Comment naviguer dans les impôts en tant qu'employé indépendant

Au cours de la dernière décennie, j'ai fait beaucoup de pigistes pour de nombreux projets différents, ce qui signifie que les impôts sont parfois incroyablement difficiles et déroutants. Cette période de l'année, j'attends une variété de 1099 '' dans ma boîte aux lettres avant de pouvoir même penser à déposer des impôts et ce sera un long processus même quand j'ai tout prêt.

J'ai réalisé que la clé pour faire tout cela sans vous arracher les cheveux et paniquer plusieurs fois par an est d'avoir un système intelligent au début de chaque année. Vous devez être organisé. Vous devez avoir un plan.

Voici la vérité: Aux États-Unis, le régime d'imposition sur le revenu n'est pas favorable aux employés indépendants. De nombreux aspects de l'ensemble du régime fiscal constituent un fardeau inutile pour les personnes qui ne sont pas des employés à l'heure ou employés. Il y a des récompenses pour le travail indépendant, ne vous méprenez pas. La flexibilité et la variété des défis peuvent être incroyables. Cependant, ces récompenses s'accompagnent de défis supplémentaires et les taxes tombent certainement dans ce camp.

Si vous débutez en freelance ou avez même fait quelques années et que vous avez du mal à gérer les impôts, voici quelques conseils importants qui transforment les impôts en quelque chose qui est gérable pour moi.

Avoir un système robuste pour tout organiser.

Je ne vais pas vous dire spécifiquement comment tout organiser (bien que je décrirai un peu mon propre système). Au lieu de cela, je vais dire ceci: vous devez disposer d'une sorte de système de tri pour vos documents fiscaux. Si vous ne le faites pas, vous obtiendrez un gâchis extrêmement déroutant et potentiellement panique lorsque vous devrez réellement déposer vos impôts.

Voilà ce que je fais. J'ai une série d'enveloppes de manille dans lesquelles je place chaque année des copies papier de chaque document pouvant être associé à mon impôt sur le revenu. Je garde une enveloppe pour les reçus des dépenses liées au travail. Je garde une enveloppe de toutes les factures. Je garde une enveloppe avec des talons pour tous les paiements reçus, quelle que soit la source.

Avec ça, Je garde un journal très détaillé de chaque dollar qui entre dans ma poche ou quitte ma poche à la suite de mon travail. Plus précisément, je garde un tableur pour chaque année, dans lequel j'ai un onglet avec les revenus et un autre onglet avec les dépenses.

Lorsque je reçois un revenu, je note la date, le montant et la personne ou le groupe qui m'a payé. Si j'ai des dépenses liées à mon travail, je note la date, le montant, pour qui j'ai payé et à quoi servait le paiement.

Chaque élément de cette feuille de calcul est pris en charge par un document papier dans l'une de ces enveloppes et documents numériques stockés dans un dossier informatique crypté (la feuille de calcul est également stockée dans ce dossier).

Au début de chaque année, je commence un nouvel ensemble d'enveloppes et de dossiers informatiques et une nouvelle feuille de calcul pour toutes ces choses et je mets les vieilles choses de côté pour les impôts du printemps.

Vous n'avez pas à dupliquer ce système, mais moi fort vous encourage à avoir un système similaire pour vous. Vous devez absolument documenter chaque dollar indépendant que vous apportez et toutes les dépenses que vous avez. Mieux vous êtes organisé, plus il est facile de produire vos déclarations de revenus chaque printemps. Moins vous êtes organisé, plus il est probable que les impôts seront extrêmement stressants et pourront être associés à des dépenses qui vont bien au-delà de ce que vous pouvez gérer.

Parlons spécifiquement des dépenses.

Vous pouvez déduire beaucoup de choses en tant que pigiste, mais vous devez les suivre attentivement.

La seule chose que l'IRS fait bien pour les pigistes, c'est qu'ils sont assez flexibles en ce qui concerne les déductions pour les dépenses liées au travail, à condition que vous n'essayiez pas d'abuser du système et de nettoyer les dépenses personnelles sous ce parapluie. S'il y a quelque chose dont vous avez légitimement besoin pour des raisons professionnelles, vous pouvez presque toujours le retenir sur vos impôts.

Cela dit, n'essayez pas de tromper ce système. N'essayez pas de réduire les dépenses personnelles en déductions, car si vous êtes frappé par un audit et que vous ne pouvez pas tout valider, vous serez durement frappé de pénalités fiscales. Le peu que vous économisez en mettant quelque chose qui n'est pas strictement professionnel ne vaut pas le coût et le mal de tête de vérifier le poisson sur vos impôts.

Cela dit, cela vaut vraiment la peine de suivre toutes vos dépenses professionnelles de travail indépendant. Conservez chaque reçu et conservez une liste de vos dépenses tout au long de l'année comme décrit ci-dessus. Tout ce que vous mentionnez réduit votre évaluation fiscale à la fin de l'année et conserve plus de votre argent durement gagné dans votre poche. Cela ne signifie pas que vous devez dépenser librement, mais que si vous décidez qu'une dépense en vaut la peine, il existe une forte motivation financière pour la maintenir afin que vous puissiez facilement l'inclure dans vos impôts. Ça va payer.

Gardez au moins 30% de vos revenus (après les frais de travail) libres de taxes.

Oui, 30%. Si vous vivez dans un État avec un impôt sur le revenu, je mettrais plus de côté. Je n'exagère pas ici à distance.

Votre revenu indépendant est affecté par l'impôt sur le revenu fédéral, d'État et local, ce qui sera assez douloureux, mais ce qui reviendra vraiment à la maison, c'est le impôt des travailleurs indépendants.

Qu'est-ce que vous pourriez demander? La fiscalité indépendante est la façon dont vous payez votre part de Medicare et de la sécurité sociale, des avantages dont vous ne bénéficierez pas avant votre retraite. Si vous travaillez depuis longtemps, votre employeur en paie la moitié, vous payez l'autre moitié et ceci est discrètement déduit de votre salaire (généralement appelé FICA sur votre fiche de paie).

Si vous êtes travailleur indépendant, vous êtes responsable de tout. Cela représente 15,3% du premier revenu net de 132 900 $ (cette année; le niveau de revenu augmente lentement au fil du temps) plus 2,9% sur le revenu net supérieur à 132 900 $.

Alors, quel 30% vous ai-je cité? Cela couvre votre impôt sur les travailleurs indépendants, avec environ 15% de votre impôt sur le revenu. Vous pouvez même envisager de réserver plus de 30%.

J'utilise personnellement un compte d'épargne distinct pour cela. Je transfère 30% de mon revenu de chaque paiement indépendant que je reçois directement sur ce compte et je le remets en contrôle peu de temps avant de faire ma déclaration de revenus trimestrielle.

Oui, tous les trimestres. Le plaisir n'est pas encore fait.

Payer une taxe trimestrielle si possible.

La plupart des employés traditionnels prélèvent des impôts une fois par an, et en tant que pigiste, vous faites de même. Cependant, l'IRS veut en fait son argent tous les trois mois au lieu d'une fois par an, et cela vaut la peine de les payer trimestriellement au lieu d'attendre votre fenêtre annuelle pour le dépôt des impôts.

Tous les trois mois environ, vous devez remplir le formulaire 1040-ES et le soumettre au gouvernement fédéral avec le paiement. Il s'agit du quart de votre évaluation fiscale totale estimée pour l'année.

Pour rendre les choses plus frustrantes, l'IRS s'attend à ce que vous puissiez estimer avec précision cela bien à l'avance. Souvent, les pigistes ont une petite idée de leur revenu exact en octobre en février, il est donc généralement assez inexact. Ce que je fais habituellement, c'est faire ma meilleure estimation absolue de ce que je ferai cette année et calculer mes impôts estimatifs en fonction de cela.

Et si vous vous trompez? L'IRS vous donne un peu de répit. Tant que vous êtes raisonnablement près de payer un quart de votre facture fiscale réelle tous les trois mois, tout ira bien. Je fonde habituellement le mien sur le revenu de mon année précédente et j'estime un peu élevé parce que la perte d'un petit supplément sur mes paiements trimestriels mérite d'éviter les amendes. Oui, des pénalités – vous serez frappé d'une pénalité fiscale supplémentaire si vous êtes trop loin.

Que se passe-t-il si vous ne faites pas cela comme d'habitude? Eh bien, lorsque vous produisez vos impôts au printemps, vous devez non seulement votre évaluation fiscale complète, mais vous devez également une amende pour sous-paiement (cela se produit également si vous n'avez pas payé 90% de votre évaluation fiscale totale sur vos paiements trimestriels dans le l’année précédente). Ce n'est pas écrasant, mais il est suffisamment rigide pour que vous fassiez mieux de payer les impôts trimestriels estimés.

Utilisez un logiciel fiscal auquel vous faites confiance ou une autorité fiscale de confiance gère vos préparatifs pour vous.

Est-ce que tout cela vous semble compliqué? Si vous gardez juste un bon dossier de chaque dollar qui arrive et gardez une trace de toutes vos dépenses et assurez-vous de payer vos impôts trimestriels, ce n'est pas si mal. Cependant, cela vous donne encore beaucoup d'informations à inclure lorsque vous produisez vos impôts en mars ou avril.

Ma suggestion honnête est que Si vous faites beaucoup de travail en freelance, utilisez un logiciel fiscal pour déposer vos impôts ou remettre vos documents à un planificateur fiscal. Si vous essayez de le faire vous-même, avec tous les formulaires et mentions supplémentaires que vous devez faire, le risque d'erreur est élevé et vérifier en tant que pigiste devient un gâchis complet.

J'utilise Turbo Tax depuis de nombreuses années et j'y reste malgré quelques tracas et malgré l'essai d'autres forfaits fiscaux (pour rechercher des articles pour The Simple Dollar). Il couvre tout ce que je fais assez bien, y compris la production de 1040 formulaires ES pour mes impôts estimés au niveau fédéral et des États, ce qui rend très facile de les soumettre au cours de l'année suivante.

Bien que ce soit un défi, les récompenses en valent toujours la peine.

La pige offre un degré de liberté très difficile à trouver dans d'autres situations professionnelles, même si cela rend les déclarations de revenus plus difficiles et les taxes plus chères. Cependant, si vous pouvez garder une trace des informations financières de base et êtes quelque peu organisé, ces étapes ne sont pas trop difficiles à parcourir.

Dans un monde idéal, le gouvernement fédéral faciliterait beaucoup l'impôt sur le revenu pour les pigistes. D'ici là, la meilleure chose que vous puissiez faire est de tenir des registres minutieux, de vous assurer de payer vos impôts chaque trimestre et d'utiliser un logiciel robuste ou un planificateur fiscal lors du dépôt des impôts au printemps.

Bonne chance!