5 conseils d'investissement pour de vraies personnes

Nous avons tous entendu des conseils d'investissement d'un expert en fauteuil, regorgeant de conseils tels que & # 39; Vous devriez être un idiot de ne pas mettre de l'argent dans les actions technologiques maintenant & # 39; ou & # 39; Investissez dans le pétrole et vous êtes prêt pour la vie. & # 39;

Mais les conseils en investissement ne doivent pas être donnés ou pris à la légère, et si une seule information convenait à tout le monde, nous serions tous déjà riches en Warren Buffett.

En l'absence de conseils magiques qui s'appliquent à tout le monde, il existe des règles générales universelles. Nous avons demandé aux conseillers financiers de partager leurs meilleurs conseils d'investissement. Voilà ce qu'ils avaient à dire.

5 conseils d'investissement des pros

1. Profitez de la contrepartie financière de l'employeur

"Ne laissez jamais d'argent gratuitement sous la forme d'un jumelage d'employeurs avec des comptes 401 (k) ou 403 (b). Cela est souvent répété, mais c'est vrai."

– Robert Stromberg, planificateur financier agréé et fondateur de Mountain River Financial à Jenkintown, Pennsylvanie

De nombreuses entreprises égalent les cotisations d'un employé à leur régime de retraite parrainé par l'employeur, jusqu'à un maximum. Supposons que votre employeur associe 100% de vos cotisations 401 (k) à 4% de votre salaire et que vous gagnez 50 000 $ par an. Si vous cotisez 4% de votre salaire cette année – 2 000 $ – votre entreprise recevra également 2 000 $, ce qui fera votre contribution annuelle de 4 000 $. Manquer un match d'employeur signifie essentiellement gaspiller de l'argent gratuit.

2. Plus vous commencez tôt, mieux c'est

"Commencez tôt. Si vous ne connaissez pas la puissance des rendements composés, apprenez-le, car cela vous passionnera pour votre avenir."

– Tara Unverzagt, CFP et fondatrice de South Bay Financial Partners à Torrance, Californie

Investir permet à votre argent de croître au lieu de rester inactif. Lorsque vous investissez, tous les rendements que vous gagnez sont ajoutés à votre solde, et les rendements futurs sont ensuite basés sur ce solde plus élevé. Par exemple, si vous avez investi 10 000 $ et gagné un rendement annuel moyen de 6% sur votre investissement, vous auriez plus de 18 000 $ après dix ans. Donnez cet argent 30 ans pour croître et vous avez plus de 60 000 $.

Plus tôt vous investissez, plus votre argent dispose de temps pour créer de la richesse. Utilisez notre calculateur d'intérêts composés pour voir dans quelle mesure votre investissement peut croître au fil du temps.

3. Faites un plan financier

"Ayez un plan. Période. Si vous pouvez vous planifier, tant mieux. Si vous devez embaucher quelqu'un pour vous tenir responsable, très bien. La planification financière n'est pas seulement pour les retraités. Je dirais que c'est plus important dans votre vie et votre carrière. "

– Taylor S. Venanzi, CFP et fondateur d'Activate Wealth, LLC à Philadelphie, Pennsylvanie

Le choix des investissements peut sembler écrasant – même décider du type de compte d'investissement à utiliser peut être complexe. En faisant un peu de planification financière à l'avance, une feuille de route pour votre avenir financier est créée. En fournissant un aperçu de vos objectifs financiers, de votre calendrier et de votre tolérance au risque, vous facilitez la réponse à certaines de ces questions d'investissement difficiles.

Une partie de votre plan financier doit indiquer si vous êtes prêt à gérer vos investissements vous-même ou si vous voulez de l'aide. La planification financière peut être coûteuse, mais des options telles que les conseillers robotiques et les services de planification financière en ligne ont réduit les coûts. Certains conseillers robo proposent une gestion des investissements pour seulement 0,25% du solde de votre compte.

4. N'essayez pas de prédire le marché

«La tentation de choisir certains secteurs sur le marché peut être grande. Mieux vaut investir dans des fonds diversifiés et bon marché. & # 39;

– Wakefield Hare, CFP et fondateur de Greater Than Financial à Kansas City, Missouri

Même pour un professionnel, il est difficile de prédire le marché. Faire cela avec une compréhension de base est extrêmement risqué.

Plutôt que d'investir dans une action ou un secteur, un fonds indiciel sur le marché total vous offre une exposition à plusieurs actions, vous aidant à diversifier votre portefeuille et à réduire vos risques. Étant donné que les fonds indiciels sont gérés passivement – ils suivent un indice de référence, comme le S&P 500 -, les frais sont généralement inférieurs à ceux des fonds gérés activement.

Prenez le long terme

«Lors de l'investissement, les clients doivent supprimer leurs émotions et se débarrasser vraiment du bruit. Avec les médias sociaux et un cycle de nouvelles de 24 heures, les clients font constamment les gros titres – et certains d'entre eux sont spécialement conçus pour effrayer les gens. "

– Joseph Weber, fondateur de Integrated Financial Solutions à Tempe, Arizona

Si vous considérez vos investissements comme un marathon plutôt que comme un sprint, cela peut entraver votre envie de vendre alors que le marché empire. Même les baisses énormes du marché ne semblent pas trop effrayantes si vous prévoyez de rester investi à long terme, car vous avez le temps de vous remettre.

En règle générale, l'argent dont vous avez besoin en moins de cinq ans ne devrait pas être investi en bourse – pour des objectifs à court terme, pensez plutôt à le placer dans un compte d'épargne en ligne à haut rendement.

Où obtenir des conseils d'investissement

De bons conseils en investissement peuvent vous faire économiser du temps et de l'argent à long terme. Voici quelques-uns des meilleurs endroits pour le trouver.

Sources gratuites: Bien que vous ne puissiez pas obtenir de conseils d'investissement gratuits et personnalisés, il existe de nombreuses excellentes sources de conseils financiers bon marché ou gratuits. Par exemple, de nombreuses banques et sociétés de courtage proposent du contenu éducatif sur leurs sites Web.

Robo Advisors: Robo Advisers utilise des algorithmes basés sur votre tolérance au risque et vos objectifs financiers pour créer et gérer un portefeuille d'investissement pour vous. Si vous souhaitez externaliser la gestion des investissements, les conseillers robo sont une option simple et bon marché. Voici quelques-uns de nos conseillers robo préférés.

Services de planification financière en ligne: Si vous voulez l'expertise d'un conseiller humain avec une étiquette de prix numérique, les services de planification financière en ligne peuvent être ce que vous recherchez. En plus de gérer vos investissements, ces services peuvent vous aider avec des sujets financiers plus complexes tels que la planification financière holistique ou la planification successorale. Consultez nos choix pour les meilleurs conseillers financiers.

Conseillers financiers locaux traditionnels: une réunion en personne avec un conseiller financier a ses avantages. Bien que les conseillers traditionnels puissent être plus chers que les conseillers robotiques ou les services de planification financière en ligne, ils peuvent être utiles si vous avez une situation financière compliquée ou si vous souhaitez une relation plus profonde avec la personne qui gère votre argent.

Gardez à l'esprit: Seuls les conseillers en placement enregistrés peuvent légalement fournir des conseils en placement – ils sont enregistrés auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis ou de l'organisme de réglementation des valeurs mobilières de leur État.

Choisir entre robo-conseillers et services de planification financière? Découvrez notre comparaison des différents services ci-dessous: