Allégement hypothécaire pour les propriétaires touchés par la crise du virus corona

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits répertoriés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'affecte pas nos évaluations. Notre opinion est la nôtre.

En raison de l'épidémie de coronavirus, de nombreux Américains ont vu leur revenu ou leur chômage diminuer. En réponse, Fannie Mae et Freddie Mac, ainsi que la Federal Housing Administration et le ministère des Anciens Combattants, ont demandé aux prêteurs de fournir des déductions hypothécaires aux propriétaires touchés.

Certains prêteurs individuels et les gouvernements des États prennent également des mesures indépendantes pour accorder un allégement hypothécaire aux propriétaires.

Si vous souhaitez rembourser votre hypothèque pendant l'épidémie de COVID-19, un programme d'aide hypothécaire pourrait vous aider.

Vérifiez votre type d'hypothèque

Le type d'hypothèque dont vous disposez peut déterminer le type d'aide que vous pouvez obtenir.

  • Les entreprises parrainées par le gouvernement, ou GSE, Fannie Mae et Freddie Mac, gèrent les prêts conventionnels.
  • La Federal Housing Administration assure les prêts FHA.
  • Le ministère des Anciens Combattants garantit les prêts VA.
  • Chacune de ces entités a publié des lignes directrices à l'intention des prêteurs concernant l'allégement hypothécaire, y compris le report, la modification de prêt et la suspension des exécutions.

    Vous pouvez savoir si votre hypothèque est couverte par Freddie Mac ou Fannie Mae en utilisant les outils de recherche de prêt sur leurs sites Web.

    Pour vérifier si vous avez un prêt FHA ou VA, trouvez vos documents de clôture (versions papier ou électronique) et recherchez la divulgation de clôture. Dans le coin supérieur droit de la première page de ce document, sous & # 39; Détails du prêt & # 39;, vous verrez des cases à cocher qui indiquent votre type d'hypothèque: conventionnel, FHA ou VA. Si vous ne trouvez pas ce document, consultez votre relevé hypothécaire mensuel ou contactez votre prêteur au numéro de téléphone indiqué sur le relevé.

    " PLUS: Que faire si vous ne pouvez pas payer votre hypothèque

    Programmes de tolérance aux hypothèques pendant l'épidémie de COVID-19

    Les GSE et les agences gouvernementales soutenant certains prêts immobiliers ont annoncé des plans de grâce spécifiques à la pandémie de coronavirus. Avec Tolérance, vous pouvez effectuer un paiement réduit ou aucun paiement pendant une certaine période de temps. Les intérêts courent et le montant transféré doit être payé après l'expiration du délai de grâce.

    Voici les programmes de tolérance hypothécaire disponibles pour les propriétaires touchés par COVID-19:

    Freddie Mac

    Les emprunteurs sont éligibles pour un maximum de 12 mois de report, qui ne sera pas signalé aux bureaux de crédit. Les frais de retard et les pénalités pour les paiements manqués seront annulés, bien qu'il soit préférable d'élaborer un plan de report avec votre prêteur plutôt que de simplement manquer un paiement.

    Plus d'informations peuvent être trouvées sur le site Web de Freddie Mac.

    Fannie Mae

    Les emprunteurs sont admissibles à un maximum de 12 mois de paiements hypothécaires réduits ou suspendus. Les prêts de crédit n'entraînent pas de frais de retard et ne sont pas signalés aux bureaux de crédit. Donc, si votre prêt hypothécaire est couvert par Fannie Mae, vérifiez auprès de votre prêteur avant de manquer un paiement. Après la période de report, les plans de versements maintiendront ou diminueront les paiements mensuels.

    Voir plus sur le site Web de Fannie Mae.

    FHA

    Si vous avez un prêt FHA et que vos actifs de paiement ont été affectés par le ralentissement économique, parlez-en à votre prêteur pour discuter de vos options. La FHA a toujours différents programmes d'allégement hypothécaire. Cela comprend un versement hypothécaire standard pouvant aller jusqu'à six mois et une allocation de chômage spéciale (qui peut durer un an ou plus). La tolérance est généralement signalée aux agences d'évaluation du crédit, bien que la FHA, dans un communiqué, ait encouragé les prêteurs à "examiner l'impact de COVID-19 sur la situation financière des emprunteurs".

    Trouvez plus d'informations sur le site Web de HUD.

    VA

    La VA n'a pas mis en œuvre une nouvelle politique pour la situation actuelle, mais a encouragé les prêteurs VA à aider les emprunteurs touchés par COVID-19 à utiliser les services hypothécaires existants. Cela comprend une tolérance spéciale, dont la durée peut varier en fonction de la situation du propriétaire. La VA a également exhorté les prêteurs à renoncer aux frais de retard et à suspendre les rapports des bureaux de crédit, mais cela n'est pas actuellement nécessaire.

    Consultez les informations sur l'assistance hypothécaire sur le site Web de VA.

    Guide NerdWallet pour COVID-19

    Trouvez les réponses aux questions concernant votre prêt hypothécaire, vos voyages, vos finances – et gardez votre tranquillité d'esprit.

    Options de modification de prêt liées aux effets des coronavirus

    Freddie Mac permet aux prêteurs d'offrir des modifications de prêt qui sont généralement réservées aux propriétaires de maison victimes de catastrophes naturelles. Fannie Mae permet également d'utiliser des adaptations de réponse aux catastrophes. Vérifiez auprès de votre prêteur pour comprendre vos options de changement de prêt. Selon vos perspectives d'emploi, un changement de Flex offert par les deux GSE peut être une autre option à considérer.

    Si vous avez un prêt FHA ou un prêt VA, parlez à votre prêteur des options de modification de prêt. Les deux agences offrent ce type d'aide hypothécaire, mais à ce jour, aucune n'a adapté les programmes habituels pour aider les propriétaires touchés par l'épidémie.

    " PLUS: Aperçu des changements dans les prêts hypothécaires

    Vérifiez auprès de votre prêteur pour obtenir un allégement hypothécaire

    Peu importe le type de prêt dont vous disposez, contactez directement votre prêteur si vous souhaitez rembourser votre hypothèque. Vous n'avez pas à attendre jusqu'à ce que votre hypothèque soit en souffrance, et appeler avant de manquer un paiement vous donnera probablement plus d'options de déduction hypothécaire.

    Voici ce que vous devriez avoir sous la main lorsque vous appelez votre prêteur:

  • Une estimation de vos revenus actuels (et futurs, si vous vous attendez à ce qu'ils changent).
  • Une estimation de vos dépenses mensuelles actuelles.
  • Votre dernier relevé hypothécaire.
  • Documentation de la cause de votre situation.
  • Méfiez-vous des tiers qui offrent une assistance hypothécaire. Demandez l'aide de votre prêteur, et non d'autres organisations qui offrent un allégement hypothécaire. Si vous souhaitez des conseils pour parler à votre prêteur, trouvez un conseiller financier agréé par HUD sur le site Web de HUD. Ces conseillers fournissent une aide gratuite et peuvent vous aider à vous sentir mieux préparé à appeler votre prêteur.