suivrez avec votre super alors que vous vous préparez à une récession dépendra de votre âge, de votre tolérance au risque et de votre situation personnelle.

    Quand tu es jeune

    En général, si vous êtes jeune et pas à la retraite depuis un moment, la meilleure chose à faire avec votre super avant ou pendant une récession est de le laisser tranquille. Si vous êtes super dans un fonds équilibré ou de croissance (ce que fait la majorité des Australiens), vous êtes déjà super réparti sur une gamme d'actifs.

    Cela signifie que même si les actions peuvent chuter, d'autres actifs s'en tireront bien. Donc, même si le marché boursier a chuté de 20%, l'impact global sur votre super ne sera pas si grand. En effet, la part investie dans d'autres actifs (tels que l'or, les obligations ou l'immobilier) compensera une partie de cette perte.

    Vous pourriez être tenté de vous mettre dans une option à moindre risque, mais cela peut être plus cher que vous ne le pensez. Premièrement, si vous changez vos investissements, vous réalisez et bloquez les pertes (cela ne se produit que lorsque vous vendez; jusque-là, la perte est simplement sur papier).

    Deuxièmement, vous risquez de manquer le rebond potentiel lorsque la bourse rebondit, ce qui se produira (nous ne savons tout simplement pas quand).

    Et troisièmement, de nombreuses personnes ont investi leur super cash pendant la crise financière mondiale (GFC) et ont tout simplement oublié de la reconvertir en opportunités de croissance alors que le marché commençait à se redresser. Cela signifie qu'ils ont raté une décennie de solides performances boursières après la GFC.

    Quand vous êtes sur le point de prendre votre retraite

    Lorsque vous êtes presque ou à la retraite, vous avez moins de temps pour récupérer super après une récession. Cependant, cela ne signifie pas nécessairement que vous devez vous dépêcher pour modifier vos investissements.

    Si vous êtes super dans un fonds équilibré, bon nombre d'entre eux sont automatiquement ajustés à votre âge de toute façon. Il est donc probable que votre super se dirige déjà progressivement vers des actifs défensifs et s'éloigne des actifs de croissance comme les actions.

    Vous pourriez envisager de déplacer une partie de votre super dans des actifs plus conservateurs, mais n'oubliez pas que vous avez besoin d'actifs de croissance comme des actions pour vous assurer de prendre une retraite super aussi longtemps que possible. Même si vous prenez votre retraite l'année prochaine, la majeure partie de votre super restera investie pendant les 5, 10 ou même 15 prochaines années.

    Vérifiez votre super assurance et vos bénéficiaires

    C'est le bon moment pour vérifier quelle assurance est incluse dans votre super et pour ajouter ou supprimer tout ce dont vous pensez avoir besoin ou non.

    De nombreux super fonds offrent une couverture de protection du revenu en tant que couverture d'assurance facultative, ce qui pourrait être bon pendant une récession si vous pensez que votre emploi est vulnérable. Cependant, si vous avez déjà une politique de protection du revenu en dehors de votre super, vous pouvez également doubler les prestations en la disposant également dans votre super.

    Pendant que vous nettoyez super, c'est aussi une bonne occasion de vérifier si vos bénéficiaires ont été ajoutés. Vos bénéficiaires sont ceux vers lesquels vous souhaitez que votre super visite à votre décès, il est donc très important de le tenir à jour.

    Besoin d'aide supplémentaire?

    Dans le meilleur des cas, prendre le contrôle de vos finances est intimidant. C'est encore plus effrayant en période de récession. Nous espérons que les informations sur cette page vous aideront à économiser de l'argent sur vos produits financiers et à prendre de bonnes décisions.

    Si vous avez besoin de plus d'aide, les tableaux ci-dessous contiennent des produits compétitifs allant des hypothèques aux comptes d'épargne en passant par les super fonds. Et si vous avez besoin de plus d'informations sur les économies d'argent, la gestion de la dette ou si vous avez besoin de l'aide d'un conseiller, consultez certains de ces liens.

    Comparez une gamme de produits pour trouver une meilleure offre

    Dernière mise à jour des tarifs le 26 mars 2020

    Trier par:

    Nom

    Produit

    Taux d'intérêt (p.a.)

    brève description

    2,59%

    2,59%

    0 $

    0 $ par année

    80%

    Le 3 avril 2020, ce taux chutera à 2,59% par an pour les clients nouveaux et existants. Bénéficiez de remboursements flexibles, d'une facilité de crédit et de la possibilité de fractionner votre prêt. De plus, ne payez aucune application ni frais de fonctionnement.

    2,74%

    2,76%

    500 $ (pardonné pour les prêts supérieurs à 150 000 $)

    0 $ par année

    80%

    Les refinanceurs qui empruntent 250 000 $ ou plus peuvent recevoir une remise en argent de 4 000 $ (d'autres modalités, conditions et exclusions s'appliquent). Taux d'intérêt variables bas pour les acheteurs de maisons et les refinanceurs. Exemption des frais de demande pour les prêts de plus de 150 000 $.

    2,65%

    2,66%

    0 $

    0 $ par année

    80%

    Recevez un prêt à faible taux d'intérêt sans frais courants. De plus, vous pouvez payer un supplément en ligne et réenregistrer gratuitement.

    2,74%

    2,76%

    500 $ (pardonné pour les prêts supérieurs à 150 000 $)

    0 $ par année

    80%

    Les refinanceurs qui empruntent 250 000 $ ou plus peuvent recevoir une remise en argent de 4 000 $ (d'autres modalités, conditions et exclusions s'appliquent). Taux d'intérêt variables bas pour les acheteurs de maisons et les refinanceurs. Exemption des frais de demande pour les prêts de plus de 150 000 $.

    2,78%

    2,79%

    0 $

    0 $ par année

    90%

    Recevez un redessin en ligne gratuit par mois et ne payez aucun frais courant. Les frais de demande sont annulés pour les prêts de plus de 150 000 $.

    2,74%

    2,76%

    500 $ (pardonné pour les prêts supérieurs à 150 000 $)

    0 $ par année

    90%

    Les refinanceurs qui empruntent 200 000 $ ou plus peuvent recevoir une remise en argent de 4 000 $ (d'autres modalités, conditions et exclusions s'appliquent). Les acheteurs et les refinanceurs peuvent bénéficier de ce taux variable compétitif. Taux d'intérêt variables bas pour les acheteurs de maisons et les refinanceurs. Exemption des frais de demande pour les prêts de plus de 150 000 $.

    2,88%

    2,94%

    449 $

    0 $ par année

    90%

    Seuls les clients NSW et ACT. Avec cette hypothèque variable compétitive, vous pouvez obtenir un rabais d'intérêt pour une durée limitée.

    2,99%

    3,16%

    300 $

    10 $ par mois (120 $ par an)

    60%

    Un prêt immobilier à intérêt variable sans frais de dossier.

    2,78%

    2,81%

    0 $

    0 $ par année

    80%

    Ce prêt à faible taux variable n'a pas de frais de fonctionnement et une facilité de retrait. Nécessite un acompte de 20%.

    3,11%

    3,12%

    0 $

    0 $ par année

    110%

    Ne payez pas d'acompte ou d'IMT et recevez un taux réduit avec ce prêt immobilier familial. Nécessite qu'un membre de la famille agisse en tant que garant. Uniquement NSW, QLD et ACT.

    2,79%

    2,83%

    600 $

    10 $ par mois (120 $ par an)

    70%

    Un taux variable très bas pour les acheteurs de maison avec un acompte de 30%. Ce produit dispose d'un compte 100% contra.

    2,89%

    3,42%

    0 $

    350 $ par année

    90%

    Obtenez un compte de compensation partielle et des remboursements flexibles avec ce prêt forfaitaire.

    2,79%

    3,59%

    0 $

    0 $ par année

    90%

    Obtenez l'un des taux les plus bas du marché avec cette hypothèque à taux fixe. Disponible avec seulement un acompte de 10%. Option de garantie disponible. Seuls les résidents de NSW, QLD et ACT.

    2,87%

    2,89%

    600 $

    0 $ par année

    80%

    Option de garantie familiale disponible. Profitez de remboursements flexibles et d'un faible montant minimum de prêt. Frais de demande de 0 $ pour les emprunteurs admissibles (durée limitée seulement, des modalités s'appliquent).

    2,74%

    3,38%

    395 $

    0 $ par année

    80%

    Confirmez votre hypothèque pour 1 an à un taux très compétitif et sans frais de fonctionnement.

    2,69%

    3,19%

    449 $

    6 $ par mois (72 $ par an)

    95%

    Seuls les clients NSW et ACT. Termes à taux fixe de 2 ans et accès gratuit à la fonction de retrait en ligne. Disponible avec un acompte de 5%.

    2,76%

    2,79%

    0 $

    0 $ par année

    80%

    Un prêt hypothécaire compétitif, flexible et à taux variable pour les acheteurs de maison qui empruntent plus de 500 000 $. Les acheteurs éligibles de nouvelles maisons à faible dépôt peuvent demander le programme de dépôt de prêt à la première maison auprès de ce prêteur et éviter les frais d'IMT.

    2,79%

    3,25%

    300 $

    10 $ par mois (120 $ par an)

    80%

    Achetez votre maison et fermez les deux premières années à bas prix.

    2,88%

    2,92%

    600 $

    10 $ par mois (120 $ par an)

    80%

    Un taux variable compétitif pour les acheteurs de maison avec un acompte de 20%. Ce produit dispose d'un compte 100% contra.

    2,83%

    2,85%

    0 $

    0 $ par année

    70%

    Un tarif compétitif sans application ni frais courants. Ce prêt n'est pas disponible pour la construction.

    2,79%

    3,82%

    0 $

    395 $ par année

    90%

    Obtenez l'un des taux hypothécaires fixes les plus bas du marché et un compte de compensation à 100%. Disponible avec seulement un acompte de 10%. Option de garantie disponible. Seuls les résidents de NSW, QLD et ACT.

    2,69%

    3,15%

    449 $

    6 $ par mois (72 $ par an)

    95%

    Seuls les clients NSW et ACT. Termes à taux fixe de 3 ans et accès gratuit à la fonction de retrait en ligne. Disponible avec un acompte de 5%.

    2,83%

    2,85%

    0 $

    0 $ par année

    70%

    Tirez jusqu'à 70% de vos capitaux propres avec cette ligne de crédit compétitive. Ce prêt n'est pas disponible pour la construction.

    2,89%

    3,54%

    0 $

    0 $ par année

    90%

    Un taux d'actualisation de 2 ans pour les acheteurs de maison. Disponible avec seulement un acompte de 10%. Option de garantie disponible. Seuls les résidents de NSW, QLD et ACT.

    2,69%

    3,19%

    395 $

    0 $ par année

    80%

    Un prêt à taux fixe compétitif sans frais de fonctionnement. Nécessite un acompte de 20%.

    3,04%

    3,07%

    0 $

    0 $ par année

    80%

    Les investisseurs avec un dépôt de 20% peuvent obtenir cette hypothèque variable flexible avec des frais peu élevés et un taux raisonnable.

    3,12%

    3,28%

    300 $

    10 $ par mois (120 $ par an)

    80%

    Cette hypothèque flexible et compétitive à taux variable est dotée d'un compte de solde à 100% et d'une facilité de prélèvement de crédit.

    3,04%

    3,86%

    395 $

    0 $ par année

    80%

    Les investisseurs peuvent profiter de remboursements flexibles et d'un processus de demande simple avec ce prêteur en ligne révolutionnaire.

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    Dernière mise à jour des tarifs le 26 mars 2020

    Trier par:

    Nom

    Produit

    Taux variable standard p.a.

    Description du produit

    2,25%

    0,80%

    1,45%

    0 $

    0 $ / 0 $

    Taux variable maximum de 2,25% par an pendant 4 mois, revenant à un taux de 0,80% par an. Pas de conditions de dépôt ou de retrait. Disponible sur les soldes inférieurs à 250 000 $

    2,11%

    1,05%

    1,06%

    0 $

    0 $ / 0 $

    Introductietarief van 2,11% per jaar voor 4 maanden, terugkerend naar een tarief van 1,05% per jaar De bonusaanbieding is alleen voor nieuwe AMP Saver-klanten en is van toepassing op de eerste gestorte $ 250.000.

    2,00%

    0,30%

    1,70%

    $ 0

    $ 0 / $ 0

    Lopend, variabel 2,00% per jaar wanneer u elke maand ten minste $ 20 op de rekening stort en vijf of meer Visa Debit-kaarttransacties verricht vanaf een gelinkte MyState-transactierekening.

    1,90%

    0,20%

    1,70%

    $ 0

    $ 0 / $ 0

    Lopend, variabel 1,90% per jaar wanneer u uw saldo met ten minste $ 200 (exclusief rente) verhoogt en niet meer dan één opname per maand doet. Beschikbaar op het gehele saldo.

    2,00%

    0,20%

    1,80%

    $ 0

    $ 0 / $ 0

    Lopend, variabel 2,00% per jaar wanneer u een koppeling maakt naar een BOQ Day2Day Plus-account, stort u elke maand $ 1.000 + op het Day2Day-account vanaf een externe account en verricht u meer dan 5 in aanmerking komende transacties per maand. Beschikbaar op saldi tot $ 250.000.

    2,10%

    0,20%

    1,90%

    $ 0

    $ 0 / $ 0

    Ontvang een maximaal variabel tarief van 2,10% per jaar voor 4 maanden, terugkerend naar een doorlopend tarief van 0,20% per jaar voor elke maand maak je geen opnames van het account. Beschikbaar op saldi onder $ 1.000.000.

    1,85%

    0,79%

    1,06%

    $ 0

    $ 0 / $ 0

    Lopend, variabel 1,85% per jaar wanneer u uw USaver-account koppelt aan een UBank Ultra-transactierekening en minimaal $ 200 per maand overmaakt naar een van beide accounts. De gekoppelde transactierekening heeft geen maandelijkse kosten en geen internationale kosten. Bonusrente beschikbaar op saldi tot $ 200.000.

    1,50%

    0,01%

    1,49%

    $ 0

    $ 0 / $ 0

    Lopend, variabel 1,50% per jaar tarief wanneer u elke maand minimaal $ 200 stort en geen geld opneemt. Beschikbaar op saldi tot $ 250.000.

    1,50%

    0,15%

    1,35%

    $ 0

    $ 0 / $ 0

    Lopend, variabel 1,50% per jaar wanneer u uw saldo met $ 300 + per maand verhoogt. Verdien bonusrente, zelfs als u gedurende de maand geld opneemt. Beschikbaar op saldi tot $ 5.000.000.

    Sorteer op:

    Nom

                        Product

                                                                        Berekende vergoedingen p.a. op $ 50.000 saldo

    14,54%

    9,53%

    8,96%

    $ 395

    De Lifetime-optie is een MySuper-product dat uw beleggingsmix elke 7-10 jaar aanpast naarmate u ouder wordt. QSuper is een superfonds dat eigendom is van leden en is een van de grootste superfondsen in Australië.

    17,03%

    10,4%

    9,41%

    $ 437,65

    De Balanced-optie is een vooraf gemengd MySuper-fonds dat belegt in een gediversifieerd aanbod van activaklassen. AustralianSuper is een bekroond superfonds in de sector en is het grootste superfonds in Australië.

    15,35%

    9,6%

    8,99%

    $ 523

    De Lifecycle Balanced-optie is een MySuper-product dat uw super in een uitgebalanceerd fonds belegt totdat u bijna met pensioen gaat. Verdien een pensioenbonus van maximaal $ 4.800 wanneer u een nieuwe inkomstenrekening opent. Algemene voorwaarden zijn van toepassing.

    21,02%

    9,9%

    N.v.t.

    $ 358

    De Lifestage Tracker is een MySuper-product dat investeert in een reeks activaklassen die passen bij uw leeftijd.Prestatiecijfers en vergoedingen zijn gebaseerd op de LifestageTracker: Born 1969-1973. Verdien Velocity Frequent Flyer-punten voor uw bijdragen aan uw super (algemene voorwaarden zijn van toepassing).

    14,03%

    9,02%

    8.4%

    $533.53

    The Core Pool invests in a mix of asset classes and is an authorised MySuper product.HESTA is an industry super fund open to all Australians and designed for employees in the health and community services sector.

    9.24%

    N.v.t.

    N.v.t.

    $958.60

    Future Super is Australia’s first 100% fossil fuel free super fund and is certified by the Responsible Investments Association Australia.The Future Super Renewables Plus Growth option has a 20% asset allocation in renewable energy projects while excluding investments in live animal export, tobacco and gambling.

    14.25%

    N.v.t.

    N.v.t.

    $588

    The LifetimeOne investment option is a MySuper product that changes your investment mix as you get older. A Catholic super fund open to all Australians and designed for people working in Catholic education, healthcare or aged care.

    New Fund

    New Fund

    New Fund

    $291.50

    The Balanced Essentials fund invests in a range of shares, residential property and other assets and has a medium level of risk. Superestate focuses on investing your super in physical residential properties and charges some of the lowest annual fees in the market.

    7.27%

    9.06%

    7.79%

    $598

    The LGIA MySuper Lifecycle option aims for higher returns while you’re under 75. LGIA is a medium-sized, member-owned super fund open to all Australians.

    15.83%

    9.68%

    8.32%

    $549.42

    This MySuper product will invest your super in a pre-mixed Growth fund until you’re 60, then it’ll switch to Balanced. First State Super is a not-for-profit super fund with more than 750,000 members around Australia.

    20.61%

    9.7%

    7.88%

    $643

    The MySuper Lifestage fund invests your super in a mix of asset classes depending on how old you are.Westpac Group customers can manage their super alongside their day-to-day bank accounts.

    15.07%

    9.53%

    9.15%

    $559.11

    The Growth fund is a pre-mixed investment portfolio and an approved MySuper product. Cbus is a leading industry super fund for the building and construction industry, that’s open to all Australians.

    13.41%

    8.08%

    8.23%

    $682.65

    The MySuper Balanced Growth option is a ready-made, diversified fund with a medium level of risk.BUSSQ is an industry fund designed for the building and construction industry and open for all Australians.

    15.11%

    7.14%

    6.41%

    $581.80

    The Lifestage Fund readjusts your investment mix every few years to reduce your level of risk as you get older. A retail super fund that offers access to personalised financial planning and advice.

    15.43%

    10.18%

    9.51%

    $546.76

    The Balanced fund invests your super in a range of assets and is designed for high long-term growth. An industry super fund open to all Australians with a focus on the hospitality and retail sector.

    15.1%

    8.77%

    8.73%

    $469.76

    The Balanced option is a MySuper product that invests in a range of asset classes aiming for medium to high long-term returns. MTAA is a national super fund available to all Australians with a focus on the motor trades and automotive sector.

    12.51%

    7.83%

    7.16%

    $518.33

    The Core Strategy is a diversified investment portfolio that balances risk and return, and is an authorised MySuper product. REST is an industry super fund tailored towards the retail sector and open to all Australians with almost two million members.

    18.43%

    10.18%

    9.06%

    $371

    The Balanced option is a MySuper product that invests in a mix of growth and defensive assets. A flexible industry super fund for people who work in Australia’s higher education and research sector.

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    Aangedreven door

    The information in the table is based on data provided by Chant West Pty Ltd (AFSL 255320) which is itself supplied
        by third parties. While such information is believed to be accurate, Chant West does not accept responsibility for
        any inaccuracy in such information. Chant West’s Financial Services Guide is available at

          https://www.chantwest.com.au/financial-services-guide
    .
        Finder offers no guarantees or warranties about the data and we recommend that users make their own enquiries before
        relying on this information. Performance, fees and insurance data is based on each fund's default MySuper product.
        Where the performance, fees and insurance data for the MySuper fund vary according to the member's age, results for
        individuals between 40-49 years of age have been shown. Past performance is not a reliable indicator of future
        performance.

    Sort by:

                            Name

                        Product

                                                                        Standard brokerage fee for ASX shares

                                                                        Standard brokerage for US shares

                                                                        Inactivity fee

                                                                        Currency conversion fee

                                                                        Markets

    AUD 8 or0.1%

    USD 10 or2 cents per share

    $50 per quarter if you make fewer than three trades in that period.

    0.50%

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    AUD 11 or0.1% for first 10 trades monthly

    USD 19.95 forup to $5000 shares

    $15 per month if you make no trades in that period.

    Up to 0.60%

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    AUD 9.5

    N.v.t.

    $0

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    AUD 19.95

    AUD 59

    $0

    0.60%

    ASX sharesGlobal sharesMargin tradingOptions trading

    Earn 1 Qantas Point per AU$3 spent on brokerage fees on certain instruments.
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    19.95 or 0.11%

    USD $19.95 for trades up to USD $5,000, USD $29.95 for trades up to USD $10,000, 0.31% for trades above $10,000.

    $63.50 per year on the global markets account

    N.v.t.

    ASX sharesGlobal sharesOptions tradingUS shares

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