Comment éviter les dépenses par carte de crédit

Dépenser trop avec votre carte de crédit est aussi simple que cela. Vous entrez dans le magasin, planifiant pleinement d'obtenir une seule chose, et avant de le savoir, vous avez dépensé 10 fois ce que vous aviez prévu. Gérer les conséquences de trop dépenser n'est pas amusant à cause d'un morceau d'imagination.

Le problème des dépenses excessives, en particulier avec les cartes de crédit, est qu'elles conduisent à des soldes importants qui peuvent endommager votre pointage de crédit, rendre plus difficile et plus coûteux le remboursement de votre solde et l'endettement. Après avoir trop dépensé, vous devez faire face à la réalité de ce que vous avez dépensé et ajuster vos dépenses pour compenser votre indulgence involontaire. La bonne nouvelle est que vous avez un contrôle total sur vos dépenses par carte de crédit et que vous pouvez dépenser trop d'argent avec quelques conseils.

N'oubliez pas que vous devez le rembourser

Avec les cartes de crédit, il y a une telle séparation entre faire des achats et payer que vous réalisez à peine que vous dépensez de l'argent. Vous ne ressentez pas la douleur d'acheter comme vous le feriez si vous utilisiez de l'argent liquide, ce qui est l'une des raisons pour lesquelles les gens ont tendance à dépasser l'argent avec les cartes de crédit.

Cette tendance a été démontrée dans une étude réalisée en 2001 par Drazen Prelec et Duncan Simester de la Sloan School of Management du MIT. La recherche a révélé que les participants étaient prêts à payer plus pour un achat, en particulier des billets pour un match de basket, lorsqu'ils utilisaient des cartes de crédit plutôt que de l'argent.

Il y a aussi un certain je-ne-sais-quoi avec les cartes de crédit qui encourage les dépenses. Dans les années 80, une série d'expériences de Richard Feinberg a montré que la présence d'un logo de carte de crédit, par exemple dans un magasin ou sur un site Internet, incitait les consommateurs à dépenser plus. C'est comme si les logos étaient un déclencheur de libération, semblable à la façon dont les chiens de Pavlov ont commencé à s'attendre à de la nourriture quand il a sonné la cloche.

Ne considérez pas votre carte de crédit comme de l'argent gratuit et n'oubliez pas que vous devez rembourser ce que vous achetez. Soyez responsable de ce que vous dépensez sur votre carte de crédit et dépensez comme si vous utilisiez réellement de l'argent.

Tenez compte de votre solde actuel, pas de votre limite de crédit

Si vous avez bien géré votre crédit et que vous avez un bon revenu, votre compagnie de carte de crédit vous récompensera avec une limite de crédit plus élevée. Vous n'êtes pas obligé d'utiliser tout votre crédit disponible simplement parce qu'il est là. Bien que plus de crédit disponible augmente votre pouvoir d'achat, une limite de crédit élevée n'est pas la même chose que d'avoir beaucoup d'argent à la banque.

Utiliser trop de votre crédit disponible peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, d'autant plus que votre solde grimpe jusqu'à votre limite de crédit. Idéalement, votre solde ne doit pas dépasser 30% de votre limite de crédit.

Parce que le paiement intégral de votre solde est le meilleur moyen de vous éviter d'avoir trop de dettes, laissez votre solde actuel déterminer combien vous dépensez. Fixez votre propre limite de dépenses personnelles pour votre carte de crédit en fonction de vos revenus et autres dépenses, et pas seulement en fonction de votre limite de crédit. Vérifiez le solde de votre carte de crédit, pas seulement votre crédit disponible, pour vous assurer que vous ne dépassez pas la limite de dépenses en fonction de ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. Vous pouvez demander à votre compagnie de carte de crédit de baisser votre limite de crédit si vous pouvez contrôler vos dépenses par carte de crédit.

Soyez prudent lorsque vous jonglez avec plusieurs cartes de crédit

En général: plus vous avez de cartes de crédit, plus il est facile de les dépasser. Plusieurs cartes de crédit augmentent le montant du crédit disponible et vous offrent plus d'options de dépenses. Plusieurs cartes de crédit signifient également que vous devez gérer vos soldes entre toutes les cartes de crédit et être plus prudent en gardant vos soldes combinés dans votre limite de dépenses personnelles.

Il est difficile de dire combien de cartes de crédit il y en a trop, mais pour de nombreuses personnes, une seule carte de crédit suffit. Lorsque vous êtes tenté d'ouvrir une nouvelle carte de crédit, demandez-vous pourquoi vous êtes intéressé. Est-ce pour obtenir des avantages supplémentaires, pour mieux gérer vos finances ou cherchez-vous des moyens de dépenser plus?

Laissez vos émotions hors de lui

Saviez-vous que vous dépensez plus d'argent lorsque vous êtes triste? Une étude de 2008, financée par la National Science Foundation, a montré que les gens dépensent plus lorsqu'ils sont tristes en montrant aux sujets un clip triste ou neutre, puis en faisant un achat. Ceux à qui on a montré le triste clip étaient prêts à payer près de 300 fois plus pour leurs achats. Les participants ne savaient peut-être pas comment leurs décisions concernant les émotions affectaient leurs décisions de dépenses.

Le stress, la tristesse, la colère, la jalousie et l'ennui peuvent tous conduire à des dépenses excessives. Si vous êtes contrarié, vous devez reporter vos achats jusqu'à ce que vous soyez de meilleure humeur afin que vos émotions n'entraînent pas de dépenses excessives.

Utilisez votre carte de crédit uniquement pour des choses que vous auriez déjà achetées

Cette règle est contre-intuitive pour de nombreux utilisateurs de cartes de crédit. Les gens pensent souvent que les cartes de crédit achètent des choses qu'ils ne peuvent pas se permettre. C'est l'une des raisons pour lesquelles tant de gens ont des dettes sur leur tête – ils ont utilisé des cartes de crédit pour augmenter artificiellement leur pouvoir d'achat. Utilisez votre carte de crédit pour les achats que vous auriez faits de toute façon, pas pour les choses que vous n'achèteriez pas normalement parce que vous ne pouviez pas vous les permettre.

Une bonne règle d'or consiste à acheter uniquement ce que vous pouvez vous permettre de payer en entier chaque mois. De cette façon, vous n'êtes jamais obligé de porter un solde de carte de crédit qui est hors de votre portée.

Laissez vos objectifs financiers conduire à vos décisions de dépenses

Les dépenses excessives vous gêneront presque toujours dans vos objectifs financiers. L'impact peut ne pas être immédiatement ou immédiatement reconnaissable, mais dépenser trop d'argent aura certainement un impact sur vos progrès vers vos objectifs de remboursement de dettes, de constitution d'épargne ou de retraite plus tôt. Déterminez où vous voulez être financièrement pour les 5, 10 ou même 25 prochaines années. Si vous êtes confronté à des décisions de dépenses, demandez-vous si vos choix vous aideront à atteindre vos objectifs financiers ou s'il sera plus difficile de les atteindre.

Laissez vos cartes à la maison

Pas de carte de crédit, pas de frais, non? Votre volonté n'est peut-être pas assez forte pour vaincre les tactiques marketing du commerce de détail d'un million de dollars. Ne transportez votre carte de crédit que lorsque vous effectuez des achats dans un but précis – faire du shopping (avec une liste) ou acheter un nouvel appareil. Sinon, vous courez le risque d'utiliser votre carte de crédit pour financer des achats imprévus.

Si vous êtes sensible aux dépenses excessives de votre carte de crédit, vous devez prendre le contrôle de la situation. Stockez vos cartes de crédit jusqu'à ce que vous puissiez devenir plus discipliné avec vos dépenses par carte de crédit. Certaines cartes de crédit ont une option de gel / annulation qui vous permet de verrouiller temporairement votre carte de crédit afin qu'elle ne puisse pas être utilisée. Si vous empêchez d'utiliser votre carte de crédit, vous contribuez à protéger votre crédit. Votre période financière vous oblige à n'utiliser que des espèces et des cartes de débit, afin que vous puissiez éviter les problèmes causés par les dépenses excessives en crédit.