5 conseils pour économiser de l'argent que les gens détestent

Tout d'abord, les gens aiment économiser de l'argent. Ils aiment un accord. S'ils peuvent obtenir quelque chose pour 50 $, c'est mieux que de payer 75 $. Payer 30 $, c'est encore mieux.

Deuxièmement, les gens ne veulent pas savoir comment économiser de l'argent. Surtout lorsque ces suggestions concernent des préférences personnelles fortement conservées.

On sait également que les gens détestent devoir changer leurs habitudes pour s'aider financièrement. Vous pouvez voir des dizaines de preuves à l'appui – une dette de carte de crédit énorme, une épargne-retraite extrêmement faible, un bon pourcentage avec peu ou pas d'épargne, etc.

Cela laisse beaucoup de gens dans un dilemme lorsqu'ils entendent une astuce économique qui est trop grande pour être abandonnée, mais qui les oblige à changer leurs habitudes. Doivent-ils l'aimer parce que cela leur permet d'économiser un paquet? Ou devraient-ils détester cela parce que cela les oblige à faire quelque chose qui n'est pas dans leur nature?

Je vais partager cinq conseils d'économie d'argent que les gens détestent, mais cela ne me dérange pas. J'aime même parfois remuer un peu le pot.

Astuce d'économie détestée n ° 1: rendez-vous dans un endroit à moindre coût

Cette astuce reconnaît que vivre dans différentes parties du monde entraîne des coûts différents. À New York, un budget annuel pour la vie coûte XX $, tandis qu'à Saint-Louis, il peut coûter 60%. Un pays étranger peut coûter encore moins cher.

Combien cela peut vous faire économiser: Cette astuce peut vous faire économiser des centaines de milliers de dollars à vie – peut-être 1 million de dollars.

Voici un exemple: cette calculatrice révèle que si vous gagnez 100 000 $ à Cincinnati, vous devez gagner 208 667 $ pour avoir le même style de vie à San Francisco. À l'inverse, si vous gagnez 100 000 $ à San Francisco, vous pouvez avoir le même style de vie à Cincinnati pour 47 923 $.

Prenez 52 077 $ de plus chaque année pendant 20 ou 30 ans et voyez ce que cela signifie.

Mieux encore, investissez ce montant chaque année et vous verrez que la différence est de plusieurs millions de dollars.

Pourquoi les gens détestent ce conseil

En général, les gens aiment l'endroit où ils vivent et ils ne veulent pas déménager, alors suggérer qu'ils doivent déménager est une hérésie.

Excuses utilisées pour réfuter ces conseils

Il existe plusieurs excuses que les gens utilisent pour expliquer pourquoi cette astuce n'est pas vraie (ou du moins n'en vaut pas la peine). Les plus populaires sont:

• Il y a des salaires plus élevés dans des coûts de vie plus élevés, qui compensent largement les coûts plus élevés

• Il y a un problème de qualité de vie dans une ville très différent – généralement exprimé en termes de "cette ville a tant à faire"

• Ils ont de la famille en ville et veulent être proches d’eux

Chaque excuse est exactement cela, une excuse. Il est clair que les gens peuvent vivre où ils veulent. Ils doivent juste se rendre compte qu'ils paient par le nez pour vivre dans certaines parties du pays. Si c'est leur choix, c'est leur choix.

L'excuse apparaît quand ils essaient de nier le coût de la vie et prétendent qu'ils ne dépensent plus dans une ville chère. Ils vivent dans le déni.

L'argument “ salaire plus élevé '' est discutable au mieux. Il existe différents points de vue sur ce point, mais le plus souvent, les données tombent sur le marché moins cher, qui est une meilleure option financière.

L'argument de la «qualité de vie» semble toujours se concentrer sur les points positifs, mais omet les points négatifs. Oui, New York possède de grands musées que vous pouvez utiliser une ou deux fois par an. Mais voulez-vous faire la navette pendant une heure chaque jour (si vous avez de la chance) pour travailler? Est-ce un excellent choix pour la qualité de vie?

Oh, et est "je peux obtenir n'importe quel type de nourriture à 3 heures du matin vaut vraiment 20 000 $ de dépenses supplémentaires par an? Probablement pas, parce que manger à 3 heures du soir disparaît souvent comme un couple s'installe et a des enfants.

Mais y a-t-il une "culture" dans cette ville? Et pas dans d'autres villes? Et vous ne pouvez pas vivre dans un endroit et visiter une autre ville de temps en temps? Allez.

J'admets que la raison de vivre près de la famille est valable pour beaucoup. Encore une fois, si les gens reconnaissent les coûts et se rapprochent volontiers de leur famille, tant mieux. Mais la plupart ne le font pas. Au lieu de cela, ils affirment que les coûts sont les mêmes afin qu'ils puissent se sentir bien s'ils vivent à côté de leur famille.

Si ça empire

Cette idée devient encore plus haineuse lorsque vous déménagez dans un autre pays. Personne ne veut entendre qu'ils peuvent réduire de moitié leur coût de la vie en déménageant au Mexique ou en Thaïlande. Cela semble juste fou.

Mais il y a d'énormes économies sur le chemin de l'étranger, même par rapport à “ pas cher '' Des villes américaines comme Pittsburgh ou Oklahoma City. Si vous choisissez les bonnes villes, vous pouvez même réduire de moitié les coûts de pension. Cela devrait être une excellente nouvelle pour les Américains qui n'ont pas économisé beaucoup pour leur retraite en moyenne.

Les principales objections à cette idée sont qu'un pays étranger n'est pas sûr et dispose de soins de santé terribles. Oui, il existe des pays et territoires dangereux, mais vous pouvez les éviter (tout comme il y a des endroits aux États-Unis que vous voulez éviter).

Et voici un flash d'information, les États-Unis sont loin dans le classement mondial des meilleurs pays de la santé (actuellement n ° 37). Dans de nombreux autres pays, vous pouvez obtenir de MEILLEURS soins pour MOINS d'argent.

La solution financière optimale

La meilleure option pour maximiser les actifs est d'avoir un revenu élevé tout en vivant dans une ville bon marché. Si vous faites cela, vous pouvez économiser une fortune et, espérons-le, prendre une retraite anticipée.

Si vous choisissez différemment et que vous voulez vivre dans une ville chère, alors ça va. Reconnaissez simplement que cela vous coûtera énormément d'argent et que vous reporterez la retraite d'une décennie ou deux.

Si vous détestiez cette astuce, vous méprisez vraiment la suivante.

Astuce haineuse n ° 2: ne pas avoir d'animaux

Comme les autres sur ma liste, cela ne me dérange vraiment pas si les gens dépensent pour des animaux de compagnie tant qu'ils reconnaissent les coûts et prennent intentionnellement un animal de compagnie. Mais dans de nombreux cas, cela ne se produit pas.

Habituellement, les propriétaires d'animaux vivent dans le déni des coûts élevés associés à la possession d'animaux. Ils regardent les coûts moyens (comme nous allons le faire) et disent quelque chose comme: "Mon chien ne coûte pas si cher." OK, je pense que ce sont les chiens des autres qui coûtent beaucoup d'argent parce que le vôtre coûte zéro, non? Oui

Combien d'animaux de compagnie coûtent

Certains d'entre vous m'accusent d'être un haineux. Je ne suis pas un haineux pour les animaux. Mais vous pouvez essayer de discréditer mes chiffres parce que vous pensez que je n'aime pas les animaux de compagnie.

Pour cette raison, commençons par examiner les coûts des animaux de compagnie en utilisant les chiffres fournis par les organisations qui AIMENT les animaux de compagnie. Si quoi que ce soit, ils ont intérêt à réduire le coût des animaux de compagnie, donc si leur nombre est élevé, ils doivent être corrects, non?

L'ASPCA est citée sur de nombreux sites, dont cette pièce de Forbes. Ils indiquent les coûts des animaux de compagnie comme suit:

• En 15 ans, le coût total pour un petit chien peut varier de 17 560 $ à 93 520 $.

• Sur une durée de vie de 12 ans, le coût d'un gros chien varie de 22 025 $ à 82 929 $ pour les personnes utilisant des promeneurs de chiens.

• Ensemble, le coût des chats sera d'au moins 780 $ par année et de 16 800 $ sur une éventuelle existence de 15 ans.

Je saute des oiseaux, des hamsters, des poissons et autres mais tous leurs coûts sont mentionnés. Astuce: Les chevaux sont des tueurs financiers absolus.

Mais ne nous arrêtons pas là. Voici quelques autres sources qui parlent du coût des animaux de compagnie (nous nous concentrerons sur les chiens et les chats car ce sont les animaux de compagnie les plus populaires):

• American Kennel Club – "Le coût moyen pour élever un chien est de 23 410 $."

• US News – "RaisingSpot.com, qui fournit des conseils pour élever un chien, suggère qu'un chien de 12 ans peut vous coûter entre 4 620 $ et 32 ​​990 $. & # 39;

• Pet Place – "Le coût total estimé à vie d'un chat d'intérieur est de 8 620 $ à 11 275 $." Remarque: les chats d'extérieur vivent beaucoup plus courts et coûtent donc moins cher.

• Il y a même un calculateur de coût pour les animaux si vous voulez trouver le coût de votre animal.

Pour résumer, un chien coûtera environ 20 000 $, tandis que les chats seront plus proches de 10 000 $.

Si vous avez maintenant plusieurs animaux en même temps, sans parler de votre vie d'adulte, nous parlons d'une énorme quantité. J'y arriverai dans une minute.

Pourquoi les gens détestent ce conseil

Si vous lisez ceci, vous détestez déjà les conseils et cela ne nous intéresse même pas. Tu peux aussi me détester.

En général, les gens n'aiment pas ce conseil car ils AIMENT leurs animaux de compagnie. Certains les comparent même avec des enfants. Ils détestent donc les conseils parce que dans la plupart des cas, avoir un animal de compagnie n'est pas une décision financière, c'est plutôt une décision émotionnelle / mode de vie. C'est, comme je l'ai déjà dit, quelque chose dans lequel je suis bon. C'est votre argent, faites-en ce que vous voulez. Je ne suis ici que pour montrer que les animaux de compagnie sont très chers et si vous voulez atteindre l'indépendance financière, pensez à combien Fido vous retient.

Excuses utilisées pour réfuter ces conseils

Les excuses commencent ici. Mais il y en a un qui mène de loin le peloton: "Mon chien / chat ne coûte pas si cher dans le quartier. Je paie 30 $ par mois pour le nourrir et c'est tout."

Euh, non ça ne l'est pas. Voici une liste des dépenses que vous venez d'omettre:

• Vaccins

• Lutte contre les puces / tiques

• Prévention du ver du cœur

• Oreille et soins dentaires

• Soins externes

• Nourriture (Premium?)

• Des jouets

• Maison (cour arrière clôturée? Nettoyage? Etc.)

• Caisse

• Bols, col, ceinture / harnais

• Coûts de l'animal (si de l'éleveur)

• Embarquement

• Éducation

• Marche (oui, certaines personnes paient des marcheurs)

Et puis il y a le gros: les frais médicaux. C'est là que les choses deviennent vraiment chères, surtout vers la fin de la vie d'un animal de compagnie. De plus, vous pouvez dépenser pour toute une gamme de choses, y compris les massages pour animaux de compagnie, l'acupuncture et les psychiatres. Tu crois que je plaisante.

Les coûts sont au maximum de sept chiffres

Comme je l'ai déjà dit, c'est à vous de décider comment vous dépensez votre argent. Vous avez juste à réaliser que deux chiens à l'âge de 50 ans vous rapporteront environ 150 000 $. C'est 3 000 $ par an.

3 000 $ par an économisés et investis à 8% sur 50 ans équivalent à 1,7 million de dollars.

Même si vous dépensez «seulement» la moitié de ce montant, cela vous coûte quand même une fortune.

Maintenant que vous comprenez combien vos animaux de compagnie vous coûtent, vous pouvez décider en connaissance de cause où dépenser et où économiser.

Eh bien, les choses fluctuent maintenant. Ai-je offensé quelqu'un?

Allons plus loin et je vais commencer à vous voler et à vous compenser pour vos richesses.

Astuce d'économie détestée n ° 3: réduisez les petites dépenses

Pour cela nous devons commencer par une définition. Qu'entend-on exactement par «petites dépenses»?

Les petites dépenses sont de petits achats bon marché ici et là qui s'accumulent au cours d'une journée. Pensez à une barre chocolatée dans un distributeur automatique, à un muffin dans une boulangerie ou à un soda dans un supermarché. Il est généralement minime (moins de 5 $) et passe souvent inaperçu.

David Bach a porté les grands problèmes au grand jour dans son livre "The Automatic Millionaire". Il a inventé l'expression "le facteur latte" pour représenter et mettre en évidence "ces petites dépenses que beaucoup d'entre nous ne pensent même pas aux dépenses – que ce soit une tasse de café, une restauration rapide ou des distributeurs automatiques de billets".

Il existe même maintenant un livre intitulé "The Latte Factor".

Pourquoi les petites dépenses sont mauvaises pour vos finances

Le problème avec de petites dépenses, c'est qu'il ajoute – et il ajoute gros. Seulement 5 $ ont passé une journée ici et cela vaut bien plus d'un million de dollars s'il est investi au cours de sa vie professionnelle. Si cet argent est placé dans une œuvre 401 (k) et apparié, il double.

Imaginez que vous ayez un seau plein d'eau (qui représente votre revenu). Faites un petit trou dans le fond, si petit et peu clair que peu remarqueraient. Attendez une minute. Il ne faut pas longtemps avant que l'eau ne soit complètement vidangée et que vous n'ayez plus rien. C'est exactement le problème avec de petites dépenses – cela peut vider vos finances rapidement et secrètement.

Pourquoi les gens détestent l'idée

La plupart des gens n'aiment pas ce conseil, car ils disent qu'il prend plaisir à la vie. Les gens travaillent dur et veulent dépenser de l'argent pour des choses qui leur procurent un peu de plaisir – comme une tasse de café sur le chemin du travail.

S'ils décident consciemment de dépenser 1 300 $ par an en café (5 $ de café, 5 jours par semaine pendant 52 semaines), c'est leur décision. Le problème est que tant de petites dépenses sont comme ce trou dans le seau. On ne le remarque pas car il est si petit. Ça arrive ici et là et ça ne semble pas être grand-chose. Et puis tout votre argent est parti.

L'impact peut être significatif. Ce café de 5 $ vous coûtera 1 million de dollars. Est-ce que ça vaut le coup?

Comment gérer de petites dépenses

Bien sûr, les gens ne peuvent pas et ne doivent pas éliminer toutes les petites dépenses car cela apporte de la joie de vivre. Mais nous pouvons chercher des alternatives qui nous permettent de profiter de la vie tout en économisant de l'argent.

Par exemple:

• une tasse de 5 $ de café Starbucks à la place

SBUX, + 0,31%,

Que diriez-vous de faire votre propre maison pour quelques centimes une tasse? C'est ce que je fais d'habitude.

• Au lieu de prendre des collations de 1 $ de la machine plusieurs fois par jour, pouvez-vous apporter vos propres collations saines pour 5 $ par semaine?

• Au lieu de manger 10 $ tous les jours, que diriez-vous de votre déjeuner à base de restes?

• Au lieu de payer toutes sortes de frais bancaires pour cela, est-il préférable d'utiliser votre argent avec plus de diligence afin d'éviter tous les frais?

Juste en faisant quelques changements simples, vous pouvez économiser plusieurs dollars par jour. Investissez judicieusement cet argent et vous serez largement récompensé à votre retraite.

Deux étapes essentielles

Il y a deux étapes que nous devons tous suivre pour identifier et limiter les petites dépenses:

Élaborez un plan de trésorerie et gardez une trace de toutes les dépenses. Consultez ensuite le plan régulièrement pour voir ce qui est dépensé et où. Une fois que vous savez cela, vous pouvez alors garder le contrôle sur les petites dépenses qui deviennent incontrôlables.

Payez-vous d'abord. Une excellente façon de vous assurer que votre argent n'est pas englouti par de petites dépenses est d'épargner et d'investir en premier. Faites transférer de l'argent automatiquement de votre chèque vers des comptes d'épargne et de placement chaque semaine. Ensuite, il commencera immédiatement à travailler pour vous et, mieux encore, sera hors de vos mains et non disponible pour de petites dépenses.

Bon, rentrons à la maison maintenant, douce maison …

Astuce pour économiser la haine n ° 4: achetez moins d'une maison que ce que vous pouvez vous permettre

Combien cela peut vous faire économiser

La plupart des gens décident combien de maison ils peuvent se permettre, simplement en regardant le paiement hypothécaire mensuel – en étirant leur budget à la limite ou plus.

Regardons cela sous un angle différent. Combien donnez-vous à la banque pour vivre dans sa maison pendant que vous effectuez 360 paiements mensuels consécutifs? Un calendrier de remboursement nous montre combien vous pouvez économiser en vivant dans une maison modeste. Comparons l'achat d'une maison de 200 000 $ à l'achat d'une maison de 125 000 $.

• 200 000 $ = paiement mensuel 1 074 $ = intérêts payés 186 512 $

• 125 000 $ = paiement mensuel 671 $ = intérêts payés 116 570 $

• Il s'agit d'une économie de près de 70 000 $ qui peut être investie sur une période de 30 ans.

Pourquoi les gens détestent ça

Vous avez décidé que vous vouliez le rêve américain. Une petite maison pour appeler la vôtre et une hypothèque pour démarrer. Pour la plupart des gens, c'est le plus gros achat de leur vie. C'est aussi le plus qu'ils paieront des intérêts et nous savons que les dettes coûtent une fortune.

C'est ainsi que l'accord fonctionne généralement. Vous contactez la personne avec qui vous êtes allé au lycée et qui est maintenant courtier. Ils sont si désireux de vous aider et aussi de gagner rapidement de l'argent avec votre achat.

Votre nouveau meilleur ami dit que vous devez être pré-qualifié par une banque pour savoir combien vous pouvez vous permettre. Ils ne connaissent que la personne avec qui vous devriez parler. Le banquier et votre courtier veulent que vous dépensiez votre budget au maximum, car plus vous dépensez, plus ils gagnent tous les deux de votre achat.

Si vous êtes approuvé pour 200 000 $, votre courtier commencera à montrer les maisons au prix de 219 900 $. La plupart des gens ont des yeux plus grands que leurs portefeuilles, donc ils tendent la main aux étoiles lorsqu'ils achètent leur "Dream Home", sans penser à comment l'installer, payer les outils, entretenir la structure, etc.

Une recherche détaillée dans «Arrêtez de devenir riche: … et commencez à vivre comme un vrai millionnaire» prouve que plus vous achetez de maisons, plus vos coûts seront élevés dans de nombreux autres domaines.

Les excuses qu'ils utilisent pour le réfuter

Voici quelques-unes des meilleures excuses que les gens utilisent pour contrer cette suggestion d'économiser de l'argent:

• Je viens de terminer mes études. Je gagnerai plus d'argent si je gagne de l'expérience.

• Je travaille chez mon employeur depuis X ans. Je reçois toujours un bonus et une augmentation de X% chaque année.

• Le marché du logement augmente chaque année en valeur de X%.

Pourquoi les excuses ne sont pas valides

Personne n'a l'intention d'avoir une crise financière dans la vie, mais soyez assuré que tout le monde ressentira une crise financière. Changement d'emploi, perte d'emploi, garde d'enfants, maladie ou blessure pour vous ou un membre de la famille, entretien de la maison et frais de réparation automobile. Les pièges de la vie sont nombreux et imprévisibles.

• Monsieur Just-out-of-college, peut gagner plus d'argent à l'avenir. Ensuite, il trouvera un moyen de le dépenser. Il en trouvera un autre pour le dépenser, achètera une meilleure voiture, une TV plus grande, se mariera et partira en vacances. Combien coûte la prochaine promotion? Il en a besoin.

Mme Long-Term Employee se rend au travail tous les jours pour faire son travail, ne pensant jamais que son emploi peut être externalisé, remplacé par un ordinateur ou qu'elle doit suivre une formation continue pour conserver son emploi.

L'entreprise qui accorde des augmentations de salaire et des primes annuelles réalisera également un énorme processus financier, mais elle regarde ses finances de plus près que vous ou moi. S'ils ne peuvent pas se permettre de vous donner une augmentation cette année, ils ne le feront pas, même s'ils ont 10 ans dans le passé. Pas de bonus cette année non plus, l'équipe commerciale n'a pas atteint son nombre.

Le marché du logement s'est effondré en 2008 et beaucoup étaient à l'envers sur leurs prêts immobiliers. Ceux qui ont des hypothèques personnalisables populaires peuvent même avoir vu leurs paiements culminer alors que la valeur de la maison atteignait le point bas. La valeur de nombreuses maisons a été influencée par des saisies massives. Si vous optez pour l'hypothèque la plus importante que vous puissiez trouver, cette période d'incertitude pourrait suffire à ruiner vos finances personnelles. Les moyennes du marché du logement ne sont pas garanties.

Plus vous achetez de maisons, plus vos coûts sont élevés et plus vos actifs (en moyenne). Il est vrai que la maison que vous achetez détermine votre richesse (vice versa).

La raison pour laquelle tant de propriétaires ont du mal à joindre les deux bouts bien au-delà des paiements hypothécaires. Lorsque vous échangez pour une maison plus chère, il y a une nouvelle pression sur vous pour dépenser plus pour chaque produit et service imaginable.

Rien n'a plus d'impact sur votre richesse et votre consommation que votre choix d'habitation et de quartier. Si vous vivez dans une maison chère dans une communauté exclusive, vous dépenserez plus. Votre capacité à économiser et à accumuler de la richesse sera affectée.

Ce que nous ne réalisons pas, c'est que le coût réel de la vie dans certains foyers et quartiers est invisible mais vraiment dévastateur. Notre plus grand inconvénient pour créer de la richesse est notre environnement. Les gens ont une tendance innée à agir et à être comme ceux qui les entourent – à appartenir – et même à rivaliser. Si vous vivez dans un quartier cher, vous pourrez échanger et acheter comme vos voisins.

Les quartiers riches sont un vortex de forces sociologiques. C'est un fait marketing que les habitants des quartiers riches dépensent plus à peu près tout. Des voitures aux coiffures et du vin aux montres – ils dépensent plus. Nous prenons les signaux de consommation des gens qui nous entourent.

La recherche a montré que la plupart des gens qui vivent dans des maisons de millions de dollars ne sont pas millionnaires. Ce sont peut-être des producteurs à revenu élevé, mais ils vivent sur tapis roulant. Aux États-Unis, trois millionnaires vivent dans des maisons d'une valeur inférieure à 300 000 $ pour quiconque vit dans une maison d'une valeur de 1 million de dollars ou plus.

La solution financière optimale

Personne ne veut le faire, c'est pourquoi nous détestons ces conseils pour économiser de l'argent, mais voici ce que vous devriez faire à la place: acheter une maison que vous pouvez vous permettre.

Votre versement hypothécaire mensuel ne peut excéder 28% de votre revenu mensuel brut (vos revenus sont souscrits avant impôts). Encore mieux, envisagez de descendre en dessous de 28%.

Si vous le faites de la bonne façon, vous pouvez acheter une grande maison et la rentabiliser dans les 10 ans. Imaginez l'argent que vous pouvez économiser et investir maintenant – ce qui augmentera vos actifs au cours des prochaines décennies.

Et comme suggestion alternative, envisagez de faire un achat de maison pour vous-même et investissez cet argent à la place dans un logement locatif (ou faites une affaire de maison). Ensuite, votre argent ne vous coûtera pas, mais cela vous permet en fait de développer une valeur nette solide. (Une bonne idée est d'acheter un logement avec plusieurs logements, de vivre dans un appartement et de louer les autres.)

Lâchez le mirage de la maison de rêve et vivez la vie de rêve.

Un de plus à parcourir … le favori de nombreux Américains …

Astuce d'épargne détestée n ° 5: limiter la dette

Le problème de la dette américaine

Les Américains sont amoureux de la dette. Selon NerdWallet, "le ménage moyen avec tout type de dette doit 134 643 $, y compris les hypothèques." Les hypothèques, les prêts automobiles, les prêts étudiants et les cartes de crédit sont les principaux contributeurs à cette dette.

Pourquoi aimons-nous les dettes? Parce que nous aimons les choses. Nous avons besoin de grandes maisons, car cela nous rend heureux. Ensuite, nous avons besoin de nouvelles voitures pour le garage. Et bien sûr les meubles, les appareils électroménagers, l'électronique et tout le reste pour remplir la maison – alors emportez les cartes de crédit. Oh, et bien sûr, nous avons encore des dettes de ces études collégiales qui étaient tout simplement trop chères pour le travail que nous avons obtenu lors de notre diplôme.

Additionnez le tout et c'est un cauchemar qui nous coûte une fortune – plusieurs centaines de milliers de dollars d'intérêts au cours de notre vie.

Les excuses que les gens utilisent pour contracter des dettes

Mais les Américains ne se distancient pas facilement de leur dette. Non, nous avons de nombreuses excuses pour expliquer pourquoi les dettes sont bonnes. En voici quelques uns:

• «La seule maison qui répondait à nos besoins était à ce prix (très élevé), nous avons donc dû emprunter le montant maximum. Ce n'est pas si cher de toute façon parce que nous obtenons une déduction fiscale pour les intérêts. "

• «Nous devons meubler la maison, non? Nous ne pouvons tout simplement pas le laisser vide. Oh, et nous devons aller dans les Caraïbes. Oh, et j'ai besoin d'une manucure hebdomadaire. Les cartes de crédit nous aident à passer à notre prochain chèque de paie. (Réalité: les cartes de crédit ne sont jamais entièrement remboursées.)

• «J'adore conduire de nouvelles voitures. Et si c'est une BMW? "

• "Je pensais que tant que j'obtiendrais un diplôme universitaire, tout irait bien, peu importe combien j'emprunterais."

Ugh. Quel désastre financier. Les gens rationalisent en fait la dette qui fonctionne pour les maintenir en faillite.

De meilleures façons de gérer les quatre grands

Ne vous méprenez pas. Je ne suis pas contre les dépenses, mais cela doit être fait avec modération et proportionnellement au revenu. Pour la plupart des gens, cela signifie qu'ils ont des dettes beaucoup plus faibles (voire aucune).

Voici quelques suggestions pour gérer les dettes dans ces domaines:

• Achetez une maison que vous pouvez vous permettre de laisser beaucoup de bisous dans votre budget. Prenez ensuite des mesures pour le rembourser dans les 10 ans. Même avec une déduction fiscale, cela coûte cher.

• Lorsque vous achetez une maison à un prix raisonnable, tous vos coûts associés sont réduits. Cela a un impact financier si important que le prix que vous payez pour une maison détermine votre valeur nette. Achetez donc soigneusement.

• Si vous avez besoin d'acheter de nouvelles voitures, achetez pour la fiabilité et faites de votre mieux pour obtenir un prix avantageux. Cela peut être réalisé en faisant concurrencer les concessionnaires pour votre entreprise.

• Sélectionnez une université en fonction du paiement – ce qu'il en coûte par rapport à ce que vous gagnez avec le diplôme. Aidez-vous du côté des coûts en faisant tout pour économiser sur les coûts d'études.

• Et pour tout cela, un vieux principe éprouvé et véritable argent fonctionne comme un charme: économisez à l'avance et payez en espèces autant que vous le pouvez.

Mettez en œuvre ces conseils simples, même si vous les détestez, et vous vous économisez au moins quelques centaines de milliers de dollars. Vous pouvez ensuite investir ces économies pour développer vos actifs.

Sommes-nous toujours amis?

Cette colonne est apparue à l'origine sur ESI Money. Il a été republié avec autorisation.