9 étapes pour réduire considérablement vos dépenses Finances personnelles

Si l'argent est serré et que vous devez récupérer votre budget, voici quelques stratégies pour commencer à économiser immédiatement. Si vous mettez l'une de ces idées en pratique, vos finances devraient bénéficier d'un répit bien nécessaire, mais si vous en prenez la plupart ou la totalité, tant que vos revenus resteront stables, les inquiétudes concernant votre budget appartiendront probablement au passé.

Coupez les dépenses discrétionnaires. Examinez bien votre budget, explique Thomas Riddle, comptable personnel agréé et planificateur financier à Bethlehem, en Pennsylvanie. "Pouvez-vous couper le câble? Netflix? Manger au restaurant?"

Cela semble simple, mais les coûts sont corrects. Une enquête Living Out Social menée auprès de 4 000 Américains en 2011 a montré que le ménage moyen visite les restaurants et les fast-foods 4,8 fois par semaine. Si cela semble beaucoup, peut-être que oui. L'année dernière, une enquête Visa auprès de 1 005 adultes a montré que les consommateurs américains déjeunent en moyenne dans les restaurants près de deux fois par semaine et dépensent environ 10 $ à chaque fois. Quoi qu'il en soit, un moratoire sur les repas au restaurant peut vous faire économiser près de 100 $ par mois – ou peut-être beaucoup plus, selon vos habitudes.

Entre-temps, la démolition de câbles peut vous rapporter 90 $ de plus par mois – la facture moyenne d'un ménage américain, selon The NPD Group, une firme d'études de marché.

Négociez. Si vous ne souhaitez pas vous débarrasser du câble ou de votre téléphone mobile (un autre budget breaker), vous pourrez peut-être enregistrer votre prix actuel, surtout si vous donnez au représentant du client de votre fournisseur l'idée que vous envisagez de faire concurrence. Même si vous ne pouvez pas quitter votre compagnie d'électricité pour un autre fournisseur, demandez si le service public a un programme pour vous aider à réduire vos coûts.

Épicerie plus intelligente. Selon le département américain de l'Agriculture, une famille moyenne de quatre personnes avec des préadolescents a dépensé 1258 $ dans un supermarché en décembre 2013. Un homme ou une femme adulte a dépensé entre 300 $ et 400 $. Donc, si vous dépensez plus que cela, vous pourriez probablement faire beaucoup mieux.

Les stratégies qui sont souvent citées (parce qu'elles fonctionnent) comprennent: Ne faites pas vos achats lorsque vous avez faim; prendre une liste de courses; regardez le prix unitaire et le prix réel; emportez des coupons avec vous; faire du shopping dans les supermarchés avec de grandes remises.

Planifiez votre semaine à l'avance. Une grande partie de ce que nous dépensons est le résultat de ne pas penser à ce qui se passera la semaine prochaine. Nous n'avons souvent aucune idée de quoi préparer pour le dîner, alors nous nous précipitons et prenons de la restauration rapide. Nous avons oublié la fête d'anniversaire ou le mariage le samedi et nous nous précipitons pour acheter un cadeau, dépenser beaucoup plus que prévu. Et quand il s'agit de faire l'épicerie, vous devez économiser de l'argent à l'avance en planifiant vos repas à l'avance et en coupant les coupons.

Réduisez vos coûts de gaz. Des sites tels que gasbuddy.com et gaspricewatch.com trouvent le gaz le moins cher de votre région. Et bien sûr, vous pouvez toujours combiner l'épicerie, utiliser les transports en commun ou un vélo et conduire moins. Selon la California Energy Commission, les navetteurs économiseraient en moyenne 30% sur leurs coûts de carburant si, au lieu d'aller simplement au travail, ils faisaient du covoiturage, prenaient un bus, faisaient du vélo ou se promenaient. Étant donné que le ménage moyen a dépensé 2 912 $ pour l'essence en 2012, selon les dernières données de la US Energy Information Administration, une économie de 30% pourrait représenter plus de 70 $ par mois.

Réexaminez votre assurance. Vous cherchez peut-être un déclassement. Par exemple, si votre voiture est dans l'ascenseur depuis des années et que vous l'avez remboursée – et surtout si elle n'a rien gardé proche de sa valeur d'origine – une assurance multirisques et une collision peuvent être un gaspillage d'argent.

L'assurance collision protège votre voiture si vous êtes dans une épave, la responsabilité vous protège si vous endommagez la voiture d'un autre conducteur et une assurance multirisques couvre votre voiture si elle est endommagée par autre chose qu'un accident. Vous achetez généralement une assurance collision et une assurance multirisques ensemble, mais ce n'est pas obligatoire. À mesure que la valeur de votre voiture diminue, vous voudrez peut-être revoir votre politique.

Quelqu'un avec une Toyota Camry de 2008 qui passe à l'assurance responsabilité civile seulement, pourrait voir ses frais d'assurance baisser de 30 ou 40%. "Selon l'endroit où vous vivez, [that could be] 200 $ à 600 $ par an », explique Craig Lozofsky, cadre chez answerfinancial.com, une plateforme de comparaison d'assurance.

Spécifiez un étau. Bien sûr, nous avons tous entendu le cliché de l'abandon de votre latte quotidien, mais vous pouvez avoir un vice différent. Selon Survey Analytics, le consommateur moyen dépense plus de 1 200 $ par an en bière. Et selon l'American Lung Association, le prix de détail moyen d'un paquet de cigarettes aux États-Unis est de 5,51 $. Faites donc le calcul. Si vous fumez un paquet par jour, vous économisez 167 $ en un mois si vous abandonnez ce vice, et en un an, vous économisez un peu plus de 2000 $. Vous devinez peut-être? Il doit y avoir quelque chose d'un vice grave à une habitude relativement inoffensive (comme les boissons gazeuses) que vous pouvez réduire.

Remboursez la dette. Certes, votre dette peut être la raison pour laquelle vous ne pouvez pas économiser de l'argent. Mais selon le site de finances personnelles nerdwallet.com, le ménage moyen a 7 123 $ de dette de carte de crédit. Si vous devez beaucoup et pouvez rembourser toute dette impayée – sans revenir en arrière quelques semaines plus tard et en encourir davantage – vous économiserez finalement de l'argent.

Par exemple, supposons que vous ayez 500 $ de dettes et pour simplifier les chiffres, vous payez 10% d'intérêt sur votre carte de crédit. Si vous ne payez pas le solde, vous percevez 50 $ d'intérêts et vous devez 550 $ le mois suivant. Et si vous ne faites rien d'autre, vous devez 605 $ le mois suivant. L'essentiel est que vous avez perdu vos dettes, en particulier les espèces à croissance rapide, et qu'il vous reste plus d'argent chaque mois.

Obtenez vos finances mieux organisées. Il ne s'agit pas uniquement de budgétisation – il examine quand vos factures doivent être payées et un système pour maintenir votre vie financière dans les délais.

Gail Cunningham, porte-parole de la National Foundation for Credit Counselling, souligne que si nous devions garder un œil sur nos finances, nous économiserions probablement tous de l'argent très bientôt. Par exemple, un paiement tardif par carte de crédit signifie que vous payez des frais de retard, tout cela parce que vous n'êtes pas à sa place avec le relevé de carte de crédit.

«Vous obtenez des frais de retard, une note négative sur votre rapport de crédit, votre pointage de crédit peut baisser et vous devenez un risque plus élevé aux yeux du prêteur», explique Cunningham. "Et puis il y a l'adhésion à la salle de gym pour laquelle le paiement est effectué automatiquement et vous n'avez pas vu la salle de gym depuis six mois. le distributeur automatique et payer deux fois plus pour le même que ce que vous auriez pu apporter de chez vous – tout cela peut aller jusqu'à plus de 100 $ par mois ou plus de 1000 $ par an – c'est de l'argent réel. & # 39;