CD à haut rendement: comment cela fonctionne

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits proposés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'affecte pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Comme pour beaucoup de choses pour lesquelles vous achetez, les certificats de dépôt ne sont pas tous les mêmes. Un CD peut vous rapporter des centaines de dollars d'intérêts, tandis qu'un autre vous donne littéralement un dollar. La grande différence réside dans les taux d'intérêt et les meilleurs CD sont des CD à haut rendement.

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Qu'est-ce qu'un CD à haut rendement?

Un CD à haut rendement est un CD avec l'un des taux d'intérêt les plus élevés disponibles entre les institutions financières. Ce qui compte comme le taux le plus élevé varie dans le temps, car les banques et les associations de crédit peuvent ajuster leurs taux lorsque la Réserve fédérale modifie son taux.

Dès que vous ouvrez un CD à haut rendement, vous maintenez cette vitesse pendant une période, généralement de trois mois à cinq ans. Tout comme les CD ordinaires, ces CD sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu'à 250 000 $ par titulaire de compte.

Caractéristiques communes d'un CD à haut rendement

Ils sont principalement disponibles dans les banques en ligne. Les CD à haut rendement se trouvent généralement dans les banques et les coopératives de crédit en ligne, qui peuvent se permettre d'offrir des taux plus élevés que les banques physiques car elles ne paient pas les frais de maintenance des succursales ou des distributeurs automatiques de billets avec une marque .

Ils ont des taux d'intérêt élevés. Il n'y a pas de seuil exact, mais si vous regardez un pourcentage de CD qui est bien au-dessus du pourcentage de rendement annuel, vous pouvez sans risque dire que c'est probablement un CD avec un rendement élevé. Un intérêt CD est généralement écrit comme un pourcentage de rendement annuel, ou APY, qui est l'intérêt qui influence la composition.

Ils nécessitent des dépôts à faible ouverture. De nombreux CD à haut rendement ont un dépôt minimum de 5 000 $ et certains n'ont même pas de minimum. Les CD Jumbo, en revanche, nécessitent généralement au moins 100 000 $ sans offrir de meilleurs tarifs que les CD à haut rendement. (Si vous êtes curieux, consultez notre liste des meilleurs CD jumbo).

Taux: CD normal à haut rendement

Les CD bancaires en ligne peuvent rapporter plus du double de la moyenne nationale. Et en général, plus la durée d'un CD est longue, plus la vitesse est élevée, mais ce n'est pas toujours le cas. Une banque peut se concentrer sur des taux attractifs à court terme plutôt que sur des CD à long terme.

Voici un aperçu des taux moyens nationaux de CD par rapport aux taux de certaines banques en ligne.

CD à haute efficacité par rapport aux économies à haute efficacité

Les CD ne sont pas le seul produit bancaire à & # 39; haut rendement & # 39; peut être appelé. Vous trouverez également des comptes d'épargne à haut rendement, qui offrent généralement des taux inférieurs à ceux des CD à haut rendement. De même, les comptes d'épargne réguliers ont généralement des rendements inférieurs aux taux de CD réguliers. Voici comment ces comptes diffèrent:

Les CD n'autorisent pas les enregistrements avant l'expiration de la période. Si vous vous retirez tôt, il y a généralement une amende. (Voir notre explication du coût de cette amende.)

Avec un compte d'épargne, vous pouvez retirer six fois par mois, bien que cela puisse être plus dépendant de la façon dont vous vous retirez. Les virements en ligne tiennent compte de cette limite, tandis que les retraits d'espèces, s'ils sont disponibles dans votre banque, ne comptent pas. Avoir cet accès à votre argent signifie un taux inférieur.

Conclusion: optez pour un rendement élevé

Vous pouvez trouver des CD dans la plupart des banques (et l'équivalent – certificats d'actions – dans les coopératives de crédit), mais vous n'avez pas besoin d'obtenir un CD où vous avez votre compte courant ou d'épargne. Vous pouvez même bénéficier de la comparaison des taux de CD en dehors de votre banque principale si elle ne propose pas de CD à haut rendement.