9 résolutions d'argent (et astuces) pour 2020 de nos experts

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, la plupart ou la totalité des produits proposés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'affecte pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Même si vous êtes tiède quant aux bonnes intentions pour la nouvelle année (Kondo, votre maison pourrait ressembler à 2019), c'est le bon moment pour réfléchir à ce que vous voulez économiser, payer ou investir pour cette année. Après tout, ce voyage à Rome ne se financera pas comme par magie.

Nous pouvons être partiaux, mais nos rédacteurs – qui traitent de sujets tels que les prêts étudiants, les cartes de crédit, les opérations bancaires, les dettes, les récompenses de voyage et plus encore – sont des professionnels dans la définition d'objectifs financiers intelligents, personnalisés et, peut-être plus important encore, réalisables.

Besoin d'inspiration? Lisez la suite pour découvrir ce que neuf Nerds envisagent de faire avec leur argent, les mesures qu'ils prendront pour atteindre leurs objectifs et les seuls conseils financiers dont ils disposent pour 2020.

Savez-vous où va votre argent?

NerdWallet garde une trace de vos dépenses et trouve des moyens d'économiser – gratuitement.

Erin El Issa, études de données et rédactrice de cartes de crédit

Mon objectif d'argent pour 2020: Économisez un fonds d'urgence qui couvre trois mois des dépenses de ma famille.

Pourquoi c'est important pour moi: Je suis doué pour investir dans la retraite et rembourser des dettes, mais mettre de l'argent dans un fonds d'urgence est un défi pour moi. Nous avons eu un bébé l'année dernière et, bien sûr, je veux que de l'argent soit disponible au cas où nous n'aurions pas à piller des investissements ou à utiliser une carte de crédit en cas d'urgence.

Comment j'entends y parvenir: Je propose des virements mensuels automatiques début 2020 pour atteindre mon objectif 2021!

Mon meilleur conseil de carte de crédit pour 2020: Si vous ne payez que le minimum de votre dette de carte de crédit, vous doublez ce montant. Même un peu d'argent supplémentaire peut raser votre plan de paiement pendant des mois ou des années et vous faire économiser beaucoup d'intérêts.

Anna Helhoski, rédactrice de prêts étudiants

Mon objectif d'argent pour 2020: Payer ma dette étudiante. Enfin.

Pourquoi c'est important pour moi: J'écris sur les prêts étudiants chez NerdWallet depuis quelques années, mais la plupart des gens ne savent pas que j'ai également des dettes pour des prêts étudiants. J'ai obtenu mon diplôme il y a près de dix ans avec un fardeau de la dette typique et les taux d'intérêt les plus élevés jamais enregistrés sur les prêts fédéraux.

Comment j'entends y parvenir: Pendant mon voyage de remboursement, j'ai consolidé mes prêts fédéraux, pris un report de six mois et suis passé à un régime axé sur le revenu pour alléger le fardeau. Après tout ce temps, l'arrivée est si proche! Je prévois effectuer des paiements réguliers jusqu'à l'arrivée de mon remboursement d'impôt en 2019 pour m'aider à payer le solde restant.

Mon meilleur conseil pour les prêts étudiants pour 2020: Si vous avez un prêt étudiant fédéral et que vous avez de la difficulté à effectuer des paiements, je vous recommande de vous inscrire à un plan de remboursement fondé sur le revenu. Il détermine vos versements mensuels sur une partie de vos revenus et prolonge votre période de remboursement. Vous pouvez toujours effectuer des paiements supplémentaires pour rembourser votre dette plus rapidement, mais cela peut aider à alléger le fardeau lorsque vous n'avez pas les revenus nécessaires pour couvrir les coûts de votre facture mensuelle. C'est une option que les emprunteurs fédéraux n'utilisent pas assez.

Kimberly Palmer, rédactrice de cartes de crédit et porte-parole

Mon objectif d'argent pour 2020: Économisez de l'argent pour l'université pour mon bébé grâce à un compte d'épargne 529.

Pourquoi c'est important pour moi: Depuis que mon mari et moi avons eu notre troisième enfant en 2019, il est vraiment important pour nous de planifier son avenir en épargnant pour l'université, car nous savons que cela coûtera cher.

Comment j'entends y parvenir: Bien que l'avoir fait augmenter nos coûts, nous allons essayer de réduire les coûts dans d'autres domaines (commander moins de plats à emporter, manger moins et raccourcir notre paquet de câbles) afin de trouver un moyen de mettre de l'argent de côté.

Mon meilleur conseil de carte de crédit pour 2020: L'utilisation de cartes de crédit cashback peut être un excellent moyen d'allonger le budget familial. Assurez-vous de gagner 1,5% ou même 2% à chaque achat.

Sam Kemmis, expert des récompenses de voyage

Mon objectif d'argent pour 2020: Dépensez plus de points et de miles que je n'en gagne.

Pourquoi c'est important pour moi: Dépenser davantage peut ne pas sembler intuitif, mais les points et les miles sont annulés si rapidement que la pire chose que vous puissiez faire est de les accumuler. C'est exactement ce qui m'est arrivé en 2019, alors je suis maintenant assis sur une grande pile de points de carte de crédit. (C'est bien sûr un joli problème à résoudre.)

Comment j'entends y parvenir: J'espère faire quelques voyages de liste de seau en 2020. J'ai prévu un voyage à Bali et à Singapour au printemps et j'espère utiliser mes points de carte de crédit pour réserver des séjours à l'hôtel dans les deux. Je visiterai Bali pendant la basse saison, donc je considérerai probablement des programmes hôteliers comme Marriott Bonvoy qui ont des prix abordables.

Mon meilleur conseil pour les récompenses de voyage pour 2020: Les points Hyatt changent en mars. Ce sont actuellement certains des points les plus précieux qui existent, il peut donc être utile de les utiliser plus tôt dans l'année.

Annie Millerbernd, rédactrice de prêts personnels

Mon objectif d'argent pour 2020: Achetez ma voiture de location et payez environ la moitié de votre poche.

Pourquoi c'est important pour moi: J'ai d'abord loué ma voiture parce que je n'avais pas assez d'argent pour acheter une voiture d'occasion, ce que j'avais préféré à l'époque. Après avoir fait des recherches (et discuté avec le rédacteur de prêt automobile de NerdWallet), acheter la voiture à la fin du bail semble être un bon choix financier.

Comment j'entends y parvenir: J'ai déplacé une partie de mon budget afin de pouvoir économiser une partie de chaque salaire pour couvrir les frais de la voiture. Cela ressemble à un cercle complet pour transformer quelque chose que je pensais initialement être un mauvais choix en un bon.

Mon meilleur conseil pour les prêts personnels pour 2020: La concurrence entre les fournisseurs de prêts personnels augmente chaque année. La pré-qualification pour un prêt personnel n'affecte pas votre pointage de crédit, alors regardez avec plusieurs prêteurs pour obtenir un faible taux pour un prêt.

Chanelle Bessette, écrivaine de banque

Mon objectif d'argent pour 2020: Économisez plus de 10 000 $ pour les rénovations domiciliaires.

Pourquoi c'est important pour moi: J'ai récemment acheté mon appartement et j'ai prévu quelques rénovations majeures, dont de la moquette neuve et une rénovation de salle de bain. J'aimerais avoir économisé 10 000 $ à l'avance. Mon appartement était une maison de location et la plupart des installations et des fonctions ne sont pas conçues pour durer, il est donc très agréable de mettre à jour les anciennes pièces périmées de l'unité.

Comment j'entends y parvenir: J'ai mis en place des dépôts automatiques sur un compte d'épargne distinct duquel je ne retirerai pas d'argent. J'ai l'intention de réduire un certain nombre d'autres grandes catégories de dépenses (comme les repas au restaurant) afin d'économiser plus d'argent à cette fin. J'espère que je pourrai au moins faire faire mon revêtement de sol au printemps, avec la rénovation de la salle de bain fin 2020.

Mon meilleur conseil bancaire pour 2020: Les taux d'intérêt pour les produits bancaires fluctuent considérablement, donc si vous êtes intéressé à ouvrir un nouveau compte en 2020, gardez à l'esprit que l'APY promotionnelle flashy d'un nouveau compte peut ne pas rester en place tout au long de l'année.

Sean Pyles, écrivain sur le crédit à la consommation et la dette et animateur du podcast SmartMoney de NerdWallet

Mon objectif d'argent pour 2020: Économisez 10 000 $.

Pourquoi c'est important pour moi: L'épargne est le fondement de la sécurité financière, mais j'ai toujours eu du mal avec. Au cours des derniers mois, j'ai enfin pris une bonne habitude et je veux continuer avec un objectif d'économies ambitieux pour 2020.

Comment j'entends y parvenir: Pour respecter cette résolution, j'économise sur les dépenses dans certains domaines, comme les repas au restaurant et les virements mensuels automatiques vers mon compte d'épargne à haut rendement.

Mon meilleur conseil d'économie pour 2020: Automatisez, automatisez, automatisez. Plus vous pouvez facilement prendre de bonnes habitudes financières, plus vous avez de chances de les mettre en pratique. Et automatiser des choses comme les transferts d'épargne et les paiements par carte de crédit peut vous mener loin.

Sara Rathner, rédactrice de cartes de crédit et porte-parole

Mon objectif d'argent pour 2020: Adaptez-vous aux coûts de possession d'une maison.

Pourquoi c'est important pour moi: J'ai acheté ma première maison en 2019. Cette année, il s'agit de s'adapter aux nouveaux coûts par rapport à la location et à l'allocation de l'argent que j'ai économisé pour les meubles et les réparations sans faire exploser mon budget.

Comment j'entends y parvenir: Mon hypothèque est considérablement plus élevée que ce que j'ai payé en loyer, ce qui modifie la façon dont je peux épargner de manière agressive à d'autres fins, comme la retraite. J'ai l'intention d'économiser autant que possible après chaque versement hypothécaire, mais j'ai certainement moins de marge de manœuvre.

Mon meilleur conseil de carte de crédit pour 2020: Si vous prévoyez de demander un prêt hypothécaire ou un autre prêt au cours des prochains mois, n'attendez plus pour demander de nouvelles cartes de crédit. En effet, les nouvelles demandes de crédit réduisent temporairement votre pointage de crédit et les prêteurs auront de nombreuses questions sur les nouvelles cartes de crédit pendant le processus de demande de prêt.

Holden Lewis, rédacteur hypothécaire et porte-parole

Mon objectif d'argent pour 2020: Je veux rénover deux maisons – celle où j'habite maintenant, en Floride, et la maison inhabitée de ma mère au Texas (elle est dans une maison de soins infirmiers). Vendez ensuite la maison en Floride et déménagez chez la mère au Texas sans hypothèque.

Pourquoi c'est important pour moi: Il est important de quitter la Floride bientôt, afin que je puisse vendre la maison avant la chute des propriétés de ma station en raison du réchauffement climatique. De plus, je veux vivre près de maman et j'aime Fort Worth plus que la Floride.

Comment j'entends y parvenir: En ce qui concerne le paiement des réparations et des rénovations des deux maisons, nous paierons probablement des économies. Nous avons beaucoup d'argent pour redécorer la maison de Mama après avoir vendu la maison en Floride.

Mon meilleur conseil hypothécaire pour 2020: Si vous prévoyez de garder votre maison pendant au moins un an ou deux, une ligne d'équité est un bon moyen de financer les rénovations et les réparations. Les taux HELOC sont liés au taux préférentiel, et la Réserve fédérale devrait abaisser le taux préférentiel une ou deux fois en 2020. En bref, un HELOC est un moyen peu coûteux de financer des rénovations et des réparations domiciliaires.