Changements majeurs, changements mineurs et perturbations

L'un des désaccords les plus intéressants entre les livres financiers personnels et les sites Web est de savoir s'il est judicieux de se concentrer sur quelques changements majeurs ou de nombreux changements mineurs.

Supposons que vous apportiez 10 petits changements dans votre vie qui vous font économiser 1 $ par jour chacun. Au cours d'un mois, c'est 300 $ – 1 $ fois 10 choses fois 30 jours par mois.

D'un autre côté, disons que vous apportez 3 changements majeurs à votre vie qui vous feront économiser 100 $ par mois chacun. Au cours d'un mois, c'est aussi 300 $ – 100 $ fois 3.

Il est clair que les deux approches permettront d'économiser de l'argent, mais quelle est la meilleure approche?

Certains plaideront pour le plus petit nombre de changements majeurs. Vous êtes beaucoup mieux si vous effectuez des changements d'impact vraiment importants, cet argument entre et vous pouvez mener votre vie quotidienne avec. L'argument ici est que ce n'est pas le café à 5 $ qui vous fait du mal, mais la facture de câble de 100 $.

D'autres souligneront les petits changements dus au facteur de répétition. Ils ne voient pas le café individuel à 5 ​​$ comme un problème, mais le café à 5 $ est répété cinq fois par semaine et quatre semaines par mois et passe à 100 $ par mois. Si vous pouvez éliminer ce café à 5 $, tant mieux, mais même en le transformant en un coût de 2 $, vous économiserez 60 $ par mois.

Qu'est-ce que j'en pense? Je ne pense pas que les deux parties aient strictement raison. Je pense plutôt que la meilleure approche est ce que j'appelle l'approche des «fruits bas».

En fait, Les meilleurs changements financiers que vous pouvez faire dans votre vie sont ceux qui ont le moins de perturbations et d'impact négatif sur la façon dont vous voulez vivre. Si vous apportez des changements qui perturbent votre mode de vie de manière négative, vous constaterez qu'il y a de fortes chances que vous blâmiez ces changements et qu'il y aura un contrecoup. À tout le moins, il est peu probable que ces changements soient durables.

Moins vous devrez faire d'efforts continus pour maintenir un changement, plus il sera probable. Plus vous devez suivre de règles, moins vous êtes susceptible de les suivre. Plus vous devez nier vos impulsions et instincts naturels, plus vous avez de chances de blâmer et d'abandonner.

Un changement financier réussi n'est pas de savoir qui a le plus de volonté. Il s'agit de savoir qui peut trouver les changements dans sa vie auxquels il peut facilement s'adapter et s'y tenir.

Je pense que cette approche devient claire lorsque je signale certaines de mes stratégies financières préférées.

Tout d'abord, J'encourage toujours les gens à automatiser autant que possible leurs économies. Inscrivez-vous à la retraite et faites automatiquement déduire votre épargne-pension. Demandez à votre banque de transférer automatiquement 50 $ par semaine en économies pour vous. Payez une grande partie de vos factures automatiquement.

Cela sert à plusieurs fins. Tout d'abord, économiser de l'argent le rend aussi facile et non perturbant que possible. Il n'est pas difficile de faire des économies une fois le transfert terminé. Deuxièmement, cela facilite les autres coupes, car il réduit simplement immédiatement le montant d'argent restant pour les dépenses non essentielles. Il vous reste encore une somme d'argent, mais elle est légèrement plus petite qu'auparavant. Vous décidez où va cet argent, alors vous coupez sans le savoir les choses qui sont les moins importantes pour vous.

Un autre exemple est acheter des versions en magasin de vos achats normaux. C'est un interrupteur très simple à changer – vous achetez simplement les mêmes choses que vous faites toujours, mais prenez la marque du magasin à la place. S'il y a un problème avec un ou deux articles de marque de magasin spécifiques, vous pouvez toujours acheter le nom de marque pour ce produit spécifique. Il est également assez transparent – une fois rentré chez vous, tout est fondamentalement le même en termes d'utilisation. Le seul changement est que votre facture de supermarché est inférieure de 10% à ce qu'elle était auparavant.

Qu'en est-il de quelque chose comme une chute de câble? Si vous avez un grand nombre de programmes que vous regardez fidèlement et qui ne sont en fait disponibles que par câble, il est difficile de supprimer le service. Si vous ne regardez que quelques émissions et autres émissions sur des services tels que Netflix que vous aimerez, c'est moins difficile. Pour moi, au cours de la dernière année ou deux où nous avons eu le câble, je n'y ai pratiquement rien vu. J'ai regardé Game of Thrones et c'était effectivement le cas. Donc, pour moi, l'annulation a été un impact extrêmement faible. Pour d'autres dans notre maison, l'impact aurait pu être légèrement plus important – il y avait quelques émissions que d'autres regardaient – mais ce n'était pas une crise majeure. C'était un petit effort.

Qu'en est-il du latte de 5 $ par jour? Pour certains, le café du matin est une très grande partie de leur routine et le retirer aurait un grand impact. Pour d'autres … ils pouvaient obtenir du café au travail avec peu de problèmes, ou peut-être le trouver à la maison. Ce sera un grand changement pour certains et un petit changement pour d'autres.

Et si vous n'êtes pas sûr? Il y a un test pour cela. Je pense que les défis de 30 jours sont parfaits pour cela. Essayez de vous passer d'un câble pendant 30 jours – n'annulez pas la facture, n'essayez pas de voir quoi que ce soit sur le câble aussi longtemps. Essayez de faire du café à la maison ou de boire pendant 30 jours au travail.

Le changement a-t-il été vraiment difficile et désagréable? Alors ce n'est pas quelque chose que vous devriez abandonner – c'est un changement de «gros effort» pour vous et entraînera probablement beaucoup de sentiments négatifs et de refoulement. D'un autre côté, vous constaterez que le changement a été facile. Alors foncez! Plus d'argent dans votre poche aura un impact plus important sur votre vie.

Voici l'affaire: les êtres humains travaillent presque toujours sur les habitudes et sur le chemin de la moindre résistance. Si un changement ne perturbe pas vos habitudes et routines et n'ajoute pas beaucoup de résistance à votre vie, alors c'est un bon changement, surtout s'il vous fait économiser de l'argent. Peu importe que ce changement soit grand ou petit – s'il s'agit d'un avantage financier net sans beaucoup de perturbations négatives dans votre vie, cela vaut la peine de le faire.

Donc pour moi, la réponse à la question est de changer une chose à partir de 100 $ par mois, comme l'annulation du câble, changer quelques 20 $ par semaine, comme passer à des marques de magasin, et quelques choses à partir de 5 $ par jour changer, comme ma propre routine personnelle de café du matin – qui n'ont aucun impact majeur sur la vie pour moi – et cela revient à mon économie de 300 $ par mois.

Un changement financier est bon s'il entraîne moins de dépenses sans trop d'efforts supplémentaires ou des conséquences négatives dans ma vie. C'est bien sûr génial s'il y a un impact financier important, mais petit est aussi bien tant qu'ils ne dérangent pas ou ne nécessitent pas beaucoup d'efforts supplémentaires.

Ne regardez pas les changements financiers à travers un objectif de 1 $ ou 100 $, regardez-les à travers un objectif ayant un impact réel sur votre vie. Si un changement vous causerait beaucoup d'efforts supplémentaires ou une réduction tangible de la qualité de vie, sautez-le, surtout si le changement n'offre pas une incitation financière énorme. Cependant, si l'impact sur la vie et les changements requis sont assez minimes en termes d'effort et de plaisir de vivre, c'est un changement à considérer fortement.

Bonne chance!