Avec une augmentation significative des coûts de traitement des cartes, BlueSnap …

BOSTON, le 14 avril 2020 / PRNewswire / – Au cours des 18 derniers mois, les frais de traitement des cartes ont considérablement augmenté. Ils affectent de manière disproportionnée les entreprises qui vendent leurs produits et services au-delà des frontières internationales.

À la lumière de l'augmentation de ces frais et en préparation des frais futurs, l'équipe BlueSnap fournit aux vendeurs des informations sur le fonctionnement de ces frais interbancaires transfrontaliers, leur impact sur votre entreprise et comment éviter et atténuer ces frais. avoir des coûts pour votre entreprise.

Comment fonctionnent les commissions d'interchange transfrontalières?

Chaque fois que quelqu'un achète vos produits ou services avec une carte, vous payez des frais de traitement de carte. La majeure partie des frais, qui diffèrent selon le type de carte, sont les frais interbancaires. Vous ne vous rendez peut-être pas compte qu'il peut y avoir jusqu'à 1% de frais supplémentaires pour les frais interbancaires transfrontaliers. Ces frais s'ajoutent aux frais interbancaires et ont augmenté au cours des 18 derniers mois.

Quand les frais d'interchange transfrontaliers s'appliquent-ils? Les réseaux de cartes classent une transaction comme "transfrontalière" lorsque le client utilise une carte émise dans un autre pays ou région où le paiement est traité.

Voici un exemple, disons qu'une entreprise américaine en ligne vend un article de 100 $ à un client en France qui paie avec une carte Visa émise en France. La société paie jusqu'à 1% de frais supplémentaires pour cette commande depuis la France, contrairement au client aux États-Unis utilisant une carte Visa émise par une banque américaine.

Si ce même acheteur français utilise la même carte Visa sur un site de commerce électronique italien, ce commerçant italien ne paiera pas de frais de règlement transfrontalier. Pour les paiements par carte, Visa estime que l'Italie et la France sont dans la même région.

Combien les frais de règlement transfrontaliers peuvent-ils coûter à mon entreprise?

Prenons l'exemple d'une entreprise américaine en ligne qui vend pour 200 millions de dollars de marchandises. Si 25% de leurs ventes proviennent d'acheteurs hors des États-Unis, cela signifierait que 50 millions de dollars de ces revenus pourraient être soumis à des frais d'interchange transfrontaliers.

Si l'entreprise traite ces transactions non américaines aux États-Unis, elle paiera jusqu'à 1% de frais supplémentaires pour ces transactions. Cela peut signifier 500 000 $ de coûts supplémentaires pour les échanges transfrontaliers.

Comment minimisez-vous les coûts des échanges transfrontaliers?

Pour minimiser les frais d'interchange transfrontaliers, les entreprises doivent traiter les transactions par carte dans la région où la carte du client est émise. Cela signifie que l'entreprise doit se connecter aux banques locales dans chaque région où elles ont une entité juridique et transmettre chaque transaction par carte à la banque correspondant à l'endroit où la carte a été émise. Plus leurs activités sont globales, plus elles ont besoin de connexions. Les entreprises internationales utilisent en moyenne cinq passerelles de paiement différentes pour acheminer les transactions transfrontalières vers les banques locales.

Cependant, cela peut prendre beaucoup de ressources pour les entreprises. Les coûts de développement et de maintenance de ces connexions, ainsi que l'intégration de services supplémentaires tels que les portefeuilles électroniques et la prévention de la fraude, peuvent rapidement compenser les économies liées au traitement des paiements localement. L'alternative est d'intégrer un processeur de paiement avec un réseau bancaire mondial.

BlueSnap est l'un des rares processeurs de paiement qui transfère automatiquement les transactions transfrontalières à une banque acquéreuse locale selon les règles du réseau de cartes. Notre technologie prend en compte le type de carte, l'endroit où elle a été émise, la devise et le montant de la transaction. Sur la base de ces données, nous acheminons la transaction vers une banque qui la considérera comme une transaction locale. Avec un réseau de 30 banques mondiales, BlueSnap peut localiser presque tous les paiements. Nous appelons cela un routage de paiement intelligent. Très peu de processeurs de paiement le font car c'est extrêmement difficile d'un point de vue technologique. En utilisant Intelligent Payment Routing, vous pouvez quitter les cinq passerelles et utiliser uniquement BlueSnap.

De plus, nous avons des fonctionnalités prédéfinies qui aident les entreprises à augmenter leurs ventes et leur conversion, telles que la mise à jour du compte, les portefeuilles électroniques et les méthodes de paiement bancaire populaires. Parce qu'ils sont intégrés à la plateforme de paiement tout-en-un, les clients n'ont pas besoin de développer et de maintenir des intégrations supplémentaires.

Qu'en est-il des coûts de transaction à l'étranger?

Il y a plus dans cette histoire. Même si vous évitez les frais d'interchange transfrontaliers, votre entreprise ou vos clients peuvent toujours avoir à payer des frais de change.

Revenons à l'exemple de l'acheteur français achetant auprès d'une entreprise américaine en ligne.

Il existe deux scénarios:

  • Le client paie les frais de change: si un client étranger achète en dollars américains sur un site et paie avec une carte émise par une banque française, le client paie des frais de change. Au fil du temps, ces coûts sont susceptibles d'entraîner une baisse des ventes sur le site.
  • L'entreprise paie les frais de change: si le client achète sur le site et paie en euros, la banque facture des frais de change en dollars américains. Les frais de change dépendent des devises utilisées dans la transaction. Supposons qu'il soit de 1% pour les dollars américains et les euros, et que pour un chiffre d'affaires de 200 millions de dollars avec 25% de ventes internationales, 500 000 $ supplémentaires devraient être payés. Cependant, si les paiements sont traités dans la devise et dans le pays ou la région où se trouvent les clients, il n'y a pas de tels frais.
  • C'est un autre avantage important de l'utilisation de BlueSnap. Nous acceptons 100 devises pour les clients, vous ne payez donc aucun frais de change. Nous nous installons également dans 17 devises différentes, ce qui est utile si vous opérez dans plusieurs pays ou avez une place de marché en ligne avec des vendeurs partout dans le monde.

    Que se passe-t-il si je constate des taux d'autorisation faibles pour les paiements transfrontaliers?

    Selon l'endroit où une transaction par carte est acheminée, la banque peut plus ou moins approuver la transaction. Par exemple, une banque française approuvera probablement une transaction effectuée avec une carte émise en France. Pourquoi? Il connaît la carte et la banque émettrice. Il voit un risque de fraude moindre.

    Cependant, une banque américaine n'est pas habituée à voir les transactions par carte française. La banque américaine refuse la transaction plus tôt car elle voit un plus grand risque de fraude et donc un risque financier plus élevé. Il en va de même pour toute transaction transfrontalière entre deux régions.

    Ainsi, lorsque BlueSnap dirige une transaction par carte française vers une banque française – plutôt que vers une banque américaine – le taux d'autorisation augmente de 3% à 6%. Et en cas de transaction refusée, nous essayons de réexécuter automatiquement la transaction en l'acheminant vers une autre banque de cette région (au lieu d'espérer que le client réessaiera l'achat).

    Des numéros d'autorisation plus élevés signifient plus de ventes; Poursuivant l'exemple, une entreprise avec 50 millions de dollars de transactions transfrontalières verrait les taux d'autorisation augmenter de 5%, générant 2,5 millions de dollars de revenus supplémentaires. Et il offre également une meilleure expérience client.

    Mais attendez, pourquoi les réseaux de cartes augmentent-ils spécifiquement les frais de transaction transfrontalière?

    Il y a plusieurs raisons à cela. Au moins 54% des acheteurs américains déclarent effectuer un achat en ligne à partir d'un site étranger, et le total du commerce électronique devrait atteindre au moins 1 billion de dollars d'ici 2020. Environ 67% des acheteurs ont dépensé 10% ou plus de leur dépenses mensuelles en ligne pour le commerce transfrontalier. Maintenant que les entreprises accélèrent leurs ventes transfrontalières, les réseaux de cartes voient une bonne opportunité. Ce sont aussi des entreprises.

    Deuxièmement, les banques qui émettent des cartes à mesure que le commerce transfrontalier augmente sont plus à risque de fraude. Le rapport Nilson indique que la perte mondiale de fraude par carte dépassera 35 milliards de dollars d'ici la fin de 2020. Les ventes transfrontalières et les transactions par carte non présente (CNP) en général sont particulièrement difficiles à vérifier. L'augmentation des frais interbancaires transfrontaliers aide les banques à couvrir les risques.

    Troisièmement, certains pays ont fixé une limite élevée aux coûts de traitement des cartes, les réseaux de cartes ont donc cherché d'autres moyens d'augmenter leurs revenus. Dans l'Union européenne pour les transactions sans carte, le taux de change est limité à 1,15% pour les cartes de débit et 1,50% pour les cartes de crédit. D'autres pays, dont l'Australie et les États-Unis, ont des limites en place pour protéger les entreprises dans leur juridiction.

    Cependant, il n'y a pas de limites pour les commissions d'interchange transfrontalières. Et il n'y a pas de comités d'entreprise ou d'organes administratifs qui plaident pour les commerçants transfrontaliers. Les réseaux de cartes ont donc la possibilité de modifier ces coûts. Pour être clair, ils sont souvent justifiés par cela. Mais il n'y a généralement pas de dialogue ni de surveillance réglementaire à ce sujet.

    Pouvez-vous résumer cela brièvement?

    Il y a trois grands plats à emporter:

  • Nous pouvons vous aider à éviter les frais interbancaires transfrontaliers. Si vous vendez des marchandises d'une valeur de 50 millions de dollars de l'autre côté de la frontière, vous payez 500 000 $ supplémentaires par rapport à la vente des mêmes marchandises dans votre pays d'origine. En utilisant la plateforme de paiement tout-en-un de BlueSnap, vous évitez ces coûts. Nous acheminons vos transactions transfrontalières par carte vers l'une de nos banques de recrutement dans notre réseau mondial. Cela localise vos métiers, vous économisez donc 500 000 $.
  • Nous pouvons également éliminer vos frais de transaction à l'étranger. En offrant la devise locale pour les transactions et le règlement, nous pouvons économiser 500 000 $ à vos entreprises (ou indirectement à vos clients).
  • Nous pouvons augmenter votre taux d'autorisation de transaction de 3% à 6%. L'amélioration de votre taux d'autorisation peut se traduire par une augmentation des ventes de 3% à 6% et une meilleure expérience d'achat pour vos clients internationaux, augmentant vos revenus d'environ 2,5 millions de dollars.
  • En bref, c'est une excellente occasion pour votre entreprise de vendre à l'international. La chose la plus importante à garder à l'esprit pour les transactions transfrontalières est que vous devez être correctement configuré pour réduire les coûts et optimiser les revenus. Nous pouvons vous aider à réduire les coûts et la complexité grâce à notre plateforme de paiement tout-en-un.

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    CONTACT: Sam Miller smiller@sspr.com (312) -481-6247

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    SOURCE BlueSnap