5 questions que vous devez poser avant de partager une carte de crédit

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Pour Mike Caligiuri et son fiancé, acheter une maison ensemble les a incités à partager une carte de crédit.

«Nous paierions la même hypothèque et nous avions beaucoup de coûts communs. Donc, à des fins administratives uniquement, cela avait du sens », explique Caligiuri, un planificateur financier certifié et fondateur de Caligiuri Financial, une société de planification financière en Ohio.

Bien que cela semble être plus une question de logistique que de romance, il reconnaît que l'amour joue également un rôle: "Vous voulez montrer à l'autre partenaire que vous lui faites confiance, et une façon de le faire est par le biais de finances conjointes". dit-il.

Bien que de nombreux émetteurs de cartes n'autorisent pas les comptes conjoints ou les cosignataires sur les cartes de crédit, il est généralement relativement facile d'ajouter quelqu'un en tant qu'utilisateur autorisé, ce que Caligiuri et son fiancé ont fait. (Elle l'a ajouté à sa carte existante.)

Si vous envisagez de partager une carte de crédit avec un être cher, de discuter de sujets d'actualité prédéterminés – tels que les limites de dépenses, qui est responsable du paiement de la facture et quelle est la stratégie de récompense pour les débutants – cela peut aider à prévenir les désaccords plus tard.

Voici cinq conversations avant de partager une carte de crédit avec votre partenaire:

1. Quel est votre historique de crédit?

Si vous avez une dette de carte de crédit ou avez eu des difficultés avec celle-ci dans le passé, il est important d'informer votre partenaire avant de partager une carte de crédit afin d'éviter des surprises plus tard, suggère AnnaMarie Mock, CFP à Wayne, New Jersey. "Il est essentiel que les deux partenaires comprennent la gravité et le coût de la dette de carte de crédit, car cela peut entraîner un lourd fardeau financier", dit-elle.

Cette conversation n'est pas toujours facile. Selon une récente enquête de NerdWallet, environ 1 Américain sur 5 a menti à un autre significatif sur la dette de carte de crédit ou le montant de la dette. Pourtant, plus de 2 sur 5 pensent qu'il est important qu'un couple discute de leurs notes de crédit avant de commencer à vivre ensemble, et la grande majorité de ceux qui combinent leurs finances avec leur autre partenaire – 86% – pensent que tous les couples mariés devraient combiner au moins certains de leurs finances.

2. Qui paiera la facture?

Si l'un des partenaires est le titulaire principal de la carte et l'autre l'utilisateur autorisé, le titulaire principal de la carte est finalement responsable du paiement de la facture. Si vous le payez en totalité et à temps chaque mois, vous pouvez éviter de payer des intérêts et des frais de retard. Si vous ouvrez une nouvelle carte de crédit ensemble, vous pouvez décider quelle personne assumera ce rôle.

Caligiuri et son fiancé, par exemple, ont décidé qu'ils resteraient responsables du paiement de la carte chaque mois. (Elle indique à Caligiuri combien elle doit transférer sur son compte courant conjoint avant d'effectuer ce paiement.)

3. Quel type de dépenses doit être discuté à l'avance?

Bien que les dépenses quotidiennes telles que le café ou l'épicerie ne nécessitent probablement pas de discussion détaillée, Mock suggère de décider du niveau des dépenses.

Une personne ne devrait probablement pas dépenser pour un billet d'avion de 500 $ sans avoir d'abord consulté l'autre personne. Les achats importants peuvent exercer une pression sur la limite de crédit de la carte ou rendre difficile le paiement intégral de la facture à la fin du mois, ce qui peut entraîner des frais d'intérêt.

4. Comment les problèmes sont-ils traités?

Si vous recevez une facture mensuelle plus importante que prévu ou si vous recevez un paiement en retard, c'est une bonne idée d'avoir un plan de communication, explique Taylor Venanzi, CFP et propriétaire de la société basée à Philadelphie Activate Wealth.

Il propose d'organiser des réunions régulières une fois par mois pour revoir la carte, les habitudes de dépenses et les objectifs d'épargne.

5. Comment allez-vous partager les récompenses?

Les récompenses par carte de crédit peuvent faire partie d'une stratégie globale pour aider à financer les vacances, et les couples peuvent collecter des points plus rapidement s'ils partagent des cartes, explique Eric Simonson, planificateur financier certifié et propriétaire de la société basée à Abundo Wealth, basée à Minneapolis. Si le voyage n'est pas dans vos plans, vous pouvez utiliser, entre autres, des récompenses pour gagner de l'argent ou utiliser des points pour faire du shopping ou des cartes-cadeaux.

"Nos clients aiment voyager et cela les aide en grande partie à utiliser les récompenses de cartes de crédit", dit-il. Certaines cartes, dit-il, vous donnent même des points bonus si vous ajoutez un utilisateur autorisé. Dans un tel scénario, vous êtes essentiellement payé pour partager une carte de crédit.

Cet article a été écrit par NerdWallet et a été initialement publié par Forbes.