Aperçu du remboursement des prêts et astuces pour rembourser les prêts de manière anticipée

Les prêts facilitent la vie. Cependant, lors de l'obtention d'un prêt, vous ne devez pas seulement penser à la façon dont vous pouvez dépenser l'argent, mais également au remboursement du prêt sur le montant du prêt. Pour ce faire, vous devez savoir si une telle taxe convient à votre budget avant de contracter des obligations de crédit.

Idéalement, le remboursement du prêt ne devrait pas dépasser 20% du budget familial. Si vous avez déjà accepté cette responsabilité financière, utilisez les règles suivantes pour rembourser rapidement un prêt

Respectez le calendrier de paiement

La première étape consiste à établir un calendrier de paiement et à essayer de s'y conformer autant que possible.

Faites une analyse détaillée de vos revenus et dépenses.

  • Il est même logique de tenir un livre de comptes et d'enregistrer les résultats chaque mois
  • Ou téléchargez l'application pour smartphone pour calculer les revenus et les dépenses
  • Chacune des méthodes vous montrera où vous pouvez réduire les dépenses afin que vous puissiez dépenser cet argent de manière plus rentable. Essayez d'éviter les retards de paiement du prêt. Ignorer les paiements gâche les antécédents de crédit – cela peut avoir un impact négatif sur la possibilité de refinancer et d'obtenir des prêts à l'avenir.

    Le remboursement anticipé du prêt aide vraiment à économiser sur le trop-payé. Vous n'avez pas à épargner pour un remboursement anticipé pour rembourser le prêt en une seule fois. Il est préférable d'ajouter un petit montant à votre paiement chaque mois.

    Si vous ajoutez au moins 10% à votre paiement chaque mois, vous clôturez le prêt 2 à 3 fois plus rapidement et économisez sur les trop-payés.

    Créer une réserve d'assurance

    Une réserve d'assurance est de l'argent d'urgence. Il est impossible de prédire ce qui se passera dans un avenir proche – perte d'emploi, maladie et autres circonstances importantes. Afin de ne pas manquer les paiements suivants sur le prêt, vous devez avoir un airbag. Pour ce faire, vous pouvez même acheter une tirelire et y mettre un certain montant chaque mois.

  • Il est préférable d'économiser de l'argent dans une telle réserve lorsque vous recevez un salaire et non à la fin du mois
  • Une contribution régulière, même modeste (environ 10% du salaire), à ​​une telle tirelire, permettra de collecter un montant assez important dans le temps
  • La réserve d'assurance vous aide en cas de problèmes financiers temporaires.
  • Évitez les retards!

    Dans tous les cas, ne permettez pas que les paiements manqués sur les prêts soient punis d'amendes pour le paiement mensuel et les intérêts. Pensez toujours à déposer de l'argent à l'avance.

    Chaque prêt a une date à laquelle un paiement minimum doit être effectué. Sinon, une commission sera prélevée sur ce montant et vous devrez payer plus pour le mois en cours que prévu.

  • Pour éviter cela, il est non seulement nécessaire de se souvenir de la date d'échéance du paiement, mais également de préparer les finances pour le paiement
  • Nous vous recommandons de définir également un rappel sur votre smartphone ou de saisir une entrée dans le calendrier pour le paiement requis.
  • Dans de nombreuses organisations, vous pouvez choisir vous-même la date de paiement: sélectionnez une date environ 7 à 10 jours après la paie habituelle. Vous pouvez transférer la dette immédiatement après avoir reçu un salaire et éviter les arriérés de paiement.

    Payer les prêts à tour de rôle

    Si vous avez plusieurs prêts, remboursez toutes les dettes selon le calendrier et concentrez-vous autant que possible sur un seul prêt. Dans le même temps, commencez à rembourser intensivement le prêt, qui a un pourcentage plus élevé. Le remboursement de ces prêts réduira au minimum le montant des montants payés en trop. Utilisez l'argent économisé pour rembourser d'autres dettes.

    De plus, certaines banques et organisations offrent la possibilité de réduire le paiement mensuel en prolongeant le prêt pour une période plus longue. Il vaut mieux saisir cette opportunité et économiser les économies pour un remboursement anticipé.

    Ne prenez pas un prêt plus important pour en bloquer un plus petit. Cette situation vous mène probablement à un puits de dettes.

    De nouvelles sources de revenus

    Si vous souhaitez rembourser vos prêts plus rapidement, assurez-vous d'augmenter vos propres revenus ou de trouver un emploi secondaire entièrement axé sur le remboursement des prêts. Avez-vous une compétence qui peut générer des revenus? Vous pouvez également vendre des choses inutiles. Effectuez un audit – les gens peuvent tout acheter chez vous, d'une vieille machine à laver à un landau.

    Le revenu passif est une excellente occasion de gagner de l'argent supplémentaire avec un investissement d'un minimum de temps.

    Supprimer le risque de change

    Si votre prêt est dans une autre devise étrangère, demandez à l'institution financière de convertir le prêt en monnaie nationale. Cela évite des pertes inutiles lors des fluctuations de prix.

    Utiliser le refinancement

    Si une autre institution financière a des conditions de crédit plus favorables, vous pouvez y transférer votre prêt. Ou vous pouvez essayer de refinancer votre prêt auprès de l'institution financière actuelle.

  • Cela est possible avec des changements dans les conditions moyennes du marché, par exemple si le taux d'intérêt moyen sur une hypothèque a considérablement baissé ces dernières années et que vous payez le même pourcentage.
  • Dans le même temps, le montant du prêt reste le même – vous le payez simplement plus longtemps. Cela vous permet d'avoir plus d'argent gratuit dont vous avez besoin pour rembourser le prêt plus tôt.
  • Certaines banques sont prêtes à vous accorder un prêt en échange de plusieurs – c'est l'une des fonctions du refinancement. Au lieu de plusieurs prêts, vous en payez un à des conditions plus avantageuses. Bien sûr, vous devez tout calculer pour cela, par exemple le montant des frais de refinancement et les coûts finaux du prêt.

  • D'une part, il est très utile de payer un prêt que plusieurs dans différentes organisations
  • D'autre part, assurez-vous que les paiements mensuels sur le refinancement ne dépassent pas le montant total de vos paiements de refinancement
  • conclusions

    Un certain nombre de points importants pour le remboursement d'un prêt peuvent être résumés en quelques étapes, à savoir:

  • Payez d'abord le prêt avec l'intérêt le plus élevé.
  • S'il y a une telle possibilité: réduisez le paiement mensuel et dépensez la différence sur le remboursement anticipé du prêt
  • Trouver un emploi à temps partiel dont le revenu est uniquement consacré au paiement d'un prêt
  • Calculez votre budget et essayez d'éliminer les dépenses inutiles
  • Vendez des choses que vous n'utilisez pas
  • Lors du refinancement, assurez-vous que vous n'avez pas à payer un montant plus élevé qu'avant le refinancement
  • Essayez toujours de rembourser un prêt prématurément – le niveau d'épargne vous surprendra
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