8 gourous financiers afro-américains qui suivront en 2020

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Parler d'argent – et des erreurs que vous avez commises – demande du courage. Mais il faut encore plus de courage pour le faire sur un forum public afin que d'autres puissent apprendre de vos leçons. En l'honneur du Mois de l'histoire des Noirs, nous avons engagé ces gourous populaires des finances personnelles et nous avons demandé de réfléchir aux leçons de la dernière décennie, de partager le chemin parcouru et d'anticiper leurs objectifs financiers en 2020.

Les réponses ont été modifiées pour plus de clarté et de longueur. En savoir plus sur chaque gourou financier parmi les questions.

Quels sont vos objectifs financiers pour 2020?

Chris Browning

Chris Browning (animateur, podcast "Popcorn Finance"): J'ai trois grands objectifs financiers pour 2020. Tout d'abord, je dois cotiser au maximum à mon plan de retraite. Ce serait ma première fois d'atteindre cet objectif, et c'est quelque chose que je n'aurais jamais pu imaginer lorsque j'étais endetté pour 27000 $ en 2014.

Mon deuxième objectif est de commencer à épargner pour ma première maison. L'achat d'une maison dans le sud de la Californie est une tâche énorme, mais je veux travailler pour devenir propriétaire.

Enfin, je veux me concentrer à me donner de la grâce en ce qui concerne mes finances. C'est formidable d'avoir les objectifs d'épargne susmentionnés, et de ne pas avoir de dettes est un sentiment formidable, mais apprendre à être en paix avec l'argent et ne pas travailler avec les petites erreurs que nous commettons tous est ce que je veux atteindre. Me permettre de profiter d'un certain nombre de choses qui sont vraiment significatives pour moi sans me sentir coupable, c'est ce que je vise en 2020.

Michelle Singletary

Michelle Singletary (chroniqueur, & quot; La couleur de l'argent & quot;): mon objectif pour 2020 est de le laisser aller. Je sais que beaucoup de gens n'ont même pas économisé 400 $ pour une urgence. Mais économiser n'a jamais été mon problème. Je suis né économiseur. Cela semble être un gros problème de toute façon? Mais pour ceux d'entre nous qui sont de bons épargnants, il est difficile de lâcher de l'argent lorsqu'il est temps d'acheter pour ce que nous avons économisé. J'ai une mentalité de rareté et je crains souvent de ne pas en avoir assez.

J'entends de nombreux conjoints à la retraite qui ont du mal à faire dépenser leur partenaire frugal pour améliorer un peu leur vie. Mais leur mari qui se presse les sous ne peut pas laisser le sou partir de peur qu'ils n'en aient pas assez. Cette année, je m'entraîne donc à bien dépenser pour les choses que je veux et que j'ai économisé fidèlement.

Patrice Washington

Patrice Washington (animateur, podcast «Redefining Wealth»): Mon premier objectif est de donner systématiquement 10% des revenus de notre ménage à mon église locale, ce qui va au-delà des dons de ma famille et je prévois de donner à d'autres organisations où nous nous soucions tout au long de l'année.

Deuxièmement, nous avons déménagé de Californie en Géorgie l'été dernier et cette année, nous avons décidé qu'il n'y avait aucune raison de contracter une hypothèque de 20 ans comme nous l'avions initialement prévu. Nous accélérons le remboursement de notre hypothèque jusqu'en décembre 2025, ce qui signifie qu'il existe de nombreuses options de sacrifice en cours à Washington House! Mon mari a accepté de vendre ses voitures classiques prisées pour atteindre les objectifs de paiement, et nous faisons un mois sans trimestre par trimestre. Cela signifie pas de repas au restaurant, pas de vêtements et pas de dépenses inutiles.

Rianka R. Dorsainvil

Rianka R. Dorsainvil (fondateur, Your Greatest Contribution): C'est une énorme année de transition pour moi, parce que je deviens mère pour la première fois! Mes objectifs financiers pour 2020 sont de naviguer dans un budget et un plan de dépenses pour inclure un nouveau membre de la famille. En plus des nombreuses façons dont un bébé change de vie, je dois également changer ma façon de penser les flux de trésorerie et les plans pour les dépenses futures telles que l'éducation.

Quelle était votre situation financière il y a 10 ans et comment est-elle liée aujourd'hui? Qu'avez-vous appris à cette époque?

Marcus Garrett, Rich Jones

Rich Jones (animateur, podcast & # 39; Paychecks & Balances & # 39;): en 2010, ma rémunération était plusieurs fois plus faible que maintenant, je contribuais à peine à mon 401 (k) et disposais d'un fonds d'urgence assez faible à inexistant. Je n'aurais pas pu vous dire mes actifs, mais je suis sûr qu'ils étaient négatifs parce que j'avais un solde de carte de crédit avec moi et payé des prêts étudiants. Aujourd'hui, je maximise mon 401 (k) et obtient le match de la société, j'ai caché au moins six mois de vie et un compte de placement imposable en pleine croissance.

J'ai appris l'importance de composer. Je sens que je suis un peu en retard sur 401 (k), compte tenu des années où j'ai fait peu ou pas de contributions et manqué des matchs d'entreprise. C'est aussi la raison pour laquelle je développe mon compte de placement imposable comme instrument d'épargne à long terme.

Tiffany Aliche (fondateur, blog "The Budgetnista"): Wow, ce qui fait la différence 10 ans! ⁣⁣ Pendant la récession, j'ai perdu ma maison en raison de la forclusion et de mes économies. J'ai également perdu ma relation de six ans et la plupart de mes espoirs. ⁣ J'ai passé mon 30e anniversaire dans mon lit de lycée parce que je devais déménager avec mes parents. J'étais plus brisé et brisé

Tiffany Aliche (photo de Tinnetta Bell)

Avance rapide jusqu'à aujourd'hui. Je suis marié et heureux et je suis le PDG de trois entreprises prospères, dont l'une est une entreprise à sept chiffres par an⁣. J'ai une excellente équipe qui m'aide à servir mon auditoire de plus de 800 000 femmes avec l'éducation financière qu'elles méritent. »J'ai célébré le premier anniversaire d'une loi que j'ai aidé à créer avec la société de montage Angela V. McKnight, la rendant obligatoire pour les élèves du secondaire d'apprendre la littératie financière dans toutes les écoles publiques du New Jersey

En termes de logement, j'habite dans une maison que mon mari et moi pourrions acheter et rénover avec de l'argent. OnlangsI a également récemment acheté une propriété en espèces et payé la maison de mes parents.

Concernant les dettes, j'ai remboursé tous mes prêts étudiants et je suis à 100% sans dette. Je suis passé d'une valeur nette de 300 000 $ négative à 30 à un peu plus de sept chiffres à 40.

Lynnette Khalfani-Cox

Lynnette Khalfani-Cox (auteur, "Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom"): Au début de la décennie, je me débrouillais plutôt bien financièrement et maintenant c'est encore mieux – même si ma vie financière est devenue beaucoup plus compliquée économiquement parce que nos trois enfants et les entreprises se sont développées. Nos objectifs ont évolué et nous avons promis à tous nos enfants de les laisser passer l'université sans dettes, afin qu'ils n'aient pas à rembourser les prêts étudiants. C'est un grand défi, mais qui correspond à nos valeurs familiales.

Heureusement, nos revenus d'entreprise ont plus que doublé, mais il semble également que la vie soit devenue beaucoup plus chère – même si nous avons récemment déménagé du New Jersey au Texas. D'un autre côté, nos actifs ont énormément augmenté, notamment nos fonds solo 401 (k) et notre niveau de propriété. En plus de notre résidence principale dans la région de Houston, nous avons cinq autres propriétés locatives.

En cours de route, j'ai appris de nombreuses leçons, telles que l'importance de maintenir un bon crédit et la sagesse de garder vos dépenses sous contrôle. (Oui, même "The Money Coach" concerne les défis de dépenses!)

Washington: L'année dernière, je suis retourné en Géorgie et j'ai acheté une maison. Mais la première fois que j'étais à Atlanta, en 2009, je vivais sur le canapé de mon frère. C'était mon mari, ma fille et moi – avec mon frère et ses enfants – dans son appartement de deux chambres. Nous avons été détruits par la Grande Récession et sommes littéralement arrivés au point de demander des coupons alimentaires et de nettoyer la monnaie. Aujourd'hui, je suis un professeur de finances personnelles très respecté. Voilà la différence qu'une décennie peut faire!

L'une des plus grandes leçons que j'ai apprises pendant mon voyage est de vraiment poursuivre un objectif – pas l'argent. On m'a offert plusieurs opportunités au cours des premières années que je sais que les gens se moquent de moi pour ne pas les avoir prises. Je savais cependant qu'ils n'étaient pas conformes à ce que je me sentais vraiment appelé à faire. Cette vocation consistait à prendre ce que j'avais appris en tant que courtier hypothécaire et à aider les gens avec leurs finances personnelles – même en utilisant ma propre histoire et en disant: «Nous pouvons le faire ensemble». Ce n'était pas la route facile ou la voie rapide, mais finalement ça a payé. J'ai suivi mon objectif et l'argent est devenu le sous-produit.

À quel aspect des finances personnelles aimeriez-vous que les gens accordent plus d'attention?

Marcus Garrett (animateur, podcast & # 39; Paychecks & Balances & # 39;): Je pense que les gens sous-estiment l'importance d'un salaire stable. L'interview de la presse parallèle a éclipsé la nécessité de payer les factures quotidiennes. L'Américain moyen gagne 2,7 millions de dollars (ou plus) au cours de sa carrière, selon un rapport Zippia de données de l'American Census Bureau. Il y a donc de nombreuses opportunités de gérer et de gagner vos finances personnelles en occupant un emploi normal de 9 à 5. Trouvez un emploi satisfaisant, alors vous pouvez vous concentrer sur la maximisation de vos revenus grâce à une seule source.

Brunissement: Il y a tellement de bruit sur les réseaux sociaux et en sautant sur le marché boursier ou en devenant entrepreneur que quelque chose d'aussi simple que d'avoir un solide fonds d'urgence en espèces est souvent ignoré parce que ce n'est pas excitant. L'idée de mettre des milliers de dollars de côté dans un compte qui ne gagnera que quelques centaines de dollars par an ne semble pas aussi grande que le potentiel de doubler ou tripler votre argent avec la dernière société de technologie qui a été rendue publique, mais elle est cruciale pour tout plan financier sain. Un fonds de trésorerie d'urgence fournit la base et la sécurité pour résister aux problèmes les plus imprévus et vous donne également la liberté de travailler vers vos objectifs plus vastes et plus ambitieux.

Dorsainvil: Beaucoup de gens gèlent automatiquement et pensent que les finances personnelles sont cette chose gigantesque qui ne peut pas être surmontée. J'aimerais que les gens se concentrent sur quelque chose qui semble petit, mais le chemin de leur vie financière va vraiment changer – leur budget. Faites plus attention à la façon dont vous dépensez votre argent; chaque dollar devrait avoir un emploi. Si vous gardez une trace de votre budget et de votre plan de dépenses, vous pouvez examiner les domaines dans lesquels vous souhaitez réduire les dépenses afin de pouvoir appliquer ces dollars à d'autres catégories qui ajoutent de la valeur à votre vie – que ce soit pour rembourser des dettes ou payer plus pour un fonds de voyage pour visiter la famille à travers le pays ou à l'étranger. Peu importe que vous soyez millionnaire ou milliardaire, tout le monde a besoin d'un budget ou d'un plan de dépenses. Cela vous permet de prendre des décisions intelligentes avec votre argent.

Singletary: Je veux vraiment que les gens identifient et priorisent leurs objectifs financiers à long terme et élaborent un plan d'action. Venez avec une mission et une vision pour vos finances. Souvent, les gens ne peuvent pas épargner parce qu'ils ne sont pas précis sur leur point de vue sur leurs finances. Ils n'ont pas de plan. Il ne suffit pas de dire: «Je veux que mes enfants aillent au collège sans trop de dettes ou sans dettes». Découvrez quel instrument d'épargne vous utiliserez (je recommande un plan 529) pour atteindre cet objectif et le concrétiser dès maintenant. Prenez l'engagement de verser de l'argent dans le fonds tous les mois, même si ce n'est que 25 $. Ne vous inquiétez pas seulement d'avoir suffisamment de retraite. Voir les options de retraite au travail, ou visitez votre banque et demandez l'ouverture d'un IRA.

Les soucis ne sont pas de l'action. Je suis tombé sur ce dicton et c'est parfait pour faire attention à vos finances personnelles. «La vision sans action est un rêve éveillé. L'action sans vision est un cauchemar. "

À propos des gourous

Tiffany Aliche: Le Budgetnista

Aliche, connue sous le nom de Budgetnista, est une éducatrice financière primée qui écrit sur les techniques de budgétisation et de gestion de l'argent. Elle a fondé un mouvement de plus de 800 000 femmes appelé Live Richer Challenge avec de petites tâches quotidiennes pour atteindre de grands objectifs financiers. Twitter: @TheBudgetnista

Chris Browning: Popcorn Finance

Browning est le créateur et l'animateur du court podcast primé & # 39; Popcorn Finance & # 39 ;. Chaque semaine, il discute des finances concernant le temps nécessaire pour fabriquer un sac de pop-corn. Chris est titulaire d'un baccalauréat en finance avec une spécialisation en planification financière Twitter: @PopcornFinance

Rianka R. Dorsainvil: Votre plus grande contribution

Rianka R. Dorsainvil est une planificatrice financière certifiée, ainsi que la fondatrice et présidente de Your Greatest Contribution (YGC), une agence de planification financière virtuelle, gratuite et complète dédiée aux entrepreneurs, aux créateurs de patrimoine de première génération et aux professionnels en plein essor à la fin de la vingtaine. , 30 et 40. Elle organise également & # 39; 2050 TrailBlazers & # 39;, un podcast visant à combler le manque de diversité dans la profession de planification financière. Twitter: @Rianka_D

Rich Jones et Marcus Garrett: Payer les chèques et les soldes

Jones et Garrett dirigent le podcast & # 39; Paychecks & Balances & # 39; et un blog pour les milléniaux qui souhaitent gagner de l'argent, économiser de l'argent et se débarrasser de leurs dettes. Ils utilisent leurs expériences pour fournir des idées amusantes et des conseils utiles sur la gestion de l'argent, la croissance professionnelle et d'autres sujets pertinents pour les 20 et 30 ans qui veulent aller de l'avant. Twitter: @paybalances

Lynnette Khalfani-Cox: Le coach de l'argent

Lynnette est une experte dans le domaine des finances personnelles, conférencière et auteure de 15 livres, dont le best-seller du New York Times & Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom. & # 39; Lynnette aide les Américains à l'échelle nationale avec leur éducation financière à mieux gérer leur argent – en particulier la gestion du crédit et de la dette Twitter: @TheMoneyCoach

Michelle Singletary: Le Washington Post

Singletary écrit “ La couleur de l'argent '' pour le Washington Post, une chronique bimensuelle sur les finances personnelles qui paraît dans des dizaines de journaux à travers le pays. Elle est également l'auteur de trois livres sur les finances personnelles, dont “ The 21 Day Financial Fast ''. Twitter: @singletarym

Patrice Washington: Redéfinir la richesse

Washington a commencé en tant qu'expert dans le domaine des finances personnelles, & # 39; America & # 39; s Money Maven & # 39;, avec succès avec son & # 39; mentalité approche & # 39; pour les finances personnelles. Depuis, elle a élargi sa marque et sa mission et encouragé les femmes à poursuivre un objectif, pas de l'argent. Twitter: @SeekWisdomPCW