Comment obtenir une carte de crédit professionnelle

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits répertoriés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'affecte pas nos évaluations. Notre opinion est la nôtre.

Les cartes de crédit professionnelles peuvent offrir un certain nombre d'avantages par rapport aux cartes personnelles, qui peuvent inclure des limites de crédit et des primes d'inscription plus élevées, ainsi que des fonctionnalités de comptabilité plus détaillées pour les périodes d'imposition.

La demande d'une carte de crédit professionnelle est similaire au processus de carte personnelle, avec une torsion. Voici quelques conseils pour obtenir une carte de crédit professionnelle.

" PLUS: 6 différences majeures entre les cartes de crédit professionnelles et personnelles

Définissez votre entreprise

Qu'est-ce qui compte comme une entreprise de bonne foi en ce qui concerne l'admissibilité aux cartes de crédit d'entreprise? La définition peut en fait être assez large. Vous n'avez pas besoin d'avoir une structure d'entreprise formelle, comme une LLC ou S Corp., pour être admissible à une carte de crédit professionnelle. Les entreprises individuelles comptent également, ce qui fait des cartes de crédit d'entreprise une option non seulement pour les personnes qui dirigent leur propre entreprise, mais aussi pour celles qui gagnent un revenu supplémentaire, en indépendant, en contractant ou en bousculant les côtés.

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Vérifiez votre crédit personnel

Vos antécédents de crédit personnels sont importants en ce qui concerne les cartes de crédit d'entreprise, car si votre entreprise n'a pas les moyens de payer le crédit de votre carte de crédit, vous êtes généralement obligé d'effectuer des paiements à partir de vos comptes personnels. Cela signifie qu'il incombe à l'entreprise ou au propriétaire de l'entreprise de payer ce qui est dû sur la carte de crédit même si l'entreprise échoue.

Consultez votre dossier de crédit et vos cotes de crédit. Vous pouvez obtenir un rapport de crédit personnel de chacun des trois principaux bureaux de crédit, Equifax, Experian et TransUnion, annuellement sur creditreport.com annuel. Vous pouvez également garder un œil sur votre pointage de crédit gratuitement avec l'application NerdWallet.

Comme avec les cartes de crédit personnelles, vos options deviennent plus nombreuses une fois que votre pointage de crédit se situe dans la bonne ou excellente fourchette, généralement un score FICO d'au moins 690. Si votre score n'est pas tout à fait là où vous le souhaitez, l'établissement de crédit Des habitudes comme obtenir toutes vos factures à temps et facturer un faible pourcentage de votre limite de crédit totale mensuellement peuvent vous aider au fil du temps.

" PLUS: La garantie personnelle de la carte de crédit professionnelle, expliquée

Tenez compte des options de votre carte de crédit professionnelle

Si vous devez financer un gros achat, recherchez une carte avec 0% APR d'introduction sur les nouveaux achats. La carte de crédit Blue Business® Plus d'American Express facture des frais initiaux de 0% APR pendant 12 mois sur les achats et les transferts de solde, puis l'APR en cours de 13,24% à 19,24% APR variable. Les frais annuels de 0 $ et les récompenses continues en font une carte facile à emporter une fois la période d'intérêt de lancement terminée. Des conditions s'appliquent.

" PLUS: Les meilleures cartes de crédit NerdWallet à 0% pour les entreprises

Si vous voulez gagner de l'argent, vous avez des options. Certaines cartes gagnent le même pourcentage de récompense pour tous les achats, comme Capital One® Spark® Cash for Business. Il offre une remise en argent de 2% sur tous les achats, plus ce bonus d'inscription: Gagnez un bonus en espèces unique de 500 $ dès que vous dépensez 4500 $ en achats dans les 3 mois suivant l'ouverture d'un compte. Les frais annuels sont de 0 $ pour la première année, puis de 95 $. La carte de crédit Ink Business Cash℠, quant à elle, rapporte 5% de remise sur les premiers 25 000 $ par année anniversaire en achats dans les magasins de fournitures de bureau et sur Internet, par câble et par téléphone; 2% de remise en argent sur les premiers 25 000 $ par année anniversaire des achats dans les stations-service et les restaurants; et 1% partout ailleurs. Gagnez 500 $ en bonus après avoir dépensé 3 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture de votre compte. Les frais annuels sont de 0 $.

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Si vous souhaitez gagner des récompenses de voyage, vous pouvez choisir une carte qui rapporte des points que vous pouvez échanger contre elle. Certaines de ces cartes offrent également des avantages pour les voyageurs. Par exemple, la carte Business Platinum® d'American Express offre de nombreux extras en échange des frais annuels élevés de 595 $. Tout d'abord, il existe un riche bonus de bienvenue: gagnez 50 000 points Membership Rewards® après avoir dépensé 10 000 $ et plus. 25 000 points supplémentaires après avoir dépensé 10 000 $ supplémentaires, le tout sur des achats éligibles au cours des 3 premiers mois de votre adhésion à la carte. Des conditions s'appliquent. Vous gagnez également 5 points par 1 $ sur les vols et les hôtels prépayés sur amextravel.com, 1,5 point par 1 $ sur les achats éligibles de 5 000 $ ou plus (jusqu'à un million de points supplémentaires par an) et 1 point par 1 $ sur tout le reste. Vous bénéficiez également d'un montant annuel de 200 $ en frais de transport aérien, des frais d'entrée globale ou TSA Precheck, de l'accès au salon de l'aéroport, etc. Des conditions s'appliquent. Essayez-vous de réduire les coûts? La carte de crédit World Mastercard® Bank Rewards Business Advantage Travel Rewards à 0 $ par an et les miles Capital One® Spark® for Business (0 $ d'introduction la première année, puis 95 $ par la suite) offrent des bonus d'inscription et des récompenses à chaque achat.

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Collectez les informations dont vous avez besoin pour postuler

Selon la carte que vous demandez, il peut vous être demandé de fournir tout ou partie des informations suivantes:

  • Données personnelles, y compris votre nom, date de naissance, numéro de sécurité sociale, adresse personnelle, adresse e-mail, numéro de téléphone, revenu annuel et paiement mensuel du loyer ou de l'hypothèque.
  • Informations sur l'entreprise, y compris le nom de votre entreprise, la structure juridique, le type d'entreprise, l'adresse, le numéro de téléphone, le revenu annuel, le nombre d'employés, le nombre d'années d'affaires, les dépenses mensuelles estimées et votre numéro d'identification d'employeur ou votre numéro de sécurité sociale.
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