Comment pirater vos finances en 2020, dès le début d'une remise f *** …

Si vos sacs se sentent un peu légers après Noël, vous n'êtes pas seul.

Après les ambitions en matière de santé et de remise en forme, économiser de l'argent est la deuxième résolution la plus populaire pour le Nouvel An selon les recherches de Ford Money, mais seulement 22% des personnes adhèrent à la fin de l'année.

Pour vous aider à rester sur la bonne voie cette année, nous avons consulté des experts financiers afin de vous révéler quelques-unes des meilleures – et les plus simples – façons de faire travailler votre argent plus durement pour vous en 2020 et de terminer l'année avec vos difficultés financières.

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1. Gérer les dettes

Ne mettez pas votre tête dans le sable – affrontez la dette de front (iStock)

Dans une tentative de fournir une sécurité financière, il peut être tentant de se lancer immédiatement dans un nouveau plan d'épargne passionnant au cours de la première semaine de janvier, mais c'est parfois le meilleur moyen d'aborder les dettes en souffrance.

Grace Brownfield, avocate principale chez StepChange Debt Charity, a déclaré à The Independent: "Si vous avez beaucoup de dettes avec vous, cela vaut la peine de faire un exercice budgétaire pour voir si vous pouvez vous permettre d'effectuer des paiements supplémentaires. pour réduire cela.

"Avoir un tampon d'épargne pour un jour de pluie est précieux et important, et réduit vraiment le risque de problème de dette – mais rembourser un crédit coûteux peut être une priorité plus élevée", a-t-elle déclaré.

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Si vous avez de la difficulté à réduire votre dette ou à gérer vos remboursements, Brownfield recommande de demander l'aide d'un expert.

"Si vous ne pouvez pas vous permettre de réduire votre dette, ou si vous vous trouvez dans une situation où vos dettes empirent, c'est le moment de demander conseil à un organisme consultatif indépendant et de confiance.

"Les personnes qui mettent en œuvre des plans de gestion de la dette, avec leurs créanciers acceptant de rembourser leur dette de manière abordable sur une plus longue période, peuvent réserver des sommes modestes pour épargner afin de constituer un fonds pour les jours de pluie pour des circonstances imprévues", dit-elle. .

Si vous êtes aux prises avec des dettes, vous avez accès 24h / 24 et 7j / 7 à des conseils de dette gratuits steppoint.org.

2. Commencez à enregistrer (réaliste)

Prenez soin des sous … (iStock)

Si vous épargnez pour quelque chose de spécial ou si vous voulez simplement une sécurité financière supplémentaire, commencez petit avec le défi d'épargne 1p.

Cela commence par économiser un sou le premier jour. Ajoutez chaque jour un sou supplémentaire au pot, par ex. 2p, 3p, 4p – jusqu'à 3,66 £ d'ici fin décembre 2020 (cette année est une année bissextile, vous avez donc 366 jours pour économiser). Venez le réveillon du Nouvel An, vous avez un total de 671,61 £. C'est un moyen facile de commencer à construire un œuf de nid – ou d'être la personne la plus populaire dans le pub quand 2021 se déroule …

3. Envisagez un f *** – hors fonds

Cela peut sembler hostile, mais un fonds de réserve ou un pot d'urgence avec de l'argent est une chose sage, surtout si vous êtes une femme.

Qu'est-ce qu'un f ***-off fund?

Paulette Perhach a inventé le terme pour décrire un pot d'argent qu'une femme pourrait utiliser pour échapper à une situation malheureuse, qu'il s'agisse d'une relation, d'un travail ou d'un partage à la maison.

Si un filet de sécurité agit, le f *** off fund peut s'avérer être le facteur décisif pour avoir la possibilité de quitter ou de rester en place pour des raisons financières.

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Sophie Phillipson, fondatrice du réseau de soutien aux diplômés HelloGrads, a déclaré à The Independent: «Ce type de fonds abrité pour les jours de pluie est particulièrement important pour les travailleurs indépendants ou les milléniaux entreprenants dont les revenus peuvent fluctuer dans l'économie des concerts. C'est aussi un filet de sécurité psychologique, qui peut être extrêmement réconfortant dans le cas d'emplois précaires.

"Un fonds sain et bon doit pouvoir vous soutenir jusqu'à trois mois – suffisamment de temps pour remettre votre vie ou votre carrière sur la bonne voie – alors faites de ce chiffre votre objectif d'épargne."

4. Créez un budget

Prenez le contrôle de votre argent – et de votre vie (iStock)

Faire un budget peut sembler ennuyeux, mais il est très utile à long terme. Si vous avez une idée claire de l'argent que vous entrez et quittez, vous pouvez contrôler vos finances.

Enregistrez toutes vos dépenses, y compris les fournitures telles que la nourriture, le logement et le transport, ainsi que les extras tels que l'adhésion au gymnase, les divertissements (soirée, cinéma, performances), les vacances, les vêtements et les anniversaires. Soyez honnête et précis – c'est le seul moyen d'apporter de réels changements.

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Tina Harrison, professeur de marketing et de consommation de services financiers à la University of Edinburgh Business School, a déclaré à The Independent: «La budgétisation est cruciale pour prendre le contrôle de votre argent et fondamentale pour une bonne santé financière.

"Il existe de nombreux outils de planification budgétaire pour vous aider. Le Money Advice Service est un bon point de départ", dit-elle.

"Les applications bancaires mobiles, telles que Monzo, incluent de plus en plus un outil de budgétisation qui classe vos dépenses pour vous", ajoute-t-elle. "Des recherches récentes suggèrent que l'utilisation d'une application de budgétisation fait vraiment une différence et peut aider à réduire considérablement les dépenses."

5. Auditez vos abonnements en ligne

Avez-vous vraiment besoin de quatre abonnements de streaming de films distincts? (Istock)

Selon une étude de Marcus par Goldman Sachs, près d'un tiers (29%) des adultes britanniques dépensent 120 £ chaque année pour des politiques, des abonnements et des adhésions indésirables qu'ils n'ont pas annulés. Une enquête menée auprès de plus de 2 000 personnes a révélé que l'oubli était la principale raison pour laquelle les gens continuaient de payer pour des services indésirables.

Vérifiez vos relevés bancaires pour les anciens prélèvements que vous pouvez annuler afin d'avoir un peu d'argent en poche. Si vous vous inscrivez pour une période d'essai gratuite, Marcus recommande de définir un rappel de calendrier pour vous assurer que vous annulez avant le premier paiement est déduit de votre compte.

Il vaut également la peine de parler aux gens avec qui vous vivez pour voir si vous pouvez réduire les coûts en partageant des forfaits d'adhésion en ligne ou en vous inscrivant avec un forfait ménage.

6. Approchez les options «achetez maintenant, payez plus tard» avec prudence

"Au lieu de dettes sur cartes de crédit, ce sont des dettes avec de nouveaux régimes" (iStock)

La possibilité de faire des achats avec & # 39; acheter maintenant, payer plus tard & # 39; des options telles que Klarna augmentent, mais attention, prévient Anthony Morrow, PDG d'OpenMoney. "Achetez maintenant, payez plus tard, les fournisseurs de crédit utilisent la mentalité FOMO (peur de manquer) pour donner aux consommateurs l'accès à ce qu'ils veulent, quand ils le veulent", dit-il.

"À première vue, cela fournit un moyen rapide et facile de mettre la main sur les éléments" incontournables "suivants, mais en réalité, il ne s'agit que d'une version brillante du logiciel malveillant & # 39; louer pour posséder des régimes qui – dans certains cas – laissent les gens dans des situations financières catastrophiques. & # 39;

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Morrow déclare que la dette est une dette, sous quelque forme que ce soit.

"En substance, ces installations transfèrent simplement les dettes d'un endroit à un autre", dit-il.

"Au lieu des dettes sur les cartes de crédit, ce sont des dettes avec de nouveaux stratagèmes. Indépendamment du déguisement du fournisseur, le dollar s'arrête toujours au client, surtout si les termes et conditions ne sont pas lus et les paiements manqués."

Il recommande d'économiser pour les articles de la liste de souhaits, au lieu de dépenser de l'argent et de l'argent que vous n'avez pas.

7. Donnez quelque chose

Arrêtez – et économisez de l'argent (iStock)

Alignez vos objectifs financiers avec vos bonnes intentions en comptant l'argent que vous économisez en abandonnant quelque chose dans une autre partie de votre vie.

Selon le NHS, le fumeur moyen devrait gagner 128 £ par mois en abandonnant, pour un total de plus de 1500 £ par an.

Vous pouvez également envisager de transformer vos plats à emporter hebdomadaires en un régal toutes les deux semaines, un geste qui peut vous faire économiser plus de 200 £ par an.

8. Éteignez les médias sociaux et économisez

Donnez une pause à votre smartphone (iStock)

Une étude de plus de 1000 personnes réalisée par Credit Karma en 2019 a montré que sept milléniaux sur dix se sont endettés pour suivre les tendances sur les réseaux sociaux.

Les gens ont tendance à publier les parties parfaitement filtrées de leur vie qu'ils souhaitent que vous voyiez, ce qui rend difficile d'avoir une image claire de ce qui est réaliste et réalisable – et de ce qui ne l'est pas.

Si vous êtes du genre à être influencé par ce que les autres font et dépensent, désactivez les médias sociaux et accordez-vous une pause. C'est non seulement bon pour votre solde bancaire, mais aussi bon pour votre santé mentale.

9. Investir

Achetez! Achetez! Vendez! etc. (iStock)

Si vous avez la chance d'avoir plus d'argent à dépenser, faites travailler votre argent plus dur avec un investissement.

Anna Murdock, responsable de la planification de patrimoine chez JM Finn, a déclaré à The Independent: «Il est faux de penser que l'investissement dans les marchés financiers est la réserve des riches. Nous encourageons tout le monde à investir le plus tôt possible, peu importe combien ils peuvent se permettre.

«Bien qu'il n'y ait aucune garantie, un portefeuille boursier pleinement diversifié peut augmenter considérablement au fil du temps grâce aux intérêts composés. Il n'est jamais trop tard pour commencer! , Dit-elle.

Vous avez du mal à savoir par où commencer? Contactez un conseiller financier indépendant pour obtenir des conseils professionnels sur la façon de tirer le meilleur parti de votre argent. Recherchez-en un dans votre région avec cette fonction de recherche.