9 conseils pour redonner vie à vos finances

Lorsque le printemps est dans l'air, il est temps de se débarrasser de ces maillots d'hiver et d'enlever vos shorts d'été. C'est aussi le bon moment pour ranger votre maison financière, mettre de côté vos vieilles habitudes et en commencer de nouvelles.

Alors, alors que les fleurs commencent à fleurir et que les oiseaux retournent dans leurs nids, donnez-vous un nouveau départ financier. Voici neuf façons de retirer les toiles d'araignée de votre portefeuille et de préparer votre plan financier de manière ordonnée et nette avant 2020.

Écrit par Salene Hitchcock-Gear, président de Prudential Individual Life Insurance, y compris Prudential Advisors.

1. Vérifiez vos dépenses, créez un budget et mettez en place des économies automatisées

Si vous n'avez pas d'épargne d'urgence, vous n'êtes pas le seul: près de 60% des Américains n'ont pas assez d'argent pour couvrir une urgence de 500 $, selon un sondage Bankrate. De plus en plus, les lieux de travail aident les gens à contribuer à un fonds d'urgence en plus des plans de retraite tels que les comptes 401 (k), et si cette option n'est pas disponible, les particuliers peuvent utiliser le dépôt direct pour mettre de côté des fonds d'urgence.

L'établissement d'un budget et la réservation d'argent pour l'épargne est l'un des meilleurs moyens d'atteindre les objectifs financiers.

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2. Rejetez votre dette

La culpabilité est lorsque ce gâchis dans le placard prend l'espace dont vous avez besoin pour autre chose, y compris la réalisation d'objectifs tels que l'achat d'une nouvelle maison. Et tout en parcourant votre placard, vous commencez par évaluer la dette que vous avez déjà. Bien que vous ne puissiez pas tout payer, vous pouvez apporter de réels changements avec une certaine discipline.

Commencez par les cartes de crédit à la consommation et abordez d'abord celles qui ont les taux d'intérêt les plus élevés dans le cadre d'une stratégie de remboursement générale qui traite également des dettes et des hypothèques des étudiants. Vous pourriez même être en mesure de rembourser certaines dettes avec de l'argent collecté lors d'une vente de printemps.

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3. Effectuez votre propre auto-évaluation pour développer votre carrière

Faites un inventaire de votre lieu de travail, y compris votre salaire. Vérifiez l'échelle salariale de votre emploi, sachez ce que vous valez et établissez un plan de négociation. Si 2020 est l'année où vous devez interrompre votre carrière pour prendre soin de votre famille, réfléchissez à la façon dont vous pouvez conserver vos compétences grâce au bénévolat ou à l'apprentissage continu tout en prenant un congé du travail rémunéré.

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4. Cotisations complémentaires à la pension

Si vous avez commencé l'année avec une augmentation de salaire, un bon bonus ou même une excellente déclaration de revenus, vous avez probablement déjà commencé à planifier des vacances d'été, vous avez commencé à voir de nouvelles voitures ou à faire d'autres plans . Pensez à en réserver une partie pour l'avenir en l'ajoutant à votre compte professionnel ou à un compte de retraite individuel.

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5. Vérifiez votre déduction fiscale

Si vous obtenez un remboursement d'impôt important en 2019, cela ressemble probablement à un bonus. Mais cela signifie vraiment que vous avez payé plus que ce que vous auriez dû faire l'année dernière et que vous avez donné à l'oncle Sam de l'argent que vous pourriez utiliser pour vos propres besoins. Définissez le contenu afin de tirer le meilleur parti de votre salaire tout au long de l'année sans posséder d'argent pendant la période fiscale en 2021.

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6. Dépoussiérez vos plans successoraux

Vérifiez votre liste de bénéficiaires pour voir si quelque chose a changé au cours de la dernière année. Un changement dans une relation, comme le mariage, est susceptible d'entraîner un changement immédiat. Pensez également à ce que des changements de vie affectent des éléments d'un plan de patrimoine, y compris les documents de procuration.

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7. Vérifiez les besoins d'assurance

Le printemps est un bon moment pour déterminer si des changements dans la vie, comme avoir un nouveau-né ou se marier, ont besoin d'une protection financière. Si quelqu'un dépend de votre revenu pour plusieurs raisons, il vaut la peine de déterminer si une police d'assurance-vie vous convient. C'est aussi le bon moment pour passer en revue les propriétaires ou l'assurance locative.

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8. Apportez un nouvel éclat à votre plan financier (avec un conseiller)

Qu'il s'agisse d'un comptable en planification fiscale ou d'un conseiller financier pour des conseils en investissement et en assurance, il est important de trouver un professionnel qui peut vous aider à réviser vos comptes et à vous faire des recommandations sur la façon d'atteindre vos objectifs financiers. meilleur possible. Dans les marchés volatils d'aujourd'hui, par exemple, il est important de savoir ce qui s'est passé dans votre portefeuille et d'utiliser toute perte d'investissement pour réduire l'impôt sur les gains en capital.

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9. Semez les graines de votre avenir financier

Commencez à penser aux objectifs financiers pour le reste de l'année et au-delà – quelles graines pouvez-vous planter aujourd'hui pour récolter les bénéfices que vous recherchez? Concentrez-vous sur ce que vous voulez pour vous et votre famille, avec un budget à court terme et quelques idées à long terme, y compris l'épargne pour votre pension. Voulez-vous de grandes vacances en famille cet été? Voulez-vous vivre dans une zone urbaine avec une retraite et faire du bénévolat? Voulez-vous escalader des montagnes?

Alors que vous vous débarrassez de la poussière de votre plan financier et que vous imaginez votre avenir, le nettoyage de votre maison peut vous aider à comprendre combien cela coûtera et à commencer à réfléchir aux moyens de maintenir vos finances en ordre tout au long de l'année. Le ciel est votre limite.

Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.