Arrêtez d'utiliser votre carte bancaire

En ce qui concerne le paiement, la plupart des gens prennent toujours leur portefeuille et obtiennent une carte bancaire. Cependant, les applications de paiement mobile telles que Apple Pay, Google Pay et les applications spécifiques aux banques sont considérablement plus sûres. Comme vos informations de carte de crédit et de débit sont cryptées dans l'application, le paiement mobile réduit considérablement vos risques de fraude par carte de débit et de crédit. Mais alors que la génération Y et la génération Z ont rapidement utilisé des portefeuilles virtuels, d'autres groupes sont plus lents à adopter la tendance.

«Les paiements peer-to-peer prennent racine sur le marché américain; cependant, l'adoption est généralement stratifiée en fonction du groupe d'âge. Selon PSCU, environ six consommateurs Millennial et Gen-Z sur dix aux États-Unis déclarent utiliser un portefeuille mobile ou une plate-forme de paiement P2P ", a déclaré Monica Eaton-Cardone, entrepreneur internationale, conférencière, auteure et ligne de pensée fintech." environ la moitié d'entre eux disent qu'ils l'utilisent régulièrement, mais le changement institutionnel a été lent en raison de l'infrastructure plus ancienne. "

L'arriéré dans l'utilisation par les consommateurs a conduit à la fermeture de certaines applications de paiement virtuel, notamment l'application mobile Chase Pay, que JPMorgan Chase prévoit de mettre fin en février 2020. Mais les portefeuilles virtuels sont plus faciles et plus sûrs à utiliser que les cartes de paiement, et il existe beaucoup d'autres avantages d'utiliser ce type de technologie.

Pourquoi utiliseriez-vous un portefeuille virtuel au lieu de votre carte bancaire?

1. Les portefeuilles virtuels sont plus sécurisés.

"Les applications de paiement mobile telles qu'Apple Pay offrent des avantages de sécurité importants par rapport aux paiements par carte typiques", explique Eaton-Cardone. «Ils utilisent la même technologie de tokenisation que les cartes à puce EMV, ce qui signifie que vous pouvez bénéficier du même niveau de sécurité avec les transactions de commerce électronique qu'avec les clients physiques. De plus, ils offrent généralement une authentification à deux facteurs; vous devez d'abord déverrouiller l'appareil avec un code d'accès ou une analyse biométrique. Après avoir déverrouillé l'appareil, vous devez spécifier une forme secondaire d'authentification pour autoriser un paiement. "

Y a-t-il encore un risque avec ce type de paiement? Bien sûr, mais ce sera le cas pour tous les types de paiement. «Bien que les portefeuilles mobiles soient plus sûrs que les transactions standard sans carte, aucune technologie n'est parfaite. Avec une application P2P telle que Venmo, par exemple, il est toujours possible pour un fraudeur de reprendre votre compte. Alternativement, les mauvais acteurs peuvent prendre le compte d'un autre utilisateur en qui vous avez confiance et vous induire en erreur en leur envoyant de l'argent, a déclaré Eaton-Cardone. «Je conseillerais strictement aux consommateurs de ne jamais utiliser ces applications sur une connexion WiFi publique ou non sécurisée. Quelle que soit leur sécurité, il est toujours possible que toutes les informations que vous envoyez via le WiFi public soient interceptées. "

2. Vous êtes protégé contre la fraude, ce qui n'est pas toujours le cas avec les applications P2P.

La peur de la fraude a peut-être dissuadé les consommateurs d'utiliser un portefeuille virtuel dans le passé, mais les applications de paiement virtuelles utilisent la même protection qu'une carte de crédit physique. Si quelqu'un vole vos informations de votre application de paiement virtuelle et les utilise, vous n'êtes pas responsable des coûts.

«Bien que je comprenne que les gens sont toujours préoccupés par les technologies nouvelles et inconnues, ils n'ont vraiment rien à craindre des plateformes de paiement numérique, tant qu'ils adhèrent aux meilleures pratiques. En matière de fraude, les portefeuilles mobiles sont essentiellement traités comme des extensions de la carte connectée à l'appareil. Par exemple, si vous rencontrez une fraude lors de l'utilisation d'Apple Pay, la protection juridique contre la fraude s'applique, tout comme celles offertes par la banque qui a émis la carte connectée à votre portefeuille ", a déclaré Eaton-Cardone.

Cependant, avec certaines applications de paiement peer-to-peer telles que Venmo, vous n'aurez pas la même protection contre la fraude. «Avec la plupart des applications P2P, ces protections sont beaucoup plus économiques. La loi américaine garantit aux consommateurs le droit de demander un recouvrement pour récupérer les pertes liées à la fraude et limite également la responsabilité du titulaire de la carte. Cependant, les applications P2P telles que Venmo sont plus analogues à un virement bancaire; il n'y a aucune garantie pour les droits de récupération dans ces cas ", a déclaré Eaton-Cardone.

3. Les paiements virtuels sont faciles à utiliser – aucun portefeuille requis.

Quoi de plus simple que de cliquer sur un bouton de votre téléphone et de pointer vers un point de vente? Rien vraiment. Pour les transactions en espèces, vous devez avoir suffisamment d'argent avec vous pour couvrir tous vos achats, et vous devez gérer tous les autres désagréments associés aux transactions en espèces, y compris un sac plein de monnaie. Les cartes de crédit sont faciles à utiliser, mais les escrocs peuvent les balayer sans que vous vous en rendiez compte.

Les paiements virtuels, en revanche, n'exigent pas que vous ayez quelque chose à portée de main, mais votre téléphone – ce que nous savons tous le cas, quel que soit le mode de paiement. Les transactions se déroulent sans problème à chaque fois, et avec la plupart des applications de paiement virtuelles, vous pouvez stocker plusieurs cartes de crédit en même temps, ce qui signifie que vous n'avez pas à utiliser la même carte pour chaque transaction.

4. Ils sont acceptés partout.

Target, Starbucks, Walmart et la plupart des autres détaillants à grande surface – ainsi que la plupart des plateformes d'achat en ligne, des applications, des distributeurs automatiques et même des taxis – offrent la possibilité de payer avec une application de paiement virtuelle. Apple Pay seul est accepté par des millions d'entreprises et ce nombre ne fait qu'augmenter avec le temps. Ce n'est pas seulement le cas aux États-Unis. De nombreux autres pays ont adopté la technologie de paiement virtuel encore plus rapidement que les États-Unis, notamment la Chine, le Japon, le Canada et la plupart des pays européens.

«L'adoption de l'Europe des paiements P2P est directement liée à la large acceptation des paiements immédiats. Alors que les États-Unis s'orientent vers un système de paiement modernisé – par exemple, le service FedNow, qui pourrait être mis en service en 2023 – nous avons encore un long chemin à parcourir ", a déclaré Eaton-Cardone.

cela revient à

Les portefeuilles virtuels et les applications de paiement sont un moyen sûr et facile d'utiliser votre carte de crédit et de débit pour payer des choses sans jamais avoir à prendre une carte physique. Alors que les portefeuilles virtuels peuvent être un excellent moyen de payer en toute sécurité des biens et des services, Eaton-Cardone a déclaré qu'il est important de prendre les mêmes précautions qu'avec tout autre mode de paiement.

«J'ai mentionné éviter les connexions WiFi publiques pour envoyer des données sensibles à tout moment, mais vous devez également utiliser d'autres mécanismes de prévention de la fraude dont vous disposez. Vous devez utiliser l'authentification à deux facteurs pour protéger vos comptes là où ils sont proposés, comme c'est le cas avec Apple Pay et d'autres portefeuilles mobiles. Apprenez également les signes avant-coureurs typiques d'une escroquerie par hameçonnage; "Il s'agit d'une tactique par laquelle les fraudeurs tentent d'induire les consommateurs en erreur en transférant leurs informations, généralement en imitant un site ou un utilisateur de confiance", a-t-elle déclaré.

Enfin, n'oubliez pas de suivre les meilleures pratiques de base pour vous protéger contre la fraude par carte de crédit. Par exemple, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des trois principaux bureaux de crédit chaque année. Profitez-en et vérifiez votre crédit pour les activités suspectes. Ne transmettez vos informations qu'à des sites de confiance et surveillez les autres signes possibles de fraude.