5 conseils pour surmonter les tempêtes du marché

Ce sont des moments sans précédent, instables et inquiétants pour nous tous.

Au moment d'écrire ces lignes, COVID-19 a infecté plus d'un million de personnes dans le monde. Des millions d'entre nous sont verrouillés, de nombreuses entreprises sont fermées et les voyages sont presque essentiels.

Ce qui est indéniablement une terrible crise sanitaire se transforme désormais également en crise économique.

Le Dow Jones et le FTSE ont tous deux connu leur plus forte baisse en un jour depuis 1987. Il n'est pas surprenant que de nombreux investisseurs soient concernés. Mais nous sommes là pour vous aider.

Nous vous donnons nos cinq meilleurs conseils pour vous aider à surmonter cette tempête du marché.

Cet article n'est pas un conseil personnel. Si vous ne savez pas si un investissement vous convient, contactez un conseiller financier. Les performances passées ne doivent pas être considérées comme une indication des résultats futurs.

1. Ne paniquez pas

Il est compréhensible que les investisseurs soient concernés à ces moments. Mais il est important de revenir à l'essentiel et de se concentrer sur le potentiel à long terme du marché boursier.

L'histoire a montré que le marché boursier survivra et ce n'est pas la meilleure façon de le faire.

Après tout, nous pensons que c'est le temps sur le marché qui compte, pas la capacité de le chronométrer.

Le graphique ci-dessous montre la valeur de rester bien assis et de propager la vague d'incertitude. Il examine certaines des plus fortes baisses du marché boursier britannique depuis 1985 et le temps qu'il a fallu pour récupérer.

Les performances passées ne nous disent pas ce qui se passera à l'avenir, mais il y a toujours des choses que nous pouvons apprendre de l'histoire pour faire de nous de meilleurs investisseurs aujourd'hui.

Pour ces exemples, nous avons supposé que vous aviez investi au plus haut point avant que le marché ne commence à chuter.

Valeur boursière britannique après les baisses

Les performances passées ne sont pas un guide pour l'avenir. Source: FTSE All-Share, Thompson Reuters Eikon 13/03/20.

2. Construire un portefeuille équilibré

Ne pas avoir tous ses œufs dans le même panier est l'épine dorsale d'un bon investissement. Répartir votre argent sur une grande variété d'investissements peut être l'ancre qui vous aidera à maintenir votre portefeuille à flot pendant les tempêtes de marché.

Les investissements, tels que les actions, les obligations et l'immobilier, fonctionnent différemment dans différentes conditions de marché. Tout comme les différentes régions et secteurs.

Avoir un mix peut signifier que quelque chose fonctionne toujours bien.

Prenez des actions et des obligations. Historiquement, les actions ont généré les meilleurs rendements à long terme. Mais les cours des actions ont tendance à osciller davantage que les obligations, et les actions ont tendance à être plus sensibles lorsque l'économie commence à ralentir. Les obligations tendent à mieux se maintenir dans la nervosité sur les marchés, produisant un rendement plus stable lorsque les actions chutent.

Si vous n'êtes plus satisfait du solde de votre portefeuille, envisagez de mettre à niveau les investissements qui ne l'ont pas été. Mais seulement si vous êtes encore convaincu de ces investissements sur le long terme. Vous pouvez même utiliser l'argent d'investissements qui ont fait mieux. Et vous n'avez pas à tout faire en même temps.

En équilibrant soigneusement les phases, le risque de mauvaise synchronisation du marché au fil du temps est atténué. Un changement petit à petit pourrait être une bonne approche car il permet aux investisseurs de s'adapter aux changements du marché au fur et à mesure.

Équilibrer votre portefeuille peut signifier investir votre argent dans des investissements actuellement sous-performants. Cela peut être douloureux et nous ne savons pas quand le bas du marché sera. Si la marée tourne, vous pourriez être au bon endroit pour en profiter.

N'oubliez pas que tous les investissements, à la différence des espèces, peuvent baisser et augmenter en valeur, et vous pourriez ne pas récupérer ce que vous investissez. Lorsque vous vendez un investissement qui est conservé en dehors d'une ISA ou d'une retraite, il peut générer un gain ou une perte fiscale, selon votre situation personnelle.

3. Vérifiez si vous êtes satisfait de votre niveau de risque

En période d'incertitude, certaines personnes réduisent le montant qu'elles ont investi en actions (ou en fonds qui investissent en actions). Nous pensons que cela peut être contre-productif, et les investisseurs devraient s'en tenir à leur stratégie – ne pas dévier de leur plan à long terme.

Il est important de vous assurer que vous êtes satisfait de votre portefeuille et de la répartition entre les différents types d'investissements et de liquidités.

Si les récentes baisses du marché boursier vous ont laissé des nuits blanches, vous prenez probablement trop de risques. Vous pourriez envisager de convertir certains de vos placements en placements à faible risque ou en espèces.

Si vous souhaitez prendre plus de risques, envisagez de mettre à niveau vos investissements en actions ou en fonds qui investissent dans une grande variété d'entreprises.

Vous n'avez rien à faire. Si vous êtes satisfait de votre portefeuille actuel et de la répartition entre les différents investissements, il serait peut-être préférable de rester assis sur vos mains et d'attendre – peu importe la tentation de revenir en arrière.

Si vous ne savez pas si un investissement ou le solde de votre portefeuille vous convient, contactez un conseiller financier. Nos consultants peuvent vérifier si vous êtes sur la bonne voie ou organiser tout cela pour vous.

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4. S'attaquer au problème du revenu

Cette pandémie affecte les entreprises du monde entier dans la plupart, sinon la totalité, des secteurs.

Les dividendes sont réduits, suspendus ou retardés. Cela peut être une période inconfortable pour les investisseurs, en particulier pour ceux qui dépendent de ce revenu à la retraite.

Dans la mesure du possible, nous pensons que vous devez utiliser votre tampon de trésorerie pour remplacer les revenus perdus. Nos planificateurs financiers suggèrent généralement que nous avons besoin de trois à six mois de liquidités dans un fonds d'urgence. Un fonds d'urgence est souvent là pour aider dans des situations inattendues telles qu'une panne de chaudière ou de voiture. Mais cela peut aussi aider les investisseurs à traverser cette tempête de marché.

Nous ne savons pas combien de temps ce bloc durera. La réduction des dépenses peut également être d'une grande aide. Tout ce que vous pouvez économiser maintenant peut grandement vous aider à l'avenir.

5. Il est normal d'investir, mais envisagez de le faire par étapes

Alors que de nombreux investisseurs seront heureusement assis sur leurs mains et attendront que l'incertitude actuelle du marché se transforme, certains voient la baisse des prix du marché comme une opportunité.

Vous avez probablement l'expression "acheter bas, vendre haut" entendu.

En réalité, cela est presque impossible à prévoir – même pour les investisseurs les plus expérimentés.

En fait, le légendaire gestionnaire de fonds, Peter Lynch, a dit un jour: "Il est impossible de prédire la direction du marché dans un an, voire deux ans."

L'alimentation au goutte à goutte dans un marché volatil peut signifier que le prix moyen que vous payez pour vos investissements sera finalement inférieur à un investissement unique. Les investisseurs calculent la moyenne du prix d'achat des investissements et profitent d'un phénomène connu sous le nom de & quot; coût moyen en livres & quot ;.

Cela signifie que votre investissement achète plus d'unités ou d'actions lorsque le cours baisse, vous pouvez donc aplanir le retour sur investissement en bourse. Cependant, il ne faut pas oublier que si le marché dépasse le prix d'origine, moins d'unités sont achetées.

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